อัตราซีดียังคงสูง นี่คือสิ่งที่คุณสามารถรับได้ด้วย $ 10,000

บทความฉบับเต็มยังคงดำเนินต่อไปด้านล่างข้อเสนอเหล่านี้จากพันธมิตรของเรา

อัตราซีดีของวันนี้ไม่ต่ำกว่าจุดสูงสุดในประวัติศาสตร์ของพวกเขา

ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2565 ถึงกรกฎาคม 2566Federal Reserveต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อสูงหลายทศวรรษโดยการเพิ่มอัตรากองทุนของรัฐบาลกลางซ้ำ ๆ ด้วยการเดินป่า 11 ครั้งเฟดเพิ่มอัตราเกณฑ์มาตรฐานโดยการสะสม 5.25% - ถึงระดับสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2544

นี่เป็นข่าวดีสำหรับผู้ช่วยอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางส่งผลกระทบโดยตรงต่อสิ่งที่ธนาคารและสหภาพเครดิตยินดีจ่ายเงินให้ผู้บริโภคสำหรับเงินฝากของพวกเขา และเป็นผลให้อัตราที่คุณสามารถได้รับจากการออมที่ให้ผลตอบแทนสูงตลาดเงินและบัญชีซีดีพุ่งสูงขึ้นถึงจุดสูงสุดในประวัติศาสตร์เมื่อฤดูใบไม้ร่วงที่ผ่านมา

แต่ตั้งแต่เดือนกรกฎาคมธนาคารกลางมีอัตราเกณฑ์มาตรฐานคงที่สำหรับการประชุมห้าครั้งติดต่อกันแม้ว่าการเคลื่อนไหวของอัตราเฟดในอนาคตจะไม่สามารถคาดการณ์ได้อย่างเต็มที่ แต่ก็คาดว่าเฟดจะไม่ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอีกต่อไปในแคมเปญนี้ เป็นผลให้ธนาคารและสหภาพเครดิตได้รับการควบคุมปริมาณซีดีอย่างอ่อนโยนในช่วงสองสามเดือนที่ผ่านมา

แต่อย่าคิดว่ามันสายเกินไปที่จะเปิดซีดี - กราฟด้านล่างแสดงให้เห็นว่าอัตราซีดียังคงสูงแค่ไหน ในขณะที่มันเป็นความจริงที่พวกเขาลงมาจากยอดเขาบันทึกในเกือบทุกเทอมผลผลิต 4% และ 5% ที่คุณยังสามารถขัดขวางได้นั้นเป็นผลตอบแทนที่ดีกว่าที่เราเคยเห็นในช่วงสองทศวรรษที่ผ่านมา

ทำไมซีดีจึงฉลาดมากในตอนนี้

หนึ่งในข้อได้เปรียบที่ยิ่งใหญ่ของใบรับรองการฝากเงิน (CDS)คือพวกเขาให้คุณล็อคในอัตราที่คุณจะได้รับการรับประกันในช่วงเวลาที่กำหนด ดังนั้นเมื่อคุณเปิดซีดีคุณไม่เพียง แต่ลงทะเบียนสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่รู้จัก แต่ยังมีระยะเวลาหรือระยะเวลาที่ตกลงกันไว้หรือระยะเวลา สิ่งที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับเรื่องนี้เมื่ออัตราสูงขึ้น - เหมือนตอนนี้ - คืออัตราผลตอบแทนสูงของคุณจะไม่ลดลง

สิ่งนี้ไม่เพียง แต่คาดการณ์ได้สำหรับรายได้ของคุณเท่านั้น และเป็นไปได้มากที่เฟดจะเริ่มลดอัตราเกณฑ์มาตรฐานในปีนี้ ในการประชุมสรุปเมื่อวันที่ 20 มีนาคมความคาดหวังส่วนใหญ่ของสมาชิกเฟดคือคณะกรรมการจะลดอัตราเงินของรัฐบาลกลางลง 0.75 เปอร์เซ็นต์คะแนนภายในสิ้นปี

ช่วงเวลาของเฟดในการเริ่มต้นอัตราการลดเป็นคำถามที่ยิ่งใหญ่ในตอนนี้ แต่มันก็กลับมาเมื่ออัตราเงินเฟ้ออยู่ภายใต้การควบคุมมากขึ้น เมื่อปรากฏว่าเฟดพร้อมที่จะลดอัตราเกณฑ์มาตรฐานแล้วผลตอบแทนบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง-บัญชีตลาดเงินและซีดีที่ออกใหม่จะเริ่มลดลง แต่อัตราซีดีที่คุณถูกล็อคอยู่แล้วเป็นของคุณจนกว่าซีดีจะครบกำหนด

จำนวนดอกเบี้ยที่คุณสามารถทำได้โดยการส่งมอบซีดีแห่งหนึ่งของวันนี้ขึ้นอยู่กับคำศัพท์ที่คุณเลือกและซีดีที่คุณเปิด แต่การใช้การลงทุนทั่วไปจำนวน $ 10,000 เราแสดงให้เห็นถึงสิ่งที่คุณสามารถรับได้โดยการเปิดกซีดีที่จ่ายสูงสุดในแง่สำคัญใด ๆ

นอกจากนี้เรายังแสดงให้เห็นว่ารายได้เหล่านั้นเปรียบเทียบกับบัญชีออมทรัพย์ที่จ่าย 3%ช่วยให้คุณเข้าใจสิ่งที่คุณยืนหยัดเพื่อให้ได้มาจากความมุ่งมั่นของซีดี ได้รับ 3% เป็นอัตราบัญชีออมทรัพย์สมมุติฐาน - คุณอาจได้รับมากกว่าตอนนี้ แต่คุณอาจมีรายได้น้อยลง - อาจน้อยกว่ามาก

สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าการหารายได้ 3% ในบัญชีออมทรัพย์ในตอนนี้ไม่ได้หมายความว่าคุณจะได้รับมากในหนึ่งหรือสองปี ตัวอย่างเช่นก่อนที่เฟดจะเริ่มขึ้นอัตราในปี 2565 อัตราการออมที่ให้ผลตอบแทนสูงคืออัตราการออมที่ให้ผลตอบแทนสูงเพียง 0.70% APY- ดังนั้นในการคำนวณของเราด้านล่าง CDS จะออกมาข้างหน้ายิ่งขึ้นหากอัตราบัญชีออมทรัพย์ลดลงในขณะที่คุณยังคงถือซีดี

รายได้จากซีดี $ 10,000 เปิดในอัตราสูงสุดของวันนี้

	อัตราทั่วประเทศ (APY)	สมดุลเมื่อครบกำหนด	รายได้รวม	กำไรกำไรเทียบกับบัญชีออมทรัพย์ 3%*
6 เดือน	5.55%	$ 10,278	$ 278	+ $ 128
1 ปี	5.40%	$ 10,540	$ 540	+ $ 240
18 เดือน	5.25%	$ 10,801	$ 801	+ $ 347
2 ปี	5.20%	$ 11,067	$ 1,067	+ $ 458
3 ปี	5.00%	$ 11,576	$ 1,576	+ $ 649
4 ปี	4.80%	$ 12,063	$ 2,063	+ $ 808
5 ปี	4.70%	$ 12,582	$ 2,582	+ $ 989

มีเพียง $ 5,000 หรือน้อยกว่าสำหรับซีดี? หรืออาจจะมากกว่า?

บางที $ 10,000 นั้นเป็นเงินออมมากกว่าที่คุณสามารถทำได้และ $ 2,000 หรือ $ 5,000 เป็นความเร็วของคุณมากขึ้น หรือบางทีคุณอาจมีจำนวนมากขึ้น - เช่น $ 25,000 - เพื่อลงทุน ด้านล่างเราได้วางรายได้ที่คุณคาดหวังได้จากจำนวนเงินฝากที่แตกต่างกันเหล่านั้น

	อัตราทั่วประเทศ (APY)	รายได้รวมในซีดี $ 2,000	รายได้รวมในซีดี $ 5,000	รายได้รวมในซีดี $ 25,000
6 เดือน	5.55%	$ 56	$ 139	$ 694
1 ปี	5.40%	$ 108	$ 270	$ 1,350
18 เดือน	5.25%	$ 160	$ 401	$ 2,003
2 ปี	5.20%	$ 213	$ 534	$ 2,668
3 ปี	5.00%	$ 315	$ 788	$ 3,941
4 ปี	4.80%	$ 413	$ 1,031	$ 5,157
5 ปี	4.70%	$ 516	$ 1,291	$ 6,454

ซีดีมีการจับ - แต่คุณสามารถใช้เพื่อประโยชน์ของคุณ

มีการแลกเปลี่ยนที่สำคัญอย่างหนึ่งกับซีดี-พวกเขามีการลงโทษการถอนก่อนว่าคุณจะได้รับถ้าคุณตัดสินใจว่าจะต้องจ่ายเงินสดก่อนวันครบกำหนดของซีดี บางครั้งสิ่งเหล่านี้ค่อนข้างไม่รุนแรง แต่บางครั้งก็ค่อนข้างรุนแรง เนื่องจากทุกธนาคารและเครดิตยูเนี่ยก่อนคุณมุ่งมั่นที่จะซีดี และถ้าซีดีสองแผ่นมีอัตราที่คล้ายกันพอสมควรให้ไปกับเครื่องที่ได้รับการลงโทษน้อยกว่า

อย่างไรก็ตามมีซับในเงินเพื่อถอนเงินก่อนกำหนด เนื่องจากการจ่ายเงินก่อนกำหนดจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมันอาจเป็นตัวยับยั้งที่มีประสิทธิภาพในการใช้เงินออมของคุณในสิ่งที่คุณไม่ได้วางแผนไว้ก่อนหน้านี้ ดังนั้นหากคุณเลือกคำศัพท์ซีดีของคุณอย่างรอบคอบการเก็บเงินของคุณในการฝากเงินจนกว่าจะครบกำหนดจะไม่เพียง แต่ช่วยให้คุณประหยัดเงินของคุณ แต่มันจะเพิ่มสิ่งที่คุณได้รับจากการออมเหล่านั้น

วิธีที่เราค้นหาการออมและอัตราซีดีที่ดีที่สุด

ทุกวันทำการ Investopedia จะติดตามข้อมูลอัตราของธนาคารและสหภาพเครดิตมากกว่า 200 แห่งที่เสนอซีดีและบัญชีออมทรัพย์ให้กับลูกค้าทั่วประเทศและกำหนดอันดับรายวันของบัญชีที่จ่ายสูงสุด เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับรายการของเราสถาบันจะต้องได้รับการประกันจากรัฐบาลกลาง (FDICสำหรับธนาคารล่าช้าสำหรับสหภาพเครดิต) และเงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำของบัญชีจะต้องไม่เกิน $ 25,000

ธนาคารจะต้องมีอยู่อย่างน้อย 40 รัฐ และในขณะที่สหภาพเครดิตบางแห่งกำหนดให้คุณบริจาคให้กับองค์กรการกุศลหรือสมาคมที่เฉพาะเจาะจงเพื่อเป็นสมาชิกหากคุณไม่เป็นไปตามเกณฑ์คุณสมบัติอื่น ๆ (เช่นคุณไม่ได้อาศัยอยู่ในพื้นที่บางแห่งหรือทำงานในงานบางประเภท) เราไม่รวมสหภาพเครดิตที่มีข้อกำหนดการบริจาค $ 40 หรือมากกว่า สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่เราเลือกอัตราที่ดีที่สุดอ่านวิธีการทั้งหมดของเรา-