ธนาคารเพื่อการค้าปลีกกับธนาคารของ บริษัท : อะไรแตกต่างกัน?

ธนาคารเพื่อการค้าปลีกกับธนาคารของ บริษัท : ภาพรวม

ธนาคารเพื่อการค้าปลีกเป็นบริการของธนาคารที่จัดการโดยตรงกับผู้บริโภคในขณะที่ธนาคารของ บริษัท เป็นส่วนหนึ่งของอุตสาหกรรมการธนาคารที่ให้บริการธุรกิจหรือลูกค้าองค์กร

ธนาคารเพื่อการค้าปลีกเป็นใบหน้าของธนาคารต่อสาธารณชนทั่วไปผ่านหลาย ๆ คนสาขาธนาคารตั้งอยู่ในเมืองส่วนใหญ่แอพมือถือและเว็บไซต์ธนาคาร ในทางกลับกันธนาคารของ บริษัท ทำงานโดยตรงกับธุรกิจขนาดต่าง ๆ เพื่อให้สินเชื่อ, เครดิต, บัญชีตรวจสอบธุรกิจและบัญชีออมทรัพย์ธุรกิจที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับ บริษัท มากกว่าสำหรับบุคคล

ประเด็นสำคัญ

ธนาคารเพื่อการค้าปลีกเป็นแผนกของธนาคารที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับลูกค้ารายบุคคลไม่ใช่ธุรกิจ
ธนาคารค้าปลีกนำเงินฝากของลูกค้าซึ่งช่วยให้ธนาคารสามารถให้สินเชื่อแก่ลูกค้ารายย่อยและลูกค้าธุรกิจได้
ธนาคารของ บริษัท หมายถึงแง่มุมของการธนาคารที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าและลูกค้าธุรกิจอื่น ๆ
ธนาคารพาณิชย์ทำการกู้ยืมเงินที่ช่วยให้ธุรกิจเติบโตและจ้างผู้คนซึ่งมีส่วนช่วยในการขยายตัวของเศรษฐกิจ
ธนาคารทั้งสองประเภทเสนอผลิตภัณฑ์และบริการต่าง ๆ

ธนาคารเพื่อการค้าปลีก

ธนาคารเพื่อการค้าปลีกให้บริการทางการเงินแก่ประชาชนทั่วไป เรียกอีกอย่างว่าผู้บริโภคหรือธนาคารส่วนบุคคลด้านนี้ของอุตสาหกรรมนี้ช่วยให้ผู้บริโภคจัดการเงินของพวกเขาโดยให้พวกเขาเข้าถึงบริการธนาคารขั้นพื้นฐานเครดิตและคำแนะนำทางการเงิน

ธนาคารเพื่อการค้าปลีกครอบคลุมผลิตภัณฑ์และบริการที่หลากหลายรวมถึง:

การตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์
ใบรับรองการฝากเงิน (CDS)
การจำนอง
การจัดหาเงินทุนรถยนต์
บัตรเครดิต
บรรทัดเครดิตเช่นHome Equity Line of Credit (Helocs)และผลิตภัณฑ์เครดิตส่วนบุคคลอื่น ๆ
สกุลเงินต่างประเทศและการโอนเงินบริการ

ลูกค้าธนาคารเพื่อการค้าปลีกอาจได้รับบริการต่อไปนี้โดยทั่วไปผ่านแผนกอื่นหรือพันธมิตรของธนาคาร:

สต็อคนายหน้า (ส่วนลดและบริการเต็มรูปแบบ)
ประกันภัย
การบริหารความมั่งคั่ง
ธนาคารเอกชน

ระดับของบริการธนาคารเพื่อการค้าปลีกส่วนบุคคลที่เสนอให้กับลูกค้าขึ้นอยู่กับระดับรายได้และขอบเขตของความสัมพันธ์กับธนาคาร ในขณะที่พนักงานรับเงินหรือฝ่ายบริการลูกค้าโดยทั่วไปแล้วตัวแทนจะให้บริการลูกค้าที่มีวิธีการที่เรียบง่ายผู้จัดการบัญชีหรือนายธนาคารเอกชนจะจัดการกับข้อกำหนดด้านการธนาคารของกบุคคลที่มีมูลค่าสูง (HNWI)ใครมีความสัมพันธ์ที่หลากหลายกับธนาคาร

ธนาคารค้าปลีกยังคงมีอิฐและปูนสาขา แต่ธนาคารเพื่อการค้าปลีกอาจเป็นพื้นที่ของธนาคารที่ได้รับผลกระทบมากที่สุดจากเทคโนโลยีขอบคุณการเพิ่มจำนวนเครื่องรับเงินอัตโนมัติ (ATM)และความนิยมของธนาคารออนไลน์และโทรศัพท์

Investopedia / Jake Shi

ธนาคารของ บริษัท

การธนาคารของ บริษัท หรือที่รู้จักกันในนามธนาคารธุรกิจมักจะให้บริการลูกค้าที่หลากหลายตั้งแต่ธุรกิจท้องถิ่นขนาดเล็กถึงระดับกลางซึ่งมีรายได้ไม่กี่ล้านดอลลาร์ไปจนถึงกลุ่ม บริษัท ขนาดใหญ่ที่มียอดขายและสำนักงานหลายพันล้านทั่วประเทศ คำนี้ถูกใช้ในสหรัฐอเมริกาเพื่อแยกแยะสายธุรกิจนี้ออกจากวาณิชธนกิจหลังจากAct Glass-Steagall ปี 1933แยกสองกิจกรรม

หลังจากที่กฎหมายถูกยกเลิกในช่วงปลายทศวรรษ 1990 มีการเสนอบริการธนาคารและวาณิชธนกิจของ บริษัท เป็นเวลาหลายปีภายใต้ร่มเดียวกันโดยธนาคารส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกาและที่อื่น ๆธนาคารของ บริษัท เป็นศูนย์กำไรที่สำคัญสำหรับธนาคารส่วนใหญ่ แต่ในฐานะประเภทสินเชื่อลูกค้าที่ใหญ่ที่สุดมันยังเป็นแหล่งของปกติwritedownsสำหรับสินเชื่อที่มีสภาพเปรี้ยว

ธนาคารพาณิชย์เสนอมากกว่าเพียงแค่ฝากและถอนกองทุนธุรกิจ ผลิตภัณฑ์และบริการต่อไปนี้รวมถึง บริษัท และสถาบันการเงินอื่น ๆ :

สินเชื่อและผลิตภัณฑ์เครดิตอื่น ๆ
บริการการจัดการคลังและเงินสด
การให้ยืมอุปกรณ์
อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์
การเงินการค้า
บริการนายจ้าง

ธนาคารบางแห่งจะอนุญาตให้ธุรกิจมีการ์ดอุ่น ๆเพื่อให้พนักงานสามารถฝากเข้าบัญชีธุรกิจ ธนาคารพาณิชย์ยังเสนอบริการที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าองค์กรของพวกเขาเช่นการจัดการสินทรัพย์และการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์

ข้อพิจารณาพิเศษ

ภาคการเงินเป็นหนึ่งในส่วนที่สำคัญที่สุดของเศรษฐกิจ- ทั้งในประเทศและระดับโลก ในตอนแรกผู้บริโภค - ทั้งส่วนตัวและเชิงพาณิชย์ - ฝากเงินของพวกเขาลงในบัญชีออมทรัพย์ซึ่งธนาคารใช้เพื่อให้ยืมผู้อื่น ธนาคารยังช่วยสร้างเครดิตอำนวยความสะดวกทางการค้าและความช่วยเหลือในการจัดตั้งเมืองหลวง-

สำคัญ

ภาคการเงินซึ่งรวมถึงอุตสาหกรรมการค้าปลีกและการค้าเชิงพาณิชย์เป็นหนึ่งในแง่มุมที่สำคัญที่สุดของเศรษฐกิจใด ๆ

เมื่อธนาคารมีปัญหาเศรษฐกิจอาจประสบ รับวิกฤตการณ์ทางการเงิน 2550-2551เป็นตัวอย่าง วิกฤตดังกล่าวมีรากฐานมาจากฟองสบู่ที่อยู่อาศัยของสหรัฐอเมริกาและการเปิดเผยของธนาคารและสถาบันการเงินทั่วโลกมากเกินไปเพื่อตราสารอนุพันธ์และหลักทรัพย์ตามราคาบ้านของสหรัฐฯ ธนาคารเริ่มลังเลมากขึ้นที่จะให้ยืมเงินไม่ว่าจะเป็นคู่ค้าหรือ บริษัท

สิ่งนี้ส่งผลให้เกิดการหยุดยั้งการธนาคารและกลไกการให้กู้ยืมทั่วโลกทำให้เกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่รุนแรงที่สุดทั่วโลกตั้งแต่ภาวะซึมเศร้าครั้งใหญ่- ประสบการณ์ใกล้ตายสำหรับเศรษฐกิจโลกนี้นำไปสู่การมุ่งเน้นด้านกฎระเบียบที่ได้รับการปรับปรุงใหม่ในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดที่ถือว่า“ ใหญ่เกินไปที่จะล้มเหลว” เนื่องจากความสำคัญของระบบการเงินทั่วโลก

ประโยชน์ของธนาคารของ บริษัท มีอะไรบ้าง?

การมีบัญชีองค์กรช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือของธุรกิจ การรักษา บัญชีธนาคารแยกต่างหากสำหรับการใช้งานส่วนบุคคลและธุรกิจสามารถทำให้ธุรกิจมีความเป็นมืออาชีพมากขึ้น การมีบัญชีประเภทนี้ยังเปิดธุรกิจไปสู่โอกาสการลงทุนที่มากขึ้นอาจให้การป้องกันความรับผิดสามารถปรับปรุงการจัดการทางการเงินและทำให้การทำธุรกรรมทางการเงินง่ายขึ้น

ธนาคารค้าปลีกประเภทอะไรคืออะไร?

โดยทั่วไปธนาคารพาณิชย์สหภาพเครดิตและธนาคารเพื่อการลงทุนบางแห่งให้บริการธนาคารเพื่อการค้าปลีกสำหรับผู้บริโภครายบุคคลและครอบครัว

ธนาคารองค์กรสร้างรายได้อย่างไร?

ธนาคารทุกแห่งมักจะทำเงินจากสิ่งที่พวกเขาเรียกว่าสเปรดหรือความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยพวกเขาจ่ายเงินฝากและอัตราดอกเบี้ยที่พวกเขาได้รับจากสินเชื่อที่พวกเขาทำ พวกเขายังได้รับดอกเบี้ยจากหลักทรัพย์ที่พวกเขาถืออยู่ พวกเขายังได้รับค่าธรรมเนียมสำหรับการบริการลูกค้าที่พวกเขาให้เช่นการตรวจสอบบัญชีการให้คำปรึกษาทางการเงินการให้บริการสินเชื่อการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ (เช่นการประกันภัยและกองทุนรวม)

บรรทัดล่าง

ธนาคารเพื่อการค้าปลีกเป็นส่วนหนึ่งของธนาคารที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับลูกค้ารายบุคคลไม่ใช่ธุรกิจ การดำเนินการนี้นำเงินฝากของลูกค้าซึ่งส่วนใหญ่ช่วยให้ธนาคารสามารถให้สินเชื่อแก่ลูกค้ารายย่อยและธุรกิจของพวกเขา บริษัท หรือธุรกิจข้อตกลงธนาคารกับลูกค้าธุรกิจและลูกค้าธุรกิจอื่น ๆ ที่มีขนาดแตกต่างกัน ในบรรดาบริการที่หลากหลายธนาคารประเภทนี้ให้ยืมเพื่อให้ธุรกิจเติบโตและจ้างผู้คนซึ่งมีส่วนทำให้เศรษฐกิจขยายตัว