จะเกิดอะไรขึ้นกับเงินรายปีของฉันหลังจากฉันตาย?

เมื่อคุณตายเงินรายปีของคุณจะสิ้นสุดลงดำเนินการตามระยะเวลาที่กำหนดสำหรับผู้รับผลประโยชน์ของคุณหรือชำระเงินให้กับบุคคลที่รอดชีวิต (ถ้าเป็นเงินรายปีร่วม) ขึ้นอยู่กับตัวเลือกที่คุณเลือกเมื่อคุณซื้อ

ประเภทของค่างวด

เงินรายปีมีสองประเภทกว้าง:

• รายได้: นี่คือค่างวดที่ออกแบบมาเพื่อให้รายได้เป็นระยะเวลานาน
• รอการตัดบัญชี: ค่างวดเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ตัวเลือกการเติบโตที่แตกต่างกันด้วยเงินก้อนหรือการชำระเงินปกติในอนาคต
  

ค่างวดรายได้

ค่างวดรายได้มีสองประเภท:

• รายได้ทันที: การจ่ายเงินเริ่มต้นภายในหนึ่งปีของการซื้อพรีเมี่ยมที่จ่ายในหนึ่งงวด
• รายได้รอการตัดบัญชี: การจ่ายเงินเริ่มต้นในวันที่ในอนาคต (นานกว่าหนึ่งปี), พรีเมี่ยมที่จ่ายในการผ่อนชำระเดียวที่ออกแบบมาเพื่อส่งมอบการจ่ายเงินที่สูงขึ้น

ตัวเลือกการจ่ายเงินรายได้ทันทีและรอการตัดบัญชี

ค่างวดรายได้สามารถซื้อได้ด้วยตัวเลือกการจ่ายเงินและผู้รับผลประโยชน์ที่แตกต่างกันซึ่งใช้กับค่างวดรายได้พรีเมี่ยมเดี่ยวและค่างวดรายได้รอการตัดบัญชี:

• อย่างเดียว: บริษัท ประกันภัยจ่ายให้นานเท่าที่เจ้าของเรียกว่า Annuitant ยังมีชีวิตอยู่ เมื่อ Annuitant เสียชีวิตการชำระเงินจะหยุดไม่ว่าจะเหลือเงินเท่าไหร่
  
• ช่วงเวลาที่แน่นอนเท่านั้น: บริษัท ประกันภัยทำการจ่ายเงินให้ผู้รับผลประโยชน์เป็นระยะเวลาหนึ่งไม่ว่าจะเป็น Annuitant หรือไม่
• แน่นอนและชีวิต: คล้ายกับช่วงเวลาที่แน่นอนเท่านั้น ตัวเลือกนี้ทำการชำระเงินในช่วงระยะเวลาที่กำหนด แต่หากผู้เสียชีวิตเสียชีวิตการชำระเงินจะยังคงเป็นผู้รับผลประโยชน์จนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลา
• การคืนเงินงวด: คล้ายกับตัวเลือกการจ่ายเงินที่แน่นอนและชีวิตตัวเลือกนี้จะกำหนดระยะเวลาการจ่ายเงินตามการชำระเงินรายเดือนที่ต้องการและการจ่ายพรีเมี่ยมทั้งหมด ยอดรวมจะถูกหารด้วยการชำระเงินรายเดือนเพื่อให้ช่วงเวลาการจ่ายเงินและการจ่ายเงินยังคงเป็นผู้รับผลประโยชน์จนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลา
• เงินคืนเงินสด: คล้ายกับตัวเลือกการคืนเงินแบบผ่อนชำระ แต่ถ้าผู้ที่เสียชีวิตจะมีการมอบเงินก้อนให้กับผู้รับผลประโยชน์เท่ากับจำนวนเงินที่เหลือในเงินรายปี
• ร่วมและผู้รอดชีวิต: แผนนี้ให้รายได้สำหรับคู่รักโดยมีการชำระเงินคงที่ตราบเท่าที่หนึ่งในนั้นยังมีชีวิตอยู่ ทั้งคู่ยังมีตัวเลือกในการปรับการชำระเงินรายปีเป็นจำนวนเงินที่ต่ำกว่าหากต้องการ

ค่างวดที่รอการตัดบัญชี

ค่างวดที่รอการตัดบัญชีไม่ได้เริ่มชำระเงินทันที แต่พวกเขารอเวลาที่เฉพาะเจาะจงในการเริ่มต้น ผู้ซื้อมักจะมีส่วนร่วมในช่วงเวลาหลายปีและการมีส่วนร่วมเติบโตผ่านดอกเบี้ยที่ให้เครดิตและดอกเบี้ย

ค่างวดที่รอการตัดบัญชีมีสี่ประเภท:

• ที่ตายตัว: เงินสมทบของผู้ซื้อเพิ่มขึ้นในอัตราดอกเบี้ยประจำปีคงที่
• ทำดัชนีคงที่: เงินสมทบของผู้ซื้อได้รับการเครดิตดอกเบี้ยตามการเปลี่ยนแปลงในดัชนีตลาดหุ้น
• ตัวแปร: เงินสมทบมีการลงทุนในกองทุนหุ้นหรือพันธบัตรต่างๆหรือบัญชีดอกเบี้ยคงที่ ผลตอบแทนจะขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของกองทุนที่มีการลงทุน
• ตัวแปรที่มีโครงสร้าง: เรียกอีกอย่างว่าเงินงวดที่เชื่อมโยงกับดัชนีที่ลงทะเบียน (RILA) การบริจาคมีการลงทุนในกองทุนต่าง ๆ แต่โดยทั่วไปแล้วพวกเขาปฏิบัติตามกลยุทธ์ที่ให้การให้เครดิตในตลาดและการป้องกันข้อเสียของตลาด

ค่างวดที่รอการตัดบัญชีมีสองขั้นตอนที่แตกต่างกันซึ่งส่งผลกระทบต่อการจ่ายเงินถ้าคุณตาย: ขั้นตอนการสะสมและขั้นตอนการจ่ายเงิน (การแจกจ่าย) ขั้นตอนการสะสมเริ่มต้นเมื่อคุณเริ่มมีส่วนร่วมและสิ้นสุดเมื่อคุณได้รับการชำระเงินก้อนหรือเริ่มรับชุดการชำระเงิน หากคุณตายในขั้นตอนนี้ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับจำนวนสะสม

หากคุณตายหลังจากขั้นตอนการจ่ายเงินเริ่มต้นไม่ว่าการชำระเงินจะดำเนินต่อไปหรือไม่ขึ้นอยู่กับประเภทเงินงวดที่คุณเลือก หากเป็นเงินรายปีร่วมและผู้รอดชีวิต (รายได้ร่วมกันเพื่อชีวิต) เงินรายปีคู่สมรสหรือหุ้นส่วนยังคงได้รับผลประโยชน์ต่อไป หากเป็นเงินรายปี (รายได้ตลอดชีวิต) เท่านั้นเมื่อคุณตายการชำระเงินจะหยุดลงและ บริษัท ประกันภัยจะเก็บเงินที่เหลืออยู่

บรรทัดล่าง

มีค่างวดหลายประเภทแต่ละวิธีมีวิธีการที่แตกต่างกันสำหรับการแจกจ่ายเงินหรือหยุดการชำระเงินหลังจาก Annuitant ตาย ก่อนที่จะซื้อเงินรายปีควรทำวิจัยและประเมินสถานการณ์และเกณฑ์ของคุณจากนั้นพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือทนายความเกี่ยวกับตัวเลือกของคุณ