การตรวจสอบการจำนองธนาคารสหรัฐ

ธนาคารสหรัฐอาจเป็นธนาคารในอุดมคติที่จะยืมเงินสำหรับบ้านหากคุณต้องการทำธุรกิจกับธนาคารขนาดใหญ่ที่มีสถานะดิจิตอลโปรแกรมความช่วยเหลือจำนองและการให้คะแนนการบริการลูกค้าโดยทั่วไปดี แต่การขาดรายละเอียดล่วงหน้าเกี่ยวกับข้อกำหนดการให้กู้ยืมและค่าธรรมเนียมอาจขัดขวางผู้บริโภคบางรายจากการซื้อสินเชื่อที่อยู่อาศัยของธนาคารสหรัฐ

ผู้เชี่ยวชาญอธิบาย

• การคัดเลือกล่วงหน้าออนไลน์อย่างรวดเร็ว: US Bank กล่าวว่าการมีคุณสมบัติล่วงหน้าออนไลน์สำหรับการจำนองหนึ่งครั้งใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีการคัดเลือกล่วงหน้าจะเพิ่มความเร็วในกระบวนการให้ยืมและจัดทำประมาณการว่าคุณสามารถใช้จ่ายในบ้านได้เท่าไหร่ ประมาณสองในสามของสินเชื่อของธนาคารได้รับการจัดการแบบดิจิทัล
• การลดต้นทุนการปิดสำหรับลูกค้าปัจจุบันบางราย: หากคุณมีการจำนองธนาคารครั้งแรกของสหรัฐอเมริกาที่มีอยู่เราตรวจสอบบัญชีอย่างชาญฉลาดหรือแพ็คเกจการตรวจสอบทองคำธนาคารหรือแพลตตินัมของสหรัฐอเมริกาคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเครดิตจำนอง เครดิตจำนองสูงสุดสำหรับการซื้อบ้านคือ $ 1,000 ซึ่งใช้กับต้นทุนการปิด-
• ความช่วยเหลือเกี่ยวกับการชำระเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายในการปิด: การชำระเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายในการปิดอาจเป็นอุปสรรคสำหรับผู้ซื้อบ้านบางคน โครงการสินเชื่อในฝันอเมริกันของธนาคารสหรัฐฯ - สามารถใช้งานได้ใน 26 รัฐ - สามารถช่วยล้างอุปสรรคเหล่านั้นด้วยการชำระเงินดาวน์ 3% นอกจากนี้กองทุนช่วยเหลือสูงถึง $ 5,500 หรือ 3% ของราคาซื้อสูงถึง $ 10,000 (แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า) สามารถนำไปสู่ค่าใช้จ่ายในการปิดการชำระเงินดาวน์หรือการซ่อมแซมหรือการปรับปรุงที่จำเป็น
• การจัดอันดับความพึงพอใจของลูกค้าที่น่านับถือ: ธนาคารสหรัฐได้รับคะแนนเฉลี่ยในการศึกษาความพึงพอใจในการจำนองของ JD Power 2023 และคะแนนสูงกว่าค่าเฉลี่ยในการศึกษาความพึงพอใจของ JD Power 2024 US Mortgage Servicer
• สาขาอิฐและปูนประมาณ 2,000 สาขา: หากคุณต้องการทำธุรกิจจำนองด้วยตนเองคุณโชคดีกับธนาคารสหรัฐฯ ธนาคารดำเนินงานประมาณ 2,000 แห่งอิฐและปูนทั่วประเทศ

อธิบายข้อเสีย

• ขาดความโปร่งใสเกี่ยวกับรายละเอียดสินเชื่อบางอย่าง: น่าเสียดายที่ธนาคารสหรัฐไม่ได้เปิดเผยข้อมูลเฉพาะหลายประการเกี่ยวกับกระบวนการสินเชื่อจำนอง ซึ่งรวมถึงการขาดข้อมูลเกี่ยวกับข้อกำหนดสำหรับการชำระเงินขั้นต่ำและค่าธรรมเนียมการให้กู้ยืม
• ไม่มีสินเชื่อดอกเบี้ยเท่านั้น: ธนาคารสหรัฐไม่ได้เสนอสินเชื่อดอกเบี้ยเท่านั้น การจำนองเหล่านี้อนุญาตให้ผู้กู้จ่ายเฉพาะดอกเบี้ย (ไม่ใช่เงินต้น) ในช่วงเวลาหนึ่ง
• ไม่มีการแชทออนไลน์สำหรับการบริการลูกค้า: หากคุณเพลิดเพลินกับความสะดวกสบายของการแชทออนไลน์สำหรับการบริการลูกค้าธนาคารสหรัฐอาจทำให้คุณผิดหวัง คุณลักษณะการแชทออนไลน์ไม่สามารถใช้ได้กับลูกค้าของธนาคารในสหรัฐอเมริกา

ประเภทของสินเชื่อจำนองที่เสนอโดยธนาคารสหรัฐ

นี่คือบทสรุปประเภทของสินเชื่อจำนองที่เสนอโดยธนาคารสหรัฐ

• อัตราคงที่- APR (อัตราร้อยละต่อปี) สำหรับกจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ไม่เปลี่ยนแปลงในช่วงชีวิตของเงินกู้ สิ่งนี้ให้ความอุ่นใจเนื่องจากการชำระเงินจำนองรายเดือนยังคงค่อนข้างสอดคล้องกัน ธนาคารสหรัฐให้สินเชื่ออัตราคงที่ด้วยระยะเวลาการจ่ายเงิน 10-, 15-, 20 และ 30 ปี
• อัตราที่ปรับได้- กับธนาคารในสหรัฐอเมริกาแบบดั้งเดิมการจำนองอัตราปรับได้ (ARM)อัตราจะยังคงเหมือนเดิมสำหรับ 7 หรือ 10 ปี หลังจากนั้นอัตราจะปรับทุก ๆ หกเดือน อาวุธจัมโบ้ของธนาคารล็อคในอัตรา 10, 7 หรือ 5 ปีโดยมีอัตราการปรับทุกปีเมื่อการล็อคอัตราสิ้นสุดลง
• FHA: ด้วยการรับประกันการจำนอง 30 ปีโดย Federal Housing Administration (FHA) คุณอาจสามารถมีคุณสมบัติด้วยคะแนน FICO ต่ำสุดที่ 640 และชำระเงินดาวน์ต่ำสุดที่ 3.5%
• เวอร์จิเนีย- การจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากกรมกิจการทหารผ่านศึกของสหรัฐอเมริกา (VA) เสนอหลายสิทธิพิเศษสำหรับ servicemembers ทหารผ่านศึกและคู่สมรสที่รอดชีวิตบางคน ผลประโยชน์เหล่านี้รวมถึงการชำระเงินดาวน์ต่ำหรือไม่มีเลยไม่มีข้อกำหนดสำหรับการประกันจำนองและตัวเลือกอัตราค่าคงที่และแขน
• USDA: นี่คือการจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากกระทรวงเกษตรของสหรัฐอเมริกาและหมายถึงการช่วยให้ผู้คนซื้อบ้านในพื้นที่ชนบท มีสองประเภทและพวกเขาทั้งสองไม่มีการชำระเงินลงและข้อกำหนดการจัดจำหน่ายที่ผ่อนคลาย
• จัมโบ้- ธนาคารสหรัฐฯ 15-20 และ 30 ปีสินเชื่อจัมโบ้ช่วยให้ใครบางคนซื้อบ้านราคาสูงกว่า $ 766,550 ในพื้นที่ที่มีต้นทุนสูงบางอย่างขีด จำกัด การกู้ยืมคือ $ 1,149,825
• อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน: เงินกู้ประเภทนี้จากธนาคารสหรัฐช่วยให้คุณสามารถจัดหาเงินทุนในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่าที่อยู่อาศัยหนึ่งถึงสี่หน่วยหรือบ้านหลังที่สอง
• การก่อสร้างใหม่และมากมาย: ด้วยเงินกู้ประเภทนี้ธนาคารสหรัฐช่วยให้คุณยืมเงินเพื่อสร้างบ้านใหม่หรือซื้อมากมายสำหรับบ้านในอนาคต
• สินเชื่อรีไฟแนนซ์- ธนาคารสหรัฐเสนอสินเชื่อรีไฟแนนซ์แบบดั้งเดิมและเงินสดสำหรับบ้าน

คุณสมบัติสินเชื่อจำนองของธนาคารสหรัฐฯ

คุณสมบัติของข้อเสนอการจำนองของธนาคารสหรัฐรวมถึง:

• ความช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์: โปรแกรมสินเชื่อ American Dream ของ US Bank มีการชำระเงินดาวน์ 3%
• ช่วยในการปิดต้นทุน: HomeBuyer Assistance Funds สูงถึง $ 5,500 หรือ 3% ของราคาซื้อสูงถึง $ 10,000 (แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า) สามารถนำไปสู่ค่าใช้จ่ายในการปิดหรือการชำระเงินดาวน์
• เครื่องคำนวณ: ธนาคารสหรัฐจัดหาเครื่องคิดเลขที่ให้คุณคำนวณการชำระเงินจำนองหาค่าความสามารถในการจ่ายที่บ้านและเปรียบเทียบสินเชื่อ 15 และ 30 ปี
• แอพมือถือ: แอพมือถือของ US Bank ได้รับ 4.7 จาก 5 ดาวใน Google Play และ 4.8 จาก 5 ดาวใน App Store
• เจ้าหน้าที่สินเชื่อ: หากคุณต้องการความช่วยเหลือจากการใช้งานจำนองของคุณธนาคารสหรัฐฯมีพนักงานสินเชื่อมากกว่า 14,000 คน

วิธีสมัครจำนองธนาคารสหรัฐ

กระบวนการสำหรับการยื่นขอจำนองกับธนาคารสหรัฐนั้นคล้ายกับการขอสินเชื่อบ้านกับผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ ธนาคารสหรัฐสรุปขั้นตอนเหล่านี้ที่คุณควรใช้เพื่อขอจำนอง

1. รวบรวมเอกสาร: เอกสารที่จำเป็นสำหรับผู้กู้ที่มีศักยภาพรวมถึง ID, หมายเลขประกันสังคม, ต้นขั้วจ่าย, แบบฟอร์ม W-2, การคืนภาษีของรัฐบาลกลางและงบธนาคารล่าสุด
2. ดูการคัดเลือกล่วงหน้าและการอนุมัติล่วงหน้า: คุณสมบัติการจำนองล่วงหน้าให้ความรู้สึกว่าคุณสามารถยืมเงินได้มากแค่ไหน การอนุมัติล่วงหน้าเป็นทางการมากขึ้นโดยผู้ให้กู้อนุมัติเงินกู้สำหรับจำนวนเงินที่เฉพาะเจาะจงตราบใดที่คุณปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ
3. กรอกใบสมัคร- สามารถทำได้ทางออนไลน์หรือด้วยตนเอง
4. เรียนรู้เกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการปิด: ค่าใช้จ่ายในการปิดโดยประมาณจะรวมอยู่ในการประมาณการสินเชื่อเริ่มต้นของคุณภายในสามวันทำการหลังจากที่มีการส่งใบสมัครของคุณ
5. เตรียมพร้อมสำหรับการประเมิน- ในระหว่างกระบวนการจำนองธนาคารจะกำหนดเวลาการประเมินเพื่อยืนยันว่ามูลค่าของบ้านตรงกับราคาซื้อหรือไม่
6. หลีกเลี่ยงหนี้ใหม่- การรับหนี้ใหม่หรือการเปลี่ยนแปลงทางการเงินอื่น ๆ ในระหว่างกระบวนการจำนองอาจส่งผลกระทบต่อคุณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้และอาจเป็นอันตรายต่อการอนุมัติการจำนอง
7. เตรียมพร้อมสำหรับการปิด: ปิดกระบวนการจำนอง ณ จุดนี้คุณจะได้เรียนรู้ข้อกำหนดและค่าใช้จ่ายของเงินกู้ขั้นสุดท้ายของคุณ

อัตราและค่าธรรมเนียมของธนาคารสหรัฐ

ธนาคารสหรัฐเผยแพร่อัตราการจำนองบนเว็บไซต์และอัตราเหล่านั้นมีแนวโน้มที่จะประมาณค่าเฉลี่ยเมื่อเทียบกับผู้ให้กู้จำนองรายอื่น อย่างไรก็ตามธนาคารยังสั้นเมื่อพูดถึงข้อมูลออนไลน์เกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและด้านอื่น ๆ ของการจำนอง

ประสบการณ์ออนไลน์

ในปี 2562 ธนาคารสหรัฐได้เปิดตัวประสบการณ์ดิจิทัลใหม่สำหรับการจำนองบ้านสินเชื่อบ้านและ Helocsสำหรับผู้บริโภคชาวอเมริกัน ในเวลานั้นธนาคารสหรัฐมีแอพพลิเคชั่นสำหรับสินเชื่อเหล่านี้เสร็จสิ้นภายใน 15 ถึง 30 นาทีบนอุปกรณ์มือถือแท็บเล็ตหรือคอมพิวเตอร์

วันนี้ไฮไลท์ของประสบการณ์รวมถึงเครื่องคิดเลขจำนองต่างๆการอนุมัติสินเชื่ออย่างรวดเร็วการตรวจสอบข้อมูลทางอิเล็กทรอนิกส์ของข้อมูลทางการเงินการอัปโหลดเอกสารอย่างง่ายและการติดตามสถานะแอปพลิเคชันออนไลน์

ฝ่ายบริการลูกค้า

ธนาคารสหรัฐให้การติดต่อหลายวิธี

ปานกลาง	ติดต่อ	เมื่อไร
โทรศัพท์	800-365-7772 (บริการลูกค้าจำนอง) 800-872-2657 (บริการลูกค้าทั่วไป)	วันธรรมดาเวลา 7.00 น.-20.00 น. CT, วันเสาร์เวลา 8.00 น.-23.00 น. CT (บริการลูกค้าจำนอง) 24/7 (บริการลูกค้าทั่วไป)
X (เดิมคือ Twitter)	@askusbank	วันธรรมดาเวลา 7.00 น.-23.00 น. CT; วันหยุดสุดสัปดาห์ 10.00 น.-19.00 น. CT
Facebook	facebook.com/usbank	N/A

ความพึงพอใจของลูกค้า

จากการสำรวจ Power JD เมื่อเร็ว ๆ นี้ธนาคารสหรัฐเสนอระดับการบริการลูกค้าที่เหมาะสมทั้งในฐานะผู้ริเริ่มการจำนองและผู้ให้บริการจำนอง แต่ถ้าคุณเชื่อว่าผู้ตรวจสอบในเว็บไซต์ Better Business Bureau และ Trustpilot คุณอาจมีความเห็นที่ดีน้อยกว่ามากเกี่ยวกับการบริการลูกค้าของธนาคาร

การจัดการบัญชี

คุณสามารถจัดการบัญชีสินเชื่อที่อยู่อาศัยของธนาคารในสหรัฐอเมริกาได้ในเว็บไซต์หรือแอพมือถือของธนาคาร ซึ่งรวมถึงการชำระเงินจำนองและตรวจสอบประวัติสินเชื่อของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถชำระเงินจำนองทางไปรษณีย์โทรศัพท์หรือที่สาขา

เว็บไซต์และแอพมือถือที่ได้รับการจัดอันดับสูงโดยทั่วไปมีการจัดระเบียบอย่างดีและง่ายต่อการนำทาง ข้อเสนอออนไลน์ของธนาคารรวมถึงข้อมูลทางการเงินมากมายที่สามารถช่วยในการจำนองและเรื่องการเงินอื่น ๆ

บริการธนาคารอื่น ๆ และสินเชื่อที่นำเสนอโดยธนาคารสหรัฐ

นอกเหนือจากสินเชื่อบ้านต่างๆบริการและสินเชื่อของธนาคารสหรัฐฯยังรวมถึง:

• ตรวจสอบบัญชี
• บัญชีออมทรัพย์
• บัญชีตลาดเงิน
• ใบรับรองการฝากเงิน (ซีดี-
• บัตรเครดิตและบัตรเดบิต
• ผู้ให้คำปรึกษาและการลงทุนออนไลน์
• การเกษียณอายุการลงทุนและการวางแผนความมั่งคั่งและการจัดการ
• สินเชื่อส่วนบุคคลและสายเครดิต
• สินเชื่อธุรกิจ
• สินเชื่อรถยนต์
• RV และสินเชื่อเรือ
• ชีวิตการดูแลระยะยาวความพิการและการประกันธุรกิจ

เปรียบเทียบธนาคารสหรัฐกับผู้ให้กู้สินเชื่อจำนองอื่น ๆ

	ธนาคารสหรัฐฯ	ธนาคารแห่งอเมริกา	การจำนองจรวด
คะแนนดาว	4.15	4.57	4.80
ใบสมัครออนไลน์	ใช่	ใช่	ใช่
วันเฉลี่ยที่จะปิด	ไม่เปิดเผย	30	37.5
คะแนนประสบการณ์ของลูกค้า	76%	84%	100%
คะแนนเครดิตขั้นต่ำ	ไม่เปิดเผย	660	680

บรรทัดล่าง

ผู้บริโภคสามารถได้รับประโยชน์จากตะกร้าตัวเลือกการจำนองที่ธนาคารสหรัฐแม้ว่า USDA และสินเชื่อที่ไม่มีดอกเบี้ยไม่ได้อยู่ในหมู่พวกเขา นอกจากนี้พวกเขาสามารถเพลิดเพลินกับความสะดวกในการส่งแอปพลิเคชันออนไลน์และทำธุรกิจผ่านเว็บไซต์และแอพมือถือที่ใช้งานง่าย ในขณะเดียวกันผู้ซื้อที่สามารถใช้ความช่วยเหลือทางการเงินบางอย่างสามารถใช้ประโยชน์จากโปรแกรมการจำนอง American Dream ของธนาคารในสหรัฐอเมริกา

แต่สำหรับข้อดีทั้งหมดมีบางส่วนเชิงลบเกี่ยวกับการจำนองธนาคารของสหรัฐฯ บางทีความผิดหวังที่ยิ่งใหญ่ที่สุดคือการขาดความโปร่งใสเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม ความผิดหวังอีกประการหนึ่ง: บทวิจารณ์ออนไลน์ที่ไม่ดีบดบังการแสดงที่แข็งแกร่งของธนาคารในการสำรวจพลังงาน JD เกี่ยวกับผู้ริเริ่มการจำนองและผู้ให้บริการ

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

US Bank เสนอประเภทอื่นประเภทอื่น ๆ ?

นอกเหนือจากการจำนองธนาคารสหรัฐยังให้สินเชื่อประเภทอื่น ๆ อีกหลายประเภทรวมถึงสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อส่วนบุคคลเครดิตส่วนบุคคลและสินเชื่อธุรกิจ-

การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ทั่วไปคืออะไร?

การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ตามปกติรับประกันอัตราดอกเบี้ยคงที่และการชำระเงินรายเดือนตลอดอายุการใช้งานของเงินกู้โดยทั่วไปมีเงื่อนไขตั้งแต่ 10 ถึง 30 ปี การจำนองประเภททั่วไปนี้ช่วยให้คุณวางแผนงบประมาณรายเดือนของคุณได้ดีกว่าการจำนองด้วยอัตราที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้

สถานที่ธนาคารของสหรัฐอเมริกามีรัฐอะไรบ้าง?

ธนาคารสหรัฐฯสาขาตั้งอยู่ใน 26 รัฐ- โดยรวมแล้วมีสถานที่อิฐและปูนประมาณ 2,000 แห่งที่เสนอธนาคารด้วยตนเอง

ใครเป็นเจ้าของธนาคารสหรัฐ?

หุ้นของ บริษัท แม่ของธนาคารสหรัฐคือ US Bancorp (USB) มีการซื้อขายสาธารณะและเป็นผลให้ผู้ถือหุ้นเป็นเจ้าของธนาคาร

วิธีที่เราตรวจสอบผู้ให้กู้จำนอง

ในเดือนมีนาคม 2567 เราได้ทำการสำรวจผู้บริโภครวบรวมคำตอบ 500 ครั้งจากผู้ซื้อบ้านในปัจจุบันหรือที่คาดหวังและผู้กู้จำนองเพื่อทำความเข้าใจสิ่งที่สำคัญที่สุดเมื่อเลือกผู้ให้กู้ เราถามพวกเขา 41 คำถามเกี่ยวกับประสบการณ์การซื้อบ้านและการจำนองและเรียนรู้ว่าคุณสมบัติและบริการใดสำคัญที่สุดสำหรับพวกเขา ทีมนักวิจัยของเราวิเคราะห์ผลลัพธ์และข้อมูลนี้เป็นสาเหตุให้รายชื่อผู้ให้กู้จำนอง 38 รายและเกณฑ์ 55 สำหรับรูบริกของเรา

จากนั้นเรารวบรวมคะแนนข้อมูลมากกว่า 2,000 จุดสำรวจผู้ให้กู้จำนองและรวบรวมข้อมูลผ่านผู้ติดต่อสื่อเว็บไซต์และการบริการลูกค้าระหว่างวันที่ 31 พฤษภาคมถึง 28 มิถุนายน 2567 เพื่อพัฒนารายการผู้ให้กู้จำนองที่ดีที่สุดของเรา คะแนนสำหรับการจัดอันดับดาวโดยรวมของแต่ละ บริษัท เป็นค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเกณฑ์เหล่านั้นในหมวดหมู่ต่อไปนี้:

• ประสบการณ์ของลูกค้า: 48%
• คุณสมบัติการดำเนินงาน: 16%
• ชื่อเสียง: 14%
• ประเภทสินเชื่อ: 11%
• ต้นทุนสินเชื่อและข้อกำหนด: 11%

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับกระบวนการของเราอย่างเต็มรูปแบบวิธีการให้กู้จำนอง-