การตรวจสอบการจำนองเครดิตยูเนี่ยน Penfed

Penfed เป็นหนึ่งในสหภาพเครดิตที่ใหญ่ที่สุดในประเทศ เป็นที่รู้จักกันดีสำหรับโปรแกรมสินเชื่อและการบริการลูกค้า มีความหลากหลายผลิตภัณฑ์จำนองรวมถึงผู้ที่มีตัวเลือกการชำระเงินดาวน์ต่ำและสินเชื่อจัมโบ้

ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกและผู้ที่ต้องการการถือมือพิเศษผ่านกระบวนการซื้อบ้านจะชื่นชมโปรแกรมบ้านของ Penfed ซึ่งเป็นบริการที่เชื่อมโยงผู้กู้กับตัวแทนอสังหาริมทรัพย์และให้เครดิตค่าใช้จ่ายปิด ด้วยโปรแกรมผู้ซื้อพลังงานผู้ซื้อสามารถแข่งขันได้มากขึ้นในตลาดที่อยู่อาศัยที่ร้อนแรง

ผู้เชี่ยวชาญอธิบาย

• ตัวเลือกการจำนองหลายตัวเลือก:Penfed ดำเนินการโปรแกรมการจำนองหลายรายการรวมถึงสินเชื่อที่มีการชำระเงินดาวน์ต่ำถึง 3%
• อัตราที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ย:ศีรษะอัตราการจำนองมีแนวโน้มที่จะต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของชาติดังนั้นการเลือกการจำนองเพนเฟดสามารถช่วยคุณประหยัดเงินในระยะยาว
• โปรแกรมการล็อคอิน:โปรแกรมผู้ซื้อพลังงานให้การอนุมัติล่วงหน้าที่ล็อคในอัตราของคุณเป็นเวลา 60 วัน โปรแกรมนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ช็อปปิ้งในตลาดที่อยู่อาศัยที่ร้อนแรงซึ่งอาจจำเป็นต้องทำข้อเสนออย่างรวดเร็วและโดดเด่นจากผู้ซื้อรายอื่น

อธิบายข้อเสีย

• ไม่ได้เสนอสินเชื่อ USDA:แม้ว่า Penfed เสนอสินเชื่อ VA และสินเชื่อ FHA แต่ก็ไม่ได้เสนอสินเชื่อ USDAประเภทของการจำนองที่ได้รับความนิยมที่สามารถใช้ในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในชนบทด้วย 0% ลง
• ขั้นตอนการสมัครไม่สามารถทำได้ทางออนไลน์ทั้งหมด:ในขณะที่คุณสามารถเริ่มแอปพลิเคชันจำนองออนไลน์กระบวนการไม่ได้เป็นดิจิตอลอย่างสมบูรณ์ด้วย Penfed คุณต้องพูดคุยกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อเพื่อสรุปข้อมูลของคุณ
• ต้องการข้อมูลการติดต่อเพื่อดูอัตรา:ในการดูอัตราที่อาจเกิดขึ้นและตัวเลือกสินเชื่อคุณต้องให้ข้อมูลการติดต่อส่วนตัวของคุณ ปัญหานั้นอาจนำไปสู่ข้อความที่น่ารำคาญหรือโทรศัพท์เมื่อคุณเพิ่งค้นคว้าตัวเลือกของคุณ

ประเภทของสินเชื่อจำนองที่เสนอโดย Penfed Credit Union

Penfed Credit Union ออกประเภทการจำนองต่อไปนี้:

• กรมกิจการทหารผ่านศึก (VA) สินเชื่อ:สินเชื่อ VA สำหรับทหารผ่านศึกอนุญาตให้ผู้กู้ซื้อบ้านที่มีการชำระเงินดาวน์ต่ำสุดที่ 0%
• การจำนองอัตราคงที่ทั่วไป:การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ทั่วไปมีอัตราเท่ากันตลอดระยะเวลาการจำนอง สามารถใช้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่อยู่ภายในได้ขีด จำกัด การจำนองทั่วไปหมายถึงราคาบ้านไม่เกินขีด จำกัด ที่แน่นอนสำหรับพื้นที่ของคุณ
• การจำนองอัตราการปรับค่าตามปกติ (แขน):แขนทั่วไปสามารถใช้ในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่อยู่ภายใต้ขีด จำกัด การจำนองทั่วไป แต่อัตราสามารถผันผวนได้เมื่อสภาพตลาดเปลี่ยนแปลงไป
• เงินให้กู้ยืมที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA) สินเชื่อ:สินเชื่อบ้าน FHA สำหรับผู้ที่มีจำนวนเงินดาวน์ที่มีขนาดเล็กลงหรือลดคะแนนเครดิต คุณสามารถซื้อบ้านที่มีเงินกู้น้อยลงเพียง 3.5%
• สินเชื่อจัมโบ้:หากทรัพย์สินที่คุณต้องการซื้อเกินขีด จำกัด การจำนองทั่วไปคุณอาจต้องมีการจำนองจัมโบ้เพื่อซื้อบ้าน Penfed Finances Properties สูงถึง $ 3 ล้าน

ผ่าน Penfed คุณสามารถใช้ประโยชน์จากประโยชน์และคุณสมบัติดังต่อไปนี้:

• ข้อได้เปรียบผู้ซื้อบ้านครั้งแรก:โปรแกรม HomeBuyer Advantage ครั้งแรกเป็นโปรแกรมพิเศษสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก ช่วยให้คุณสามารถลดราคาบ้านได้เพียง 3% และไม่มีรายได้สูงสุด
• โปรแกรม Penfed Homes:โปรแกรม Penfed Homes เป็นบริการอสังหาริมทรัพย์ที่ครอบคลุมสำหรับผู้ซื้อบ้าน มันเชื่อมโยงคุณกับเครือข่ายตัวแทนอสังหาริมทรัพย์และผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองและคุณสามารถมีสิทธิ์ได้มากถึง $ 1,500 ในเครดิตต้นทุนปิด

วิธีสมัครจำนองสหภาพเครดิตเพนเฟด

1. ดูอัตรา:Penfed ช่วยให้คุณสามารถป้อนรายละเอียดพื้นฐานเกี่ยวกับตัวคุณเช่นชื่อราคาบ้านที่ต้องการและจำนวนเงินดาวน์และดูตัวเลือกสินเชื่อที่อาจเกิดขึ้น หากสินเชื่อดูน่าสนใจคุณสามารถเลือกให้ก้าวไปข้างหน้าด้วยกระบวนการกู้ยืม
2. กรอกใบสมัคร:กรอกใบสมัครสินเชื่อรวมถึงรายละเอียดเช่นหมายเลขประกันสังคมการจ้างงานและรายได้ของคุณ คุณจะต้องยินยอมให้ตรวจสอบเครดิตอย่างหนัก-
3. ติดต่อเจ้าหน้าที่สินเชื่อ:ในการล็อคในอัตราที่ระบุไว้และเงื่อนไขเงินกู้คุณต้องพูดคุยกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อทางโทรศัพท์หรือด้วยตนเอง จากรายละเอียดเหล่านั้นเจ้าหน้าที่สินเชื่อจะตรวจสอบใบสมัครของคุณและกำหนดคุณสมบัติของคุณสำหรับการจำนอง หากคุณมีคุณสมบัติคุณจะได้รับการอนุมัติล่วงหน้า หากคุณเลือกโปรแกรมผู้ซื้อพลังงานของ Penfed คุณสามารถล็อคอัตราของคุณได้นานถึง 60 วันในขณะที่คุณซื้อสินค้า
4. ค้นหาบ้าน:การใช้การอนุมัติล่วงหน้าคุณสามารถ จำกัด การค้นหาบ้านของคุณให้แคบลง เมื่อคุณพบอสังหาริมทรัพย์ที่สมบูรณ์แบบคุณสามารถใส่ข้อเสนอได้
5. สมัครจำนอง:หากข้อเสนอของคุณได้รับการยอมรับขั้นตอนต่อไปคือแอปพลิเคชันการจำนองเต็มรูปแบบ ผู้ให้กู้จะขอต้นขั้วการชำระคืนภาษีและใบแจ้งยอดธนาคารเพื่อกำหนดรายละเอียดเงินกู้ของคุณ
6. กำหนดเวลาการตรวจสอบและการประเมิน:ในกรณีส่วนใหญ่คุณจะต้องกำหนดเวลาการประเมินราคาและการตรวจสอบที่บ้านก่อนปิดข้อตกลง หากบ้านผ่านการตรวจสอบและการประเมินกลับมาตามที่คาดไว้ธนาคารจะทำงานร่วมกับคุณและผู้ขายเพื่อกำหนดวันปิด

อัตราและค่าธรรมเนียมของ Penfed Credit Union

โดยทั่วไปอัตราการจำนองของ Penfed มักจะต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของชาติเล็กน้อย Penfed ออกสินเชื่อจำนองใน 50 รัฐและคุณสามารถดูอัตราและตัวเลือกสินเชื่อออนไลน์ของคุณ

ในการดูตัวเลือกสินเชื่อของคุณคุณจะต้องระบุชื่ออีเมลและหมายเลขโทรศัพท์ของคุณและคุณจะต้องยินยอมให้รับสายหรือข้อความจากเจ้าหน้าที่สินเชื่อ ในการล็อคใบเสนอราคาคุณต้องพูดคุยกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อด้วยตนเองหรือทางโทรศัพท์

ประสบการณ์ออนไลน์

Penfed Credit Union มีเว็บไซต์ที่ใช้งานง่ายพร้อมเครื่องมือและทรัพยากรทางการศึกษา เว็บไซต์ให้ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับตัวเลือกการจำนองของสหภาพเครดิตบทความเกี่ยวกับกระบวนการจำนองและการเชื่อมต่อกับ Realtors ในพื้นที่

แม้ว่ากระบวนการสมัครจะไม่สามารถดำเนินการออนไลน์ได้ทั้งหมด แต่เครื่องมืออื่น ๆ ของ Penfed นั้นแข็งแกร่ง คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายและดาวน์โหลด e-books เพื่อช่วยคุณผ่านกระบวนการซื้อบ้าน

ฝ่ายบริการลูกค้า

Penfed สามารถเข้าถึงได้ผ่านทางโทรศัพท์หรือข้อความที่ปลอดภัย สหภาพเครดิตยังดำเนินธุรกิจสาขาทางกายภาพ คุณสามารถใช้ไฟล์เครื่องมือระบุตำแหน่งเพื่อค้นหาสาขาและตู้เอทีเอ็มใกล้คุณ

ความพึงพอใจของลูกค้า

Penfed Credit Union มีบทวิจารณ์ที่แข็งแกร่งสำหรับการสนับสนุนลูกค้า ใน Trustpilot มีการจัดอันดับ 4.2 จากห้าจากบทวิจารณ์มากกว่า 1,400 บทวิจารณ์ลูกค้าสรรเสริญอัตราของสหภาพเครดิตและบริการที่สุภาพและเป็นมืออาชีพ

การจัดการบัญชี

Penfed ให้บริการสินเชื่อของตัวเองดังนั้นคุณจะติดต่อศูนย์ช่วยเหลือจำนอง Penfed เพื่อขอความช่วยเหลือเกี่ยวกับการจำนองและการชำระเงินของคุณหลังจากปิด คุณสามารถจัดการเงินกู้ออนไลน์และชำระเงินผ่านพอร์ทัลจำนองออนไลน์ของ Penfed นอกจากนี้ Penfed ยังมีแอพมือถือใหม่ที่คุณสามารถใช้ในการจัดการบัญชีของคุณผ่านโทรศัพท์ของคุณ

บริการธนาคารอื่น ๆ และสินเชื่อที่เสนอโดย Penfed Credit Union

สหภาพเครดิตเพนเฟดเสนอสินเชื่อและผลิตภัณฑ์ธนาคารหลายรายการ-

• สินเชื่ออัตโนมัติ:ผ่าน Penfed ผู้กู้สามารถนำเงินกู้ออกไปซื้อได้ยานพาหนะใหม่หรือมือสองหรือรีไฟแนนซ์สินเชื่อยานพาหนะที่มีอยู่
• การตรวจสอบบัญชี:Penfed มีตัวเลือกบัญชีตรวจสอบฟรีและยังมีบัญชีตรวจสอบที่มีดอกเบี้ยสำหรับผู้ที่มียอดคงเหลือสูงกว่า
• Home Equity Line of Credit (Helocs):เจ้าของบ้านสามารถแตะเข้าไปในส่วนของบ้านของพวกเขาและรับการเข้าถึงวงเงินเครดิตหมุนเวียนด้วย HELOC Penfed
• สินเชื่อส่วนบุคคล:Penfed โฆษณาสินเชื่อส่วนบุคคลสูงถึง $ 50,000สำหรับการรวมหนี้การปรับปรุงบ้านค่ารักษาพยาบาลหรือการใช้งานอื่น ๆ
• สินเชื่อนักเรียนเอกชน:แม้ว่า Penfed จะไม่ออกสินเชื่อนักเรียนส่วนตัว แต่ผู้กู้สามารถสมัครขอสินเชื่อส่วนตัวผ่าน Sparrow หุ้นส่วนของ Penfed
• บัญชีออมทรัพย์:Penfed มีบัญชีออมทรัพย์ที่สามารถเปิดได้โดยมีเพียง $ 5 ที่จ่ายค่าอัตราผลตอบแทนร้อยละต่อปีที่สูงกว่าค่าเฉลี่ย (APYs)

เปรียบเทียบสหภาพเครดิตเพนเฟดกับผู้ให้กู้สินเชื่อจำนองอื่น ๆ

	สหภาพเครดิตเพนเฟด	สหภาพเครดิตของกองทัพเรือกลาง	การจำนองจรวด
คะแนนดาว	4.14	3.84	4.80
ใบสมัครออนไลน์	ใช่	ใช่	ใช่
วันเฉลี่ยที่จะปิด	ไม่เปิดเผย	30	37.5
คะแนนประสบการณ์ของลูกค้า	92%	68%	100%
คะแนนเครดิตขั้นต่ำ	650	ไม่เปิดเผย	680

บรรทัดล่าง

ผ่าน Penfed Credit Union ผู้กู้อาจใช้ประโยชน์จากตัวเลือกการจำนองหลายตัวเลือกรวมถึงสินเชื่อ FHA และสินเชื่อ VA แม้ว่าขั้นตอนการสมัครจะไม่สามารถดำเนินการออนไลน์ได้ทั้งหมด แต่อัตราและโปรแกรมสินเชื่อของสหภาพเครดิตสามารถทำให้คุ้มค่ากับการทำงานเพิ่มเติม

Penfed มีชื่อเสียงอย่างมากในการบริการลูกค้า ผู้ซื้อบ้านที่ต้องการความช่วยเหลือทีละขั้นตอนสามารถเข้าร่วมในโครงการ Penfed Homes ของ Credit Union และรับเครดิตค่าใช้จ่ายปิดสูงสุด $ 1,500 ทำให้เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่จะได้รับเงินกู้ Penfed คืออะไร?

โดยทั่วไปคุณจะต้องมีคะแนนเครดิตในไฟล์ช่วงเครดิต "ยุติธรรม"- Penfed Credit Union ต้องการคะแนนเครดิต 620 หรือสูงกว่าสำหรับการจำนองส่วนใหญ่

สหภาพเครดิตมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่ำกว่าธนาคารดั้งเดิมหรือไม่?

ในฐานะองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรสหภาพเครดิตมักจะเสนออัตราเงินกู้ที่ต่ำกว่าธนาคารดั้งเดิม ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยที่เสนอให้กับการจำนองโดยสหภาพเครดิตและธนาคารอัตราการจำนองเครดิตยูเนี่ยนทั่วไปมักต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารมากถึง 0.50%

สหภาพเครดิตมีข้อกำหนดสินเชื่อน้อยกว่าธนาคารดั้งเดิมหรือไม่?

แม้ว่าสหภาพเครดิตจะมีคะแนนเครดิตและเกณฑ์รายได้ แต่พวกเขามักจะมีข้อกำหนดที่ยืดหยุ่นมากกว่าธนาคารดั้งเดิม หากคุณมีปัญหาในการคัดเลือกการจำนองจากผู้ให้กู้รายอื่นสหภาพเครดิตอาจมีตัวเลือกให้คุณ นอกจากนี้สหภาพเครดิตมักจะมีโปรแกรมพิเศษเช่นโปรแกรม HomeBuyer ครั้งแรกด้วยข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์ต่ำหรือความช่วยเหลือด้านต้นทุนปิด

เป็นเรื่องยากหรือไม่ที่จะเป็นสมาชิกของ Penfed Credit Union?

ซึ่งแตกต่างจากสหภาพเครดิตบางอย่างที่มีข้อกำหนดการเป็นสมาชิกที่เข้มงวด Penfed นั้นง่ายกว่ามากในการเข้าร่วม คุณสามารถเป็นสมาชิกได้โดยเปิดไฟล์บัญชีออมทรัพย์ Penfedและฝากอย่างน้อย $ 5

Penfed Credit Union เสนอประเภทใดประเภทใด

Penfed มีผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่น ๆ อีกมากมายรวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคลสินเชื่อรถยนต์และวงเงินเครดิตในบ้าน (Helocs) คุณสามารถสมัครสินเชื่อส่วนใหญ่ออนไลน์และเครดิตยูเนี่ยนเสนออัตราการแข่งขัน

วิธีที่เราตรวจสอบผู้ให้กู้จำนอง

ในเดือนมีนาคม 2567 เราได้ทำการสำรวจผู้บริโภครวบรวมคำตอบ 500 ครั้งจากผู้ซื้อบ้านในปัจจุบันหรือที่คาดหวังและผู้กู้จำนองเพื่อทำความเข้าใจสิ่งที่สำคัญที่สุดเมื่อเลือกผู้ให้กู้ เราถามพวกเขา 41 คำถามเกี่ยวกับประสบการณ์การซื้อบ้านและการจำนองและเรียนรู้ว่าคุณสมบัติและบริการใดสำคัญที่สุดสำหรับพวกเขา ทีมนักวิจัยของเราวิเคราะห์ผลลัพธ์และข้อมูลนี้เป็นสาเหตุให้รายชื่อผู้ให้กู้จำนอง 38 รายและเกณฑ์ 55 สำหรับรูบริกของเรา

จากนั้นเรารวบรวมคะแนนข้อมูลมากกว่า 2,000 จุดสำรวจผู้ให้กู้จำนองและรวบรวมข้อมูลผ่านผู้ติดต่อสื่อเว็บไซต์และการบริการลูกค้าระหว่างวันที่ 31 พฤษภาคมถึง 28 มิถุนายน 2567 เพื่อพัฒนารายการผู้ให้กู้จำนองที่ดีที่สุดของเรา คะแนนสำหรับการจัดอันดับดาวโดยรวมของแต่ละ บริษัท เป็นค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเกณฑ์เหล่านั้นในหมวดหมู่ต่อไปนี้:

• ประสบการณ์ของลูกค้า: 48%
• คุณสมบัติการดำเนินงาน: 16%
• ชื่อเสียง: 14%
• ประเภทสินเชื่อ: 11%
• ต้นทุนสินเชื่อและข้อกำหนด: 11%

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับกระบวนการของเราอย่างเต็มรูปแบบวิธีการให้กู้จำนอง-