คุณต้องเสียภาษีอย่างไรหลังจากขายกองทุนรวมใน Roth IRA?

เมื่อคุณใส่เงินลงในไฟล์บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของ Roth (IRA)คุณสามารถแลกเปลี่ยนกองทุนรวมหรือหลักทรัพย์อื่น ๆ ภายในบัญชีของคุณไม่มีผลกระทบทางภาษีใด ๆ นั่นก็เป็นจริงสำหรับ IRAs แบบดั้งเดิม แต่จะเกิดอะไรขึ้นในแง่ของภาษีเมื่อคุณขายกองทุนรวมและถอนเงินแตกต่างกันไปตาม IRA สองประเภท

หากคุณขายหุ้นในกองทุนรวมใน Roth IRA และนำรายได้ออกมาคุณจะไม่ต้องชำระภาษีใด ๆ ตราบใดที่คุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์สำหรับการจัดจำหน่ายที่ผ่านการรับรองเนื่องจากเงินบริจาคของ Roth IRA ถูกเก็บภาษีเมื่อพวกเขาถูกเพิ่ม อย่างไรก็ตามด้วย IRA แบบดั้งเดิมคุณจะต้องเสียภาษีเมื่อคุณถอนตัวเพราะเงินทุนได้รับการสนับสนุนโดยไม่มีการเก็บภาษี

IRA ทั้งสองประเภทช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีในแต่ละปีในกำไรหรือรายได้อื่น ๆ บัญชีของคุณสร้างขึ้นแต่พวกเขาทำงานแตกต่างกันเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่พวกเขาเสนอ

ด้วย Roth IRAs เงินที่คุณใส่จะถูกเก็บภาษีเป็นส่วนหนึ่งของรายได้ของคุณและที่คุณอัตราภาษีส่วนเพิ่มปัจจุบันสำหรับปีที่คุณบริจาค เมื่อคุณถอนเงินในการเกษียณอายุจะไม่มีภาษีการแจกแจงที่ผ่านการรับรอง-

ในIRA ดั้งเดิมอย่างไรก็ตามการมีส่วนร่วมของคุณทำด้วยรายได้ก่อนหักภาษีซึ่งหมายความว่าเงินจะไม่ถูกเก็บภาษี ณ จุดนั้น แต่จะต้องเสียภาษีเมื่อคุณใช้การแจกจ่ายจากบัญชีในที่สุด ซึ่งรวมถึงทั้งผลงานดั้งเดิมของคุณและรายได้ของพวกเขา ด้วย IRA แบบดั้งเดิมผลประโยชน์ทางภาษีจะได้รับการรับรู้ล่วงหน้า - คุณหักเงินบริจาคในปีที่คุณทำและจ่ายภาษีจากการถอนในภายหลัง

ในทางตรงกันข้ามสำหรับกองทุนรวมและการลงทุนอื่น ๆ ที่จัดขึ้นนอก IRAs และอื่น ๆเสียภาษีบัญชีคุณจะเป็นหนี้ภาษีจากผลกำไรของคุณทุกครั้งที่คุณขายกองทุน - แม้ว่าคุณจะย้ายเงินจากกองทุนหนึ่งไปอีกกองทุนอีกแห่งหนึ่งภายใน บริษัท กองทุนรวมเดียวกัน

ข้อกำหนดการกระจายที่ผ่านการรับรอง

Roth และ IRA แบบดั้งเดิมแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญในการได้รับการรักษาเมื่อคุณถอนออกจากบัญชี- ด้วย IRA แบบดั้งเดิมภาษีจะถูกเลื่อนออกไปและคุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับการบริจาคของคุณและกำไรใด ๆ ในอัตราภาษีเงินได้ปกติของคุณ

ด้วย Roth IRA เงินนั้นปลอดภาษีตราบใดที่คุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์สำหรับการกระจายที่ผ่านการรับรอง โดยปกติแล้วนั่นหมายความว่าคุณต้องมีอายุอย่างน้อย59½และมีบัญชีเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีแม้ว่าจะมีสถานการณ์เฉพาะอื่น ๆ อีกหลายสถานการณ์ที่มีคุณสมบัติเช่นกัน

ตัวอย่างการขายกองทุนรวม Roth IRA

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีกองทุนรวมใน Roth IRA ที่เพิ่มขึ้นเป็น $ 15,000 จากการบริจาคครั้งแรกของคุณที่ $ 5,000 และตอนนี้คุณต้องการขายและถอนเงินออกจากบัญชีของคุณ สมมติว่าเป็นการกระจายที่ผ่านการรับรองและการลงทุนเริ่มต้น $ 5,000 ของคุณหรือกำไร $ 10,000 ของคุณจะต้องเสียภาษีและคุณสามารถทำได้ตามที่คุณต้องการด้วย $ 15,000 เต็ม

ด้วย IRA แบบดั้งเดิมแม้ว่าการจัดจำหน่ายทั้งหมดของคุณสำหรับปีที่คุณใช้จะต้องเสียภาษีในอัตราภาษีส่วนเพิ่มของคุณสำหรับรายได้ทั่วไป(ตราบใดที่คุณมีอายุ59½ปีขึ้นไปมิฉะนั้นคุณก็จะได้รับโทษ 10% จากการถอนตัว)ตัวอย่างเช่นหากคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 22% การถอนเงิน $ 15,000 ของคุณจะทำให้คุณเสียภาษี $ 3,300 และสุทธิเพียง $ 11,700 สถานะของคุณอาจต้องการชิ้นส่วนนั้นเช่นกัน

ในขณะเดียวกันถ้าคุณถือเงินนอกแผนการเสียภาษีเช่นในปกติบัญชีนายหน้ากำไรของคุณ ($ 10,000) จะเป็นภาษีที่อัตราภาษีกำไรระยะยาวของคุณมากกว่าอัตราภาษีเงินได้ของคุณหากนั่นคือ 15%คุณจะต้องเสียภาษี $ 1,500

บรรทัดล่าง

หากความกังวลเกี่ยวกับผลกระทบทางภาษีทำให้คุณไม่สามารถขายหุ้นกองทุนรวม (หรือการลงทุนอื่น ๆ ) เพื่อรับประโยชน์จากผลกำไรใน Roth IRA ของคุณอย่าปล่อยให้คุณกลับมา การแจกแจงที่ผ่านการรับรองจาก Roth IRA นั้นปลอดภาษี อย่างไรก็ตามหากคุณขายกองทุนรวมใน IRA แบบดั้งเดิมและวางแผนที่จะถอนเงินโปรดจำไว้ว่าคุณจะต้องติดภาษี