เครดิตหมุนเวียนคืออะไร? มันคืออะไรวิธีการทำงานและตัวอย่าง

เครดิตหมุนเวียนคืออะไร?

การหมุนเวียนเครดิตหมายถึงบัญชีเครดิตประเภทหนึ่งที่อนุญาตให้ผู้กู้ยืมเงินจำนวนมากถึงขีด จำกัด ที่แน่นอน การชำระเงินลดยอดคงเหลือที่ค้างชำระและปลดปล่อยเครดิตซึ่งสามารถใช้อีกครั้ง บัตรเครดิตสายเครดิตส่วนบุคคลและHome Equity Line of Credit (Helocs)เป็นเครดิตหมุนเวียนทุกประเภท

เครดิตหมุนเวียนทำงานอย่างไร?

หากคุณเคยสมัครบัตรเครดิตคุณจะสมัครเครดิตหมุนเวียน ผู้ให้กู้ตรวจสอบแอปพลิเคชันเครดิตและอนุมัติหรือปฏิเสธ หากได้รับการอนุมัติธนาคารหรือสถาบันการเงินจะเปิดบัญชีและให้วงเงินเครดิต- จำนวนเงินสูงสุดที่ลูกค้าสามารถยืมได้

เครดิตที่มีอยู่ของคุณจะผันผวนขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณใช้จ่าย ตัวอย่างเช่นหากคุณมีบัตรเครดิตที่มีวงเงินเครดิต $ 1,500 และคุณเรียกเก็บเงิน $ 500 คุณมีเครดิต $ 1,000 หากคุณจ่ายเงิน $ 500สมดุลคุณจะสามารถเข้าถึงวงเงินเครดิตเต็ม $ 1,500

โดยทั่วไปบัญชีเครดิตหมุนเวียนจะต้องชำระเงินขั้นต่ำรายเดือนหากคุณมียอดคงเหลือ คุณต้องชำระเงินขั้นต่ำอย่างน้อยในแต่ละเดือนเพื่อให้อยู่ในสถานะที่ดี หากคุณพลาดการชำระเงินคุณอาจถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าและหากคุณล่าช้าเพียงพอการชำระเงินล่าช้าและบัญชีที่ค้างชำระสามารถรายงานไปยังสำนักงานเครดิตและสร้างความเสียหายให้กับคุณคะแนนเครดิต-

หากคุณมียอดคงเหลือในบัญชีหมุนเวียนของคุณจากระยะเวลาใบแจ้งยอดหนึ่งไปยังอีกครั้งที่ธนาคารมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย อัตราเหล่านี้อาจแตกต่างกันอย่างกว้างขวางและสำหรับบัตรเครดิตพวกเขาอาจสูงมาก เครดิตหมุนเวียนมักจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บสำหรับดั้งเดิมสินเชื่องวด-

โชคดีที่คุณสามารถหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยได้อย่างสมบูรณ์ในบัตรเครดิตหากคุณชำระยอดคงเหลือเต็มใบแจ้งยอดในแต่ละเดือน สิ่งนี้จะช่วยให้คุณประหยัดเงินเมื่อเทียบกับการถือยอดคงเหลือและจะดีกว่าสำหรับเครดิตของคุณเพราะช่วยลดการใช้เครดิตของคุณลง

โดยทั่วไปบัญชีหมุนจะยังคงเปิดอยู่จนกว่าคุณจะเลือกที่จะปิด ธนาคารหรือสถาบันการเงินของคุณอาจเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณหรือปรับอัตราดอกเบี้ยของคุณ แต่จะสื่อสารข้อมูลนั้นกับคุณ

เครดิตหมุนเวียนมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินจำนวนมากกลุ่มเครดิตหมุนเวียนมีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณไม่ว่าดีหรือไม่ดี โมเดลคะแนนเครดิตดูที่ปัจจัยหลายประการเมื่อคำนวณคะแนนเครดิตของคุณ การใช้เครดิตและประวัติการชำระเงินเป็นปัจจัยสองประการที่ทำให้คะแนนของคุณเป็นส่วนใหญ่และบัญชีหมุนเวียนส่งผลกระทบโดยตรง

ของคุณอัตราส่วนการใช้เครดิตเป็นจำนวนเครดิตที่คุณใช้จากทั้งหมดที่มีให้คุณ มันมักจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีบัตรเครดิตสองใบที่แต่ละใบมีขีด จำกัด เครดิต $ 1,500 คุณมีเครดิตทั้งหมด $ 3,000 สมมติว่าคุณมียอดคงเหลือ $ 1,000 ณ เวลานั้นอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณคือ 33.33% ($ 1,000 / $ 3,000 = 33.33%)

โดยทั่วไปยิ่งอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณสูงขึ้นเท่าไหร่ก็ยิ่งแย่ลงสำหรับคะแนนเครดิตของคุณ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหลายคนแนะนำให้รักษาอัตราการใช้เครดิตของคุณไว้ที่ 30% หรือน้อยกว่าสำหรับคะแนนเครดิตที่ดีที่สุดการใช้ประโยชน์มากกว่านี้อาจแสดงให้เห็นว่าคุณพึ่งพาการกู้ยืมดังนั้นคุณอาจเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงซึ่งอาจลดคะแนนของคุณ

ประวัติการชำระเงินนั้นง่ายกว่า บันทึกการชำระเงินตรงเวลาจะยอดเยี่ยมสำหรับคะแนนเครดิตของคุณ การชำระเงินล่าช้ามักจะต้องเสียค่าธรรมเนียมล่าช้าจากผู้ให้กู้ แต่โดยทั่วไปแล้วการชำระเงินล่าช้าจะถูกรายงานไปยังสำนักงานเครดิตเมื่อพวกเขามาสาย 30 วัน พวกเขาจะเริ่มทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณ ณ จุดนั้นเท่านั้น

หากคุณตกอยู่ในบัญชีเครดิตหมุนเวียนหรือใช้จ่ายสูงสุดคะแนนเครดิตของคุณอาจได้รับผลกระทบ อย่างไรก็ตามหากคุณชำระเงินตรงเวลาอย่างต่อเนื่องและรักษาอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณไว้ต่ำบัญชีเครดิตหมุนเวียนสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป

ตัวอย่างของเครดิตหมุนเวียน

ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดบางประเภทเป็นประเภทของเครดิตหมุนเวียน ตัวอย่างเช่นสิ่งเหล่านี้เป็นบรรทัดที่เป็นที่นิยมของเครดิตหมุนเวียน:

• บัตรเครดิต- สิ่งเหล่านี้น่าจะเป็นประเภทของเครดิตหมุนเวียนที่พบได้บ่อยที่สุดและง่ายที่สุดที่จะเข้าใจ คุณสามารถเรียกเก็บเงินการซื้อไปยังบัตรจนถึงวงเงินเครดิตชำระพวกเขาและล้างและทำซ้ำ พวกเขาทำให้การซื้อสะดวกมากขึ้นพวกเขาปลอดภัยกว่าการแบกเงินสดจำนวนมากและพวกเขามักจะได้รับรางวัล
• เครดิตส่วนบุคคล- ไม่เหมือนกับบัตรเครดิตสายเครดิตส่วนบุคคลไม่ได้มาพร้อมกับบัตรทางกายภาพ ผู้ให้กู้ของคุณมักจะให้เช็คเพื่อเข้าถึงเครดิตแทน คุณสามารถใช้เงินสำหรับการซื้อหรือโอนไปยังบัญชีธนาคารของคุณ
• วงเงินสินเชื่อที่บ้าน- ฟังก์ชั่น HELOC เหมือนวงเงินเครดิตส่วนบุคคล แต่คุณยืมจากส่วนที่คุณสร้างขึ้นในบ้านของคุณ คุณสามารถยืมได้มากหรือน้อยเท่าที่คุณต้องการเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ

เครดิตหมุนเวียนกับหนี้ผ่อนชำระ

เพื่อให้เข้าใจเครดิตหมุนหนี้งวด-

ด้วยสินเชื่อผ่อนชำระคุณสมัครผลิตภัณฑ์เช่นสินเชื่อจำนองสินเชื่อรถยนต์หรือเงินกู้นักเรียน คุณนำเสนอด้วยข้อกำหนดรวมถึงอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาสินเชื่อ ข้อกำหนดเหล่านี้ได้รับการแก้ไขโดยทั่วไป (แม้ว่าจะมีข้อยกเว้น) ดังนั้นจึงไม่ยืดหยุ่นเท่ากับตัวเลือกเครดิตหมุนเวียน คุณได้รับเงินก้อนแล้วคุณจะต้องจ่ายคืนเมื่อเวลาผ่านไปด้วยการชำระเงินรายเดือนคงที่ซึ่งคุณจะรู้ล่วงหน้า สินเชื่องวดมักใช้สำหรับการซื้อจำนวนมากเช่นรถยนต์และบ้าน

ด้วยเครดิตหมุนเวียนเช่นบัตรเครดิตคุณจะได้รับการเข้าถึงสายเครดิตที่ยังคงเปิดอยู่ คุณสามารถยืมได้มากเท่าที่คุณต้องการจากสายเครดิตนั้น (นั่นคือสิ่งที่คุณทำเมื่อคุณซื้อบัตรเครดิต) จำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายในแต่ละเดือนขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายดังนั้นจึงอาจแตกต่างกันไปเล็กน้อย อัตราดอกเบี้ยของคุณมักจะเป็นตัวแปรดังนั้นจึงสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา บัตรเครดิตมักจะมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมรายปีเช่นกัน

บรรทัดล่าง

เครดิตหมุนเวียนเป็นส่วนสำคัญของการเงินส่วนบุคคลของหลาย ๆ คนว่ามันง่ายที่จะลืมว่าเราพึ่งพามันมากแค่ไหน ไม่ว่าคุณจะมีบัตรเครดิตหรือวงเงินเครดิตในบ้านคุณสามารถเข้าถึงเงินได้หากคุณต้องการ ตราบใดที่คุณสามารถชำระหนี้ของคุณได้เครดิตหมุนเวียนสามารถทำให้การใช้จ่ายสะดวกยิ่งขึ้นในขณะที่ช่วยให้คุณสร้างคะแนนเครดิตที่แข็งแกร่ง