อัตราส่วนการใช้เครดิต: คำจำกัดความการคำนวณและวิธีการปรับปรุง

อัตราส่วนการใช้เครดิตคืออะไร?

อัตราส่วนการใช้เครดิตเป็นเปอร์เซ็นต์ของเครดิตรวมของผู้กู้ที่ใช้อยู่ในปัจจุบัน อัตราส่วนการใช้เครดิตเป็นองค์ประกอบที่ใช้โดยหน่วยงานรายงานเครดิตในการคำนวณผู้กู้คะแนนเครดิต-

การลดอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณสามารถช่วยคุณปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ หากคุณพยายามปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณให้หลีกเลี่ยงการปิดบัตรเครดิต มันจะดีกว่าสำหรับอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณที่จะมีอัตราส่วนต่ำกว่าบัตรปิด

อัตราการใช้เครดิตทำงานอย่างไร

โดยทั่วไปอัตราส่วนการใช้เครดิตจะเน้นไปที่เครดิตหมุนเวียนของผู้กู้เป็นหลัก เป็นการคำนวณที่แสดงถึงหนี้ทั้งหมดที่ผู้กู้ใช้ประโยชน์เมื่อเทียบกับการดำเนินการเต็มรูปแบบเครดิตหมุนเวียนว่าพวกเขาได้รับการอนุมัติจากผู้ออกเครดิต

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ปัจจุบันของคุณเป็นตัวชี้วัดสำคัญที่มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณซึ่งจะส่งผลกระทบต่อความสามารถในการรับเครดิต ปัจจัยอัตราส่วนนี้ทั้งในเครดิตหมุนและไม่หมุนเวียน มุ่งหวังที่จะใช้เครดิตหมุนเวียนของคุณต่ำกว่า 30% เพื่อรักษาคะแนนเครดิตที่สูงขึ้น

วิธีคำนวณอัตราส่วนการใช้เครดิต

ในการคำนวณอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณคุณจะต้องเพิ่มบัญชีเครดิตทั้งหมดของคุณ ก่อนอื่นเพิ่มยอดคงค้างทั้งหมดจากนั้นเพิ่มขีด จำกัด เครดิต ใช้ยอดคงเหลือรวมหารด้วยวงเงินเครดิตทั้งหมดจากนั้นคูณด้วย 100 เพื่อค้นหาอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์

ตัวอย่างอัตราส่วนการใช้เครดิต

ด้านล่างเป็นตัวอย่างของวิธีการคำนวณอัตราส่วนการใช้เครดิต สมมติว่าผู้กู้มีบัตรเครดิตสามใบที่มีขีด จำกัด เครดิตหมุนเวียนที่แตกต่างกัน

• การ์ด 1- สายเครดิต $ 5,000 ยอดคงเหลือ $ 1,000
• การ์ด 2: สายเครดิต $ 10,000 ยอดคงเหลือ $ 2,500
• การ์ด 3: สายเครดิต $ 8,000 ยอดคงเหลือ $ 4,000

เครดิตหมุนเวียนทั้งหมดในการ์ดทั้งสามใบคือ $ 5,000 + $ 10,000 + $ 8,000 = $ 23,000 เครดิตทั้งหมดที่ใช้คือ $ 1,000 + $ 2,500 + $ 4,000 = $ 7,500 ดังนั้นอัตราส่วนการใช้เครดิตคือ $ 7,500 หารด้วย $ 23,000 หรือ 32.6%

การใช้เครดิตส่งผลกระทบต่อผู้กู้อย่างไร

อัตราส่วนการใช้เครดิตของผู้กู้จะแตกต่างกันไปตามกาลเวลาในขณะที่คุณทำการซื้อและชำระเงิน ยอดคงค้างทั้งหมดที่ครบกำหนดในบัญชีเครดิตหมุนเวียนถูกรายงานไปยังหน่วยงานสินเชื่อในช่วงเวลาต่าง ๆ ตลอดทั้งเดือน

กรอบเวลาที่ผู้ให้กู้ใช้ในการรายงานยอดคงเหลือเครดิตไปยังหน่วยงานอาจส่งผลกระทบต่อระดับการใช้เครดิตของผู้กู้ ดังนั้นผู้กู้ที่ต้องการลดการใช้เครดิตของพวกเขาจะต้องมีความอดทนและคาดหวังว่าอาจใช้เวลาสองถึงสามรอบงบเครดิตสำหรับระดับการใช้เครดิตที่จะลดลงเมื่อหนี้กำลังถูกจ่ายลง

ข้อพิจารณาพิเศษ

การเลื่อนยอดคงเหลือในบัตรเครดิตจากบัตรที่มีอยู่ไปอีกใบจะไม่เปลี่ยนอัตราส่วนการใช้เครดิตเนื่องจากจะดูจำนวนหนี้ทั้งหมดที่ค้างชำระหารด้วยขีด จำกัด บัตรเครดิตทั้งหมดของคุณ อย่างไรก็ตามการโอนยอดคงเหลือไปยังบัตรเครดิตที่ดอกเบี้ยลดลงอาจเป็นประโยชน์ในระยะยาวเนื่องจากการสะสมดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสามารถลดยอดคงเหลือลงได้

การปิดบัญชีบัตรเครดิตที่คุณไม่ได้ใช้อีกต่อไปสามารถทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณได้โดยการลดเครดิตทั้งหมดที่มีอยู่ ดังนั้นหากคุณยังคงเรียกเก็บเงินจำนวนเท่ากันหรือมียอดคงเหลือเท่ากันในบัญชีที่เหลือของคุณอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณจะเพิ่มขึ้นและคะแนนของคุณอาจลดลง

ในทำนองเดียวกันการเพิ่มบัตรเครดิตใหม่จะช่วยลดอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณ อย่างไรก็ตามในขณะที่บัตรใหม่สามารถเป็นประโยชน์ต่อการใช้เครดิต แต่อาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณผ่านการเพิ่มขึ้นการสอบถาม-

บรรทัดล่าง

อัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณเป็นหนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่ใช้ในการกำหนดคะแนนเครดิตของคุณ คุณสามารถปรับปรุงอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณโดยลดจำนวนหนี้ที่คุณมี เมื่อคุณได้รับเครดิตเพิ่มเติมอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณจะดีขึ้นตราบใดที่คุณไม่ได้ใช้เครดิตนั้น