ประกันภัยรถยนต์ที่ไม่ใช่เจ้าของ: ใครต้องการมัน?

เกือบทุกรัฐในสหรัฐอเมริกาต้องการให้เจ้าของรถยนต์มีประกันรถยนต์ แต่ก็เป็นไปได้ - และบางครั้งก็ฉลาด - เพื่อซื้อนโยบายแม้ว่าคุณจะไม่ได้เป็นเจ้าของรถก็ตาม นี่คือวิธีที่จะรู้ว่าคุณควรพิจารณาประกันภัยรถยนต์ที่ไม่ใช่เจ้าของและสถานที่ที่จะได้รับถ้าคุณตัดสินใจในการยืนยัน

ประกันภัยรถยนต์ที่ไม่ใช่เจ้าของคืออะไร?

ประกันภัยรถยนต์ที่ไม่ใช่เจ้าของเป็นประเภทของประกันความรับผิดมีให้สำหรับผู้ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของรถยนต์ แต่บางครั้งอาจขับรถยนต์ของคนอื่น ครอบคลุมการบาดเจ็บทางร่างกายและการเรียกร้องความเสียหายต่อทรัพย์สินหากคุณพบว่าเป็นความผิดพลาดในอุบัติเหตุรถยนต์ ด้วยวิธีนี้มันคล้ายกับไฟล์การบาดเจ็บทางร่างกายและความเสียหายต่อทรัพย์สินความคุ้มครองความรับผิดรัฐส่วนใหญ่ต้องการให้คุณมีถ้าคุณเป็นเจ้าของรถ

ซึ่งแตกต่างจากนโยบายการประกันภัยรถยนต์ปกติการประกันภัยรถยนต์ที่ไม่ใช่เจ้าของโดยทั่วไปไม่ได้เสนอการชนทางเลือกหรือความคุ้มครองที่ครอบคลุมประกันการชนกันครอบคลุมความเสียหายกับรถที่คุณขับรถหากคุณมีส่วนเกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุกับรถคันอื่นหรือตีวัตถุที่อยู่กับที่เช่นต้นไม้หรือรั้วประกันภัยที่ครอบคลุมครอบคลุมความเสียหายต่อรถจากสาเหตุอื่นเช่นไฟหรือป่าเถื่อน

โดยทั่วไปแล้วการประกันภัยรถยนต์ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของไม่ได้ให้ความคุ้มครองทางการแพทย์สำหรับคุณหากคุณประสบอุบัติเหตุ-แม้ว่าสิ่งนี้อาจแตกต่างกันไปตามรัฐและตามนโยบายที่คุณซื้อ

ประกันภัยรถยนต์ประเภทนี้ถือเป็นความคุ้มครองรอง นั่นหมายความว่ามันจ่ายการเรียกร้องหลังจากนโยบายของเจ้าของรถยนต์ได้จ่ายตามขอบเขตของความคุ้มครอง

คุณควรซื้อประกันภัยรถยนต์ที่ไม่ใช่เจ้าของหรือไม่?

หากคุณมีกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ปกติอยู่แล้วคุณไม่จำเป็นต้องมีประกันภัยรถยนต์ที่ไม่ใช่เจ้าของแม้ว่าคุณจะขับรถยนต์ที่เป็นของคนอื่นเป็นครั้งคราว การประกันภัยรถยนต์ที่ไม่ใช่ของเจ้าของนั้นเหมาะสมที่สุดหากคุณเป็นคนขับที่ไม่มีประกันและอย่างน้อยหนึ่งรายการต่อไปนี้เป็นจริง:

คุณยืมรถยนต์ที่มีความคุ้มครองความรับผิดเพียงเล็กน้อยเท่านั้น

หากคุณยืมรถยนต์จากคนที่มีนโยบายการประกันภัยรถยนต์เป็นไปตามข้อกำหนดความรับผิดขั้นต่ำของรัฐเท่านั้นและคุณมีอุบัติเหตุคุณอาจต้องรับผิดชอบต่อการบาดเจ็บทางร่างกายหรือการเรียกร้องความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เกินความครอบคลุมในนโยบายนั้น บางรัฐตั้งค่าต่ำสุดที่ต่ำมาก (เช่น $ 10,000 หรือ $ 15,000 ต่อคนสำหรับการบาดเจ็บทางร่างกาย) และค่ารักษาพยาบาลที่เกิดจากอุบัติเหตุร้ายแรงอาจเกิดขึ้นได้หลายครั้ง

ในสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดคุณอาจมีส่วนร่วมในการฟ้องร้องที่มีค่าใช้จ่ายสูงซึ่งจะทำให้บ้านและสินทรัพย์อื่น ๆ ตกอยู่ในความเสี่ยง หากคุณยืมรถคันใดเป็นประจำเช่นจากสมาชิกคนอื่นในครัวเรือนของคุณคุณอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับนโยบายที่ไม่ใช่เจ้าของ แต่กฎหมายอาจกำหนดให้มีการเพิ่มชื่อของคุณในนโยบายของเจ้าของรถคนนั้น

คุณเช่ารถบ่อยๆ

บัตรเครดิตของคุณอาจมีให้แล้วความคุ้มครองประกันภัยบางอย่างเมื่อคุณใช้มันเพื่อเช่ารถ อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปแล้วความคุ้มครองนั้นจะถูก จำกัด ให้เกิดความเสียหายต่อรถยนต์และไม่รวมถึงประเภทของความคุ้มครองความรับผิดที่นโยบายการประกันทั่วไปหรือไม่ใช่เจ้าของ

ตามที่สถาบันข้อมูลการประกันภัย บริษัท รถเช่าเป็นสิ่งจำเป็นตามกฎหมายเพื่อให้จำนวนเงินประกันความรับผิดขั้นต่ำที่ได้รับคำสั่งในรัฐนั้น แต่อย่างที่เราได้กล่าวไปแล้วซึ่งอาจไม่เพียงพอในอุบัติเหตุร้ายแรง นโยบายอัตโนมัติที่ไม่ได้เป็นเจ้าของสามารถให้การคุ้มครองในระดับที่มากขึ้นในกรณี นอกจากนี้ยังใช้กับบริการแบ่งปันรถยนต์

คุณต้องการหลีกเลี่ยงช่องว่างในการประกันของคุณ

หากคุณมีกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ปกติและตัดสินใจที่จะเลิกรถเป็นครั้งคราวคุณอาจถูกล่อลวงให้ทำประกันรถยนต์ของคุณโดยสิ้นเชิง ปัญหาคือถ้าคุณซื้อรถคันอื่นในภายหลังและนำไปใช้ใหม่สำหรับการประกันคุณมีแนวโน้มที่จะได้รับความเสี่ยงสูงกว่าและถูกบังคับให้จ่ายอัตราที่สูงขึ้น - ถ้าคุณรักษาความคุ้มครองมาตลอด

หากคุณพบว่าตัวเองอยู่ในตำแหน่งนี้สิ่งที่ดีที่สุดที่ต้องทำก่อนที่คุณจะวางนโยบายคือการถามว่า บริษัท ประกันของคุณเสนอนโยบายที่ไม่ได้เป็นเจ้าของหรือไม่และคุณจะประหยัดเงินในระยะยาวโดยซื้อหรือไม่

คุณต้องการความคุ้มครอง SR-22

บางรัฐกำหนดให้ผู้ขับขี่ที่ถูกตัดสินว่ามีความผิดเกี่ยวกับการจราจรที่สำคัญเช่นการขับรถภายใต้อิทธิพล (DUI) หรือการขับขี่ในขณะที่มึนเมา (DWI) เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองจำนวนหนึ่งแม้ว่าพวกเขาจะไม่ได้เป็นเจ้าของรถยนต์ก็ตาม ซึ่งมักจะเรียกว่าSR-22แบบฟอร์มหรือใบรับรองความรับผิดชอบ (ในฟลอริดาและเวอร์จิเนียเรียกว่า FR-44) การซื้อนโยบายการประกันภัยรถยนต์ที่ไม่ใช่เจ้าของเป็นวิธีหนึ่งในการตอบสนองความต้องการนั้น

สถานที่ซื้อประกันภัยรถยนต์ที่ไม่ใช่เจ้าของ

ประกันภัยรถยนต์ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของมีผู้ประกันตนรายใหญ่ แต่ไม่ใช่ทั้งหมดรวมถึง บริษัท ขนาดเล็กบางแห่งที่เชี่ยวชาญในตลาดนี้

บริษัท ประกันรายใหญ่บางรายเสนอเฉพาะลูกค้าปัจจุบันที่ให้รถยนต์และลดนโยบายการประกันตามปกติ แต่ต้องการรักษาความคุ้มครองประกันด้วยเหตุผลที่อธิบายไว้ข้างต้น นโยบายการประกันภัยรถยนต์ชั่วคราวอาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองในระยะเวลาที่ จำกัด

เช่นเดียวกับการประกันภัยประเภทส่วนใหญ่เป็นความคิดที่ดีที่จะตรวจสอบกับแผนกประกันภัยของรัฐของคุณเพื่อดูว่า บริษัท ประกันได้รับใบอนุญาตให้ทำธุรกิจในรัฐของคุณหรือไม่และแผนกมีข้อร้องเรียนใด ๆ ในไฟล์หรือไม่

โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเป็น บริษัท ที่คุณพบทางออนไลน์และไม่เคยได้ยินมาก่อน แผนกประกันภัยของรัฐหลายแห่งโพสต์ข้อมูลนั้นบนเว็บไซต์ของพวกเขา ที่สมาคมการประกันภัยแห่งชาติ (NAIC)ยังมีการค้นหาข้อมูลผู้บริโภคเครื่องมือที่คุณสามารถค้นหา บริษัท ประกันและตรวจสอบข้อร้องเรียนใด ๆ กับพวกเขา

ตัวแทนประกันภัยอิสระในชุมชนของคุณอาจเป็นทรัพยากรที่ดี ตัวแทนอิสระทำงานร่วมกับ บริษัท ประกันภัยที่หลากหลายและมักจะช่วยให้คุณค้นหานโยบายราคาไม่แพงจากที่พวกเขารู้ว่าน่าเชื่อถือ

ในที่สุดก็คุ้มค่าที่จะซื้อของ ในขณะที่การประกันภัยรถยนต์ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของมีแนวโน้มที่ถูกกว่านโยบายปกติอย่างมีนัยสำคัญราคาอาจแตกต่างกันไปในแต่ละ บริษัท ระดับของความครอบคลุมที่คุณเลือกและความปลอดภัย (หรือเสี่ยง) คนขับรถที่ประกันพิจารณาว่าคุณจะเป็นปัจจัยในราคาที่คุณจ่าย

บรรทัดล่าง

สิ่งสำคัญคือการป้องกันตัวเองและคนอื่น ๆ ในขณะขับรถดังนั้นแม้ว่าจะไม่ใช่รถของคุณการประกันภัยรถยนต์ที่ไม่ใช่เจ้าของก็คุ้มค่ากับค่าใช้จ่าย ไม่ว่าคุณจะยืมบ่อยหรือชอบให้เช่าทำวิจัยเกี่ยวกับนโยบายที่ดีที่สุดสำหรับคุณเนื่องจากราคาอาจแตกต่างกันไป สมาคมแห่งชาติของคณะกรรมาธิการการประกันภัย (NAIC) เป็นทรัพยากรที่ยอดเยี่ยมในการเริ่มต้น