จะเกิดอะไรขึ้นกับ Roth 401 (k) หลังจากออกจากงาน

Roth 401 (k) ทำงานเหมือนกแผน 401 (k) แบบดั้งเดิมในการบริจาคนั้นจะทำผ่านการเลื่อนเวลาของ Paycheck และสินทรัพย์ที่จัดขึ้นภายในแผนจะถูกลบภาษีจนกว่าพวกเขาจะถูกถอนออกในการเกษียณอายุ อย่างไรก็ตามแผน Roth 401 (k) เป็นตัวเลือกหลังหักภาษี การมีส่วนร่วมไม่ได้ลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีล่วงหน้า แต่การบริจาค Roth 401 (k) และรายได้ปลอดภาษีเมื่อนำออกหลังจากอายุ59½

เมื่อคุณออกจากงานกับนายจ้างที่เสนอไฟล์แผน Roth 401 (k)คุณอาจมีสี่ตัวเลือกเกี่ยวกับสิ่งที่ต้องทำกับแผนของคุณ:

คุณสามารถรักษาไว้ด้วยสปอนเซอร์แผนเดิมขึ้นอยู่กับกฎแผน
คุณสามารถโอนไปยังแผนนายจ้างใหม่
คุณสามารถม้วนมันเป็น Roth IRA แต่ละตัว
คุณสามารถจัดจำหน่ายเงินสดเป็นก้อน

ประเด็นสำคัญ

หากคุณออกจากงานคุณอาจสามารถดูแลบัญชี Roth 401 (k) ของคุณกับนายจ้างเก่าของคุณ
ภายใต้สถานการณ์บางอย่างคุณสามารถโอน Roth 401 (k) ไปยังใหม่กับนายจ้างใหม่ของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถเลือกที่จะม้วน Roth 401 (k) เป็น Roth IRA
คุณสามารถจ่ายเงินสด Roth 401 (k) ของคุณและใช้เป็นการชำระเงินเป็นก้อน แต่สิ่งนี้อาจมีผลกระทบทางภาษีและบทลงโทษ

1. ทิ้งไว้

ผู้สนับสนุนแผน Roth 401 (k) ส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณดูแลบัญชีของคุณกับพวกเขาหลังจากออกจากงาน อย่างไรก็ตามคุณไม่มีตัวเลือกที่จะมีส่วนร่วมโดยตรงกับแผนและคุณถูก จำกัด อยู่ที่ตัวเลือกการลงทุนตามที่แผนมีให้

ตัวเลือกนี้ไม่สามารถใช้ได้เสมอไปขึ้นอยู่กับกฎของแผนของคุณ หากยอดคงเหลือ Roth 401 (k) ของคุณต่ำ (โดยทั่วไปต่ำกว่า $ 7,000) ผู้ดูแลแผนของคุณอาจบังคับให้คุณออกจากแผนและหมุนยอดเงินเข้าสู่ IRA หรือส่งยอดเงินให้คุณเป็นการกระจายที่ต้องเสียภาษี

คำเตือน

หากความสมดุลของแผน Roth 401 (k) ต่ำผู้ดูแลแผนของคุณอาจบังคับให้คุณทำการแจกจ่าย เมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้นคุณจะมีเวลา 60 วันในการรวมความสมดุลในแผนใหม่หรือเผชิญกับภาษีและการลงโทษ

2. โอนมัน

ในบางกรณีคุณสามารถโอนย้ายRoth 401 (k) วางแผนสมดุลกับแผนของนายจ้างใหม่ ตัวเลือกนี้จะใช้ได้เฉพาะในกรณีที่นายจ้างใหม่ของคุณเสนอแผน Roth 401 (k) ที่อนุญาตการถ่ายโอน เมื่อการโอนเสร็จสมบูรณ์ Roth 401 (k) ของนายจ้างก่อนหน้านี้จะถูกปิดและยอดคงเหลือทั้งหมดของคุณจะอยู่ในแผนใหม่ จากนั้นคุณจะถูก จำกัด อยู่ที่ตัวเลือกการลงทุนของแผนใหม่

3. ม้วนมัน

โรลโอเวอร์เป็นตัวเลือกสำหรับยอดคงเหลือ Roth 401 (k) ของคุณไม่ว่าจะเป็นสปอนเซอร์แผนเริ่มต้นหรือกับสถาบันการเงินใหม่ที่คุณเลือก การเปลี่ยนโรลโอเวอร์เปลี่ยนยอดคงเหลือ Roth 401 (k) เป็น Roth IRA ที่จัดขึ้นเป็นรายบุคคลผ่านการโอนปลอดภาษี ภายใต้ตัวเลือกนี้คุณจะสามารถควบคุมการเลือกการลงทุนของคุณได้มากขึ้นและมีโอกาสได้มีส่วนร่วมในเงินทุนเพิ่มเติมหากรายได้ประจำปีของคุณต่ำกว่าเกณฑ์ทางกฎหมาย

สำคัญ

หากคุณเลือกที่จะจ่ายเงินสด Roth 401 (k) คุณกำลังลดจำนวนเงินที่คุณมีให้ในระหว่างการเกษียณอายุ

4. เงินสดออก

คุณอาจใช้ม้วนก้อนการกระจายเงินสดจาก Roth 401 (k) เมื่อคุณออกจากงาน อย่างไรก็ตามมีผลกระทบทางภาษีกับการแจกแจงหากคุณอายุต่ำกว่า 59 ปีนอกจากนี้คุณยังอาจต้องเผชิญกับบทลงโทษการถอนตัวก่อนกำหนด 10% ยกเว้นบางกรณีเช่นกรณีฉุกเฉินทางการแพทย์ค่าใช้จ่ายในการคลอดบุตรหรือซื้อบ้านหลังแรกและแน่นอนถ้าคุณออกเงินสดคุณจะสูญเสียเงินปลอดภาษีเงินทุนของคุณจะยังคงได้รับต่อไปจนกว่าจะถอนตัวและไม่มีสินทรัพย์ Roth เหล่านี้อีกต่อไปในการเกษียณอายุ

การกระจายกำลังออกคืออะไร?

การแจกแจง "บังคับ" สามารถเกิดขึ้นได้เมื่อพนักงานยังคงถือ 401 (k) หรือ Roth 401 (k) จากนายจ้างเก่าหลังจากเปลี่ยนงาน หากยอดคงเหลือต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนด (โดยทั่วไปคือ $ 7,000) ผู้ดูแลแผนสามารถบังคับให้คุณทำการแจกจ่ายสำหรับยอดคงเหลือทั้งหมด หากสิ่งนั้นเกิดขึ้นคุณมี 60 วันในการม้วนเงินไปยังแผนใหม่ มิฉะนั้นคุณอาจต้องรับผิดชอบภาษีและการลงโทษการถอนก่อนกำหนด 10%

จะเกิดอะไรขึ้นกับ 401 (k) ของคุณเมื่อคุณเปลี่ยนงาน?

โดยปกติคุณสามารถเก็บแผน 401 (k) หรือ Roth 401 (k) แม้หลังจากที่คุณย้ายไปทำงานใหม่ อย่างไรก็ตามหากยอดคงเหลือของคุณน้อยกว่า $ 7,000 ผู้ดูแลแผนอาจยกเลิกแผนของคุณและส่งเช็คเพื่อยอดคงเหลือ สิ่งนี้นับเป็นการกระจายที่ต้องเสียภาษีดังนั้นจึงเป็นความรับผิดชอบของคุณที่จะม้วนหรือโอนยอดคงเหลือไปยังแผนใหม่เพื่อหลีกเลี่ยงภาษีและบทลงโทษ

อะไรคือข้อเสียของการกลิ้ง 401 (k) ลงใน IRA?

IRA หรือ Roth IRA มีจักรวาลที่มีขนาดใหญ่กว่าการลงทุนให้เลือกมากกว่า 401 (k) ทำให้พวกเขาเป็นเป้าหมายที่น่าสนใจสำหรับโรลโอเวอร์ อย่างไรก็ตามมีข้อเสียบางประการ: แผน 401 (k) มีการคุ้มครองเจ้าหนี้มากกว่า IRAs ซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้อาจสามารถติดตามกองทุน IRA ของคุณในระหว่างการล้มละลายในอนาคต นอกจากนี้คุณอาจมีสต็อกในนายจ้างเก่าของคุณในบัญชี 401 (k) ของคุณซึ่งได้รับการรักษาพิเศษสำหรับความกตัญญูที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงสุทธิ- หากคุณหมุนหุ้นเหล่านี้ไปยัง IRA ผลประโยชน์นี้จะหายไป

บรรทัดล่าง

เมื่อคุณออกจากงานคุณมีตัวเลือกในการออกจาก Roth 401 (k) ของคุณย้ายไปที่ Roth 401 (k) หรือ Roth IRA ใหม่ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจถึงผลกระทบทางภาษีก่อนตัดสินใจเลือก