คู่มือประกันภัยรถยนต์

เมื่อเกิดอุบัติเหตุการประกันภัยรถยนต์จะช่วยปกป้องการเงินของคุณโดยช่วยครอบคลุมตั๋วเงินที่เกิดขึ้น จำนวนความคุ้มครองที่คุณมีจะขึ้นอยู่กับนโยบายเฉพาะของคุณ แต่นโยบายจะแตกต่างกันไปตามต้นทุนและข้อกำหนด นั่นเป็นเหตุผลที่การเลือกประกันภัยรถยนต์ที่ดีที่สุดเพื่อตอบสนองความต้องการของคุณเป็นสิ่งสำคัญ

ในคู่มือนี้เราจะตรวจสอบประเภทของการประกันภัยรถยนต์และวิธีการตัดสินใจว่าสถานการณ์ใดที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ จากนั้นเราจะตรวจสอบวิธีการซื้อประกันภัยรถยนต์รวมถึงค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นและวิธีการประหยัดเงิน ในที่สุดเราจะดูวิธีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนกับ บริษัท ประกันภัยรถยนต์ของคุณในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุหรือความเสียหายอื่น ๆ

ประกันภัยรถยนต์คืออะไร?

เช่นเดียวกับประกันประเภทอื่น ๆประกันภัยรถยนต์ช่วยปกป้องคุณจากการสูญเสียทางการเงินที่เกิดขึ้นจากอุบัติเหตุการโจรกรรมและเหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องกับสภาพอากาศ

นโยบายการประกันภัยรถยนต์เป็นสัญญาระหว่างคุณกับ บริษัท ประกันภัยที่กล่าวว่าคุณจะจ่ายเบี้ยประกันสำหรับ บริษัท และในทางกลับกัน บริษัท ตกลงที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของค่ารักษาพยาบาลการซ่อมแซมยานพาหนะและความเสียหายต่อทรัพย์สินอื่น ๆ ถ้อยคำของสัญญานั้นสะกดสิ่งที่ครอบคลุมโดยนโยบายการประกันของคุณ-

คุณต้องการประกันภัยรถยนต์มากแค่ไหน?

ปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดในการพิจารณาว่าคุณต้องการประกันมากแค่ไหนคือที่ที่คุณอาศัยอยู่ แต่ละรัฐ (และ District of Columbia) ต้องใช้ความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์บางประเภทและจำนวนเงิน มีสองข้อยกเว้น:

• มลรัฐนิวแฮมป์เชียร์ไม่ต้องการประกันภัยรถยนต์
• เวอร์จิเนียให้ผู้ขับขี่เลือกที่จะไม่ซื้อประกันภัยรถยนต์โดยจ่ายค่าธรรมเนียม $ 500

อย่างไรก็ตามทั้งสองรัฐมีกฎหมายความรับผิดชอบทางการเงินซึ่งหมายความว่าคุณอาจต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายหากคุณเกิดอุบัติเหตุ หากไม่มีประกันคุณจะอยู่ด้วยตัวเองเพื่อครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลและค่าซ่อม

นอกเหนือจากข้อกำหนดของรัฐคุณอาจต้องพิจารณาข้อกำหนดของผู้ให้กู้หากคุณมีสินเชื่อรถยนต์หรือสัญญาเช่า เนื่องจากผู้ให้กู้มีความสนใจในรถยนต์จึงอาจทำให้คุณต้องมีประเภทหรือความครอบคลุมบางประเภท

แม้ว่าคุณจะเป็นเจ้าของรถของคุณทันทีคุณอาจต้องการพิจารณานโยบายที่เกินระดับขั้นต่ำของรัฐ จำนวนเงินที่ครอบคลุมที่สูงขึ้นอาจมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น แต่จะให้การป้องกันมากขึ้นในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุและความคุ้มครองเพิ่มเติมสามารถช่วยครอบคลุมค่าซ่อมใหญ่ที่คุณอาจไม่สามารถจ่ายออกจากกระเป๋าได้

ประเภทของการประกันภัยรถยนต์

โดยทั่วไปแล้วนโยบายการประกันภัยรถยนต์เป็นชุดของความคุ้มครองหลายประเภท องค์ประกอบของนโยบายของคุณขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของรัฐของคุณรวมถึงความชอบของคุณเองเกี่ยวกับความคุ้มครองที่เป็นตัวเลือก ทำความเข้าใจประเภทของการประกันภัยรถยนต์จะทำให้ง่ายขึ้นสำหรับคุณในการรวบรวมนโยบายที่เหมาะกับความต้องการของคุณ

ความคุ้มครองความรับผิด

เกือบทุกรัฐต้องใช้การประกันความรับผิดขั้นต่ำซึ่งครอบคลุมค่าใช้จ่ายของผู้อื่นที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุที่คุณก่อให้เกิดและสามารถปกป้องคุณทางการเงินจากการฟ้องร้องส่วนตัว มีสองประเภท:

• ความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกาย: การประกันนี้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการบาดเจ็บเช่นค่ารักษาพยาบาลและค่าแรงที่สูญเสียไป จำเป็นต้องมีใน District of Columbia และ 49 รัฐรวมถึงใน New Hampshire และ Virginia หากคุณเลือกซื้อประกันภัยรถยนต์สถานะเดียวที่ไม่ต้องการความคุ้มครองความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกายคือฟลอริดา
• ความเสียหายจากความเสียหายต่อทรัพย์สิน: การประกันภัยนี้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมหรือเปลี่ยนยานพาหนะและทรัพย์สินที่เสียหายเช่นรั้วหรือกล่องจดหมายความเสียหายจากความเสียหายต่อทรัพย์สินจำเป็นในทุกรัฐรวมถึงในนิวแฮมป์เชียร์และเวอร์จิเนียหากคุณซื้อประกันภัยรถยนต์

จำนวนการประกันความรับผิดในนโยบายมักจะเขียนเป็นสามตัวเลขที่แสดงถึงความคุ้มครองสำหรับการบาดเจ็บทางร่างกายต่อคนและต่ออุบัติเหตุและสำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สินต่ออุบัติเหตุ ตัวอย่างเช่นการประกันความรับผิดขั้นต่ำของแคลิฟอร์เนียสามารถเขียนเป็น "15/30/5" ซึ่งแปลเป็น:

• $ 15,000 ต่อผู้บาดเจ็บ
• $ 30,000 ต่ออุบัติเหตุหากมีผู้บาดเจ็บมากกว่าหนึ่งคน
• $ 5,000 สำหรับทรัพย์สินที่เสียหาย
  

การชำระเงินทางการแพทย์ (Medpay) หรือการคุ้มครองการบาดเจ็บส่วนบุคคล (PIP) ครอบคลุม

ทั้งคู่การชำระเงินทางการแพทย์ (Medpay)และการป้องกันการบาดเจ็บส่วนบุคคล (PIP)ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลสำหรับคุณและผู้โดยสารของคุณหลังจากเกิดอุบัติเหตุโดยไม่คำนึงถึงความผิดของใครถึงขีด จำกัด ของนโยบายของคุณ นโยบายบางอย่างอาจครอบคลุมค่าใช้จ่ายในงานศพในบางรัฐ PIP อาจครอบคลุมส่วนหนึ่งของค่าจ้างที่สูญหายและค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็กในขณะที่คุณได้รับบาดเจ็บ

จำเป็นต้องมี PIP ในบางรัฐและเสนอให้เป็นการรับรองเพิ่มเติมในผู้อื่น ตัวอย่างเช่น PIP เป็นสิ่งจำเป็นในรัฐแมสซาชูเซตส์ แต่คุณสามารถยกเลิกการครอบคลุม PIP ในเท็กซัสได้โดยบอก บริษัท ประกันภัยเป็นลายลักษณ์อักษร

Medpay เป็นตัวเลือกในรัฐส่วนใหญ่ แต่เป็นข้อบังคับในเมนจำเป็นต้องใช้ในนิวแฮมป์เชียร์หากคุณซื้อประกันภัยรถยนต์

ความครอบคลุมของผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกันและมีประกัน

ความคุ้มครองผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกันภัยปกป้องคุณหากคุณประสบอุบัติเหตุกับคนขับที่ไม่มีประกัน ในทำนองเดียวกันความคุ้มครองผู้ขับขี่รถยนต์ที่มีค่าใช้จ่ายต่ำกว่านั้นจะปกป้องคุณหากผู้ขับขี่ที่ผิดพลาดมีประกันบางอย่างเช่นจำนวนหนี้สินขั้นต่ำที่รัฐต้องการ แต่ไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณอย่างเต็มที่ เช่นเดียวกับการประกันความรับผิดความคุ้มครองผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกันและไม่ได้รับการประกันมีสองส่วน: การบาดเจ็บทางร่างกายซึ่งจ่ายค่ารักษาพยาบาลและความเสียหายต่อทรัพย์สินซึ่งจ่ายค่าซ่อมแซม

จำเป็นต้องมีความคุ้มครองผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกันในบางรัฐและเป็นตัวเลือกในประเทศอื่น ๆ ความคุ้มครองผู้ขับขี่รถยนต์ต่ำกว่าจำเป็นต้องใช้ในบางรัฐและเป็นตัวเลือกในประเทศอื่น ๆบางรัฐรวมความคุ้มครองเหล่านี้ไว้ในความคุ้มครองผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกัน/ต่ำกว่ารายละเอียดและข้อกำหนดของความคุ้มครองแตกต่างกันไปตามกฎหมายของรัฐและนโยบายการประกันดังนั้นโปรดอ่านสิ่งพิมพ์ที่ดีและถามตัวแทนประกันภัยของคุณหากคุณมีคำถาม

การปะทะกันและการครอบคลุมที่ครอบคลุม

หากคุณประสบอุบัติเหตุที่ไม่ใช่ความผิดของคุณประกันของคนขับรถคนอื่น (หรือความคุ้มครองผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกัน) จะจ่ายค่าซ่อมแซมยานพาหนะของคุณ แต่ถ้ารถของคุณได้รับความเสียหายจากอุบัติเหตุที่ถือว่าเป็นความผิดของคุณหรือจากภัยพิบัติทางธรรมชาติคุณจะต้องพึ่งพาประกันของคุณเอง นี่คือที่ที่มีความคุ้มครองที่เป็นทางเลือก แต่มีความสำคัญสองอย่างเข้ามาเล่น

• ความคุ้มครองการชนกัน: ช่วยจ่ายค่าความเสียหายที่เกิดจากอุบัติเหตุกับยานพาหนะอื่นหรือวัตถุเช่นรั้วหรือต้นไม้
• ความครอบคลุมที่ครอบคลุม: ช่วยจ่ายค่าความเสียหายจากเหตุการณ์อื่นที่ไม่ใช่อุบัติเหตุเช่นต้นไม้ที่ตกลงมาท่วมหรือไฟ

ความครอบคลุมประเภทอื่น ๆ

ขึ้นอยู่กับกฎหมายของรัฐและ บริษัท ประกันภัยคุณอาจสามารถเพิ่มความคุ้มครองเพิ่มเติมให้กับนโยบายของคุณรวมถึง:

• ความคุ้มครองความช่วยเหลือบนท้องถนน
• การประกันช่องว่าง
• ความคุ้มครองการชำระเงินคืนรถเช่า
• การประกันภัย rideshare
• การให้อภัยอุบัติเหตุ
• ความคุ้มครองผู้ผลิตอุปกรณ์ดั้งเดิม (OEM)
• ความครอบคลุมของอุปกรณ์ที่กำหนดเองซึ่งจ่ายเพื่อแทนที่การดัดแปลงเช่นสเตอริโออัพเกรดงานทาสีแบบกำหนดเองหรืออุปกรณ์ออฟโรด
  
• ความครอบคลุมการบาดเจ็บของสัตว์เลี้ยง

ความคุ้มครองยังมีให้สำหรับสถานการณ์พิเศษ ตัวอย่างเช่น,ประกันภัยรถยนต์คลาสสิกครอบคลุมยานพาหนะวินเทจหรือสะสมในขณะที่กนโยบายที่ไม่ใช่เจ้าของเสนอการป้องกันความรับผิดหากคุณขับรถของคนอื่นเป็นครั้งคราว

ค่าใช้จ่ายในการประกันภัยรถยนต์

ราคาที่คุณจ่ายสำหรับการประกันภัยรถยนต์เรียกว่าพรีเมี่ยมและมันแตกต่างกันอย่างมากจากปัจจัยเช่นของคุณ:

• อายุ
• เพศในรัฐที่อนุญาตให้พิจารณา
• ยานพาหนะทำโมเดลและอายุ
• บันทึกการขับขี่
• ประวัติประกันและการเรียกร้อง
• คะแนนเครดิตในรัฐที่อนุญาตให้พิจารณา
• ความคุ้มครองและขีด จำกัด ที่เลือก
• deductibles
• ส่วนลดที่เกี่ยวข้องเช่นคุณสมบัติความปลอดภัยของยานพาหนะหรือมีนโยบายหลายอย่าง

การจ่ายเงินมากขึ้นสำหรับการประกันภัยรถยนต์ไม่ได้หมายความว่าคุณมีนโยบายที่ดีกว่า ในทำนองเดียวกันการจ่ายเงินน้อยลงสำหรับการประกันภัยรถยนต์ไม่ใช่เรื่องเลวร้าย - แต่อาจหมายความว่าคุณไม่มีความคุ้มครองเพียงพอในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุครั้งใหญ่

วิธีซื้อประกันภัยรถยนต์

การเลือกความคุ้มครองที่เหมาะสมจากรายการด้านบนเป็นขั้นตอนแรกในการซื้อประกันภัยรถยนต์ ถัดไปคือการขอใบเสนอราคาสำหรับความคุ้มครองนั้นจาก บริษัท ประกันภัยหลายแห่ง การช็อปปิ้งรอบ ๆ โดยการเปรียบเทียบคำพูดหลายรายการจาก บริษัท ประกันภัยรถยนต์ที่มีชื่อเสียงช่วยให้คุณค้นหาสิ่งที่เหมาะสมที่สุดสำหรับความต้องการและงบประมาณของคุณ อีกด้วยเปรียบเทียบความพึงพอใจของลูกค้าและการร้องเรียนผ่านสมาคมการประกันภัยแห่งชาติ (NAIC)ดัชนีการร้องเรียน

คุณสามารถขอใบเสนอราคาออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ของ บริษัท ประกันรายใหญ่เช่น Progressive, Nationwide และ Geico หากคุณต้องการคุณยังสามารถขอใบเสนอราคาผ่านไซต์ Aggregator ที่ส่งกลับคำพูดจาก บริษัท ประกันหลายรายหลังจากที่คุณกรอกแบบฟอร์มเดียวหรือคุณสามารถพูดคุยกับนายหน้าประกันภัยท้องถิ่น

วิธีประหยัดเงินในการประกันภัยรถยนต์

การช็อปปิ้งรอบ ๆ โดยการรวบรวมคำพูดในความคุ้มครองเดียวกันจาก บริษัท ประกันหลายรายเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการประหยัดประกันภัยรถยนต์ ตัวอย่างเช่นการสำรวจรายงานผู้บริโภคของผู้อ่านมากกว่า 40,000 คนในปี 2565 พบว่าประมาณหนึ่งในสามได้เปลี่ยน บริษัท ประกันในช่วงหกปีที่ผ่านมาและ 58% ของพวกเขาทำเช่นนั้นเพราะพวกเขาพบว่ามีเบี้ยประกันภัยต่ำกว่า

ถามเกี่ยวกับส่วนลดที่สามารถช่วยลดค่าใช้จ่ายเบี้ยประกันภัยของคุณ ตัวอย่างเช่น บริษัท ประกันบางรายเสนอส่วนลดให้กับสมาชิกทหารที่กระตือรือร้นหรือเกษียณอายุพนักงานของรัฐบาลกลางเจ้าของบ้านและนักเรียนที่รักษาค่าเฉลี่ย B อย่างน้อย-

รักษาหรือปรับปรุงบันทึกการขับขี่ของคุณโดยการขับขี่อย่างปลอดภัยและหลีกเลี่ยงการเร่งความเร็ว คุณยังสามารถทำงานได้ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณซึ่ง บริษัท ประกันบางรายจะทำการคำนวณเมื่อตั้งค่าเบี้ยประกันของคุณ - แม้ว่าการปฏิบัตินี้จะไม่ได้รับอนุญาตในแคลิฟอร์เนียฮาวายและแมสซาชูเซตส์

พิจารณาการทิ้งความคุ้มครองที่คุณไม่ต้องการหรือการป้องกันอื่น ๆ ที่ซ้ำกัน ตัวอย่างเช่นหากคุณมีสมาชิก AAA คุณอาจไม่จำเป็นต้องได้รับความช่วยเหลือจากความช่วยเหลือด้านถนน หากคุณสามารถใช้ยานพาหนะอื่นหรือใช้ระบบขนส่งสาธารณะในขณะที่รถของคุณได้รับการซ่อมแซมหลังจากเกิดอุบัติเหตุที่ครอบคลุมคุณสามารถลบการชำระเงินคืนค่าเช่าได้ หากรถของคุณมีอายุมากกว่าหรือมีรูปร่างคร่าวๆให้ลองลดความครอบคลุมและการชนกันซึ่งอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายเมื่อเวลาผ่านไปมากกว่าที่คุณจะชดใช้หลังจากเกิดอุบัติเหตุ - แม้ว่าคุณจะยังคงชำระเงินกู้หรือเช่า

ตรวจสอบนโยบายของคุณหลังจากเหตุการณ์สำคัญในชีวิตหรือการเปลี่ยนแปลงซึ่งอาจช่วยให้คุณพิจารณาความคุ้มครองของคุณใหม่หรือมีสิทธิ์ได้รับส่วนลดเพิ่มเติม ลองดูนโยบายของคุณอีกครั้งหากคุณ:

• ขายยานพาหนะหรือซื้อรถใหม่
• ย้ายไปอยู่กับหุ้นส่วนแต่งงานหรือเลิกและจำเป็นต้องลบใครบางคนออกจากนโยบายของคุณ
• ซื้อบ้านหรือย้าย
• มีวัยรุ่นที่เพิ่งได้รับใบขับขี่
• เปลี่ยนงานและมีการเดินทางที่แตกต่างกันหรือเริ่มทำงานจากระยะไกลและลดระยะทางของคุณอย่างมีนัยสำคัญ

วิธียื่นข้อเรียกร้องกับประกันภัยรถยนต์ของคุณ

หลังจากเกิดอุบัติเหตุก่อนอื่นให้แน่ใจว่าทุกคนปลอดภัยและขอความช่วยเหลือทางการแพทย์หากจำเป็น โดยทั่วไปแล้วเป็นความคิดที่ดีที่จะโทรหาตำรวจเช่นกันเนื่องจากคุณอาจต้องยื่นรายงานตำรวจพร้อมข้อเรียกร้องประกันภัยรถยนต์ของคุณ

ถ่ายภาพของฉากและความเสียหายใด ๆ และรับชื่อรายละเอียดการติดต่อและข้อมูลการประกันภัยสำหรับไดรเวอร์อื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง แจ้ง บริษัท ประกันภัยของคุณโดยเร็วที่สุดจากนั้นทำงานร่วมกับที่ได้รับมอบหมายการเรียกร้องตัวปรับเพื่อประเมินความเสียหายและกำหนดจำนวนเงินที่ บริษัท ประกันจะจ่ายเพื่อซ่อมแซม คุณอาจต้องส่งรูปภาพใบเสร็จรับเงินสำหรับการลากจูงหรือข้อมูลอื่น ๆ

บริษัท ประกันของคุณอาจแนะนำร้านซ่อมหรือคุณสามารถเลือกของคุณเอง จำนวนเงินที่ บริษัท ประกันของคุณจะจ่ายขึ้นอยู่กับความคุ้มครองและการหักลดหย่อนที่คุณเลือก ตัวอย่างเช่นหากความคุ้มครองการชนของคุณมีการหักลดหย่อน $ 500 คุณจะจ่ายเงินจำนวนนั้นและ บริษัท ประกันของคุณจะครอบคลุมส่วนที่เหลือไม่ว่าจะเป็นการจ่ายค่าร้านซ่อมโดยตรงหรือโดยการชำระเงินคืนคุณหลังจากจ่ายเงิน

บรรทัดล่าง

การซื้อประกันภัยรถยนต์เป็นส่วนสำคัญของการเป็นเจ้าของรถยนต์ แต่นโยบายทั้งหมดไม่เหมือนกัน ตรวจสอบความคุ้มครองขั้นต่ำที่รัฐต้องการแล้วพิจารณาว่าคุณต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมใด ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับการปกป้องในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุหรือไม่ ซื้อสินค้ารอบ ๆ โดยขอใบเสนอราคาจาก บริษัท ประกันหลายรายเพื่อค้นหาประกันภัยรถยนต์ที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ