คำศัพท์กับการประกันชีวิตสากล: ความแตกต่างคืออะไร?

คำศัพท์กับการประกันชีวิตสากล: ภาพรวม

สองประเภทที่พบบ่อยที่สุดของประกันชีวิตเป็นชีวิตระยะเวลาและชีวิตสากลแต่ละแห่งมีข้อได้เปรียบและข้อเสียที่เป็นเอกลักษณ์ของตัวเอง

ความแตกต่างที่สำคัญคือการประกันชีวิตระยะเวลามีการชำระเงินระดับพรีเมี่ยมที่มีราคาไม่แพงและวันที่สิ้นสุดในขณะที่เบี้ยประกันชีวิตสากลมีราคาแพงกว่าอย่างมีนัยสำคัญ แต่สุดท้ายสำหรับชีวิตของผู้ถือกรมธรรม์ Universal Life Insurance ยังมีองค์ประกอบมูลค่าเงินสดที่ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเข้าถึงสำหรับการใช้งานอื่น ๆ

เรียนรู้เกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างการประกันชีวิตสองประเภทนี้โดยละเอียดมากขึ้นดังนั้นคุณสามารถเลือกได้ว่าจะทำงานได้ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ

ประเด็นสำคัญ

การประกันชีวิตระยะยาวครอบคลุมผู้ถือกรมธรรม์ในช่วงระยะเวลาหนึ่งเช่นเป็นเวลา 10 หรือ 20 ปี
Universal Life เป็นประเภทของความคุ้มครองถาวรที่สามารถอยู่ได้ตลอดชีวิตของผู้ถือกรมธรรม์
การประกันชีวิตระยะยาวมีราคาไม่แพงกว่าการประกันชีวิตสากลอย่างมีนัยสำคัญ
Universal Life ยังมีองค์ประกอบการออมเรียกว่ามูลค่าเงินสดซึ่งผู้ถือกรมธรรม์สามารถเข้าถึงเพื่อวัตถุประสงค์อื่น

Sabrina Jiang / Investopedia

การประกันชีวิตระยะเวลาทำงานอย่างไร

การประกันชีวิตระยะยาวเป็นนโยบายการประกันชีวิตประเภทพื้นฐานที่สุด มันให้ความคุ้มครองในช่วงเวลาที่กำหนด หากคุณดูแลการชำระเงินรายเดือนหรือรายปีซึ่งโดยทั่วไปจะมีราคาไม่แพงกว่านโยบายถาวรผู้ได้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับการชำระเงินหากคุณตายก่อนที่วาระจะสิ้นสุด นโยบายบางอย่างรวมถึงความคุ้มครองสำหรับการแยกชิ้นส่วนและความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับการเสียชีวิตโดยไม่ตั้งใจ

หลังจากจำนวนปีที่กำหนด - 10, 10, 20 หรือ 30 ปี - นโยบายการประกันชีวิตระยะยาวหมดอายุ อย่างไรก็ตาม บริษัท ประกันบางรายอนุญาตให้คุณดำเนินการตามนโยบายโดยทั่วไปในอัตราที่สูงขึ้น หรือบางครั้งคุณสามารถแปลงนโยบายคำเป็นนโยบายถาวรซึ่งไม่มีวันหมดอายุ

ข้อเท็จจริง

โดยทั่วไปการประกันชีวิตระยะทางนั้นถูกกว่าเมื่อผู้ถือกรมธรรม์อายุน้อยกว่าและความเสี่ยงของการเสียชีวิตก็ต่ำกว่า ราคามักจะเพิ่มขึ้นตามอายุที่เพิ่มขึ้นและเพิ่มความเสี่ยง

การประกันชีวิตระยะเวลามักจะถูกเสนอให้เป็นผลประโยชน์ของพนักงาน หากคุณกำลังซื้อนโยบายด้วยตัวเองตรวจสอบการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินที่ดีที่สุดของ AM เพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังติดต่อกับ บริษัท ที่มีชื่อเสียงนอกจากนี้คุณยังสามารถตรวจสอบรายการประจำปีของ Investopedia ของ บริษัท ประกันชีวิตระยะเวลาที่ดีที่สุด

การประกันชีวิตสากลทำงานอย่างไร

ประกันชีวิตสากลเป็นประเภทของการประกันชีวิตถาวรหรือประกันมูลค่าเงินสด- เช่นเดียวกับการประกันชีวิตทั้งหมดนโยบายการประกันประเภทนี้มีผลประโยชน์ความตายที่จ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์เมื่อผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิต แต่แตกต่างจากชีวิตระยะยาวพวกเขามีอายุการใช้งานตลอดชีวิตของเจ้าของ

Universal Life Insurance ยังมีองค์ประกอบการออมหรือมูลค่าเงินสดที่สร้างขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปตามการรอการตัดภาษีคุณสามารถเข้าถึงมูลค่าเงินสดเช่นผ่านไฟล์สินเชื่อนโยบายประกันชีวิตและใช้เงินไปสู่ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

นโยบายการประกันชีวิตสากลได้รับการออกแบบมาเพื่อคงอยู่จนกว่าผู้ถือกรมธรรม์จะเสียชีวิตและคุณมักจะถูกลงโทษหากคุณยุตินโยบายก่อน

ในช่วงปีแรก ๆ ของนโยบายส่วนใหญ่ของพรีเมี่ยมจ่ายโดยผู้ถือกรมธรรม์จะไปสู่องค์ประกอบการออม ในช่วงหลายปีต่อมาเมื่อผู้ถือกรมธรรม์มีอายุมากขึ้นและค่าใช้จ่ายในการประกันพวกเขาจะสูงขึ้นแต่ละพรีเมี่ยมจะไปสู่ค่าใช้จ่ายในการประกันพวกเขาและน้อยลงในการออม

คุณสามารถตรวจสอบรายการประจำปีของ Investopedia ของ บริษัท ประกันชีวิตสากลที่ดีที่สุด

ตัวอย่างว่าการประกันชีวิตระยะยาวและการประกันชีวิตสากลแตกต่างกันอย่างไร

ด้วยการประกันระยะเวลามีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นเมื่อคุณอายุมากขึ้นในขณะที่ชีวิตสากลเบี้ยประกันยังคงเหมือนเดิม- ตัวอย่างเช่นหากการซื้อการประกันระยะเวลา 21 ปีพรีเมี่ยมของพวกเขาอาจอยู่ที่ $ 20 ต่อเดือนสำหรับความคุ้มครองจำนวนหนึ่ง

ด้วยนโยบายสากล 21 ปีอาจจ่าย $ 100 ต่อเดือนสำหรับความคุ้มครองจำนวนเท่ากันโดยมี $ 20 ไปสู่ผลประโยชน์การเสียชีวิตและส่วนที่เหลือ $ 80 เพื่อการออม

เมื่อบุคคลที่มีอายุ 45 ปีการประกันระยะเวลาอาจมีค่าใช้จ่าย $ 50 ต่อเดือนในขณะที่ Universal Life จะยังคงมีค่าใช้จ่าย $ 100 ต่อเดือนแม้ว่าส่วนที่ต่ำกว่าของจำนวนนั้นจะเข้าสู่องค์ประกอบการออมเงินสดและอีกมากมายจะถูกนำมาใช้เพื่อชดเชยความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น

ข้อพิจารณาพิเศษ

การประกันชีวิตระยะเวลานั้นเหมาะสมสำหรับคนทั่วไปที่ต้องการประกันตัวเองและคนที่พวกเขารักจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน นั่นเป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับครอบครัวเล็ก ๆ ที่มีงบประมาณส่วนหนึ่งเป็นเพราะเงินจำนวนเท่ากันพวกเขาสามารถซื้อนโยบายระยะยาวที่ใหญ่กว่าได้

ความจริงที่ว่าการประกันระยะสุดท้ายสิ้นสุดลงอาจเหมาะกับความต้องการของบางคน ตัวอย่างเช่นผู้ปกครองของเด็กที่เติบโตและเป็นอิสระทางการเงินอาจไม่ต้องการประกันชีวิตอีกต่อไป

อย่างไรก็ตามคำศัพท์ชีวิตไม่จำเป็นต้องเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน ตัวอย่างเช่นบุคคลที่จะได้รับประโยชน์จากไฟล์ข้อได้เปรียบด้านภาษีการประกันถาวรอาจเกี่ยวข้องกับต้นทุนที่สูงขึ้นของแผนเหล่านั้น

จะเกิดอะไรขึ้นกับการประกันชีวิตระยะสุดท้ายเมื่อสิ้นสุดภาคเรียน?

นโยบายการประกันชีวิตระยะเวลามีวันที่สิ้นสุดเมื่อนโยบายสิ้นสุดลงและคุณไม่ได้รับความคุ้มครองอีกต่อไป เมื่อสิ่งนั้นเกิดขึ้นคุณสามารถต่ออายุนโยบายได้แม้ว่าอัตราจะสูงขึ้น ในบางกรณีคุณสามารถแปลงนโยบายการประกันชีวิตระยะเวลาเป็นนโยบายการประกันชีวิตถาวร

ข้อเสียของการประกันชีวิตทั้งหมดคืออะไร?

ข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดสำหรับการประกันชีวิตทั้งหมดคือความจริงที่ว่าการชำระเงินระดับพรีเมี่ยมมีขนาดใหญ่กว่าอย่างมาก สำหรับบางคนนโยบายการประกันชีวิตทั้งหมดอาจไม่แพง การประกันชีวิตทั้งหมดอาจมีความซับซ้อนมากขึ้นด้วยองค์ประกอบมูลค่าเงินสด

อายุเท่าไหร่ที่จะซื้อประกันชีวิตทั้งหมด?

อายุที่เหมาะสมในการซื้อประกันชีวิตทั้งหมดจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินและเป้าหมายส่วนบุคคลของคุณ ยิ่งอายุน้อยกว่าคุณจะได้อัตราที่ดีกว่า ดังนั้นโดยทั่วไปจะเป็นการดีกว่าที่จะพยายามซื้อประกันชีวิตทั้งหมดตั้งแต่อายุยังน้อย

บรรทัดล่าง

คำศัพท์และการประกันชีวิตสากลทั้งคู่มีข้อดีและข้อเสียที่ไม่ซ้ำกันที่ต้องพิจารณา เก็บความแตกต่างเช่นค่าใช้จ่ายระดับพรีเมี่ยมและความยาวระยะเวลาเมื่อคุณกำหนดว่านโยบายใดที่เหมาะสมสำหรับคุณ

สำหรับคำแนะนำที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นปรึกษามืออาชีพที่ปรึกษาทางการเงินใครสามารถแนะนำคุณเกี่ยวกับวิธีการที่นโยบายแต่ละอย่างเหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ