ประกันไม่ผิดพลาด

ไม่มีการประกันความผิดพลาดถูกออกแบบมาเพื่อครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลและ/หรือการสูญเสียรายได้เมื่อคุณมีส่วนร่วมในอุบัติเหตุทางรถยนต์โดยไม่คำนึงว่าใครเป็นคนผิด บางรัฐต้องการให้ผู้ขับขี่ดำเนินการประกันภัยรถยนต์ที่ไม่มีข้อผิดพลาดในขณะที่คนอื่น ๆ ให้ความคุ้มครองนี้เป็นทางเลือก บางครั้งการประกันไม่ผิดพลาดเรียกว่าการป้องกันการบาดเจ็บส่วนบุคคลหรือ pip

ประกันไม่มีข้อผิดพลาดคืออะไร?

ในรัฐส่วนใหญ่เมื่อเกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์ผู้ขับขี่ 'บริษัท ประกันภัยพยายามที่จะพิจารณาว่าใครเป็นผิดที่ก่อให้เกิด ดังนั้นหากคุณประสบอุบัติเหตุและมีการพิจารณาแล้วว่าคนขับรถอีกคนหนึ่งเป็นสาเหตุของมันคุณสามารถยื่นข้อเรียกร้องต่อการประกันของพวกเขาสำหรับการบาดเจ็บหรือความเสียหายที่คุณยั่งยืน

การประกันไม่ผิดพลาดไม่ได้พิจารณาว่าใครเป็นความผิดพลาดในอุบัติเหตุทางรถยนต์เมื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาล แทนที่จะยื่นข้อเรียกร้องกับ บริษัท ประกันภัยของคนขับรถคนอื่นคุณจะต้องยื่นเรื่องกับ บริษัท ประกันของคุณเอง จากนั้นจะประเมินการเรียกร้องของคุณและจ่ายค่าเสียหายให้คุณตามขอบเขตของความสูญเสียทางการเงินของคุณ

รัฐใดมีประกันไม่ผิดพลาด

ปัจจุบัน 12 รัฐ-Florida, ฮาวาย, แคนซัส, เคนตักกี้, แมสซาชูเซตส์, มิชิแกน, มินนิโซตา, นิวเจอร์ซีย์, นิวยอร์ก, นอร์ทดาโคตา, เพนซิลเวเนียและยูทาห์-บวกกับเปอร์โตริโก นอกจากนี้ยังมีอยู่บนพื้นฐานทางเลือกในบางรัฐ

ในขณะที่กฎหมายแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐอุตสาหกรรมแบ่งพวกเขาออกเป็นสามประเภทพื้นฐาน: "บริสุทธิ์" หรือ "จริง" ไม่มีข้อผิดพลาดไม่มีข้อผิดพลาดทางเลือกและไม่ผิดพลาด

รัฐที่บริสุทธิ์หรือ "จริง"

ไม่มีความผิดปกติ (หรือ "จริง") หมายถึงนโยบายที่ประกันของผู้ขับขี่จะจ่ายผลประโยชน์ของบุคคลที่หนึ่งให้กับผู้ขับขี่และผู้โดยสารของพวกเขาและที่ผู้ขับขี่ถูก จำกัด ในสิทธิที่จะฟ้อง ผลประโยชน์ของบุคคลแรกหมายความว่า บริษัท ประกันภัยของคนขับจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ โดยไม่คำนึงว่าใครเป็นผู้รับผิดชอบอุบัติเหตุ รัฐต่อไปนี้ (รวมถึงอาณาเขตของเปอร์โตริโก) มีกฎหมายที่ไม่มีข้อผิดพลาดบริสุทธิ์:

• ฟลอริดา
• ฮาวาย
• แคนซัส
• รัฐเคนตักกี้
• แมสซาชูเซตส์
• มิชิแกน
• มินนิโซตา
• นิวเจอร์ซีย์
• นิวยอร์ก
• นอร์ทดาโคตา
• เพนซิลเวเนีย
• เปอร์โตริโก
• ยูทาห์

ทางเลือกที่ไม่มีข้อผิดพลาด

ตัวเลือกที่ไม่มีข้อผิดพลาดหมายถึงระบุว่าให้ผู้อยู่อาศัยมีทางเลือกของผู้ที่ไม่ผิดพลาดและนโยบายการประกันรถยนต์แบบดั้งเดิมที่ไม่ จำกัด สิทธิ์ในการฟ้องร้อง สถานะเหล่านี้ (ซึ่งปรากฏในรายการด้านบนสำหรับการเสนอที่ไม่มีข้อผิดพลาดบริสุทธิ์) อนุญาตให้ไดรเวอร์ที่ตัวเลือกนั้น:

• รัฐเคนตักกี้
• นิวเจอร์ซีย์
• เพนซิลเวเนีย

แอดออนในรัฐที่ไม่มีข้อผิดพลาด

นโยบายส่วนเสริมที่ไม่มีข้อผิดพลาดเป็นแบบไฮบริด เหมือนแบบดั้งเดิมนโยบายอัตโนมัติผู้ขับขี่มีอิสระที่จะฟ้อง แต่ความคุ้มครองของบุคคลแรกสามารถเพิ่มลงในนโยบายซึ่งหมายความว่า บริษัท ประกันภัยของพวกเขาจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ รัฐต่อไปนี้ (และ District of Columbia) มีกฎหมายเสริมที่ไม่มีข้อผิดพลาด:

• ประเทศอาร์คันซา
• เดลาแวร์
• District of Columbia
• รัฐแมริแลนด์
• มลรัฐนิวแฮมป์เชียร์
• โอเรกอน
• เซาท์ดาโคตา
• เท็กซัส
• รัฐเวอร์จิเนีย
• ชาววอชิงตัน
• วิสคอนซิน

นอกจากนี้ยังเป็นที่น่าสังเกตว่ากฎหมายเหล่านี้อยู่ภายใต้การเปลี่ยนแปลงทางกฎหมาย ยกตัวอย่างเช่นโคโลราโดและคอนเนตทิคัตผ่านกฎหมายที่ไม่มีข้อผิดพลาดในปี 1970 เพียงเพื่อยกเลิกพวกเขาหลายทศวรรษต่อมา เพนซิลเวเนียได้ผ่านกฎหมายที่ไม่มีข้อผิดพลาดในปี 1970 ยกเลิกในปี 1980 และกลับมาคืนในปี 1990

การประกันไม่ผิดพลาดทำงานอย่างไร

การประกันความผิดพลาดมีวัตถุประสงค์เพื่อลดความต้องการในระบบศาลที่เกี่ยวข้องกับการฟ้องร้องคดีที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุทางรถยนต์ รัฐที่มีกฎหมายที่ไม่มีข้อผิดพลาดโดยทั่วไปอนุญาตให้คุณฟ้องร้องการบาดเจ็บหรือความเจ็บปวดอย่างรุนแรงและความทุกข์เมื่อความเสียหายตรงตามเกณฑ์บางอย่าง

ไม่มีข้อผิดพลาดทั่วไปนโยบายประกันภัยรถยนต์ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ค่าจ้างที่สูญเสียไปหากการบาดเจ็บทำให้คุณหรือผู้โดยสารของคุณไม่ทำงานบริการที่สำคัญเช่นการดูแลเด็กและค่าใช้จ่ายในงานศพ

ความคุ้มครองความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกายจ่ายค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องหากคุณทำร้ายใครบางคนจากอุบัติเหตุที่คุณพบว่าผิด นโยบายของคุณสามารถมีทั้งขีดจำกัดความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกายต่อบุคคลและขีดจำกัดความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกายต่ออุบัติเหตุ

ความคุ้มครองเหล่านั้นไม่จ่ายค่ารักษาพยาบาลหรือผู้โดยสารของคุณหากคุณมีส่วนเกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุ นั่นคือสิ่งที่องค์ประกอบการป้องกันการบาดเจ็บส่วนบุคคล (PIP) ของนโยบายที่ไม่มีข้อผิดพลาดเข้ามา

ประกันการป้องกันการบาดเจ็บส่วนบุคคลช่วยให้คุณสามารถเรียกร้องค่ารักษาพยาบาลหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกิดจากอุบัติเหตุทางรถยนต์โดยไม่คำนึงว่าใครเป็นคนผิด ขึ้นอยู่กับนโยบายของคุณความคุ้มครอง PIP อาจจ่ายค่าแรงที่หายไปหรือคืนเงินให้คุณหากคุณต้องจ้างคนเพื่อจัดการงานบ้านเป็นประจำสำหรับคุณในขณะที่คุณฟื้นตัวจากการบาดเจ็บ

แต่ละรัฐระบุความคุ้มครองการป้องกันการบาดเจ็บส่วนบุคคลขั้นต่ำที่คุณต้องมีเป็นส่วนหนึ่งของนโยบายที่ไม่มีข้อผิดพลาด ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องมี $ 10,000, $ 20,000 หรือสูงถึง $ 50,000 ในการครอบคลุม PIP จำนวนความคุ้มครองขั้นต่ำยังใช้กับความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกายและการประกันความเสียหายต่อทรัพย์สิน

รัฐยังมีกฎที่แตกต่างกันเกี่ยวกับนโยบายที่ไม่มีข้อผิดพลาด ตัวอย่างเช่นในมิชิแกนการประกัน PIP จะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่จำเป็นพอสมควรโดยไม่มีขีด จำกัด สูงสุด นอกจากนี้ยังจ่ายค่าจ้างที่สูญหายมากถึง 85% หากคุณไม่สามารถทำงานได้เนื่องจากการบาดเจ็บที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุ

ในนิวยอร์กความคุ้มครอง PIP ต่อยอดอยู่ที่ $ 50,000 ต่อคนและการจ่ายค่าจ้างที่สูญหายคือ 80% ของรายได้สูงถึงการจ่ายเงินสูงสุด 2,000 ดอลลาร์ต่อเดือน

การยื่นข้อเรียกร้องประกันภัยที่ไม่มีข้อผิดพลาด

หากคุณมีส่วนเกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุทางรถยนต์และคุณไม่มีประกันความผิดพลาดสิ่งแรกที่คุณต้องตัดสินใจคือการยื่นข้อเรียกร้องเลยหรือไม่ การยื่นข้อเรียกร้องอาจจำเป็นหากคุณหรือผู้โดยสารในรถของคุณได้รับบาดเจ็บ

เนื่องจากนี่คือการประกันภัยที่ไม่ผิดพลาดคุณจึงติดต่อ บริษัท ประกันภัยของคุณเพื่อยื่นข้อเรียกร้องที่เกี่ยวข้องกับการบาดเจ็บ คุณจะต้องให้รายละเอียดเกี่ยวกับอุบัติเหตุและขอบเขตของการบาดเจ็บของคุณรวมถึงเอกสารค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ของคุณหรือค่าแรงที่หายไป

บริษัท ประกันภัยจะดำเนินการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนและชำระค่าใช้จ่ายของคุณตามข้อ จำกัด ด้านความคุ้มครองที่กำหนดโดยนโยบายของคุณ ข้อได้เปรียบของการประกันภัยที่ไม่มีข้อผิดพลาดคือเนื่องจากไม่จำเป็นต้องพิสูจน์ความผิดพลาดการเรียกร้องสามารถจ่ายได้เร็วขึ้นมาก

แต่สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่านโยบายการประกันไม่ผิดพลาดมีข้อ จำกัด โดยเฉพาะอย่างยิ่งการประกันภัยที่ไม่มีข้อผิดพลาดมักจะไม่จ่ายค่าเสียหายสำหรับความเจ็บปวดและความทุกข์ทรมาน- อย่างไรก็ตามดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้รัฐที่ไม่มีข้อผิดพลาดบางแห่งอาจอนุญาตให้คุณฟ้องคนขับรถผิดปกติสำหรับการบาดเจ็บที่รุนแรงขึ้นอยู่กับสถานการณ์

วิธีซื้อประกันไม่ผิดพลาด

หากคุณอาศัยอยู่ในรัฐที่ต้องมีการประกันความผิดพลาดมีบางสิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับการซื้อ

ก่อนอื่นคุณจะต้องทราบจำนวนเงินที่ครอบคลุมขั้นต่ำที่รัฐต้องการสำหรับการประกัน PIP รวมถึงการประกันความรับผิด จากนั้นพิจารณาว่าขั้นต่ำเหล่านั้นเพียงพอหรือไม่ คุณสามารถเลือกที่จะซื้อความคุ้มครอง PIP หรือความรับผิดเพิ่มเติมได้หากจำเป็น เพียงจำไว้ว่าการครอบคลุมมากขึ้นจะหมายถึงเบี้ยประกันที่สูงขึ้น

ถัดไปตรวจสอบเพื่อดูว่ามีค่าใช้จ่ายทางการแพทย์หรือไม่หรือมีอะไร) นโยบายจะจ่ายค่าแรงที่สูญหายหรือไม่และครอบคลุมค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่นความช่วยเหลือในบ้าน

ลองพิจารณาว่านโยบายจะครอบคลุมใคร ตัวอย่างเช่นในมิชิแกนนโยบายการประกันที่ไม่มีข้อผิดพลาดสามารถครอบคลุมทั้งครอบครัวของคุณ ดังนั้นหากลูกชายวัยรุ่นของคุณได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุขณะขี่เป็นผู้โดยสารในรถของเพื่อนความคุ้มครอง PIP ของคุณจะยังคงจ่ายค่ารักษาพยาบาล

สุดท้ายถามเกี่ยวกับส่วนลดที่สามารถช่วยให้ความคุ้มครองของคุณมีราคาไม่แพงมากขึ้น ส่วนลดการขับขี่ที่ปลอดภัยหรือการรวมกลุ่มการประกันภัยรถยนต์ของคุณพร้อมประกันเจ้าของบ้านของคุณใน บริษัท เดียวกันสามารถช่วยลดค่าใช้จ่ายของคุณได้

บรรทัดล่าง

การขับขี่อาจเป็นอันตรายและคาดเดาไม่ได้อย่างแน่นอน หากคุณประสบอุบัติเหตุคุณจะต้องแน่ใจว่าสุขภาพและการเงินของคุณได้รับการดูแลและการประกันภัยที่ไม่มีข้อผิดพลาดสามารถช่วยได้ ในขณะที่การประกันภัยรถยนต์ประเภทส่วนใหญ่ครอบคลุมความเสียหายทางร่างกายและทรัพย์สินการประกันภัยที่ไม่มีข้อผิดพลาดนั้นมีประโยชน์เป็นพิเศษเมื่ออีกฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นและไม่มีประกันภัยค่ารักษาพยาบาลของคุณ