แต่งงานอย่างมีความสุข? คุณอาจยังต้องการยื่นภาษีแยกกัน

แม้ว่าคุณจะแต่งงานอย่างมีความสุขคุณไม่จำเป็นต้องยื่นภาษีกับคู่สมรสของคุณ ในขณะที่คู่รักหลายคู่เลือกที่จะยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วม แต่คนอื่น ๆ ก็พบว่ายื่นแบบแยกต่างหากทำให้รู้สึกมากที่สุดสำหรับพวกเขา

เหตุผลที่คู่สมรสต้องยื่นภาษีแยกกัน

มีสถานการณ์ที่ทำให้ความรู้สึกทางการเงินและกฎหมายมากที่สุดสำหรับคู่รักที่จะยื่นแบบแสดงรายการภาษีแยกต่างหาก สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงการแบ่งแยกหรือการหย่าร้างหนี้สินส่วนบุคคลบางหนี้เช่นสินเชื่อนักเรียนหรือรายได้ที่ไม่เท่าเทียมกัน

การแยกหรือการหย่าร้าง

การแยกและการหย่าร้างที่รอดำเนินการเป็นสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดที่คู่รักอาจต้องการยื่นภาษีแยกต่างหาก คู่รักจำนวนมากในสถานการณ์เหล่านี้ต้องการเริ่มแยกชีวิตทางการเงินของพวกเขาและการยื่นภาษีแยกต่างหากเป็นวิธีหนึ่งในการทำเช่นนั้น

แม้ในขณะที่แยกจากกันหรือหย่าร้างมันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคู่รักที่จะสื่อสารเกี่ยวกับการยื่นของพวกเขาการคืนภาษีเพื่อให้แน่ใจว่าคู่ค้าทั้งสองปฏิบัติตามข้อกำหนดการยื่นกฎหมาย ตัวอย่างเช่นคู่ค้าทั้งสองต้องเลือกที่จะจัดการการหักเงินในลักษณะเดียวกัน (ไม่ว่าจะเป็นรายการหรืออ้างสิทธิ์การหักมาตรฐาน)และผู้ปกครองเพียงคนเดียวเท่านั้นที่สามารถเรียกร้องใด ๆ ได้ขึ้นอยู่กับเด็ก ๆ ในการคืนภาษี

ปัญหาความรับผิดทางภาษี

หากคู่สมรสคนหนึ่งอาจมีปัญหาทางกฎหมาย - ตัวอย่างเช่นเนื่องจากการหลีกเลี่ยงภาษี- จากนั้นการยื่นแยกต่างหากสามารถหลีกเลี่ยงการอานม้าคู่สมรสที่ไร้เดียงสาด้วยหนี้สินภาษีเนื่องจากพฤติกรรมของคู่สมรสที่มีความผิด หากคู่สมรสคนหนึ่งปฏิเสธที่จะยื่นไฟล์การคืนภาษีอีกคนหนึ่งสามารถตัดสินใจที่จะยื่นเรื่องการแต่งงานที่แต่งงานแล้วเพื่อป้องกันตัวเอง

หนี้เงินกู้นักเรียน

หากคู่สมรสหนึ่งหรือทั้งสองคนจ่ายเงินสินเชื่อนักเรียนการยื่นแยกต่างหากสามารถให้ตัวเลือกการชำระคืนที่ดีขึ้น แยกรายงาน Filers แยกจากกันเท่านั้นรายได้เมื่อคืนภาษีไม่ใช่คู่สมรสของพวกเขา รายได้ที่ต่ำกว่านี้สามารถลดการชำระเงินรายเดือนของคุณได้หากคุณอยู่ในแผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้

ความแตกต่างของรายได้

คู่สมรสที่มีรายได้ที่แตกต่างกันมากอาจต้องการพิจารณาการยื่นแยกต่างหากโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคู่สมรสที่มีรายได้ต่ำมีการหักเงินรายการจำนวนมากสำหรับปี คู่รักในสถานการณ์นี้อาจเลือกไฟล์ร่วมกันในบางปีและแยกกันในคนอื่น ๆ

ตัวอย่างเช่นในคู่สมรสคู่สมรสหนึ่งคนเป็นหมอที่มีรายได้ $ 250,000 ต่อปีในขณะที่อีกคนหนึ่งเป็นครูที่มีรายได้ $ 50,000 ต่อปี หนึ่งปีคู่สมรสที่สอนมีการผ่าตัดครั้งใหญ่และต้องจ่ายเงิน 15,000 ดอลลาร์จากผู้ไม่ได้รับการชำระเงินค่ารักษาพยาบาล- ตามกฎของ Revenue Revenue Service (IRS) เฉพาะค่ารักษาพยาบาลที่มีมูลค่ามากกว่า 7.5% ของรายได้รวมที่ปรับแล้ว (AGI) ของ Filer สามารถนับได้ว่าเป็นการหักเงินรายการ

• หากไฟล์ทั้งคู่ร่วมกันเกณฑ์ 7.5% คือ ($ 250,000 + $ 50,000) × 7.5% = $ 22,500 ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ของครูจะไม่มีการหักลดหย่อน
• หากทั้งสองไฟล์แยกกันเกณฑ์ 7.5% ของครูคือ $ 50,000 × 7.5% = $ 3,750 ส่วนที่เหลือ $ 11,250 ($ 15,000 - $ 3,750) สามารถอ้างได้ว่าเป็นการหักเงินรายการ

หากคู่สมรสที่สอนสามารถเรียกร้องเพิ่มเติมได้มากพอการหักเงินรายการการผ่านการหักเงินมาตรฐาน $ 15,000 สำหรับคู่รักที่แต่งงานแล้วที่แยกจากนั้นการยื่นแยกต่างหากอาจทำให้คู่รักมีความหมายมากขึ้นในช่วงหนึ่งปีที่ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์จำนวนมากเกิดขึ้น

อย่างไรก็ตามเป็นสิ่งสำคัญที่ควรทราบว่าค่าใช้จ่ายทางการแพทย์จะต้องได้รับการชำระโดยคู่สมรสที่สอน หากค่าใช้จ่ายได้รับการชำระจากบัญชีตรวจสอบร่วมกันก็จะได้รับการพิจารณาว่าได้รับค่าตอบแทนเท่า ๆ กันโดยคู่สมรสทั้งสองและไม่สามารถอ้างสิทธิ์ได้โดยคู่สมรสที่สอน

ข้อเสียของการยื่นแยกต่างหาก

ในขณะที่การยื่นแบบแสดงรายการภาษีแยกต่างหากสามารถเป็นประโยชน์ต่อคู่สมรสบางคนได้ แต่ก็อาจมาพร้อมกับข้อเสียเปรียบที่สำคัญสำหรับคนอื่น ๆ

การสูญเสียการหักเงินและเครดิต

หากคุณแต่งงานแล้วการยื่นแบบแยกต่างหากสามารถป้องกันไม่ให้คุณอ้างสิทธิ์ในการลดหย่อนภาษีจำนวนมากและการให้เครดิตหรือลดจำนวนเงินที่คุณสามารถเรียกร้องได้ เหล่านี้รวมถึง:

• เครดิตภาษีเด็ก: หากคุณแต่งงานแล้วและยื่นแบบแยกจากกันเครดิตจะลดลงเหลือ $ 1,000 ต่อเด็กที่มีคุณสมบัติ นอกจากนี้ยังมีการแบ่งออกในระดับที่มีรายได้ต่ำกว่าที่จะเป็นถ้าคุณยื่นผลตอบแทนร่วม
• เครดิตการดูแลเด็กและการดูแลแบบพึ่งพา: โดยทั่วไปคุณไม่สามารถเรียกร้องเครดิตนี้ได้หากคุณแต่งงาน แต่ยื่นแยกต่างหาก คุณอาจเรียกร้องเครดิตบางส่วนได้หากคุณและคู่สมรสของคุณอาศัยอยู่แยกต่างหาก
• เครดิตการยอมรับ: คู่สมรสส่วนใหญ่จะต้องยื่นร่วมกันเพื่อเรียกร้องเครดิตนี้แม้ว่าจะมีข้อยกเว้นบางประการ
• การหักและเครดิตการศึกษา: โดยทั่วไปคุณต้องยื่นร่วมกันเพื่อเรียกร้องการหักเงินและเครดิตที่เกี่ยวข้องกับการศึกษาเช่นเครดิตภาษีโอกาสในอเมริกา-การหักดอกเบี้ยเงินกู้-เครดิตการเรียนรู้ตลอดชีวิตและการหักค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียม
• ได้รับเครดิตภาษีเงินได้ (EITC): คู่สมรสบางคนที่ยื่นแบบแยกต่างหากสามารถเรียกร้อง EITC ได้ แต่คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดที่แคบรวมถึงการอยู่นอกเหนือจากคู่สมรสของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือนของปี

ผู้ติดตามที่อ้างสิทธิ์

หากคุณแต่งงานกับผู้ติดตามและส่งผลตอบแทนแยกกันมีเพียงคู่สมรสเพียงคนเดียวเท่านั้นที่สามารถเรียกร้องผู้ติดตามของคุณในการกลับมาของพวกเขา

หากคุณไม่สามารถตกลงกันได้ว่าใครจะอ้างสิทธิ์แต่ละคนขึ้นอยู่กับIRSมีกฎ Tiebreaker บางอย่างที่ต้องปฏิบัติตาม หากคุณและคู่สมรสของคุณอาศัยอยู่แยกกันบุคคลที่พึ่งพาอาศัยอาศัยอยู่มากที่สุดในระหว่างปีมีสิทธิ์ที่จะเรียกร้องพวกเขาก่อน หากคุณพึ่งพาหรือผู้อยู่ในความอุปการะอาศัยอยู่กับคู่สมรสทั้งสองในปริมาณที่เท่ากันคู่สมรสที่มีระดับสูงกว่ารายได้รวมที่ปรับแล้วอาจเรียกร้องพวกเขา

วิธีการหัก

คู่สมรสที่เลือกที่จะยื่นแยกต่างหากจะต้องเลือกวิธีการบันทึกการหักเงินแบบเดียวกันการหักมาตรฐานแม้ว่าพวกเขาจะดีกว่าในการเลือกวิธีการที่แตกต่างกัน

ตัวอย่างเช่นในปี 2025 การหักมาตรฐานสำหรับคู่สมรสแต่ละคนเมื่อแต่งงานแยกต่างหากคือ $ 15,000หากการหักเงินดรายรายการของคู่สมรสคนหนึ่งเท่ากับ $ 25,000 แต่คู่สมรสอีกคนมีมูลค่าการหักเงินเพียง $ 3,000 จากนั้นคู่สมรสคนที่สองจะต้องอ้างว่า $ 3,000 มากกว่าการหักเงินมาตรฐาน $ 15,000

อย่างไรก็ตามหากคู่เดียวกันนี้เลือกที่จะยื่นร่วมกันพวกเขาสามารถเรียกร้องการหักมาตรฐานได้ $ 30,000หากนี่เป็นข้อพิจารณาเพียงอย่างเดียวพวกเขาสามารถหักออกได้มากกว่าการแยกกันมากกว่าแยกกัน

บรรทัดล่าง

คู่แต่งงานหลายคนยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกัน แต่ไม่ใช่ข้อกำหนด ในบางกรณีคุณและคู่สมรสของคุณอาจได้รับประโยชน์ทางการเงินหรือถูกต้องตามกฎหมายจากการยื่นผลตอบแทนแยกต่างหาก อย่างไรก็ตามมีข้อเสียในการยื่นผลตอบแทนแยกต่างหากในขณะที่แต่งงานแล้วรวมถึงการสูญเสียการหักภาษีและเครดิตจำนวนหนึ่ง คู่แต่งงานที่ยื่นแยกต่างหากจะต้องเลือกคู่สมรสเพียงคนเดียวเท่านั้นที่จะเรียกร้องผู้ติดตามใด ๆ เกี่ยวกับการคืนภาษีของพวกเขา

เพื่อให้แน่ใจว่าคุณเลือกได้ดีที่สุดให้ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีก่อนที่จะยื่นคืน พวกเขาจะสามารถให้คำแนะนำคุณเกี่ยวกับสถานะการยื่นภาษีที่ฉลาดที่สุดสำหรับคุณในแต่ละปี