เจ้าของบ้านครอบคลุมในยุคของรูปแบบสภาพอากาศที่หายนะ

พายุฤดูหนาวที่ร้ายแรงซึ่งสืบเชื้อสายมาจากเท็กซัสในต้นปี 2564 หลังจากฤดูร้อนของไฟป่าในแคลิฟอร์เนียได้เตือนชาวอเมริกันจำนวนมากถึงความสำคัญของความสำคัญประกันเจ้าของบ้าน- นี่คือคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการป้องกันตัวเอง - จากภัยพิบัติที่สำคัญหรือทุกวัน

ความเสี่ยงจากภัยพิบัติทางธรรมชาติเพิ่มขึ้น

หลายส่วนของสหรัฐอเมริกาเผชิญกับการสัมผัสกับสภาพอากาศที่รุนแรงและภัยพิบัติทางธรรมชาติตามโครงการวิจัยการเปลี่ยนแปลงระดับโลกของสหรัฐอเมริกาแต่การสำรวจคณะกรรมาธิการการประกันภัยแห่งชาติ (NAIC) ปี 2560 พบว่าเจ้าของบ้านเพียงไม่กี่คนที่คำนึงถึงการซื้อประกัน มีเพียง 11% เท่านั้นที่พิจารณารูปแบบสภาพอากาศที่เปลี่ยนแปลงไปในการช็อปปิ้งเพื่อความคุ้มครองและมีเพียง 21% เท่านั้นที่ได้รับอิทธิพลจากความน่าจะเป็นของไฟป่าพายุทอร์นาโดหรือแผ่นดินไหว

หากผู้บริโภคตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศช้าผู้ประกันตนยังไม่ได้ “ ตั้งแต่ช่วงปลายทศวรรษ 1980 ความหายนะเกิดขึ้นด้วยความถี่และความรุนแรงที่มากขึ้นและเป็นการพิจารณาที่สำคัญในการกำหนดราคาของการประกันบ้าน NAIC ระบุไว้ในรายงานปี 2019

ในปี 2020 การสูญเสียผู้ประกันตนจากภัยธรรมชาติในสหรัฐอเมริกามีมูลค่ารวม 95 พันล้านเหรียญสหรัฐเกือบสองเท่าของมูลค่ารวม 51 พันล้านเหรียญสหรัฐสำหรับปี 2562

โดยทั่วไปนโยบายของเจ้าของบ้านครอบคลุม

นโยบายเจ้าของบ้านมาตรฐานจะจ่ายเงินเพื่อซ่อมแซมหรือสร้างบ้านของคุณหากได้รับความเสียหายหรือถูกทำลายด้วยไฟพายุเฮอริเคนลูกเห็บฟ้าผ่าหรือสาเหตุอื่น ๆ ที่ระบุไว้ในนโยบายของคุณ

โดยทั่วไปรวมถึงความเสียหายที่เกิดจากลมแขนขาที่ตกลงมาน้ำแข็งและวัตถุอื่น ๆ ความเสียหายที่เกิดจากน้ำหนักของหิมะหรือน้ำแข็งบนโครงสร้างและความเสียหายที่เกิดจากท่อระเบิด ความเสียหายจากเขื่อนน้ำแข็งและน้ำจากรางน้ำที่ได้รับการสำรองซึ่งซึมเข้าไปในเพดานและผนังก็ครอบคลุมเช่นกัน หิมะที่ขับเคลื่อนด้วยลมและความเสียหายจากฝนที่หนาวเหน็บจะถูกปกคลุมหากพวกเขาเข้าไปในบ้านเพราะมันได้รับความเสียหายจากลม

นโยบายมาตรฐานยังครอบคลุมโครงสร้างที่แยกออกมาเช่นโรงรถโรงงานผลิตหรือศาลา - แต่โดยทั่วไปจะ จำกัด อยู่ที่ประมาณ 10% ของความครอบคลุมในบ้าน

นอกจากนี้ บริษัท ประกันภัยอาจจ่ายค่าเช่าโรงแรมหรือให้เช่าหากบ้านถูกทำให้ไม่สามารถอยู่อาศัยได้ด้วยอันตรายที่ครอบคลุม

นโยบายมาตรฐานเหล่านี้เรียกว่า ISO HO-3 คิดเป็นเกือบ 80% ของความคุ้มครองที่เจ้าของครอบครองตาม NAICมีนโยบายอื่น ๆ ที่ครอบคลุมมากขึ้นและบางอย่างที่มีกระดูกเปลือยมากขึ้นดังนั้นผู้บริโภคอาจไม่ทราบว่าพวกเขามีอะไร

“ สิ่งหนึ่งที่มีศักยภาพที่ผู้บริโภคสามารถถามได้คือนโยบายของ บริษัท ประกันแตกต่างจากนโยบาย ISO HO-3 อย่างไร” Daniel Schwarcz ผู้สนับสนุนผู้บริโภคประกันภัยและศาสตราจารย์ด้านกฎหมายของโรงเรียนกฎหมายมหาวิทยาลัยมินนิโซตากล่าว

นโยบายของเจ้าของบ้านมักจะไม่ครอบคลุม

อย่าคิดว่านโยบายของคุณครอบคลุมแผ่นดินไหวหรือความเสียหายจากน้ำท่วม ตัวอย่างเช่นการครอบคลุมแผ่นดินไหวไม่รวมอยู่ในนโยบายเจ้าของบ้านในแคลิฟอร์เนียและโดยทั่วไปต้องมีนโยบายแยกต่างหาก- "รัฐอื่น ๆ อาจรวมถึงแผ่นดินไหวหรือเสนอการรับรองนโยบายที่มีอยู่ของคุณ" โฆษกของสถาบันข้อมูลการประกันภัยหมายเหตุ

ประกันน้ำท่วมมีการเสนอแยกต่างหากโดยโครงการประกันน้ำท่วมแห่งชาติและมีบางอย่างบริษัท ประกันเอกชนตอนนี้อยู่ในตลาด แม้ว่าคุณจะไม่ได้อาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มักจะเกิดน้ำท่วม แต่การประกันน้ำท่วมอาจคุ้มค่าที่จะพิจารณา ตัวอย่างเช่นหากการละลายหิมะจากพายุฤดูหนาวไหลเข้ามาในบ้านของคุณจากพื้นดินและทำให้เกิดความเสียหายจากน้ำนโยบายเจ้าของบ้านของคุณจะไม่ครอบคลุมคุณ แต่นโยบายน้ำท่วมจะ

และในขณะที่นโยบายมักจะครอบคลุมความเสียหายจากพายุเจ้าของบ้านในบางภูมิภาคอาจต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมนอกกระเป๋าเมื่อเกิดขึ้น "นโยบายในรัฐชายฝั่งจากเมนไปเท็กซัสรวมถึงแยกกันdeductiblesสำหรับพายุเฮอริเคนและ/หรือลมพายุ "Kelly Carter โฆษกของ Hartford Financial Services Group อธิบาย

ความเสียหายจากท่อระเบิดอาจเป็นเรื่องยาก แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วจะได้รับความคุ้มครองตามนโยบายเจ้าของบ้านทั่วไป แต่เจ้าของบ้านอาจต้องพิสูจน์ว่าพวกเขาใช้ความระมัดระวังตามสมควรเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดขึ้นเช่นการรักษาความร้อน (หากพวกเขามีความร้อนในเวลานั้น)

รู้นโยบายของคุณและอัปเดตตามต้องการ

การตรวจสอบความคุ้มครองของคุณเป็นสิ่งสำคัญเป็นระยะ ๆ ผู้เชี่ยวชาญบางคนบอกว่าอย่างน้อยปีละครั้ง หากคุณยังไม่ได้ทำอย่างนั้นคุณไม่ได้อยู่คนเดียว การสำรวจ NAIC พบว่าหนึ่งใน 10 เจ้าของบ้านไม่ได้ตรวจสอบหรือปรับปรุงนโยบายการประกันเจ้าของบ้านของพวกเขาในรอบกว่าห้าปี

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง "คุณควรตรวจสอบความคุ้มครองที่อยู่อาศัยของคุณเป็นครั้งคราวเพื่อให้แน่ใจว่ามันจะไม่ลดลงต่ำกว่าค่าใช้จ่ายในการแทนที่บ้านของคุณหากลดลงต่ำกว่า 80% ของค่าใช้จ่ายในการทดแทนทั้งหมดในบ้านของคุณ บริษัท ประกันภัยของคุณอาจลดจำนวนเงินที่จะจ่ายในการเรียกร้อง" Naic Notes

นอกจากนี้ทำสินค้าคงคลังและถ่ายภาพทรัพย์สินของคุณเพื่อจัดทำเอกสาร ที่มีประโยชน์ไม่เพียง แต่ในกรณีที่เกิดภัยพิบัติ แต่ยังช่วยให้คุณกำหนดจำนวนความคุ้มครองที่คุณต้องการ

นโยบายเจ้าของบ้านส่วนใหญ่ให้ความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณซึ่งเท่ากับ 50% ถึง 70% ของการประกันภัยในบ้านของคุณตามสถาบันข้อมูลประกันภัยคุณยังสามารถเพิ่มการรับรองทรัพย์สินส่วนบุคคลหรือลอยตัวสำหรับนโยบายเจ้าของบ้านของคุณเพื่อครอบคลุมสิ่งของมีค่าเช่นเครื่องประดับหรืองานศิลปะ

หากภัยพิบัติเกิดขึ้น "เริ่มการเรียกร้องของคุณโดยเร็วที่สุด" คาร์เตอร์ของฮาร์ตฟอร์ดให้คำแนะนำ "โทรหา บริษัท ประกันหรือผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยของคุณหรือไปที่แอพหรือเว็บไซต์ของพวกเขาเพื่อเริ่มกระบวนการเรียกร้องให้ถ่ายภาพและวิดีโอของความเสียหายหากปลอดภัยที่จะทำเช่นนั้น"

ด้วยขนาดของภัยพิบัติมากมายในปัจจุบันคุณอาจพบว่าตัวเองอยู่ในกลุ่มผู้ถือกรมธรรม์ที่รอรับเงิน