การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตทำงานอย่างไร?

การมีบัตรเครดิตเป็นสิ่งจำเป็นในโลกปัจจุบัน หากคุณเพิ่งเริ่มต้นการชำระเงินรายเดือนเป็นประจำด้วยบัตรเครดิตเป็นวิธีที่ดีในการสร้างประวัติเครดิตและสร้างความแข็งแกร่งคะแนนเครดิต- นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับวิธีการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต

ยอดคงเหลือบัตรเครดิตคืออะไร?

เมื่อคุณใช้บัตรเครดิตในการซื้อสมดุล- อย่างไรก็ตามยอดคงเหลือของคุณไม่ได้เป็นเพียงผลรวมของการซื้อของคุณเท่านั้น

นอกจากนี้ยังรวมถึงดอกเบี้ยที่คุณเป็นหนี้ในยอดคงเหลือและค่าธรรมเนียมและค่าปรับใด ๆ ที่ผู้ออกบัตรได้เรียกเก็บเงินคุณ สิ่งเหล่านั้นอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมรายปี-ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศค่าธรรมเนียมล่วงหน้าเงินสดค่าปรับล่าช้าและอื่น ๆ อีกมากมายตามที่เราจะอธิบายในภายหลัง

ในตอนท้ายของแต่ละเดือนวงจรการเรียกเก็บเงินผู้ออกบัตรจะบอกคุณว่าคุณเป็นหนี้เท่าไหร่การชำระเงินขั้นต่ำจำเป็นและเมื่อการชำระเงินนั้นครบกำหนด ด้วยการชำระเงินขั้นต่ำอย่างน้อยและทำให้ตรงเวลาคุณจะอยู่ในสถานะที่ดีกับผู้ออกเครดิตของคุณ

ยอดคงเหลือที่เหลืออยู่นั้นจะเข้าสู่ยอดคงเหลือของเดือนถัดไปและยังคงเพิ่มขึ้นความสนใจ- ด้วยเหตุผลดังกล่าวจึงเป็นการดีที่สุดที่จะจ่ายมากกว่าขั้นต่ำและโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่จะชำระยอดเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือน อย่างไรก็ตามคุณไม่สามารถใช้บัตรเครดิตหนึ่งใบเพื่อชำระยอดคงเหลือของบัตรอื่น-

การชำระเงินขั้นต่ำและการหมุนยอดคงเหลือของคุณในเดือนถัดไปจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตามหากคุณมียอดคงเหลือมากเกินไปเมื่อเทียบกับวงเงินเครดิตทั้งหมดของคุณนั่นอาจเป็นปัญหา

ผู้ให้กู้ที่คาดหวังพิจารณาไฟล์อัตราส่วนการใช้เครดิตเมื่อตัดสินใจว่าจะมีความเสี่ยงแค่ไหนที่จะให้เงินคุณ คนที่ออกบัตรเครดิตของพวกเขาเป็นประจำจะดูมีความรับผิดชอบทางการเงินน้อยกว่าคนที่รักษาเครดิตที่มีอยู่ในสำรองไว้ในกรณี

อัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณเป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดคะแนนเครดิตของคุณ อัตราส่วนที่ดีมักจะ 30% หรือน้อยกว่าดังนั้นหากคุณมีวงเงินเครดิตอยู่ที่ $ 5,000 ในบัตรเครดิตของคุณเช่นคุณควรพยายามหลีกเลี่ยงการปล่อยให้ยอดคงเหลือเกิน $ 1,500

อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตทำงานอย่างไร

ดอกเบี้ยที่ผู้ออกบัตรเครดิตของคุณเรียกเก็บเงินที่คุณคำนวณเป็นไฟล์อัตราร้อยละต่อปีหรือ เม.ย. เนื่องจาก APR เป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปีจึงแบ่งออกเป็น 12 และนำไปใช้กับยอดคงค้างของคุณในแต่ละเดือน ตัวอย่างเช่นบัตรเครดิตที่มี 20% APR จะเรียกเก็บดอกเบี้ยประมาณ 1.67% สำหรับยอดคงค้างของคุณในแต่ละเดือน

ตัวอย่างนี้ใช้กับบัตรเครดิตหมุนเวียนทั่วไปซึ่งช่วยให้คุณสามารถหมุนยอดคงเหลือระหว่างระยะเวลาการเรียกเก็บเงิน การ์ดประเภทอื่นมักเรียกว่ากบัตรชาร์จดูและทำงานเหมือนบัตรเครดิต แต่ต้องการให้คุณชำระยอดเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือน

การ์ดบางใบมีมากกว่า APR เพียงครั้งเดียวเช่นหนึ่งสำหรับการซื้อและอีกใบสำหรับล่วงหน้าเงินสด นั่นคือทั้งหมดที่สะกดออกมาในข้อกำหนดของบัตรเครดิตซึ่งคุณควรได้รับเมื่อคุณเปิดบัญชีของคุณ หากคุณกำลังซื้อบัตรเครดิตคุณมักจะพบข้อกำหนดทางออนไลน์

ความเข้าใจ (และหลีกเลี่ยง) ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต

บัตรเครดิตมักจะมาพร้อมกับการพิมพ์ที่ดีจำนวนมากเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการลงโทษและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่คุณสามารถจัดขึ้นได้บางครั้งก็เกิดขึ้นโดยบังเอิญ บางคนสำคัญที่ควรรู้:

ค่าธรรมเนียมล่าช้าหากคุณพลาดวันที่ครบกำหนดสำหรับการชำระเงินขั้นต่ำของคุณคุณอาจได้รับค่าธรรมเนียมล่าช้า ค่าธรรมเนียมล่าช้ามักจะ $ 32 แต่อาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการบัตรและความถี่ที่คุณมาสาย ยิ่งไปกว่านั้นการชำระเงินล่าช้าของคุณจะถูกรายงานไปยังไฟล์สำนักงานเครดิตและสะท้อนให้เห็นในประวัติเครดิตของคุณทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหาย

ค่าธรรมเนียมเกินขีด จำกัดหากคุณเกินวงเงินเครดิตบนบัตรของคุณผู้ออกบัตรเครดิตของคุณอาจเรียกเก็บเงินจากคุณค่าธรรมเนียมเกินขีด จำกัด- ค่าธรรมเนียมนี้สามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ $ 25 ถึง $ 35 ขึ้นอยู่กับความถี่ที่คุณเกินขีด จำกัด ของคุณ โปรดทราบว่าผู้ออกบัตรบางรายจะปฏิเสธค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกินวงเงินเครดิตของคุณเมื่อคุณพยายามทำการซื้อ

ค่าธรรมเนียมรายปีนี่คือค่าธรรมเนียมรายปีที่คุณจ่ายเพื่อมีบัตร บัตรเครดิตจำนวนมากมีให้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีแม้ว่าผู้ที่มีค่าธรรมเนียมรายปีอาจมีโปรแกรมรางวัลที่ให้รางวัลที่สูงขึ้นสำหรับการซื้อของคุณ

ค่าธรรมเนียมล่วงหน้าเงินสดบัตรเครดิตบางใบอนุญาตให้คุณออกเงินสดล่วงหน้า- ค่าธรรมเนียมนี้มักจะคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินสดที่คุณได้รับและอาจมีค่าใช้จ่ายสูง

ค่าธรรมเนียมการชำระคืนคุณจะต้องเผชิญกับค่าธรรมเนียมนี้หากการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตของคุณเด้งเนื่องจากเงินทุนไม่เพียงพอหรือด้วยเหตุผลอื่น ๆ

บรรทัดล่าง

บัตรเครดิตเป็นวิธีที่ดีในการสร้างประวัติเครดิตที่มั่นคง แต่สิ่งสำคัญคือไม่ต้องขยายตัวเองมากเกินไปและจบลงด้วยหนี้ หากคุณสามารถชำระเงินขั้นต่ำที่จำเป็นในแต่ละเดือนได้ดีกว่าการชำระเงินที่ขาดหายไป

แต่ยิ่งยอดคงเหลือของบัตรของคุณสามารถชำระได้มากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งต้องจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงเท่านั้น การชำระยอดเงินเต็มจำนวนทุกเดือนหากคุณสามารถจัดการได้จะช่วยให้คุณได้รับความสะดวกสบายและผลประโยชน์อื่น ๆ ของบัตรเครดิต