American Express ทำเงินได้อย่างไร

หาก บริษัท ใดสมควรได้รับรางวัลที่จะมอบข้อเสนอฟรีให้กับลูกค้ามันเป็น บริษัท ที่ทำบัตรเครดิต Sine 1958: American Express Co. (บริษัทขวาน-ในฐานะหนึ่งใน บริษัท บัตรเครดิตที่ใหญ่ที่สุดในโลก American Express สร้างรายได้จากการทำธุรกรรมที่เกิดขึ้นกับพ่อค้าพันธมิตรรวมถึงค่าธรรมเนียมการเป็นสมาชิกประจำปีและรายได้ดอกเบี้ย มี บริษัท อื่น ๆ อีกไม่กี่แห่งที่สามารถมอบรางวัลเงินสดได้มากมายเที่ยวบินการรับสมัครสวนสนุกรถเช่าการอัพเกรดโรงแรมและบัตรของขวัญทั้งหมดนี้เพื่อแลกกับสิ่งใดนอกจากการซื้อสิ่งที่คุณน่าจะซื้ออยู่แล้ว

แม้จะได้รับรางวัลและผลประโยชน์ทั้งหมด American Express เป็น บริษัท ที่ทำกำไรได้อย่างมาก ในความเป็นจริงสิ่งจูงใจของลูกค้าเหล่านี้ในที่สุดก็ช่วยมีส่วนช่วยในการทำกำไร ในปี 2023 American Express สร้างรายได้ประมาณ 60.5 พันล้านดอลลาร์และรายได้สุทธิประมาณ 8.4 พันล้านดอลลาร์

American Express ก่อตั้งขึ้นในปี ค.ศ. 1850 เป็น บริษัท ส่งต่อการขนส่งสินค้าและบริการทางไปรษณีย์ ในปีพ. ศ. 2434 บริษัท ได้เปิดตัวเช็คนักท่องเที่ยวที่มีชื่อเสียง มันเปิดตัวครั้งแรกการ์ดชาร์จในปี 1950 และนับตั้งแต่ได้กลายเป็นหนึ่งในผู้ที่รู้จักกันดีบัตรเครดิตบริษัท ต่างๆทั่วโลก นอกจากบริการบัตรเครดิต American Express ยังมีโฮสต์ของผลิตภัณฑ์ดิจิทัลอื่น ๆ

เมื่อวันที่ 25 มิถุนายน 2018 American Express ได้รับประโยชน์อย่างมากจากการพิจารณาคดีของศาลฎีกาที่ระบุว่าผู้ขายไม่สามารถผลักดันลูกค้าไปใช้การเดบิตหรือบัตรเครดิตประเภทหนึ่งโดยทั่วไปแล้ว American Express จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นทำให้เป็นประโยชน์สูงสุดของพ่อค้าเพื่อกระตุ้นให้ลูกค้าใช้บัตรอื่น ๆ

ณ วันที่ 4 พฤษภาคม 2567 American Express มีมูลค่าตลาดต่ำกว่า $ 166 พันล้านในช่วงปี 2566 กำไรต่อหุ้นของ American Express เพิ่มขึ้น 14% เป็น $ 11.21 บริษัท คาดว่าการเติบโตของกำไรต่อหุ้น 9% ถึง 11% ในช่วงปี 2567

American Express สร้างรายได้อย่างไร?

American Express แบ่งการดำเนินงานออกเป็นสามส่วนใหญ่: Global Consumer Services Group (GCSG), Global Commercial Services (GCS) และบริการด้านการค้าและเครือข่ายทั่วโลก (GMNS)ในวงกว้าง บริษัท ได้รับรายได้จากสองแหล่งสำคัญ: ผู้ถือบัตรและพันธมิตรด้านการค้า American Express มีรูปแบบ“ ใช้จ่ายเป็นศูนย์กลาง” เพื่อเพิ่มจำนวนธุรกรรมโดยรวมบนบัตรผ่านข้อเสนอพิเศษสิ่งจูงใจและความภักดีของลูกค้าที่แข็งแกร่ง

ในบรรดารายได้ของผู้ถือบัตร American Express ได้รับเงินจากดอกเบี้ยจากยอดคงค้างค่าธรรมเนียมบัตรค่าธรรมเนียมการแปลงและอื่น ๆ อย่างไรก็ตามรายได้ที่ใหญ่ที่สุดของ บริษัท คือรายได้ส่วนลดที่ได้มาจากการทำธุรกรรมที่เกิดขึ้นกับพ่อค้าพันธมิตรทั่วโลก

รายได้จากผู้ถือบัตรของ American Express

หนึ่งในเหตุผลหลักที่รูปแบบธุรกิจทั้งหมดยังคงเป็นไปได้คือ American Express มีผู้ถือบัตรหลายสิบล้านคนที่ไม่เข้าใจว่ามันทำงานอย่างไรแสดงให้เห็นถึงสิ่งนี้โดยการแสดงความสมดุลและความสนใจ เช่นเดียวกับบัตรเครดิตทั้งหมดยอดคงค้างมีแนวโน้มที่จะสร้างความสนใจอย่างมาก เราจะไม่อธิบายพื้นฐานของวิธีการทำงานของบัตรเครดิตที่นี่ แต่ผู้ที่มียอดคงเหลือช่วยให้พวกเราที่เหลือขี่ฟรี ช้าผู้จ่ายเงินสร้างรายได้เพิ่มเติมผ่านค่าธรรมเนียมล่าช้าและดอกเบี้ยโทษ ด้วยผู้ถือบัตรอเมริกัน 80.2 ล้านคนที่เรียกเก็บเงิน 1.46 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2567 นั่นคือจำนวนมากเครดิตหมุนเวียน-เห็นได้ชัดว่าการใช้จ่ายทั้งหมดนี้ไม่ได้ส่งผลให้เกิดความสนใจเช่นเดียวกับคนจำนวนมากในแต่ละเดือน

มีกลยุทธ์ของ American Express มากกว่าเพียงแค่รวบรวมความสนใจจากลูกค้า Tardy เช่นบัตรเครดิตจำนวนมากผู้ออกAmerican Express มีบัตรพรีเมี่ยมที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีและค่าธรรมเนียมในการ์ดสูงสุดนั้นมีขนาดใหญ่มาก ค่าธรรมเนียมรายปีสามารถสูงถึง $ 695 สำหรับบัตรที่เปิดเผยต่อสาธารณชนของ American Express และ $ 5,000 สำหรับบัตร Centurion ที่เป็นตำนาน แต่ก็มีค่าธรรมเนียมการเริ่มต้นเพียงครั้งเดียวที่ 10,000 ดอลลาร์ บริษัท เสนอบัตรร่วมและการ์ดระดับเริ่มต้นฟรี

American Express ยังสร้างรายได้จากค่าธรรมเนียมอื่น ๆ รวมถึงค่าธรรมเนียมการกระทำผิดของสมาชิกและการแปลงสกุลเงินต่างประเทศ

รายได้จากการค้าของ American Express

ส่วนใหญ่ของ American Express 'รายได้รวมถูกจัดหมวดหมู่เป็น“ รายได้ส่วนลด” ที่รู้จักกันดีในชื่อ“ ค่าธรรมเนียมการค้า” มีชื่อเสียง American Express ได้รับเงินจากการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการค้าที่สูงกว่าค่าธรรมเนียมคู่แข่งค่าใช้จ่าย. อย่างไรก็ตามในปี 2018 American Express ได้เสนอค่าธรรมเนียมการค้าที่ใหญ่ที่สุดในรอบ 20 ปีสิ่งนี้ช่วยในการเพิ่มการยอมรับการ์ด

สำหรับสาเหตุที่พ่อค้ายอมรับ American Express และจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นผู้ถือบัตรโดยเฉลี่ยของ American Express ค่อนข้างร่ำรวยและคุ้มค่ากับค่าธรรมเนียมที่เพิ่มขึ้นเพื่อให้ลูกค้ากล่าวว่าลูกค้าอยู่ที่ประตู เป็นผลให้ American Express สามารถเรียกเก็บเงินได้มากกว่า MasterCard Inc. (MA) และ Visa Inc. (V) ทำเพราะสมาชิกบัตร American Express มักจะใช้จ่ายต่อการทำธุรกรรมมากกว่าผู้ใช้บัตรเครดิตรายอื่นและซื้อบ่อยขึ้นในขณะที่เปอร์เซ็นต์ที่เรียกเก็บจากพ่อค้าแต่ละรายยังคงเล็ก แต่เมื่อสมาชิกการ์ดคิดค่าใช้จ่าย 1.46 ล้านล้านดอลลาร์ แต่ก็สร้างรายได้จำนวนมากสำหรับ American Express

ในอดีตการ์ดอเมริกันส่วนใหญ่ไม่สนใจ คุณต้องชำระค่าใช้จ่ายเต็มทุกเดือนมิฉะนั้น บริษัท จะปิดบัญชีของคุณและส่งหน่วยงานคอลเลกชันหลังจากคุณสำหรับความสมดุล สิ่งนี้ตั้งอยู่ในความแตกต่างที่เห็นได้ชัดกับ modus operandi ของ บริษัท บัตรเครดิตอื่น ๆ ซึ่งคิดดอกเบี้ยสูงพอที่จะทำให้ผู้ถือบัตรเห็นมานานหลายทศวรรษ American Express มีกลยุทธ์ที่แตกต่างกัน - Hook the Merchants ไม่ใช่ผู้ถือบัตร

ด้วยการถือกำเนิดของเงินสดสีน้ำเงินและบัตรที่เกี่ยวข้องของ American Express รวมถึงฟีเจอร์การจ่ายเงินเมื่อเวลาผ่านไปบนการ์ดสีเขียวทองและแพลตตินัมตอนนี้ความคิดคือการเชื่อมต่อผู้ถือบัตรด้วย

แผนการในอนาคต

ในรายงานประจำปีในปี 2563 American Express ระบุว่าได้มุ่งเน้นไปที่การริเริ่มเชิงกลยุทธ์สี่ครั้งในปีก่อน: ขยายความเป็นผู้นำในพื้นที่ผู้บริโภคพรีเมี่ยมอย่างต่อเนื่องในรายงานประจำปี 2566 บริษัท ยังคงทำซ้ำเป้าหมายและพื้นที่โฟกัสเหล่านี้อย่างต่อเนื่องโดยเฉพาะอย่างยิ่งตั้งแต่ประกาศการลดลงของค่าธรรมเนียมการค้าในเดือนมีนาคมปี 2561 American Express ได้ส่งสัญญาณว่าอาจมีการแก้ไขรูปแบบธุรกิจเพื่อให้ค่าธรรมเนียมทั่วกระดานลดลงในความพยายามที่จะเพิ่มจำนวนธุรกรรมโดยรวม

ความท้าทายที่สำคัญ

สำหรับความสำเร็จทั้งหมดของ American Expressยังคงล้าหลังคู่แข่งรายใหญ่วีซ่าและมาสเตอร์การ์ดเมื่อพูดถึงการยอมรับทั่วโลกและตลาดบัตรในขณะที่ American Express ยังคงอยู่เบื้องหลัง Visa และ Mastercard ในแง่ของการยอมรับทั่วโลกรวมถึง Marketshare Card ในสหรัฐอเมริกาและต่างประเทศ แต่ก็ปิดช่องว่างในแง่ของการยอมรับในสหรัฐอเมริกา บัตร American Express ได้รับการยอมรับโดย 99% ของธุรกิจที่ใช้บัตรเครดิตในสหรัฐอเมริกาสำหรับลูกค้าซึ่งหมายความว่าวันที่ไม่สามารถใช้บัตร American Express ของคุณในสหรัฐอเมริกาได้โดยพื้นฐานแล้ว อย่างไรก็ตามคุณอาจมีปัญหาในการใช้งานเมื่อเดินทางไปต่างประเทศ

แม้ว่า American Express ได้ลดค่าธรรมเนียมการค้า แต่สิ่งเหล่านี้ยังคงสูงกว่า บริษัท บัตรเครดิตอื่น ๆ ซึ่งอาจเป็นอุปสรรคในการยอมรับการค้าที่กว้างขึ้นในหลาย ๆ ประเทศ ณ จุดนี้ธุรกิจอเมริกันเกือบทั้งหมดยอมรับ American Express โดยไม่คำนึงถึงค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น อย่างไรก็ตาม American Express มีข้อได้เปรียบบางอย่างเช่นกัน: ทั้งผู้ออกหลักทรัพย์และเครือข่ายสามารถให้บริการที่มีความคล่องตัวและคาดเดาได้มากกว่าวีซ่าหรือมาสเตอร์การ์ดซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะไม่ออกบัตรของตัวเอง