4 กลยุทธ์การออมเพื่อต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อ

บทความฉบับเต็มยังคงดำเนินต่อไปด้านล่างข้อเสนอเหล่านี้จากพันธมิตรของเรา

คุณต้องมีรายได้มากแค่ไหนในการเอาชนะอัตราเงินเฟ้อของวันนี้

หลังจากการแพร่ระบาดเงินเฟ้อพุ่งขึ้นสู่ระดับสูงสุดในสี่ทศวรรษดัชนีราคาผู้บริโภคการยิงสูงถึง 9.1%ในเดือนมิถุนายน 2565 มันเป็นการพัฒนาที่น่าอัศจรรย์โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาว่าก่อน Covid-19 การอ่านเงินเฟ้อรายเดือนต่ำกว่า 3%-และมักจะต่ำกว่า 2%-ตั้งแต่ปี 2554

อัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นนี้เป็นแรงผลักดันให้Federal Reserveเพื่อดำเนินการเพิ่ม 11 ครั้งให้กับไฟล์อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางระหว่างเดือนมีนาคม 2565 ถึงกรกฎาคม 2566 เพิ่มอัตราเกณฑ์มาตรฐานให้อยู่ในระดับสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2543และในระดับใหญ่อัตราการเพิ่มขึ้นของเฟดทำงาน: ภายในเดือนมิถุนายน 2566 การอ่านเงินเฟ้อลดลงไปจนถึง 3.00%

น่าเสียดายที่ในช่วงเก้าเดือนนับตั้งแต่อัตราเงินเฟ้อยังไม่ได้ดำเนินต่อไป แต่กลับกลายเป็นว่ามีความประหลาดใจในเดือนมีนาคม 2567 ในการอ่านว่าเพิ่มขึ้นเป็น 3.50%-

กับเงินเฟ้อยังอยู่ในระดับนี้มันหมายถึงการออมใด ๆ ที่คุณมีที่มีรายได้น้อยกว่า 3.5% จะสูญเสียมูลค่าเมื่อเวลาผ่านไป เพื่อให้ทันคุณต้องได้รับอย่างน้อยอัตราเงินเฟ้อของวันนี้ แต่เพื่อให้ก้าวไปข้างหน้าคุณต้องได้รับมากขึ้น โชคดีที่มีสี่วิธีง่าย ๆ ในการทำเช่นนี้:

• ใบรับรองการฝากเงิน (CDS)
• บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง
• บัญชีตลาดเงิน
• ฉันผูกพัน

การเลือกสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณจะขึ้นอยู่กับเมื่อคุณต้องการใช้เงิน เราวางมันทั้งหมดด้านล่าง

กลยุทธ์ที่ 1: ซีดีที่จ่ายสูงสุด

สำหรับ Savers หนึ่งในผลพลอยได้ที่มีความสุขของแคมเปญอัตราดอกเบี้ยก้าวร้าวของเฟดคือการกระตุ้นให้ธนาคารและสหภาพเครดิตเพิ่มขึ้นอย่างมาก-และเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ-อัตราดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับลูกค้าสำหรับเงินฝากออมทรัพย์ของพวกเขา ในบรรดาบัญชีที่ชนะเหล่านี้คือใบรับรองการฝากเงิน (CDS)ซึ่งอัตราพุ่งสูงขึ้นในปี 2565 และ 2566

เป็นผลให้ถ้าคุณซื้อของในหมู่ซีดีทั่วประเทศที่ดีที่สุดคุณสามารถรับได้ดีจากอัตราเงินเฟ้อปัจจุบันด้วยซีดีที่มีความยาวเทอมใด ๆ แต่สิ่งที่มีประโยชน์เพิ่มเติมเกี่ยวกับซีดีคือคุณจะได้รับอัตรานั้นจนกว่าจะถึงซีดีวุฒิภาวะวันที่. ดังนั้นแม้ว่าเฟดจะเริ่มลดอัตราดอกเบี้ย (ซึ่งในทางกลับกันจะทำให้สถาบันการเงินลดอัตราที่พวกเขาเต็มใจจ่ายเงินฝาก) อัตราซีดีของคุณจะได้รับการรับประกันจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาของคุณ

ในขณะที่เงินเฟ้อเป็นไปได้อาจเพิ่มขึ้นจากระดับปัจจุบันเฟดมุ่งมั่นที่จะผลักดันให้ต่ำลง หากพวกเขาประสบความสำเร็จนั่นหมายถึงอัตราซีดีใด ๆ ที่คุณล็อคไว้เป็นเวลาหลายเดือนหรือหลายปีที่ถนนจะนำผลประโยชน์เงินเฟ้อเงินเฟ้อที่ยิ่งใหญ่กว่ามาสู่การออมของคุณ

กลยุทธ์ที่ 2: บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง

ไม่สามารถหรือเต็มใจที่จะมอบเงินให้กับซีดี? อีกตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมในตอนนี้คือบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงซึ่งจะช่วยให้คุณถอนเงินเมื่อใดก็ตามที่คุณต้องการ นั่นหมายความว่าเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับเงินที่คุณอาจต้องใช้ในระยะสั้น

แม้ว่าคุณจะไม่สามารถหารายได้มากกว่าหนึ่งในบัญชีเหล่านี้ แต่แคมเปญอัตราล่าสุดของเฟดได้ผลักดันอัตราบัญชีออมทรัพย์สู่ระดับสูงสุดในรอบ 20 ปี ตอนนี้ของเราการจัดอันดับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่สุดรวมอัตราสูงสุด 5.55% และมากกว่า 10 ตัวเลือกเพิ่มเติมที่จ่าย 5.25% หรือดีกว่า

ข้อเสียบัญชีออมทรัพย์คือตัวแปรดังนั้นพวกเขาจึงไม่รับประกันอัตราสำหรับอนาคต ไม่มีวิธีใดที่จะรู้ว่าบัญชีออมทรัพย์ที่กำหนดจะจ่ายในปีนี้หรือในปี 2568 แต่ตอนนี้บัญชีออมทรัพย์กำลังขี่สูงซึ่งอาจคงอยู่เป็นเวลาหลายเดือน

กลยุทธ์ 3: บัญชีตลาดเงิน

หากคุณต้องการให้กองทุนของคุณสามารถเข้าถึงได้ง่าย แต่ต้องการตัวเลือกในการเขียนเช็คกระดาษบัญชีตลาดเงินเป็นคำตอบของคุณ อันบัญชีตลาดเงินทำงานเหมือนบัญชีออมทรัพย์ แต่มีคุณสมบัติเพิ่มเติมของการเขียนเช็ค เช่นบัญชีออมทรัพย์บัญชีตลาดเงินอาจ จำกัด จำนวนการถอนเงินที่คุณสามารถทำได้ในหนึ่งเดือน แต่หลายคนไม่ได้กำหนดขีด จำกัด ดังกล่าวอีกต่อไป

แต่บางครั้งอัตราตลาดเงินที่ดีที่สุดสูงกว่าอัตราบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่ดีที่สุดมีบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าในตลาด-ดังนั้นจึงมีการแข่งขันที่เข้มงวดในอัตรา เป็นผลให้คุณสามารถดูด้านล่างว่าในช่วงสองปีที่ผ่านมาคุณสามารถได้รับมากขึ้นจากบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดกว่าบัญชีตลาดเงินที่ดีที่สุด แต่ในทั้งสองกรณีอัตราสูงสุดของวันนี้สูงกว่า 5% หมายความว่าคุณสามารถออกไปได้อย่างชัดเจนถึงการกัดอัตราเงินเฟ้อ

ฉันผูกพันรับชื่อของพวกเขาเพราะพวกเขามีโครงสร้างเพื่อจ่ายอัตราที่ติดตามเงินเฟ้อ ดังนั้นดูเหมือนว่านี่จะเป็นกลยุทธ์ที่แน่นอนเพื่อให้แน่ใจว่าการออมเงินสดของคุณจะเกิดขึ้นจากสิ่งที่คุณจะเสียไปกับการเพิ่มขึ้นของราคาเงินเฟ้อ

สิ่งนี้เป็นจริงสำหรับนักลงทุนระยะยาวเช่นผู้ที่เกษียณอายุหรือกำลังเข้าใกล้สถานะเกษียณและต้องการเก็บเงินออมบางแห่งที่ปลอดภัยและเชื่อถือได้มากกว่าตลาดหุ้น ฉันพันธบัตรมีอายุการใช้งานนานถึง 30 ปีแม้ว่าคุณจะสามารถจ่ายเงินให้พวกเขาหลังจาก 1 ปีด้วยการลงโทษและหลังจาก 5 ปีโดยไม่มีการลงโทษ กำหนดสูตรสำหรับฉันผูกพันอัตราอัตราดอกเบี้ยครึ่งปีจะปรับให้เข้ากับบัญชีสำหรับอัตราเงินเฟ้อล่าสุด ดังนั้นหากอัตราเงินเฟ้อสูงในอนาคตอัตราของพันธบัตร I ที่มีอยู่ของคุณก็จะเพิ่มขึ้นเช่นกัน

นักลงทุนพันธบัตรบางรายลงทุน $ 10,000 ทุกปี (สูงสุดต่อปี) และยึดติดไว้จนกว่าพวกเขาจะต้องการเงิน

แต่สำหรับผู้ออมระยะสั้นฉันพันธบัตรไม่ได้เป็นกลยุทธ์ที่ยอดเยี่ยมในขณะนี้ และนั่นเป็นเพราะความแข็งแกร่งสัมพัทธ์ของกลยุทธ์ทั้งสามข้างต้น ฉันออกพันธบัตรตอนนี้จ่าย 4.28% สำหรับหกเดือนแรกของพวกเขานั่นคืออะไรที่จะจาม แต่เราไม่รู้ว่าพันธบัตรเหล่านั้นจะจ่ายอะไรในช่วงหกเดือนถัดไปของพวกเขาหรือมากกว่านั้น อัตราดังกล่าวอาจลดลงอย่างมาก-และคาดว่าจะทำเช่นนั้นอย่างสมเหตุสมผลหาก Federal Reserve ประสบความสำเร็จในการบรรลุเป้าหมายการต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อ

ในทางตรงกันข้ามการออมที่ให้ผลตอบแทนสูงที่สุดและบัญชีตลาดเงินกำลังจ่ายเปอร์เซ็นต์หรือมากกว่า 4.28% อัตราเหล่านั้นจะไม่คงอยู่ตลอดไป แต่พวกเขามีที่ว่างให้ลดลงก่อนที่จะจับคู่อัตราพันธบัตร I และตามที่เราพูดถึงซีดีอนุญาตให้คุณล็อคอัตราของคุณเป็นเวลาหลายเดือนหรือหลายปี ที่ช่วยให้คุณไม่เพียง แต่ออกพันธบัตรฉันออกไปด้วยอัตรากำไรขั้นต้นที่สำคัญในขณะนี้ แต่ยังกำจัดความไม่แน่นอนและความประหลาดใจที่อาจมาพร้อมกับความแปรปรวนของอัตราในอนาคต

วิธีที่เราค้นหาการออมและอัตราซีดีที่ดีที่สุด

ทุกวันทำการ Investopedia จะติดตามข้อมูลอัตราของธนาคารมากกว่า 200 แห่งและสหภาพเครดิตที่เสนอบัญชีซีดีและการออมให้กับลูกค้าทั่วประเทศและกำหนดอันดับรายวันของบัญชีที่จ่ายสูงสุด เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับรายการของเราสถาบันจะต้องได้รับการประกันจากรัฐบาลกลาง (FDICสำหรับธนาคารล่าช้าสำหรับสหภาพเครดิต) และเงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำของบัญชีจะต้องไม่เกิน $ 25,000

ธนาคารจะต้องมีอยู่อย่างน้อย 40 รัฐ และในขณะที่สหภาพเครดิตบางแห่งกำหนดให้คุณบริจาคให้กับองค์กรการกุศลหรือสมาคมที่เฉพาะเจาะจงเพื่อเป็นสมาชิกหากคุณไม่เป็นไปตามเกณฑ์คุณสมบัติอื่น ๆ (เช่นคุณไม่ได้อาศัยอยู่ในพื้นที่บางแห่งหรือทำงานในงานบางประเภท) เราไม่รวมสหภาพเครดิตที่มีข้อกำหนดการบริจาค $ 40 หรือมากกว่า สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่เราเลือกอัตราที่ดีที่สุดอ่านวิธีการทั้งหมดของเรา-