การลงโทษการถอนก่อนหน้า CD

การลงโทษการถอนตัวก่อนซีดีคืออะไร?

นักลงทุนมีตัวเลือกมากมายในการประหยัดเงินสด บางคนมีความเสี่ยงสูงในขณะที่คนอื่นค่อนข้างปลอดภัย ในบรรดาตัวเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำคือใบรับรองการฝากเงิน(ซีดี). ช่วยให้คุณฝากเงินก้อนและรับดอกเบี้ยจำนวนหนึ่งในเวลาเดียวกัน

ไม่มีความเสี่ยงต่อซีดีและพวกเขาได้รับการประกันโดยFederal Deposit Insurance Corporation (FDIC)-แต่มีการแลกเปลี่ยน: คุณต้องเก็บเงินของคุณไว้เป็นระยะเวลาหนึ่งเพื่อเก็บเกี่ยวผลประโยชน์ แม้ว่าการถอนตัวก่อนกำหนดอาจส่งผลให้สูญเสียดอกเบี้ย แต่นั่นไม่ใช่ทั้งหมด

โดยทั่วไปมีค่าธรรมเนียมสำหรับการนำเงินสดของคุณออกจากซีดีก่อนวันครบกำหนดนี้เรียกว่าการลงโทษการถอนตัวก่อนซีดี แต่อาจมีวิธีหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าปรับนี้ นี่คือวิธีการทำงานและสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อหลีกเลี่ยงพวกเขา

ประเด็นสำคัญ

ใบรับรองการฝากเงินเป็นบัญชีออมทรัพย์ที่อนุญาตให้นักลงทุนฝากเงินก้อนและรับดอกเบี้ยจนกว่าจะครบกำหนด
การลงโทษการถอนก่อนซีดีเป็นค่าธรรมเนียมที่คุณอาจต้องจ่ายหากคุณนำเงินออกจากใบรับรองการฝากเงิน (CD) ก่อนสิ้นสุดระยะเวลา
บทลงโทษการถอนตัวก่อนหน้านี้อาจแตกต่างกันอย่างกว้างขวางในสถาบันการเงิน
คุณควรตรวจสอบข้อตกลงซีดีของคุณสำหรับบทลงโทษในการถอนก่อนกำหนดก่อนที่คุณจะซื้อซีดีนั้น แต่ก่อนที่คุณจะจ่ายเงินในช่วงต้น
ในบางกรณีคุณอาจสามารถยกเว้นการถอนโทษก่อนกำหนด

การลงโทษการถอนก่อนซีดีทำงานอย่างไร

เมื่อคุณซื้อใบรับรองการฝากเงินจากธนาคารหรือสหภาพเครดิตคุณทำข้อตกลง: คุณสัญญาว่าจะทิ้งเงินของคุณไว้ที่นั่นตามระยะเวลาที่กำหนดและสถาบันการเงินตกลงที่จะจ่ายอัตราดอกเบี้ยในการแลกเปลี่ยนให้คุณ โดยทั่วไปแล้วอัตรานั้นจะสูงกว่าที่คุณได้รับจากบัญชีออมทรัพย์หรือตรวจสอบ แต่ซีดีนั้นน้อยกว่าของเหลวกว่าบัญชีประเภทอื่น ๆ

อาจมีเวลาที่คุณต้องเข้าถึงเงินในซีดีของคุณ โดยทั่วไปคุณสามารถทำได้หากคุณมีความต้องการเร่งด่วน แต่โปรดจำไว้ว่าสิ่งนี้มักจะมาพร้อมกับบทลงโทษหากคุณตัดสินใจที่จะถอนตัวก่อนจำนวนการลงโทษการถอนในระยะแรกอาจแตกต่างกันไปสถาบันการเงินไปยังอีก

กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดขั้นต่ำที่ธนาคารจะต้องเรียกเก็บเงินสำหรับการถอนตัวก่อนเวลาหกวันของการเปิดบัญชีซึ่งเป็นมูลค่าดอกเบี้ยเจ็ดวัน แต่มันไม่ได้ตั้งค่าสูงสุดดังนั้นการลงโทษของคุณอาจสูงขึ้นอย่างมาก

วิธีที่การลงโทษส่วนใหญ่แสดงในข้อตกลงซีดีส่วนใหญ่คือธนาคารหรือผู้ออกรายอื่นสามารถเรียกเก็บเงินส่วนหนึ่งของดอกเบี้ยที่คุณจะได้รับหากคุณทิ้งเงินไว้ในยานพาหนะจนกว่าจะถึงวันครบกำหนด

ซีดีที่มีเงื่อนไขที่ยาวนานขึ้นมีแนวโน้มที่จะมีบทลงโทษในการถอนเร็วขึ้น ตัวอย่างเช่น:

คุณอาจถูกเรียกเก็บเงินเท่ากับดอกเบี้ยสามเดือนสำหรับการถอนตัวจากซีดีที่ครบกำหนดในหกเดือนหรือน้อยกว่า
หากคุณมีซีดีห้าปีการลงโทษอาจมีมูลค่าดอกเบี้ย 12 เดือน

ให้แน่ใจว่าคุณควรตรวจสอบข้อตกลงก่อนทำการลงทุนและทำเช่นนั้นก่อนที่จะถอนเงินของคุณ คุณอาจพบว่ามันสมเหตุสมผลกว่าที่จะทิ้งซีดีที่ไม่มีใครแตะต้องและพยายามหาเงินจากแหล่งอื่น ๆ

การลงโทษการถอนเร็วอาจหมายถึงการเดินออกไปจากซีดีที่มีเงินน้อยกว่าที่คุณใส่ถ้าคุณเอาซีดีสองปีออกมาเช่นจากนั้นถอนเงินของคุณภายในปีแรกการลงโทษจะเกินดอกเบี้ยซีดีที่คุณได้รับในช่วงเวลาเดียวกัน

ข้อเท็จจริง

การลงโทษการถอนก่อนกำหนดจะถูกบันทึกไว้ในแบบฟอร์ม 1,099- int ที่คุณได้รับจากสถาบันการเงินของคุณแสดงให้เห็นถึงความสนใจที่คุณได้รับสำหรับปี การลงโทษสามารถลดหย่อนภาษีได้เพื่อปรับรายได้

การหลีกเลี่ยงบทลงโทษการถอนก่อนซีดี

ซีดีอาจเป็นสถานที่ที่ปลอดภัยในการใส่เงินที่คุณแน่ใจว่าคุณไม่จำเป็นต้องใช้เวลาสักครู่ - อย่างน้อยก็จนกระทั่งหลังจากระยะเวลาของซีดีสิ้นสุดลง อย่างไรก็ตามคุณอาจเผชิญกับเหตุฉุกเฉินทางการเงินหรือโอกาสการลงทุนที่ไม่คาดคิดและไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากเงินสดในซีดีของคุณและได้รับผลที่ตามมา

ที่กล่าวว่ามีหลายวิธีในการหลีกเลี่ยงหรือลดบทลงโทษการถอนตัวก่อนซีดีของคุณ

ใบรับรองการฝากเงิน (CD) ของเหลว (CD)

หากคุณยังไม่ได้ซื้อซีดีให้พิจารณาไฟล์ซีดีของเหลวหรือซีดีที่ไม่มีข้อผิดพลาด พวกเขาอาจเรียกว่าซีดีที่แตกสลายได้ ซีดีประเภทนี้ช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงเงินของคุณด้วยบทลงโทษการถอนก่อน (หรือไม่) ที่ต่ำกว่า (หรือไม่)

แต่พวกเขามาพร้อมกับข้อเสียเปรียบ ข้อเสียคือพวกเขาจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า หากคุณกำลังมองหาซีดีใหม่ แต่มีข้อสงสัยคุณอาจต้องการเงินก่อนที่จะสิ้นสุดระยะเวลาซีดีทางเลือกเหล่านี้อาจเป็นตัวเลือกที่ใช้งานได้จริง

ขอการสละสิทธิ์

หากคุณอยู่ในซีดีแล้วและจำเป็นต้องถอนเงินก่อนให้ถามธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนของคุณว่าจะยกเว้นค่าธรรมเนียมหรือไม่ นั่นอาจดูเหมือนเป็นความคิดที่บ้า - และอาจกลายเป็นว่าซีดีของคุณอยู่กับธนาคารขนาดใหญ่ แต่ถ้ามันอยู่กับสถาบันขนาดเล็กที่พวกเขารู้จักคุณพวกเขาอาจปล่อยคุณออกจากเบ็ด

ตามสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB)สถาบันการเงินบางแห่งจะเห็นด้วยล่วงหน้าเพื่อสละโทษใด ๆ เมื่อคุณมีซีดีในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

มีคุณสมบัติสำหรับการสละสิทธิ์

หากคุณกำลังถอนเงินเนื่องจากฉุกเฉินคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับค่าธรรมเนียมการสละสิทธิ์- โดยปกติคุณสามารถมีคุณสมบัติสำหรับการสละสิทธิ์ในกรณีของการเสียชีวิตความพิการหรือการไร้ความสามารถที่ศาลกำหนดธนาคารได้รับอนุญาตให้ยกเว้นบทลงโทษในสถานการณ์เหล่านี้ แต่พวกเขาไม่จำเป็นต้องทำตามกฎหมาย

มองไปที่อื่นเป็นเงินสด

คุณอาจต้องการพิจารณาถอนเงินจากยานพาหนะคันอื่นถ้าทำได้ ที่เดียวที่คุณสามารถหันไปคือวันที่ฝนตกของคุณหรือกองทุนฉุกเฉินหากคุณมีการตั้งค่าเดียว คนส่วนใหญ่เลือกที่จะลงทุนเงินในบัญชีออมทรัพย์สำหรับเหตุฉุกเฉิน เหล่านี้เป็นยานพาหนะการลงทุนที่มีสภาพคล่องสูงซึ่งอาจไม่ได้ค่าธรรมเนียมใด ๆ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ตรวจสอบกับสถาบันการเงินของคุณเกี่ยวกับกฎที่มีบัญชีออมทรัพย์เช่นข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำ

หากคุณกำลังพิจารณาเงินกู้หรือใช้บัตรเครดิตของคุณเพื่อเข้าถึงเงินสดบางอย่างคุณจะต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสีย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทำคณิตศาสตร์และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ใช้จ่ายดอกเบี้ยมากกว่าที่คุณต้องการหากคุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการถอนล่วงหน้าเพื่อนำเงินของคุณออกจากซีดีก่อนวันครบกำหนด-

ค่าธรรมเนียมการถอนก่อนซีดีราคาเท่าไหร่?

บางส่วนขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินที่ออกซีดีของคุณ ธนาคารส่วนใหญ่คิดดอกเบี้ยอย่างน้อย 90 วันสำหรับการถอนตัวก่อนกำหนดและมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น ข้อตกลงซีดีของคุณควรสะกดวิธีคำนวณค่าธรรมเนียม

ฉันสามารถหลีกเลี่ยงบทลงโทษการถอนก่อนซีดีได้หรือไม่?

บางครั้งธนาคารสละบทลงโทษการถอนตัวก่อนซีดีหากคุณต้องการเงินสำหรับเหตุฉุกเฉิน คุณควรโทรศัพท์ธนาคารของคุณ - และคุยกับมนุษย์ - เพื่อถามเกี่ยวกับการสละสิทธิ์ หากธนาคารไม่ขยับเขยื่อนอาจคุ้มค่าที่จะดูวิธีอื่น ๆ ในการหากองทุนฉุกเฉิน

ซีดีทั้งหมดมีบทลงโทษในการถอนก่อนกำหนดหรือไม่?

ไม่ได้มีซีดีบางประเภท-ซีดีและซีดีที่ไม่มีข้อผิดพลาดเช่น-ซึ่งไม่มีบทลงโทษการถอนหรือการถอนต่ำ ข้อเสียคือ CDS เหล่านี้จ่ายดอกเบี้ยน้อยกว่า CDS มาตรฐานซีดีนายหน้าซึ่งคุณสามารถซื้อได้จาก บริษัท นายหน้าเป็นอีกทางเลือกหนึ่ง แทนที่จะจ่ายเงินในซีดีนายหน้าก่อนกำหนดคุณสามารถลองขายให้กับนักลงทุนรายอื่นในตลาดทุติยภูมิ-

บรรทัดล่าง

หากคุณต้องการนำเงินออกจากใบรับรองการฝากเงิน (CD) ก่อนสิ้นสุดระยะเวลาคุณมักจะต้องจ่ายค่าปรับก่อนกำหนด บทลงโทษเหล่านี้อาจแตกต่างกันอย่างกว้างขวางในสถาบันการเงินและมีค่าควรตรวจสอบก่อนที่คุณจะซื้อซีดี คุณอาจจะได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมในบางสถานการณ์