กำลังคิดเกี่ยวกับการล่าช้าประโยชน์ประกันสังคม? ปัจจัยที่ต้องพิจารณา

การตัดสินใจว่าจะชะลอการรวบรวมผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณเป็นการตัดสินใจครั้งใหญ่หรือไม่ รับประโยชน์เมื่ออายุ 62 ปี (เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้) เมื่อเทียบกับการรอคอยจนกระทั่งอายุเกษียณเต็มวัย (FRA)สร้างความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญและรอจนถึงอายุ 70 คุณควรล่าช้าหรือไม่? มันขึ้นอยู่กับ นี่คือคำถามสองสามข้อที่จะถามตัวเอง

ประเด็นสำคัญ

มีความยืดหยุ่นอยู่บ้างเมื่อคุณสามารถเริ่มได้รับผลประโยชน์การเกษียณอายุประกันสังคม
การเริ่มต้นผลประโยชน์เมื่ออายุ 62 กับการรอคอยจนถึงอายุเกษียณเต็มวัยหรือนานกว่านั้นอาจสร้างความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญ
การทำงานและการรับผลประโยชน์ก่อนอายุเกษียณอย่างเต็มที่สามารถผลักดันคุณผ่านขีด จำกัด รายได้ประจำปีซึ่งผลประโยชน์ที่เกิดขึ้น
คำถามคือประโยชน์ทันทีของกระแสเงินสดในขณะนี้มีค่ามากกว่าผลประโยชน์ที่มากขึ้นในภายหลังที่จะมาโดยการรอคอย

1. คุณต้องการเงินทันทีหรือไม่?

ผู้ที่รับประกันสังคมเมื่ออายุ 62 ปี (เวลาที่เป็นไปได้เร็วที่สุด) ต้องเผชิญกับผลประโยชน์ที่ลดลงอย่างมีนัยสำคัญและถาวรเมื่อเทียบกับผู้ที่รอ การลดลงนี้ลดลงตามสัดส่วนสำหรับแต่ละปีผู้รับรอระหว่าง 62 และอายุเกษียณเต็มรูปแบบรอจนถึงอายุเกษียณปกติผลลัพธ์เพื่อประโยชน์ที่สูงกว่า 30% ถ้าคุณรวบรวมผลประโยชน์เริ่มต้นที่อายุ 62การรอจนกว่าคุณจะได้รับผลประโยชน์ที่ 70 นั้นสูงกว่าจำนวนเงินที่เกษียณอายุเต็ม 32%(ไม่มีแรงจูงใจที่จะรออายุ 70 ปี)

หากคุณตัดสินใจรอรับผลประโยชน์ที่ใหญ่กว่าในอีกไม่กี่ปีคุณมีทรัพยากรอื่น ๆ เพื่อสนับสนุนตัวเองในระหว่างกาลหรือไม่? ซึ่งอาจรวมถึงบัญชีเกษียณอายุเช่นแผน 401 (k)หรือบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)- แล้วกเงินบำนาญ, การลงทุนที่ต้องเสียภาษีหรืออสังหาริมทรัพย์? คำถามใหญ่: รายได้ของคุณในส่วนแรกของการเกษียณอายุนี้คืออะไร?

2. คุณยังทำงานอยู่หรือเปล่า?

งานพาร์ทเมนต์หรือเต็มเวลาอาจเป็นข้อดีในการเกษียณอายุก่อนกำหนด แต่การทำงานและรับผลประโยชน์ประกันสังคมก่อนอายุเกษียณเต็มวัยสามารถผลักดันคุณผ่านขีด จำกัด รายได้ประจำปีซึ่งได้รับประโยชน์ สำหรับปี 2025 ขีด จำกัด รายได้ประจำปีคือ $ 23,400 สำหรับปี 2024 มันคือ $ 22,320

ซึ่งหมายความว่าผู้ที่อายุน้อยกว่าการเกษียณอายุเต็มรูปแบบในช่วงปี 2568 สูญเสียผลประโยชน์ $ 1 สำหรับแต่ละ $ 2 พวกเขามีรายได้มากกว่า $ 23,400

สำคัญ

ผู้ที่ใช้ประกันสังคมเมื่ออายุ 62 ปีต้องเผชิญกับผลประโยชน์ที่ลดลงอย่างมีนัยสำคัญและถาวรเมื่อเทียบกับผู้ที่รอ

ผู้ที่มีอายุถึงการเกษียณอายุอย่างเต็มรูปแบบในช่วงปี 2568 จะสูญเสียผลประโยชน์ $ 1 สำหรับทุก ๆ $ 3 ที่พวกเขามีรายได้มากกว่า $ 62,120 ($ 59,520 ในปี 2024) จนถึงเดือนที่พวกเขาถึงวัยเกษียณเต็มรูปแบบหมายเหตุ: ไฟล์การบริหารประกันสังคม (SSA)นับเฉพาะรายได้ก่อน เดือนที่คุณถึงอายุเกษียณอย่างเต็มที่

ขีด จำกัด รายได้ประจำปีจะหายไปเมื่ออายุเกษียณ แต่ผลประโยชน์อาจยังคงต้องเสียภาษีสูงถึง 85%ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ

หากคุณกำลังทำงานและอยู่ในวงเล็บภาษีที่มีรายได้สูงคุณอาจต้องการชะลอการรับผลประโยชน์จนกว่ารายได้ของคุณจะต่ำกว่าหรือจนถึงอายุ 70

3. คุณคาดหวังว่าจะมีชีวิตอยู่ได้นานแค่ไหน?

อายุขัยสามารถเป็นการ์ดเสริมได้ อายุขัยเฉลี่ยสำหรับชาวอเมริกันอายุ 65 ปีในปี 2568 คือ 18.6 ปีสำหรับผู้ชายและ 21.0 ปีสำหรับผู้หญิง-เป็นเวลานานในการให้เงินเพิ่มเติมหากได้รับผลประโยชน์เร็วเกินไป

เครื่องคิดเลขที่ยืนยาวและโต๊ะคณิตศาสตร์ประกันภัยสามารถช่วยกำหนดอายุการใช้งาน แต่ยังมองใกล้บ้านมากขึ้น สำหรับผู้ที่มีครอบครัวไม่ได้มีอายุยืนยาวหรือมีอาการเจ็บป่วยที่ขู่ว่าจะทำให้ชีวิตของพวกเขาสั้นลงและรับผลประโยชน์เร็วกว่าในภายหลังอาจสมเหตุสมผล

ค่าครองชีพปรับค่าครองชีพเป็นอย่างไร?

ที่ค่าใช้จ่ายในการปรับตัว (COLA)เป็นการเพิ่มขึ้นที่นำไปใช้กับผลประโยชน์ประกันสังคมตามเงินเฟ้อ- สำนักงานประกันสังคมประกาศเพิ่มขึ้น 2.5% COLA สำหรับปี 2025 ซึ่งลดลงจาก 3.2% ที่ประกาศในปี 2567

ฉันสามารถทำงานและรวบรวมผลประโยชน์ประกันสังคมในเวลาเดียวกันได้หรือไม่?

ใช่คุณสามารถทำงานและรวบรวมผลประโยชน์ประกันสังคม แต่บริหารประกันสังคมจำกัด จำนวนเงินที่คุณสามารถได้รับหลังจากเริ่มผลประโยชน์ของคุณ คุณสามารถสร้างรายได้สูงถึง $ 23,400 ในปี 2025 (เป็น $ 22,320 ในปี 2024) หากคุณรวบรวมผลประโยชน์ก่อนอายุเกษียณเต็มรูปแบบ คุณจะต้องหัก $ 1 สำหรับทุก ๆ $ 2 ในรายได้สูงกว่าขีด จำกัด นี้ เมื่อคุณถึงวัยเกษียณคุณจะได้รับสูงถึง $ 62,160 ในปี 2025 (เป็น $ 59,520 ในปี 2024) สำหรับทุก ๆ $ 3 เกินขีด จำกัด SSA จะหักผลประโยชน์ $ 1

ผลประโยชน์ประกันสังคมของฉันถูกเก็บภาษีหรือไม่?

คุณอาจต้องจ่ายภาษีเพื่อผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ ขึ้นอยู่กับสถานะรายได้และสถานะการยื่นภาษีอื่น ๆ ของคุณ รายได้อื่น ๆ รวมถึงผลประโยชน์เงินบำนาญดอกเบี้ยกำไรจากการลงทุนและเงินปันผล คุณสามารถดูข้อ จำกัด และส่วนที่ต้องเสียภาษีของผลประโยชน์ของคุณตามสถานะการยื่นภาษีของคุณในไฟล์เว็บไซต์ Internal Revenue Service (IRS)-

บรรทัดล่าง

เมื่อใดที่จะได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมเป็นการตัดสินใจที่สำคัญและเป็นเรื่องที่ซับซ้อน ใช้เวลาเพียงพอและขอคำแนะนำก่อนตัดสินใจว่าจะไปทางไหน และจับตาดูระดับผลประโยชน์ที่เปลี่ยนแปลงและการเปลี่ยนแปลงอื่น ๆ ในประกันสังคม นี่คือตรวจสอบทุกปี-