วิธีสมัครจำนอง

การซื้อบ้านหลังแรกของคุณเป็นเหตุการณ์สำคัญทางการเงินที่สำคัญ แต่การขอจำนองอาจเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่เคยผ่านมาก่อน การทำความเข้าใจวิธีการสมัครงานจำนองใช้เวลานานแค่ไหนและวิธีการทำให้ตัวเองอยู่ในตำแหน่งที่ดีที่สุดในการได้รับการอนุมัติสามารถช่วยให้คุณมีประสบการณ์การซื้อบ้านที่ราบรื่นยิ่งขึ้น

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกระบวนการทีละขั้นตอนในการสมัครสินเชื่อบ้านบทบาทของคะแนนเครดิตและรายได้และสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับพิธีกรรมนี้

ประเด็นสำคัญ

ก่อนที่คุณจะสมัครจำนองคุณควรตรวจสอบเครดิตและสถานการณ์ทางการเงินของคุณเพื่อดูว่าคุณอยู่ในตำแหน่งที่ดีหรือไม่
แอปพลิเคชันจำนองต้องการให้คุณตอบคำถามพื้นฐานและแบ่งปันข้อมูลประจำตัวและเอกสารเกี่ยวกับการเงินของคุณ
เป็นคนตรงไปตรงมาและให้คำตอบและเอกสารตามการร้องขอเพื่อเร่งกระบวนการ
แอปพลิเคชันจำนองนั้นตรงไปตรงมา แต่กระบวนการจัดจำหน่ายอาจใช้เวลาหนึ่งเดือนหรือมากกว่า

วิธีสมัครจำนอง

ขั้นตอนการสมัครสำหรับการจำนองอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ แต่โดยทั่วไปคุณสามารถคาดหวังได้ว่าจะทำตามขั้นตอนเหล่านี้

กรอกใบสมัครจำนอง- ขั้นตอนนี้รวมถึงการทำเอกสารและการส่งเอกสารทางดิจิตอลทางโทรศัพท์หรือด้วยตนเอง
รับประมาณการสินเชื่อของคุณ: ผู้ให้กู้จะแบ่งรายละเอียดเงินกู้รวมถึงอัตราดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายในการปิดที่คาดหวัง
ยอมรับข้อเสนอสินเชื่ออย่างเป็นทางการและเปลี่ยนเป็นการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์- หากคุณยอมรับเงื่อนไขเงินกู้ผู้ให้กู้จะเข้ามาตรวจสอบการเงินของคุณ
ตอบคำถามการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์และคำขอเอกสาร: ตอบอย่างรวดเร็วเพื่อให้กระบวนการเคลื่อนไหวไปตาม
ได้รับการตัดสินใจอย่างเป็นทางการจาก บริษัท จำนอง: หลังจากการจัดจำหน่ายเสร็จสมบูรณ์คุณจะได้รับการอนุมัติหรือปฏิเสธอย่างเป็นทางการ
หากเคลียร์ให้ปิดเตรียมเตรียมวันปิดของคุณ: ตรวจสอบการเปิดเผยปิดเพื่อให้ไม่มีความประหลาดใจ
ปิดและเป็นเจ้าของบ้าน- ลงนามในเอกสารทั้งหมดและยอมรับกุญแจไปที่บ้านใหม่ของคุณ

เตรียมที่จะยื่นขอจำนอง

ก่อนกรอกใบสมัครจำนองคุณสามารถทำตามขั้นตอนสำคัญสองสามขั้นเพื่อช่วยให้แน่ใจว่าคุณอยู่ในสถานะที่ดีในการมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อบ้าน การทำความเข้าใจข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับการอนุมัติสินเชื่อล่วงหน้าช่วยให้คุณมีเวลาในการปรับเปลี่ยนและปรับปรุงการเงินของคุณและช่วยให้คุณตั้งความคาดหวังที่เป็นจริง

ก่อนที่คุณจะสมัครขอสินเชื่อบ้านคุณสามารถ:

ตรวจสอบเครดิตของคุณ: คะแนนเครดิตและประวัติเป็นปัจจัยหลักที่ผู้ให้กู้จะพิจารณาเมื่อคุณสมัครจำนองเครดิตของคุณดีขึ้นเท่านั้นโอกาสการจำนองของคุณจะได้รับการอนุมัติและอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าที่คุณจะได้รับ คะแนนในช่วงที่ดีถึงยอดเยี่ยม (สูงกว่า 720) จะทำให้คุณอยู่ในตำแหน่งที่ดีที่สุดที่จะมีสิทธิ์ได้รับการจำนองด้วยเงื่อนไขที่ดี โปรแกรมสินเชื่อบางโปรแกรมเปิดให้กับผู้ที่มีคะแนนต่ำกว่า อย่างไรก็ตามหากคุณสามารถชะลอการซื้อบ้านได้คุณสามารถทำงานเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณโดยทำให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายของคุณได้รับการชำระตรงเวลายอดคงเหลือของคุณจะถูกชำระเงินการกระทำผิดกฎหมายจะถูกล้างและข้อผิดพลาดใด ๆ
ตรวจสอบงบประมาณของคุณ- เริ่มต้นด้วยการรวมเงินจำนวนเท่าใดที่คุณมี (รายได้) จำนวนเท่าใด (ภาระหนี้รายเดือนของคุณ) และดูว่าเหลือเท่าไหร่ จากนั้นใช้เครื่องคิดเลขจำนองเพื่อหาค่าใช้จ่ายในบ้าน
รวบรวมเอกสารของคุณ: เป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการจำนองคุณจะต้องส่งเอกสารเกี่ยวกับการเงินของคุณ ดังนั้นจึงเป็นความคิดที่ดีในการค้นหาเอกสารหรือสำเนาเอกสารดิจิตอลที่คุณอาจต้องการ นอกจากนี้คุณยังต้องมี ID ที่ออกโดยรัฐบาลและบัตรประกันสังคม

ได้รับการอนุมัติล่วงหน้า: ก่อนที่คุณจะทำงานกับตัวแทนอสังหาริมทรัพย์เพื่อค้นหาบ้านการได้รับจดหมายอนุมัติล่วงหน้าจากผู้ให้กู้สามารถแสดงผู้ขายว่าคุณเป็นผู้ซื้อที่จริงจัง แม้ว่าจะไม่รับประกันว่าคุณจะได้รับการอนุมัติอย่างเป็นทางการสำหรับการจำนอง แต่การมีจดหมายอนุมัติล่วงหน้าหมายความว่าผู้ให้กู้ได้ประเมินข้อมูลเครดิตและรายได้ของคุณ
ไปล่าบ้าน: มองหาบ้านที่มีราคาอยู่ในงบประมาณของคุณ เมื่อคุณพบบ้านที่มีศักยภาพคุณสามารถเสนอให้ผู้ขายได้
รับการตรวจสอบบ้าน: หลังจากที่ข้อเสนอของคุณได้รับการยอมรับ แต่ก่อนที่คุณจะสมัครจำนองขอแนะนำให้ตรวจสอบบ้านที่คาดหวังเพื่อให้แน่ใจว่าอยู่ในสภาพดี
เปรียบเทียบผู้ให้กู้และประเภทสินเชื่อ: เป็นกลยุทธ์ที่ดีในการซื้อผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันสองสามรายเพื่อเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย นอกจากนี้คุณยังสามารถสำรวจผลิตภัณฑ์สินเชื่อประเภทต่างๆเพื่อดูว่ารายการใดดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ ตัวเลือกบางอย่างรวมถึงสินเชื่อทั่วไปสินเชื่อ FHA สินเชื่อ VA และสินเชื่อจัมโบ้ นำไปใช้กับผู้ให้กู้เพียงไม่กี่คนและเลือกผู้ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

บันทึก

คุณสามารถเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณได้จากสำนักเครดิตหลักสามแห่ง (Experian, Equifax และ TransUnion)creditReport.com-

เอกสารที่คุณต้องการสำหรับใบสมัครจำนอง

บัตรประจำตัว: ใบขับขี่หรือหนังสือเดินทาง
การคืนภาษี (ในบางกรณี)
หลักฐานรายได้: W-2s, Paystubs, 1099s
รายได้เพิ่มเติม: ค่าเลี้ยงดูการสนับสนุนเด็กหรือรายได้ค่าเช่า
หลักฐานสินทรัพย์: งบธนาคารหุ้นและพันธบัตร
จดหมายอธิบาย (ถ้ามี)

การยื่นขอจำนอง

เมื่อคุณทำการวิจัยพบบ้านและเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของคุณแล้วคุณก็พร้อมที่จะก้าวไปข้างหน้าพร้อมกับใบสมัครจำนองของคุณ ทำตามขั้นตอนเหล่านี้

กรอกใบสมัครจำนอง

หากคุณสมัครออนไลน์เพียงกรอกข้อมูลในฟิลด์ของแบบฟอร์มใบสมัคร หากคุณสมัครทางโทรศัพท์หรือด้วยตนเองผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองจะถามคำถามคุณและกรอกข้อมูลให้คุณ แบบฟอร์มจะเริ่มต้นด้วยข้อมูลการติดต่อพื้นฐานของคุณคำถามเกี่ยวกับรายได้และสินทรัพย์ประเภทของการจำนองที่คุณกำลังมองหาจำนวนเงินและคำศัพท์

รับประมาณการสินเชื่อของคุณ

หลังจากสมัครผู้ให้กู้จะให้การประเมินสินเชื่อแก่คุณ เอกสารนี้เป็นรายละเอียดสินเชื่อทั้งหมดรวมถึงอัตราดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายในการปิดที่คาดหวัง นอกจากนี้ยังจะระบุวันหมดอายุของอัตราดอกเบี้ยและตัวเลือกของคุณในการล็อคอัตรา ผู้ให้กู้จะให้ข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินกู้ที่คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายในเงินต้นและดอกเบี้ยหลังจากห้าปี

ยอมรับข้อเสนอสินเชื่ออย่างเป็นทางการและเปลี่ยนเป็นการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์

หากคุณเห็นด้วยกับเงื่อนไขเงินกู้ระยะต่อไปของไฟล์กระบวนการจำนองเริ่มต้นขึ้นเมื่อผู้ให้กู้เข้ามาตรวจสอบการเงินของคุณ สิ่งนี้เรียกว่าการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ ผู้จัดจำหน่ายสินเชื่อจะรวมการสมัครของคุณและติดต่อคุณด้วยคำถามเพิ่มเติม บางครั้งพวกเขาจะขอเอกสารสนับสนุน

ตอบคำถามการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์และคำขอเอกสาร

ตอบคำถามของผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์อย่างรวดเร็วเพื่อให้กระบวนการเคลื่อนที่ไป คำถามอาจเกิดขึ้นเกี่ยวกับนายจ้างที่ผ่านมา (ถ้าคุณเปลี่ยนงาน) หรือแหล่งรายได้ต่าง ๆ ของคุณ คุณอาจต้องจัดทำเอกสารล่าสุด ผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์จะพยายามตรวจสอบว่าคุณมีรายได้และสินทรัพย์ที่เพียงพอในการชำระเงินจำนองของคุณหรือไม่ พวกเขาจะพิจารณาไฟล์อัตราส่วนสินเชื่อต่อค่าซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคาบ้านที่คุณต้องยืม

พวกเขาจะดูหนี้ที่โดดเด่นและประวัติเครดิตของคุณและดูว่าคุณมีการจ้างงานหรือแหล่งรายได้ที่มั่นคงหรือไม่

นอกจากนี้ในช่วงเวลานี้การประเมินราคาบ้านจะถูกกำหนดเพื่อกำหนดมูลค่าของบ้านเพื่อให้แน่ใจว่าราคาขายสมเหตุสมผล

ได้รับการตัดสินใจอย่างเป็นทางการจาก บริษัท จำนอง

หลังจากการจัดจำหน่ายเสร็จสมบูรณ์คุณจะได้รับการอนุมัติหรือปฏิเสธอย่างเป็นทางการ หากคุณได้รับการอนุมัติทีมของคุณจะทำงานร่วมกับผู้ขายเพื่อกำหนดวันปิด

หากเคลียร์ให้ปิดเตรียมเตรียมวันปิดของคุณ

อย่างน้อยสามวันก่อนการขายคุณจะได้รับการเปิดเผยปิดซึ่งแสดงรายการค่าใช้จ่ายปิดทั้งหมดตรวจสอบอย่างระมัดระวังตรวจสอบข้อผิดพลาดและเปรียบเทียบกับการประมาณการสินเชื่อดั้งเดิมของคุณ

ปิดและเป็นเจ้าของบ้าน

ก่อนปิดวันคุณจะมีโอกาสได้เดินผ่านบ้านเพื่อให้แน่ใจว่ามันอยู่ในสภาพเดียวกันเมื่อคุณเซ็นสัญญา ถ้าทุกอย่างเป็นไปด้วยดีคุณจะเข้าร่วมการปิด คาดว่าจะเซ็นเอกสารจำนวนมากและเมื่อเสร็จสิ้นคุณจะเป็นเจ้าของบ้านอย่างเป็นทางการ

ผู้ให้กู้จำนองที่ดีที่สุด

ผู้ให้กู้	ใบสมัครออนไลน์	วันเฉลี่ยที่จะปิด	คะแนนประสบการณ์ของลูกค้า
การจำนองจรวด โดยรวมที่ดีที่สุดดีที่สุดสำหรับประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีที่สุดสำหรับผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก	ใช่	38	100%
Chase Bank นอกจากนี้ยังเหมาะสำหรับประสบการณ์ของลูกค้า	ใช่	21	84%
ธนาคารพันธมิตร นอกจากนี้ยังเหมาะสำหรับผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก	ใช่	35	92%
ประเมิน ดีที่สุดสำหรับการปิดอย่างรวดเร็วดีที่สุดสำหรับประเภทสินเชื่อ	ใช่	18	86%
ธนาคารสหรัฐฯ นอกจากนี้ยังเหมาะสำหรับประเภทสินเชื่อที่หลากหลาย	ใช่	ไม่เปิดเผย	76%
ธนาคารแห่งอเมริกา ผู้ให้กู้จำนองธนาคารขนาดใหญ่ที่ดีที่สุด	ใช่	30	84%
การจำนองอเมริกันแปซิฟิก ดีที่สุดสำหรับเครดิตที่ไม่ดี	ใช่	21	84%
สินเชื่อบ้านทหารผ่านศึก ดีที่สุดสำหรับทหารผ่านศึก	ใช่	32	70%
สหภาพเครดิตเพนเฟด ผู้ให้กู้จำนองเครดิตยูเนี่ยนที่ดีที่สุด	ใช่	ไม่เปิดเผย	92%

การยื่นขอจำนองในสถานการณ์พิเศษ

กระบวนการจำนองอาจน่าเบื่อ แต่มันค่อนข้างตรงไปตรงมาในกรณีส่วนใหญ่ อย่างไรก็ตามหากคุณมีสถานการณ์ทางการเงินที่ไม่ซ้ำกันอาจต้องใช้ขั้นตอนพิเศษหรือค้นหาโปรแกรมจำนองทางเลือก

ตัวอย่างหนึ่งคือถ้าคุณกำลังซื้อบ้านและคุณเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ หากไม่มีเงินเดือนอย่างต่อเนื่องจากนายจ้างคุณอาจต้องพิสูจน์ให้ผู้ให้กู้ว่าคุณจะสามารถสร้างรายได้ที่เพียงพอเพื่อชำระเงินกู้บ้านของคุณ คาดว่าจะแบ่งปันมูลค่าการคืนภาษีอย่างน้อยสองปีงบกำไรและขาดทุนทางธุรกิจใบแจ้งหนี้ลูกค้าและรายการอื่น ๆ ที่อาจเป็นประโยชน์กับผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์

ในบางกรณีคุณอาจต้องมีจดหมายอธิบายเพื่อจัดการกับข้อกังวลเช่นเงินฝากจำนวนมากช่องว่างในการจ้างงานหรือปัญหาเครดิตที่ผ่านมา

ขั้นตอนแรกของการสมัครจำนองคืออะไร?

เมื่อไรการยื่นขอจำนองขั้นตอนแรกคือการประเมินสถานการณ์ทางการเงินและเครดิตของคุณและค้นหาว่าคุณสามารถยืมได้เท่าไหร่ หลังจากกระทืบตัวเลขของคุณแล้วคุณสามารถค้นคว้าประเภทสินเชื่อและผู้ให้กู้เพื่อให้เข้าใจถึงตัวเลือกของคุณ

คุณต้องมีรายได้อะไรบ้างในการจำนอง

เมื่อไรพยายามจำนองผู้ให้กู้พิจารณาอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณไม่ใช่แค่รายได้ด้วยตัวเอง พวกเขาต้องการทราบว่าร้อยละของรายได้ของคุณจำเป็นต้องจ่ายค่าใช้จ่ายรายเดือนคงที่ของคุณ โดยทั่วไปแล้ว DTI ที่ไม่สูงกว่า 43% เป็นมาตรฐานแม้ว่าผู้ให้กู้และโปรแกรมบางรายการอาจแตกต่างกันไปคุณควรจะสามารถแสดงให้เห็นถึงแหล่งรายได้ที่เชื่อถือได้ไม่ว่าจะเป็นการแสดงให้เห็นถึงการจ้างงานที่มั่นคงหรือแสดงให้เห็นว่าคุณมีธุรกิจที่มีศักยภาพที่มีรายได้เพิ่มขึ้น

ต้องใช้เวลานานแค่ไหนในการได้รับการอนุมัติจากการจำนอง?

ไทม์ไลน์สำหรับการอนุมัติการจำนองอาจแตกต่างกันไป แต่โดยทั่วไปคุณสามารถคาดหวังได้ว่าจะใช้เวลา 30 วันขึ้นไป

คะแนนเครดิตใดที่จำเป็นในการซื้อบ้าน?

ข้อกำหนดคะแนนเครดิตจะแตกต่างกันไปตามโปรแกรมสินเชื่อและผู้ให้กู้ แต่โดยทั่วไปคุณจะต้อง 620 หรือสูงกว่าเพื่อรับเงินกู้ทั่วไป ผู้ที่มีคะแนนต่ำกว่าอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ FHA