วิธีการลงทุนในกองทุนรวม

กองทุนรวมเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับนักลงทุนครั้งแรก ยานพาหนะเหล่านี้นำเสนอวิธีการลงทุนที่ง่ายเข้าถึงได้และหลากหลาย จากการเปลี่ยนแปลงหลายอย่างในเศรษฐกิจสหรัฐฯรวมถึงการลดลงของจำนวนชาวอเมริกันที่ลดลงอย่างมากแผนบำเหน็จบำนาญกองทุนรวมถูกเลือกบ่อยครั้งสำหรับการลงทุนระยะยาวโดยส่วนใหญ่-56%-จากครัวเรือนอเมริกันที่มีเงินอยู่ในปี 2567

กองทุนรวมคืออะไร?

กองทุนรวมเงินรวมเงินจากนักลงทุนจำนวนมากเพื่อซื้อหลักทรัพย์ที่หลากหลายเช่นหุ้นและพันธบัตร ก่อตั้งโดย2483 กฎหมายกองทุนเหล่านี้ให้บุคคลเข้าถึงสินทรัพย์ที่หลากหลายและการป้องกันการจัดการเงินระดับมืออาชีพซึ่งจะมีค่าใช้จ่ายสูงเกินไปที่จะได้รับด้วยตนเอง

ข้อเสนอกองทุนรวมการกระจายตัวการกระจายเงินของนักลงทุนในหลักทรัพย์และภาคส่วนต่าง ๆ ลดความเสี่ยงโดยรวมของพอร์ตโฟลิโอ กำไรในสินทรัพย์หนึ่งสามารถชดเชยการสูญเสียในอีกกองทุนรวมยังตอบสนองต่อเป้าหมายการลงทุนที่หลากหลายและการยอมรับความเสี่ยง ในปี 2023 นักลงทุนเลือกจากกองทุนรวมของสหรัฐฯมากกว่า 7,000 แห่ง

กองทุนรวมแตกต่างจากหุ้นการซื้อขาย หุ้นมีการซื้อขายตลอดทั้งวันในตลาดหลักทรัพย์อย่างไรก็ตามมีการซื้อและขายหุ้นกองทุนรวมโดยตรงผ่าน บริษัท กองทุนรวมหรือ บริษัท นายหน้า โดยทั่วไปแล้วคำสั่งซื้อกองทุนรวมจะถูกประมวลผลในตอนท้ายของการซื้อขายแต่ละวันโดยมีราคาต่อหุ้นที่กำหนดโดยกองทุนมูลค่าสินทรัพย์สุทธิ (NAV)ในตอนท้ายของตลาดนักลงทุนหลายคนตั้งค่าเงินในกองทุนรวมผ่านทางเช็คของพวกเขาบางคนด้วยการจับคู่เงินทุนจากนายจ้างเพื่อเกษียณอายุ

ประเภทของเงินทุน

กองทุนหุ้น

ยังเป็นที่รู้จักกันในนามกองทุนหุ้นกองทุนหุ้นลงทุนใน บริษัท ซื้อขายสาธารณะ นักลงทุนมักประเมินกองทุนหุ้นตามมูลค่าตลาดสไตล์การลงทุนส่วนบุคคลและที่ตั้งของกองทุน

• มูลค่าตลาด: กองทุนขนาดใหญ่ที่ลงทุนใน บริษัท ที่มีมูลค่าตลาดเกินกว่า $ 10 พันล้านซึ่งเป็นที่ยอมรับตามปกติและมีความผันผวนน้อยกว่า กองทุน MIDCAP มุ่งเน้นไปที่ บริษัท ที่มีมูลค่า 2 พันล้านดอลลาร์ถึง 10 พันล้านดอลลาร์ซึ่งนำเสนอความสมดุลระหว่างการเติบโตและความมั่นคง กองทุนขนาดเล็กที่ลงทุนใน บริษัท ที่มีมูลค่าตลาดต่ำกว่า 2 พันล้านดอลลาร์ซึ่งอาจมีศักยภาพในการเติบโตและความเสี่ยงที่สูงขึ้น
• รูปแบบการลงทุน: กองทุนการเติบโตลงทุนใน บริษัท ที่มีศักยภาพในการเติบโตสูงจัดลำดับความสำคัญของการแข็งค่าของเงินทุนผ่านรายได้ผ่านการจ่ายเงินปันผล กองทุนที่มีมูลค่าแสวงหาหุ้นที่มีมูลค่าต่ำกว่าเดิมซึ่งเชื่อว่าจะซื้อขายต่ำกว่ามูลค่าที่แท้จริงของพวกเขาโดยมีเป้าหมายที่จะได้รับประโยชน์จากการเพิ่มขึ้นของราคาที่อาจเกิดขึ้น เงินผสมผสานให้วิธีการที่สมดุลมากขึ้นระหว่างทั้งสอง
• ภูมิศาสตร์: กองทุนในประเทศมุ่งเน้นไปที่หุ้นของ บริษัท ในสหรัฐอเมริกาในขณะที่กองทุนระหว่างประเทศลงทุนในหุ้นนอกสหรัฐอเมริกากองทุนบางส่วนอาจมุ่งเน้นไปที่ภูมิภาคเฉพาะเช่นยุโรปหรือเอเชีย กองทุนต่างประเทศอาจมีความเสี่ยงเพิ่มเติมเช่นความผันผวนของสกุลเงินและความไม่มั่นคงทางการเมือง

กองทุนพันธบัตร

กองทุนพันธบัตรลงทุนเป็นหลักในหลักทรัพย์ที่มีรายได้คงที่เช่น บริษัท รัฐบาลและพันธบัตรเทศบาล พวกเขามุ่งมั่นที่จะให้รายได้ปกติและเพิ่มความมั่นคงให้กับพอร์ตโฟลิโอกองทุนพันธบัตรสามารถจัดหมวดหมู่ตามประเภทของผู้ออกตราสารหรือพันธบัตรที่พวกเขาลงทุน (เช่นรัฐบาลกับองค์กร) คุณภาพเครดิตของผู้ออก (จากเกรดการลงทุนถึงขยะ) และระยะเวลาของพันธบัตร (จากระยะสั้นถึงระยะยาว)

เงินทุนที่สมดุล

ยังเป็นที่รู้จักกันในชื่อกองทุนไฮบริดเงินทุนที่สมดุลลงทุนในการผสมผสานของหุ้นและพันธบัตรเพื่อเสนอยอดการเติบโตและรายได้การจัดสรรระหว่างหุ้นและพันธบัตรขึ้นอยู่กับกลยุทธ์การลงทุนของกองทุนและโปรไฟล์ความเสี่ยงเช่น 60% ในหุ้นและ 40% ในพันธบัตร กองทุนเหล่านี้เหมาะสำหรับนักลงทุนที่กำลังมองหาโซลูชันการลงทุนที่หลากหลาย

กองทุนตลาดเงิน

กองทุนตลาดเงินลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้นที่มีความเสี่ยงต่ำเช่นตั๋วเงินคลังใบรับรองการฝาก (CDS) และเอกสารเชิงพาณิชย์ พวกเขามุ่งมั่นที่จะรักษามูลค่าที่มั่นคงและให้ตัวเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำกองทุนตลาดเงินมักจะใช้สำหรับการออมระยะสั้นหรือเป็นสถานที่ถือชั่วคราวเป็นเงินสด พวกเขาน่าสนใจยิ่งขึ้นเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงเนื่องจากได้รับดอกเบี้ยมากขึ้น

กองทุนดัชนีและกองทุนวันที่เป้าหมาย

กองทุนดัชนีติดตามประสิทธิภาพของดัชนีตลาดที่เฉพาะเจาะจงเช่น S&P 500 หรือค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรม Dow Jones หากดัชนีนั้นทำงานได้ดีดังนั้นกองทุนดัชนี-กองทุนวันที่เป้าหมายได้รับการออกแบบมาสำหรับนักลงทุนที่มีวันเกษียณอายุเฉพาะ ข้อเสนอแผน 401 (k) จำนวนมากกองทุนวันที่เป้าหมายที่ปรับการจัดสรรสินทรัพย์โดยอัตโนมัติกลายเป็นอนุรักษ์มากขึ้นเมื่อวันที่เป้าหมายเข้าใกล้วิธีการ“ ตั้งค่าและลืมมัน” นี้เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการโซลูชันการลงทุนระยะยาวที่เรียบง่าย

เงินทุนพิเศษ

กองทุนพิเศษมุ่งเน้นไปที่กลยุทธ์การลงทุนเฉพาะหรือประเภทสินทรัพย์นอกเหนือจากหุ้นและพันธบัตรเช่น:

• กองทุนภาคการลงทุนใน บริษัท ในอุตสาหกรรมหรือภาคส่วนเฉพาะเช่นการดูแลสุขภาพพลังงานหรือเทคโนโลยี
• กองทุนการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม (SRI) ที่รู้จักกันในชื่อกองทุนสิ่งแวดล้อมสังคมและการกำกับดูแล (ESG) ลงทุนใน บริษัท ที่มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์เฉพาะ
• กองทุนอสังหาริมทรัพย์ลงทุนในการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ทรัสต์หรือซื้อการถือครองอสังหาริมทรัพย์ของพวกเขา
• กองทุนสินค้าที่ลงทุนในสินค้าทางกายภาพเช่นทองคำน้ำมันผลิตภัณฑ์เกษตรหรืออนุพันธ์ที่เชื่อมโยงกับสินค้าโภคภัณฑ์

เริ่มต้น

กำหนดเป้าหมายและงบประมาณการลงทุน

• วัตถุประสงค์การลงทุน: ระบุเหตุผลในการลงทุนเช่นการออมเพื่อการเกษียณการซื้อบ้านระดมทุนการศึกษาของเด็กหรือการสร้างความมั่งคั่ง
• ขอบฟ้าเวลา: นักลงทุนต้องกำหนดระยะเวลาที่พวกเขาวางแผนที่จะลงทุนก่อนที่พวกเขาจะเข้าถึงเงินทุน
• การยอมรับความเสี่ยง: นักลงทุนบางคนพอใจกับศักยภาพในการให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นแม้จะมีความผันผวนเพิ่มขึ้นในขณะที่คนอื่นต้องการแนวทางที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้น
• สถานการณ์ทางการเงิน: นักลงทุนควรประเมินรายได้ค่าใช้จ่ายและหนี้สินในปัจจุบันเพื่อพิจารณาว่าพวกเขาสามารถลงทุนได้เท่าไหร่โดยไม่ลดทอนความมั่นคงทางการเงิน
  

ประเมินตัวเลือกกองทุน

นักลงทุนสามารถใช้แพลตฟอร์มนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หรือเว็บไซต์ทางการเงินที่มีชื่อเสียงเช่น Morningstar หรือ Yahoo! การเงินเพื่อเปรียบเทียบกองทุนและอ่านการวิเคราะห์ผู้เชี่ยวชาญ เครื่องมือที่เป็นประโยชน์เช่นกองทุนรวม”ผู้คัดกรอง” ช่วยให้ตัวเลือกแคบลง

• ประเภทกองทุน: นักลงทุนควรเลือกเงินทุนที่ตรงกับวัตถุประสงค์การลงทุนของพวกเขาเช่นการเติบโตรายได้หรือการรวมกันของทั้งสองอย่าง
• รูปแบบการลงทุน: เลือกระหว่างกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งพยายามจะดีกว่าตลาดหรือกองทุนดัชนีที่มีการจัดการอย่างอดทนซึ่งติดตามประสิทธิภาพของตลาด
• อัตราส่วนค่าใช้จ่าย:มองหาเงินทุนต่ำอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเนื่องจากค่าใช้จ่ายในการจัดการรายปีที่สูงสามารถกินเป็นผลตอบแทนเมื่อเวลาผ่านไป
• โหลด: ระวังค่าธรรมเนียมพิเศษใด ๆ ด้วยกองทุนรวม กองทุนบางแห่งมีค่าขายที่เรียกว่าโหลดซึ่งสามารถลดผลตอบแทนการลงทุน โหลดส่วนหน้าจะถูกเรียกเก็บเงินเมื่อซื้อหุ้นในกองทุนในขณะที่การโหลดแบ็คเอนด์จะถูกเรียกเก็บเมื่อขายหุ้น
• ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม: มองหากองทุนที่ไม่มีโหลดเพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเหล่านี้ นอกจากนี้ให้ความสนใจกับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่นค่าธรรมเนียมการไถ่ถอนและค่าธรรมเนียม 12b-1ซึ่งมีไว้สำหรับการตลาดและการจัดจำหน่าย
• การลงทุนขั้นต่ำ: ในขณะที่กองทุนรวมบางส่วนไม่มีการลงทุนขั้นต่ำเพื่อเริ่มการลงทุนบางคนอาจมีค่าใช้จ่ายเริ่มต้นที่ $ 100, $ 1,000 หรือมากกว่า
• ประสบการณ์ผู้จัดการกองทุน: เพื่อประเมินประวัติการติดตามของผู้จัดการกองทุนเยี่ยมชมเว็บไซต์ของ บริษัท กองทุนรวมหรือตรวจสอบหนังสือชี้ชวนของกองทุน
• ขนาดกองทุน: กองทุนสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM)สามารถพบได้ในเอกสารข้อเท็จจริงหรือหนังสือชี้ชวนของกองทุน AUM ขนาดใหญ่แสดงให้เห็นว่ากองทุนได้รับการยอมรับเป็นอย่างดีและมีเงินเพียงพอที่จะสนับสนุนกองทุน
• สภาพคล่อง: อ้างถึงวิธีการที่กองทุนสามารถแปลงการลงทุนเป็นเงินสดเพื่อตอบสนองคำขอไถ่ถอนได้อย่างไร เงินทุนที่สูงขึ้นสภาพคล่องสามารถรองรับนักลงทุนที่เข้าและออกจากกองทุน
• ผลกระทบด้านภาษี: หากการลงทุนในบัญชีที่ต้องเสียภาษีให้พิจารณากองทุนที่ประหยัดภาษีที่ลดการหมุนเวียนและแจกจ่ายกำไรที่น้อยลง

เคล็ดลับ

เปิดบัญชีการลงทุน

• บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี: อนุญาตให้บุคคลลงทุนในหลักทรัพย์รวมถึงกองทุนรวมหุ้นและพันธบัตร พวกเขาสามารถจัดขึ้นเป็นบุคคลในฐานะบัญชีร่วมกับคู่สมรสหรือหุ้นส่วนหรือเป็นบัญชีผู้ดูแลที่จัดขึ้นในนามของผู้ติดตามรอง
• บัญชีเกษียณอายุ: Roth IRAs เป็นตัวเลือกบัญชีการเกษียณอายุที่ได้รับการยกเว้นภาษีซึ่งคุณสามารถใส่กองทุนรวมจ่ายเงินปันผลโดยไม่ต้องเรียกเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษีแผน 401 (k) และบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs)เสนอข้อได้เปรียบด้านภาษีและได้รับการออกแบบมาสำหรับการลงทุนระยะยาว
• บัญชีออมทรัพย์เพื่อการศึกษา: บัญชีชอบ529 แผนสามารถช่วยให้บุคคลประหยัดค่าใช้จ่ายการศึกษาในอนาคต

สั่งซื้อและมีส่วนร่วม

เมื่อมีการตั้งค่าบัญชีการลงทุนและการสนับสนุนแล้วนักลงทุนสามารถเริ่มลงทุนในกองทุนรวม การลงทุนที่เป็นก้อนเกี่ยวข้องกับการลงทุนในครั้งเดียว นักลงทุนหลายคนจัดสรรส่วนหนึ่งของการชำระเงินให้กับ 401 (k) ออมเพื่อการเกษียณอายุ

อีกกลยุทธ์หนึ่งคือค่าเฉลี่ยดอลลาร์โดยการลงทุนจำนวนเงินคงที่เป็นระยะโดยไม่คำนึงถึงสภาวะตลาด วิธีการนี้สามารถช่วยลดผลกระทบของความผันผวนของตลาดต่อการลงทุนเนื่องจากนักลงทุนซื้อหุ้นมากขึ้นเมื่อราคาต่ำและน้อยลงเมื่อราคาสูง

ในการสั่งซื้อบุคคลเข้าสู่บัญชีการลงทุนของพวกเขาและเลือกกองทุนรวมที่พวกเขาต้องการซื้อ ระบุจำนวนเงินในการลงทุนและส่งคำสั่งซื้อ โดยทั่วไปแล้วคำสั่งซื้อกองทุนรวมจะถูกประมวลผลในตอนท้ายของการซื้อขายแต่ละวัน กระบวนการขายหุ้นกองทุนรวมมีความคล้ายคลึงกัน คำสั่งซื้อจะดำเนินการที่ NAV ถัดไปที่มีอยู่ เงินที่ได้จากการขายลบค่าธรรมเนียมหรือภาษีที่เกี่ยวข้องใด ๆ จะได้รับเครดิตไปยังบัญชีของนักลงทุน

ความเสี่ยงและข้อควรพิจารณาสำหรับนักลงทุน

• การจัดการและปรับสมดุล:นักลงทุนควรเป็นประจำ ตรวจสอบประสิทธิภาพการลงทุนของพวกเขาและเปรียบเทียบกับเกณฑ์มาตรฐานที่เกี่ยวข้องและกองทุนเพียร์ หากกองทุนมีประสิทธิภาพต่ำกว่าอย่างต่อเนื่องอาจถึงเวลาที่จะต้องพิจารณาขายและลงทุนในทางเลือกที่ดีกว่าการปรับสมดุลเกี่ยวข้องกับการขายการลงทุนที่มีน้ำหนักเกินในพอร์ตโฟลิโอของคุณและซื้อการลงทุนที่มีน้ำหนักต่ำกว่าเพื่อนำพอร์ตโฟลิโอกลับมาสอดคล้องกับการจัดสรรเป้าหมาย
  
• ความเสี่ยงทางการตลาด:ความเป็นไปได้ที่มูลค่าของการลงทุนของกองทุนรวมจะลดลงเนื่องจากปัจจัยที่มีผลต่อตลาดการเงินโดยรวมความเสี่ยงทางการตลาดมีอยู่ในการลงทุนทั้งหมดรวมถึงกองทุนรวม เมื่อตลาดประสบกับการชะลอตัวมูลค่าของการถือครองของกองทุนรวมอาจลดลงส่งผลให้ NAV ลดลงอาจลดผลตอบแทนของคุณ
• อัตราเงินเฟ้อ:หากผลตอบแทนของกองทุนรวมไม่ได้ก้าวเงินเฟ้อมูลค่าที่แท้จริงของการลงทุนอาจลดลงตัวอย่างเช่นหากกองทุนรวมสร้างผลตอบแทนต่อปี 5%แต่อัตราเงินเฟ้อคือ 3%ผลตอบแทนที่แท้จริง (ปรับสำหรับอัตราเงินเฟ้อ) จะอยู่ที่ประมาณ 2%
• เงินสดลาก:ผลกระทบเชิงลบที่อาจเกิดขึ้นต่อผลการดำเนินงานของกองทุนรวมเนื่องจากการถือเงินสดหรือเงินสดเทียบเท่าเช่นตราสารตลาดเงินหรือพันธบัตรระยะสั้นกองทุนรวมมักจะเป็นส่วนหนึ่งของสินทรัพย์เป็นเงินสดอย่างไรก็ตามมากเกินไปเงินสดสามารถลากประสิทธิภาพโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงตลาดกระทิงเมื่อหุ้นชื่นชม
• การลากค่าธรรมเนียม:ผลกระทบด้านลบของค่าธรรมเนียมกองทุนรวมและค่าใช้จ่ายต่อผลตอบแทนนักลงทุน หากกองทุนมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1% และสร้างผลตอบแทน 10% ก่อนค่าธรรมเนียมผลตอบแทนที่แท้จริงของนักลงทุนจะเป็น 9% หลังจากบัญชีสำหรับอัตราส่วนค่าใช้จ่าย
• ความเสี่ยงเฉพาะกองทุน:กองทุนรวมอยู่ภายใต้ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับกลยุทธ์การลงทุนและการถือครอง กองทุนพันธบัตรได้รับการสัมผัสความเสี่ยงด้านเครดิตเมื่อผู้ออกตราสารหนี้ไม่สามารถชำระดอกเบี้ยหรือชำระคืนเงินต้นเมื่อถึงกำหนดกองทุนรวมบางแห่งลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องน้อยเช่นหุ้นขนาดเล็กหรือพันธบัตรตลาดเกิดใหม่ซึ่งอาจขายได้อย่างรวดเร็วกองทุนเฉพาะภาคหรือภูมิภาคอาจมีความเสี่ยงต่อเหตุการณ์ที่ส่งผลกระทบต่อพื้นที่เฉพาะเหล่านั้นมากขึ้นกองทุนระหว่างประเทศที่ลงทุนในหลักทรัพย์ต่างประเทศอยู่ภายใต้ความเสี่ยงจากสกุลเงินเนื่องจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนส่งผลกระทบต่อผลตอบแทน

บรรทัดล่าง

กองทุนรวมมีให้ซื้อและขายผ่าน บริษัท นายหน้าหรือโดยตรงจาก บริษัท กองทุนรวม เช่นเดียวกับการลงทุนใด ๆ นักลงทุนควรเข้าใจความเสี่ยงและการพิจารณาที่เกี่ยวข้องและทำการตัดสินใจอย่างชาญฉลาดตามสถานการณ์ของพวกเขา บุคคลสามารถปรึกษากที่ปรึกษาทางการเงินใครสามารถช่วยพัฒนาแผนการลงทุนส่วนบุคคลเลือกกองทุนรวมที่เหมาะสมและให้คำแนะนำอย่างต่อเนื่อง