คุณสามารถซื้อซีดีที่มีสกุลเงินต่างประเทศในต่างประเทศได้หรือไม่?

การลงทุนในใบรับรองการฝากเงิน (CDS) ในประเทศนอกสหรัฐอเมริกาเป็นไปได้อย่างแน่นอน อย่างไรก็ตามมันมีความเสี่ยงมากกว่าการใส่เงินของคุณในซีดีในสหรัฐอเมริกา

ใบรับรองการฝากเงิน (CDS) ซึ่งมักเรียกว่าเงินฝากเวลานอกสหรัฐอเมริกาเป็นวิธีที่มีความเสี่ยงต่ำในการเก็บเงินออมของคุณในระยะสั้นและได้รับผลตอบแทนเล็กน้อยในระหว่างนี้ เมื่อคุณนำซีดีออกด้วยธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนคุณตกลงที่จะทิ้งเงินไว้ในบัญชีสำหรับระยะเวลาที่กำหนดซึ่งอาจมีตั้งแต่สองสามเดือนถึงหลายปี ในการแลกเปลี่ยนสถาบันการเงินรับประกันว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนจากการออมของคุณ

อัตราดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับ CDS - และผลตอบแทนของคุณ - โดยทั่วไปจะสูงกว่าที่เสนอสำหรับมาตรฐานเงินออมบัญชีอย่างไรก็ตามอัตราดอกเบี้ยที่เสนอในสหรัฐอเมริกาในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมานั้นต่ำกว่าที่เสนอในต่างประเทศมากสำหรับนักลงทุนที่ได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุดในซีดีของพวกเขาสิ่งนี้สามารถทำให้ CDS สกุลเงินต่างประเทศเป็นโอกาสที่น่าสนใจ

ทำความเข้าใจซีดีสกุลเงินต่างประเทศ

มีหลายประเทศทั่วโลกที่เสนอซีดีสกุลเงินต่างประเทศ คุณสามารถนำซีดีออกมาในประเทศที่มีเศรษฐกิจที่พัฒนาแล้วเช่นออสเตรเลียหรือแคนาดาหรือตลาดเกิดใหม่เช่นอินเดียหรือเม็กซิโก หรือคุณสามารถค้นหาซีดีที่เป็นสกุลเงินในประเทศอื่น ๆ แต่ยังคงเป็นผู้ประกันตนโดยFederal Deposit Insurance Corp. (FDIC)-

ซีดีทำงานในลักษณะเดียวกันไม่ว่าคุณจะเปิดพวกเขา - คุณตกลงที่จะทิ้งเงินไว้ในบัญชีสำหรับระยะเวลาที่กำหนดและในการแลกเปลี่ยนคุณจะได้รับผลตอบแทนเปอร์เซ็นต์

ผลตอบแทนที่คุณได้รับจาก CDS นั้นเกี่ยวข้องกับอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานสำหรับประเทศที่กำหนดซึ่งโดยปกติจะถูกกำหนดโดยรัฐบาลแห่งชาติ สหรัฐฯมีฐานต่ำในอดีตอัตราดอกเบี้ย(เกือบ 0%) ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาและเป็นผลให้ผลผลิต (นั่นคือผลตอบแทน) บนซีดีก็ต่ำเช่นกัน

ประเทศอื่น ๆ มีอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานที่สูงขึ้นและสถาบันการเงินในประเทศเหล่านี้ให้ผลตอบแทนซีดีที่สูงขึ้นมาก ตัวอย่างเช่นอัตราดอกเบี้ยในแอฟริกาใต้อยู่ที่ 8.25% ในเดือนกรกฎาคม 2566 และในเม็กซิโกอยู่ที่ 11.25%

ผลตอบแทนที่สูงขึ้นสามารถทำให้ซีดีสกุลเงินต่างประเทศเหล่านี้ดูเหมือนจะเป็นข้อตกลงที่ดีกว่าซีดีที่ใช้ในสหรัฐอเมริกา อย่างไรก็ตามซีดีสกุลเงินต่างประเทศมีมากความเสี่ยงกว่าเงินดอลลาร์สหรัฐ มีเหตุผลง่ายๆสำหรับสิ่งนั้น - อัตราแลกเปลี่ยนระหว่างสกุลเงิน

อัตราแลกเปลี่ยนระหว่างดอลลาร์สหรัฐและสกุลเงินอื่น ๆ อาจแตกต่างกันอย่างดุเดือดและยากที่จะทำนาย ในความเป็นจริงแล้วความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนสามารถกำจัดผลตอบแทนที่คุณจะได้รับจากซีดี

เพื่อเป็นตัวอย่างที่เฉพาะเจาะจง - ซีดีเม็กซิกันบางส่วนอาจจ่ายดอกเบี้ยมากกว่า 11% แต่เปโซเม็กซิกันมีความผันผวนบ่อยครั้งเมื่อเทียบกับดอลลาร์สหรัฐแม้ในเชิงลบขึ้นอยู่กับปีหากซีดีของคุณครบกำหนดเมื่อเปโซอ่อนแอคุณอาจสูญเสียเงินเมื่อคุณแปลงกลับเป็นดอลลาร์สหรัฐ

สำหรับนักลงทุนหลายคนความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นนี้จะบ่อนทำลายประโยชน์หลักของซีดี ใบรับรองการฝากเงินมีมูลค่าสำหรับความเสี่ยงต่ำและความจริงที่ว่ากองทุนในพวกเขาคือผู้ประกันตนของรัฐบาลกลาง- ซีดีสกุลเงินต่างประเทศส่วนใหญ่ไม่มีคุณสมบัติเหล่านี้

อย่างไรก็ตามมีข้อยกเว้นที่สำคัญ ถ้าคุณมีค่าใช้จ่ายในสกุลเงินต่างประเทศและไม่จำเป็นต้องแปลงเงินของคุณกลับเป็นดอลลาร์สหรัฐซีดีในสกุลเงินนั้นสามารถสมเหตุสมผลได้ หากคุณเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์วันหยุดในต่างประเทศและต้องการเก็บเงินไว้เพื่อจ่ายเงินสำหรับการปรับปรุงในเวลาไม่กี่ปีคุณสามารถใส่มันลงในซีดีในประเทศนั้น คุณอาจได้รับดอกเบี้ยมากขึ้น - อย่างชัดเจนในแง่ของสกุลเงินท้องถิ่น- ถ้าคุณเก็บเงินเป็นดอลลาร์และแปลงมันก็ต่อเมื่อคุณต้องการเท่านั้น

รับซีดีสกุลเงินต่างประเทศ

หากคุณยินดีที่จะรับความเสี่ยงอย่างไรก็ตามมีสองวิธีหลักในการรับซีดีในสกุลเงินที่ไม่ใช่ของสหรัฐอเมริกา คุณสามารถนำซีดีออกจากธนาคารในสหรัฐอเมริกาที่ให้บริการซีดีสกุลเงินต่างประเทศหรือคุณสามารถเข้าหาธนาคารต่างประเทศได้โดยตรง

เมื่อพูดถึงตัวเลือกแรกคุณมีตัวเลือกที่ จำกัด มาก ธนาคารในสหรัฐอเมริกาเพียงไม่กี่แห่งที่เสนอซีดีในสกุลเงินต่างประเทศ - อาจเป็นเพราะความเสี่ยงที่เราได้ระบุไว้ อย่างไรก็ตาม Everbank (เดิมคือ TIAA Bank) เป็นข้อยกเว้น ซีดีสกุลเงินโลกของพวกเขาต้องการอย่างน้อย $ 10,000 ในการเปิดและพวกเขาจะใช้เวลามากถึง 1%การแปลงสกุลเงิน- ในการแลกเปลี่ยนคุณสามารถเข้าถึงซีดีในสกุลเงินที่หลากหลายและประกัน FDIC สำหรับเงินฝากของคุณ

ตัวเลือกที่สอง - การรวมธนาคารต่างประเทศและสหภาพเครดิตโดยตรง - สามารถซับซ้อนและเสี่ยงมากขึ้น แม้ว่าจะเป็นไปได้ที่จะรักษาอัตราซีดีที่น่าประทับใจด้วยการเลือกตัวเลือกนี้คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจกฎระเบียบของธนาคารในประเทศที่คุณต้องการลงทุน

คุณจะต้องรับผิดชอบในการแปลงเงินของคุณเป็นสกุลเงินอื่นและกลับไปเป็นดอลลาร์สหรัฐอีกครั้งและเงินของคุณจะไม่ได้รับการประกันโดย FDICอาจมีการประกันเงินฝากในท้องถิ่น แต่คุณอาจต้องดำเนินการทางกฎหมายในประเทศหากสถาบันของคุณผิดนัดเพิ่มค่าใช้จ่ายและความซับซ้อนอีกชั้นหนึ่งในการลงทุนซีดีของคุณ

บรรทัดล่าง

เป็นไปได้ที่จะลงทุนในซีดีที่มีสกุลเงินต่างประเทศ - นั่นคือไม่ใช่ดอลลาร์สหรัฐ ในการทำเช่นนั้นคุณสามารถค้นหาสถาบันการเงินในสหรัฐอเมริกาที่ให้บริการซีดีสกุลเงินต่างประเทศหรือมองหาธนาคารในต่างประเทศที่จะช่วยให้คุณเปิดได้โดยตรง

ซีดีสกุลเงินต่างประเทศมีความเสี่ยงมากกว่าที่ถือเป็นดอลลาร์สหรัฐ ความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนสามารถกำจัดผลตอบแทนที่คุณจะได้รับและหากคุณลงทุนโดยตรงกับธนาคารที่ไม่ใช่สหรัฐฯหรือสหภาพเครดิตกองทุนของคุณจะไม่ได้รับการประกันจากรัฐบาลสหรัฐฯ