กลิ้งไปทั่ว 401 (k) ไปยังอีก 401 (k)

เมื่อคุณออกจากงานอีกครั้งคุณอาจถามตัวเองว่าควรม้วนตัวเก่าหรือไม่401 (k)ไปยังอันใหม่ของคุณ

แผน 401 (k) สามารถทิ้งไว้กับสปอนเซอร์แผนเดิมของคุณ (ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินในบัญชี), ม้วนเป็นแบบดั้งเดิมหรือบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของ Roth (IRA)แจกจ่ายเป็นการชำระเงินสดเงินสด (บทลงโทษหากคุณอายุต่ำกว่า 59 ปี) หรือโอนไปยังแผน 401 (k) ของนายจ้างคนใหม่ของคุณ

แต่ละตัวเลือกสำหรับ 401 (k) เก่าของคุณมีข้อดีและข้อเสียและไม่มีตัวเลือกเดียวที่ทำงานได้ดีที่สุดสำหรับพนักงานทุกคน

นี่คือขั้นตอนที่คุณต้องดำเนินการหากคุณกำลังทำแผน 401 (k) เก่าของคุณใน 401 (k) ของนายจ้างคนใหม่ของคุณ - รวมถึงข้อดีและข้อเสียสำหรับการทำเช่นนั้น

ขั้นตอนแรกในการถ่ายโอน 401 เก่า (k)สำหรับแผนการเกษียณอายุที่ผ่านการรับรองของนายจ้างใหม่คือการพูดคุยกับใหม่ผู้สนับสนุนแผนผู้ดูแลหรือผู้จัดการฝ่ายทรัพยากรมนุษย์ เนื่องจากแผนที่นายจ้างได้รับการสนับสนุนไม่ใช่ทุกคนยอมรับการถ่ายโอนจากภายนอก 401 (k) จึงจำเป็นสำหรับคุณถามว่ามีตัวเลือกที่นายจ้างใหม่ของคุณหรือไม่- หากแผนไม่ยอมรับการโอน 401 (k) คุณจะต้องเลือกหนึ่งในสามตัวเลือกอื่น ๆ สำหรับยอดคงเหลือบัญชี 401 (k): ปล่อยให้มันอยู่ในที่ที่ (ถ้าได้รับอนุญาต) ให้ม้วนลงใน IRA หรือเงินสดออก (และจ่ายค่าปรับ 10% หากคุณอายุน้อยกว่า59½)

หากแผนใหม่ของคุณยอมรับการโอน 401 (k) คุณจะต้องกรอกเอกสารเล็กน้อย คุณจะระบุชื่อวันเดือนปีเกิดที่อยู่หมายเลขประกันสังคมและข้อมูลอื่น ๆรวมถึงรายละเอียดเกี่ยวกับแผนนายจ้างเก่าของคุณเช่นจำนวนเงินทั้งหมดที่จะโอนการเลือกการลงทุนที่จัดขึ้นในบัญชีการบริจาควันที่เริ่มต้นและหยุดและประเภทการบริจาคเช่นก่อนหักภาษีหรือ Roth- เมื่อเสร็จแล้วให้ส่งกลับไปยังผู้สนับสนุนแผนสำหรับการประมวลผล

หลังจากผู้สนับสนุนแผนเก่าและใหม่ของคุณอนุมัติการโอนผู้สนับสนุนแผนเก่าของคุณจะกระจายยอดคงเหลือของบัญชี 401 (k) ของคุณไปยังสปอนเซอร์แผนใหม่ของคุณในรูปแบบของเช็ค หลังจากได้รับเช็คผู้สนับสนุนแผนใหม่จะฝากเช็คและซื้อการลงทุนตามการเลือกแผนใหม่ของคุณ

การถ่ายโอนจากหนึ่ง 401 (k) ไปยังอีกอันหนึ่งคือธุรกรรมปลอดภาษีและไม่มีการประเมินบทลงโทษในช่วงต้น

ข้อดีและข้อเสียของการโอนสินทรัพย์จาก 401 (k) เก่าไปยัง 401 ใหม่ (k)

ผู้เชี่ยวชาญ

ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของการกลิ้งไปทั่ว 401 (k) ในแผนกับนายจ้างใหม่คือความสะดวกในการจัดการ แทนที่จะติดตามการเลือกการลงทุนประสิทธิภาพหรือคำสั่งสำหรับหลายบัญชีการโอนเงินจะสร้างบัญชีเดียวที่คุณสามารถตรวจสอบได้อย่างง่ายดาย

นอกจากนี้แผน 401 (k) มักจะมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าสำหรับการลงทุนและการทำธุรกรรมมากกว่า Rollover IRAs เนื่องจากกำลังซื้อของแผนกลุ่ม

พนักงานที่มีอายุมากกว่ามีข้อได้เปรียบเพิ่มเติม: เงินที่เก็บไว้ใน 401 (k) ของ บริษัท ที่พนักงานกำลังทำงานอยู่ในปัจจุบันการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs)-ผู้ถือบัญชีที่มีอายุครบ 73 ปีในหรือหลังวันที่ 1 มกราคม 2566 ต้องใช้ RMDS หากพวกเขาทิ้งเงินไว้ในแผนนายจ้างก่อนหน้าของพวกเขาตามพระราชบัญญัติความปลอดภัย 2.0 ทุกคนในสถานการณ์นี้ที่มีอายุ 72 ปีระหว่างวันที่ 1 มกราคม 2563 และ 31 ธันวาคม 2565 จะต้องทำการถอนตัวเหล่านี้

ข้อเสีย

การถ่ายโอน 401 (k) อาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับพนักงานทุกคน แผนการสนับสนุนของนายจ้างนั้น จำกัด อยู่ที่ตัวเลือกการลงทุนจำนวนหนึ่งข้อ จำกัด เหล่านี้อาจไม่อนุญาตให้คุณลงทุนในแบบที่คุณต้องการและอาจนำไปสู่คนจนการจัดสรรสินทรัพย์หรือขาดการกระจายตัวเมื่อเวลาผ่านไป

นอกจากนี้พนักงานที่เข้าร่วมใน 401 (k) ไม่มีการพูดใน บริษัท หรือบุคคลที่จัดการแผน ผู้สนับสนุนแผนและผู้บริหารของ บริษัท สามารถควบคุมได้ทั้งหมดวิธีการจัดตั้งและบำรุงรักษาแผน-

กระบวนการถ่ายโอน 401 (k) ไปยังแผนใหม่อาจใช้เวลานานเนื่องจากผู้สนับสนุนแผนใหม่ได้รับมอบหมายให้ตรวจสอบสถานะที่ผ่านการรับรองของแผนเก่าและวันที่สิ้นสุดและยอดคงเหลือทั้งหมดที่มีสิทธิ์ได้รับการโอน

บรรทัดล่าง

การโอนแผน 401 (k) เก่าไปยังแผนใหม่เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับพนักงานบางคน อย่างไรก็ตามคุณจะต้องชั่งน้ำหนักข้อดีกับข้อเสีย มันจะต้องใช้เอกสารและความอดทนในการผ่านกระบวนการ แต่มันค่อนข้างตรงไปตรงมา