CDS กับ ETFS: อะไรแตกต่างกัน?

ใบรับรองการฝากเงิน (CDS) และกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) เป็นตัวเลือกการลงทุนยอดนิยมสองตัวเลือก ทั้งสองช่วยให้คุณประหยัดเงินพิเศษบางส่วนได้ในขณะที่สัญญาว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนเล็กน้อย พวกเขาได้รับการพิจารณาว่าเป็นยานพาหนะการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่ได้เล่นการพนันที่ยิ่งใหญ่ด้วยเงินของคุณและทั้งคู่ก็ง่ายที่จะได้รับในพอร์ตโฟลิโอของคุณ

แต่มีความแตกต่างบางอย่างระหว่างตัวเลือกการลงทุนทั้งสองนี้รวมถึงระดับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับแต่ละตัวเลือก CDS เสนอผลตอบแทนที่รับประกันในขณะที่ ETF มีความอ่อนไหวต่อความผันผวนของราคาสินทรัพย์ สิ่งนี้ทำให้ ETF มีความเสี่ยงมากกว่า CDS โดยเฉพาะอย่างยิ่งในระยะสั้น อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่า ETF นั้นให้นักลงทุนมีความยืดหยุ่นและผลตอบแทนที่สูงกว่าซีดีในระยะยาว

ในบทความนี้เราจะดูความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง CDS และ ETFs เพื่อให้คุณสามารถเลือกการลงทุนที่เหมาะกับคุณ

ซีดี

อันใบรับรองการฝากเงินเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่นำเสนอโดยธนาคารหรือสถาบันการเงินเช่นสหภาพเครดิต- เมื่อคุณนำซีดีออกมาคุณตกลงที่จะทิ้งเงินไว้ในที่เดียวในช่วงเวลาที่กำหนด

ผู้ออกซีดีของคุณจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดให้คุณสำหรับเงินนี้ซึ่งโดยทั่วไปจะสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ประเภทอื่น ๆ ผลตอบแทนนี้ถูกกำหนดและรับประกันโดยไม่คำนึงถึงสิ่งที่เกิดขึ้นกับตลาดหุ้น สิ่งนี้ทำให้พวกเขามีความเสี่ยงต่ำมาก ดังนั้นหากคุณจัดสรรเงิน $ 1,000 ในซีดีหนึ่งปีและธนาคารสัญญาว่าคุณจะได้รับผลตอบแทน 2.5% เมื่อครบกำหนดนั่นจะไม่เปลี่ยนแปลงแม้ว่ารถถังตลาด

ต้องบอกว่ามันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าซีดีมักจะให้ผลตอบแทนที่ค่อนข้างต่ำ นี่คือคุณสมบัติที่พวกเขาแบ่งปันกับประเภทอื่น ๆการลงทุนที่ปลอดภัย- ธนาคารใช้เงินจาก CDS เพื่อกู้ยืมเงินให้กับผู้อื่น และเนื่องจากธนาคารรับประกันอัตราดอกเบี้ยที่เฉพาะเจาะจงพวกเขาไม่ต้องการทำให้สิ่งนี้สูงเกินไป หากพวกเขาทำและพวกเขาไม่สามารถสร้างผลตอบแทนระดับนั้นได้โดยการลงทุนเงินของคุณในรูปแบบอื่น ๆ พวกเขาจะสูญเสียเงิน

ด้านนี้ทำให้ซีดีที่เหมาะสำหรับนักลงทุนที่มีความเสี่ยงมากหรือผู้ที่ต้องการบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่เฉพาะเจาะจง ซีดีนั้นดีสำหรับผู้ที่มีเงินสดสำรองที่พวกเขาไม่ต้องการในตอนนี้ แต่จะต้องใช้ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า

ETFS

หนึ่งกองทุนแลกเปลี่ยนเป็นประเภทของความปลอดภัยการลงทุนที่รวมเข้าด้วยกันที่ทำงานเหมือนกองทุนรวม- ซึ่งแตกต่างจากหุ้นของกองทุนรวมหุ้น ETF สามารถซื้อหรือขายในตลาดหลักทรัพย์ในลักษณะเดียวกับที่หุ้นปกติสามารถ

อีทีเอฟเป็นการลงทุนที่ได้รับความนิยมสำหรับผู้ที่กำลังมองหาการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำและมีราคาต่ำ พวกเขาเสนอการเปิดรับตลาดหุ้น แต่ส่วนใหญ่มีความหลากหลายโดยเนื้อแท้ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาสามารถให้อัตราผลตอบแทนที่สูงกว่าซีดี นักลงทุนควรจำไว้ว่าการลงทุนใน ETF ยังคงลงทุนอยู่ระเหยสินทรัพย์และมีความเสี่ยงโดยเนื้อแท้

กองทุนเหล่านี้สามารถจัดโครงสร้างเพื่อติดตามอะไรก็ได้ โดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะติดตามดัชนีเฉพาะภาคส่วนสินค้าหรือสินทรัพย์อื่น ๆ นี่อาจเป็นสินทรัพย์ส่วนบุคคลหรือคอลเลกชันขนาดใหญ่และหลากหลายหรือตะกร้าหลักทรัพย์ ETF สามารถจัดโครงสร้างเพื่อติดตามกลยุทธ์การลงทุนที่เฉพาะเจาะจง

อัตราผลตอบแทนที่เสนอโดย ETF อาจเป็นตัวแปรค่อนข้างและไม่รับประกันในทางใดทางหนึ่ง แม้แต่กองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำอาจสูญเสียมูลค่ามากในช่วงสองสามสัปดาห์และวิกฤตเศรษฐกิจอาจส่งผลเสียต่อมูลค่าหุ้นของคุณในกองทุนเป็นเวลาหนึ่งทศวรรษหรือมากกว่านั้น แต่กว่าหลายทศวรรษที่ผ่านมาผลตอบแทนที่นำเสนอโดยพอร์ตสต็อกที่มีความหลากหลายนั้นคาดว่าจะเกินกว่าซีดี

ความแตกต่างที่สำคัญ

เสี่ยง

CDS เป็นหนึ่งในการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดในตลาดเพราะคุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่รับประกันได้ - ไม่ว่าสภาพตลาดใดจะเหนือกว่า ธนาคารที่เสนอซีดีอาจได้รับความนิยมหากตลาดล่ม แต่คุณยังคงได้รับการคุ้มครองโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) และการบริหารเครดิตสหภาพแห่งชาติ (NCUA)-

อีทีเอฟส่วนใหญ่พยายามลดความเสี่ยงที่แตกต่างกันโดยกระจายการถือครอง อีทีเอฟได้รับการออกแบบมาในอดีตเพื่อติดตามดัชนีหรือภาคส่วนหนึ่งและโดยทั่วไปจัดการอย่างอดทนเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาติดตามดัชนีที่เกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิด สิ่งนี้ทำให้พวกเขามีความเสี่ยงน้อยกว่าการลงทุนในแต่ละหุ้น โปรดทราบว่าสิ่งนี้ไม่ได้ขจัดความเสี่ยงไปโดยสิ้นเชิง

กล่าวอีกนัยหนึ่งอีทีเอฟมีความเสี่ยงค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับวิธีอื่น ๆ ในการนำเงินของคุณเข้าสู่ตลาดหุ้น แต่ซีดีมีความเสี่ยงแทบจะไม่มีความเสี่ยงเลย สิ่งนี้ทำให้ซีดีเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนในระยะสั้นโดยที่ความผันผวนของตลาดหุ้นอาจส่งผลกระทบต่อราคาของพอร์ตสต็อกหรือ ETF หรือนักลงทุนระยะยาวที่ไม่ไว้วางใจตลาดหุ้นและต้องการที่จะปราศจากความเสี่ยงมากที่สุด

ระยะเวลาการลงทุน

ความเสี่ยงของการลงทุนที่กำหนดนั้นเกี่ยวข้องกับระยะเวลาที่คุณถืออยู่มีความหลากหลายอีทีเอฟ (และพอร์ตการลงทุนหุ้น) ได้รับการพิจารณาว่ามีความเสี่ยงต่ำในระยะยาวเนื่องจากตลาดหุ้นมีแนวโน้มที่จะเพิ่มมูลค่า

อย่างไรก็ตามหากคุณกำลังมองหาการลงทุนเพียงไม่กี่ปีความผิดพลาดของตลาดหุ้น (หรือแม้กระทั่งการลดลงของภาคเศรษฐกิจโดยเฉพาะ) ก็สามารถกำจัดมูลค่าการลงทุนของคุณได้อย่างง่ายดาย สิ่งนี้ทำให้ ETF เป็นตัวเลือกที่ค่อนข้างมีความเสี่ยงสำหรับการลงทุนระยะสั้น

ในทางตรงกันข้ามซีดีนั้นดีสำหรับการลงทุนระยะสั้นถึงระยะกลาง นี่คือการลงทุนที่มีอายุไม่กี่เดือนถึงหนึ่งถึงห้าปี แต่อีกครั้งไม่มีอะไรผิดปกติกับการใช้ซีดีเป็นเครื่องมือการลงทุนระยะยาวหากคุณต้องการสร้างพอร์ตการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำมาก ข้อเสียคือคุณอาจต้องทนกับผลตอบแทนต่ำ

ความยืดหยุ่น

มีข้อเสียหลักสองข้อต่อซีดี หนึ่งคือพวกเขาเป็นยานพาหนะการลงทุนที่ยืดหยุ่นได้มาก เว้นแต่คุณจะมีซีดีคุณต้องทิ้งเงินไว้ในซีดีสำหรับเทอมที่ตกลงกันไว้ มิฉะนั้นคุณอาจต้องจ่ายค่าปรับก่อนกำหนดขนาดใหญ่ที่สามารถกำจัดผลตอบแทนของคุณได้

ในทางกลับกัน ETF มีความยืดหยุ่นค่อนข้างมาก ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถแลกเปลี่ยนหุ้นอีทีเอฟบ่อยและเงินสดออกเมื่อใดก็ตามที่คุณต้องการ คุณอาจต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมสำหรับการทำเช่นนั้น แต่โดยทั่วไปแล้วจะน้อยกว่าบทลงโทษที่เกี่ยวข้องกับการถอนตัวจากซีดีก่อน

ความยืดหยุ่นนี้อาจน่าสนใจหากคุณต้องการเข้าถึงเงินที่คุณลงทุนในกรณีฉุกเฉิน แต่โปรดจำไว้ว่าถ้าคุณลงทุนใน ETF มีศักยภาพในการสูญเสียนอกเหนือจากการทำกำไร คุณสามารถดึงเงินของคุณออกจาก ETF ได้ตลอดเวลา แต่ไม่มีการรับประกันว่าคุณจะไม่สูญเสียตั้งแต่ซื้อหุ้นของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเมื่อเร็ว ๆ นี้

บรรทัดล่าง

แม้ว่าทั้งซีดีและอีทีเอฟจะมีวิธีที่มีความเสี่ยงต่ำและมีราคาต่ำในการลงทุนเงินของคุณ แต่ก็มีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างพวกเขา CDS มีความเสี่ยงต่ำการลงทุนระยะสั้นและผลตอบแทนต่ำซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการประหยัดในระยะสั้นหรือระยะกลางหรือผู้ที่ต้องการหลีกเลี่ยงความเสี่ยงใด ๆ

อีทีเอฟเสนอความเสี่ยงที่สูงขึ้นและผลตอบแทนที่สูงขึ้น (อาจ) สำหรับนักลงทุนระยะยาวที่สามารถกำจัดความผันผวนของราคาได้ หากคุณต้องการประหยัดเพื่อการเกษียณ ETF เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดที่นี่ หากคุณต้องการเงินทุนเร็ว ๆ นี้ แต่มีเงินลงทุนตอนนี้ซีดีน่าจะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า