401 (k)

การมีส่วนร่วมและรายได้ใน Roth 401 (k) สามารถถอนได้หากคุณมีอย่างน้อย59½และมีบัญชีของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี หากคุณถอนตัวจาก 401 (k) ก่อนหน้านั้นคุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้ตามจำนวนเงินที่คุณถอนและค่าปรับภาษี IRS 10% ในจำนวนเงินบางส่วน การถอนสามารถทำได้โดยไม่มีการลงโทษหากคุณถูกปิดการใช้งานหรือโดยผู้รับผลประโยชน์หลังจากการเสียชีวิตของคุณ

หาก บริษัท ของคุณเสนอแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างโอกาสคือ 401 (k) หากคุณโชคดีนายจ้างของคุณอาจตรงกับการมีส่วนร่วมของคุณกับบัญชีนั้นซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับเงินฟรีในการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ การจับคู่โดยเฉลี่ยของนายจ้างคือ 4.6%ตามรายงานประจำปีของ Vanguard ในปี 2567 เกี่ยวกับพฤติกรรมการลงทุน

การถอนตัวก่อนเวลา 401 (k) ของคุณควรเป็นทางเลือกสุดท้าย หากคุณถอนเงินจาก 401 (k) ก่อนการเกษียณคุณจะต้องเผชิญกับค่าธรรมเนียมและค่าปรับบางอย่างไม่ต้องพูดถึงผลกระทบต่อการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ เมื่อรู้สิ่งนี้คุณควรทำทุกอย่างในอำนาจของคุณเพื่อลดหนี้ของคุณในรูปแบบอื่น ๆ เช่นการเจรจากับ บริษัท สินเชื่อของคุณหรือรับเงินกู้จาก 401 (k) ของคุณ ด้วยวิธีนี้คุณจ่ายเงินคืนไปยังบัญชีเกษียณอายุโดยไม่สูญเสียเงินในบัญชีของคุณ

การมีส่วนร่วมที่ทำกับ 401 (k) s และแผนการเกษียณอายุที่ผ่านการรับรองอื่น ๆ ทำด้วยดอลลาร์ก่อนหักภาษีดังนั้นพวกเขาจึงนำไปหักลดหย่อนจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ สิ่งนี้ได้ผลในความโปรดปรานของคุณเนื่องจากเงินที่คุณมีส่วนร่วมกับ 401 (k) ของคุณลดรายได้รวมของคุณสำหรับปีจริง ๆ จะลดภาษีของคุณเล็กน้อยเช่นกัน อย่างไรก็ตามมีข้อ จำกัด ว่าคุณสามารถมีส่วนร่วมในแผนเหล่านี้ได้มากแค่ไหน สำหรับปี 2023 ขีด จำกัด คือ $ 22,500 และในปี 2024 จำนวนเงินสูงถึง $ 23,000

มีหลายตัวเลือกเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถทำได้กับ 401 (k) ของคุณหลังจากออกจากงาน หากบัญชีมีมากกว่า $ 7,000 แผนส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณออกจากที่ที่มันอยู่ อีกทางเลือกหนึ่งคุณสามารถหมุนยอดคงเหลือใน 401 (k) ใหม่ของคุณในงานใหม่ของคุณ สิ่งนี้เป็นประโยชน์เพราะดอกเบี้ยของคุณยังคงรวมอยู่กับจำนวนทั้งหมดแทนที่จะรวมกันสองปริมาณที่น้อยกว่าในสอง 401 (k) s ที่แตกต่างกัน สุดท้ายคุณสามารถเลือกที่จะจ่ายเงินสด 401 (k) ของคุณแม้ว่าโดยปกติจะไม่แนะนำเพราะคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมและค่าปรับตามจำนวนเงินและคุณจะสูญเสียเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ