ค่าประกันภัยรถยนต์ราคาเท่าไหร่?

หนึ่งในคำถามที่พบบ่อยที่สุดที่ Investopedia ได้รับจากผู้ซื้อรถยนต์ใหม่และมือสองคือ "การประกันการนั่งใหม่ของฉันจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?" น่าเสียดายที่ไม่มีคำตอบง่ายๆสำหรับคำถามนี้

ดูค่าใช้จ่ายเฉลี่ยสำหรับคำแนะนำ

ผู้สนับสนุนผู้บริโภคบางรายชี้ไปที่ค่าเฉลี่ยสำหรับคำแนะนำ ตามรายงานของสมาคมการประกันภัยแห่งชาติค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยของนโยบายการประกัน "สมบูรณ์" (ซึ่งให้ความรับผิดความครอบคลุมและการปะทะกัน - มากกว่าสำหรับทุกคน) คือ $ 1,062 ในปี 2021 (ข้อมูลล่าสุดจาก NAIC)

ตัวเลขเหล่านั้นให้ความคิดคร่าวๆว่าคุณสามารถจ่ายเงินสำหรับกรมธรรม์ประกันภัยได้เท่าใด แต่พวกเขาเป็นค่าเฉลี่ย - ในความเป็นจริงค่าเฉลี่ยของค่าเฉลี่ย นั่นหมายความว่าพวกเขาไม่ดีไปกว่าการคาดเดา ค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ, เคาน์ตีไปยังมณฑล, ผู้ให้บริการประกันภัยแก่ผู้ให้บริการประกันภัย ดังนั้นคุณต้องเลือกผู้ให้บริการอย่างชาญฉลาด

เฉพาะ บริษัท ประกันภัยที่คุณเลือก - ไม่ว่าจะเป็น Allstate, Progressive, USAA, Farmer's, Geico หรืออื่น ๆ - สามารถตอบ "เท่าไหร่" คำถามที่มีความแม่นยำ แต่ละรายการจะมีรายการปัจจัยและสูตรสำหรับการประเมินความเสี่ยงและดังนั้นการพิจารณาประจำปีของคุณพรีเมี่ยม-

อย่างไรก็ตามมีปัจจัยมาตรฐานบางประการที่คุณคาดหวังว่าจะพิจารณาเมื่อพิจารณาว่าคุณจะจ่ายเท่าไรโดยไม่คำนึงถึงผู้ให้บริการ เราแบ่งพวกเขาออกเป็นสามหมวดหมู่: คุณรถของคุณและประเภทของความคุ้มครองที่คุณต้องการซื้อ นี่คือวิธีที่แต่ละคนมีผลต่อสมการราคา

ปัจจัยมาตรฐาน #1: คุณ

มี "ส่วนประกอบ" ที่แตกต่างกันสองสามอย่างโดยมุ่งเน้นไปที่ความเสี่ยงของคุณที่ บริษัท มองเมื่อพวกเขาตัดสินใจว่าจะให้ประกันภัยยานพาหนะของคุณหรือไม่

บันทึกการขับขี่ของคุณ

Michael Barryหัวหน้าเจ้าหน้าที่สื่อสารของสถาบันข้อมูลการประกันภัยกล่าวว่า บริษัท ประกันภัยมักจะใช้เวลาสองสามปีที่ผ่านมาในการพิจารณาประวัติศาสตร์เมื่อพิจารณาอัตราของคุณ

“ ผู้ประกันตนกำลังมองหาการประเมินความเป็นไปได้ที่คุณจะยื่นข้อเรียกร้องและใครบางคนที่มีการละเมิดการเคลื่อนไหวจำนวนมากหรือกรณีที่ร้ายแรงกว่าเช่นการขับขี่ภายใต้อิทธิพลจะส่งผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายของการประกัน” Barry อธิบาย

นั่นหมายความว่าหากคุณมีบันทึกการขับขี่ที่สะอาดคุณไม่เสี่ยง หากคุณมีการละเมิดการเคลื่อนไหวเพียงครั้งเดียวจากการเพิกถอนใบอนุญาตของคุณคุณก็มีความเสี่ยงที่สำคัญและเบี้ยประกันของคุณจะสูงขึ้น

อายุของคุณ

สถิติแสดงให้เห็นว่าไดรเวอร์ที่มีอายุมากกว่าและมีประสบการณ์มากกว่านั้นปลอดภัยกว่าไดรเวอร์ที่อายุน้อยกว่า ผู้ขับขี่ที่อายุน้อยกว่าและไม่มีประสบการณ์ได้รับความเสียหายมากกว่าผู้ขับขี่ที่มีประสบการณ์ตามสถาบันประกันภัยเพื่อความปลอดภัยทางหลวง

“ เด็กอายุสิบแปดถึง 25 ปีมีแนวโน้มที่จะยื่นคำร้องมากกว่ากลุ่มอายุอื่น ๆ เกือบทุกกลุ่ม” แบร์รี่กล่าว เป็นผลให้พวกเขาจ่ายมากขึ้นสำหรับความคุ้มครอง

อัตราการเกิดอุบัติเหตุลดลงตามอายุก่อนที่จะฟ้องอีกครั้งเมื่อผู้ขับขี่มีอายุมากกว่าด้วยการเปลี่ยนแปลงทางกายภาพที่มาพร้อมกับความชรา - เช่นสายตาที่บกพร่องการได้ยินและความสามารถทางปัญญา -ไดรเวอร์อาวุโสมีแนวโน้มที่จะระมัดระวังมากขึ้นและหลีกเลี่ยงการขับรถโดยสิ้นเชิง

เพศของคุณ

ตามที่สถาบันประกันภัยเพื่อความปลอดภัยทางหลวงผู้หญิงขับรถน้อยกว่าผู้ชายมีส่วนร่วมในการฝึกขับรถที่มีความเสี่ยงน้อยกว่า (เช่นไม่สวมเข็มขัดนิรภัย) และมีโอกาสน้อยที่จะเร่งความเร็วหรือขับรถในขณะที่บกพร่อง เป็นระยะทางหนึ่งไมล์ต่อไมล์ผู้ขับขี่ผู้หญิงในทุกกลุ่มอายุมีอัตราการเกิดอุบัติเหตุร้ายแรงที่ลดลงเมื่อเทียบกับผู้ชาย

เนื่องจากผู้ชายเป็นกลุ่มทำให้เกิดอุบัติเหตุมากขึ้นพวกเขามักจะจ่ายเบี้ยประกันที่สูงขึ้น การจำแนกประเภทเพศแบบไบนารีเหล่านี้อาจไม่ได้ตั้งใจลงโทษไดรเวอร์ที่ไม่ใช่แบบไบนารีและเพศ-

คะแนนเครดิตของคุณ

คะแนนประกันและคะแนนเครดิตแตกต่างกัน แต่เกี่ยวข้องกัน ทั้งสองคำนวณจากข้อมูลในไฟล์คะแนนเครดิตรายงานเช่นหนี้คงค้าง, ล้มละลาย, ความยาวของประวัติเครดิต, คอลเลกชัน, แอปพลิเคชันใหม่สำหรับเครดิต, จำนวนบัญชีเครดิตที่ใช้งานและความตรงเวลาของการชำระหนี้

ดังนั้นคะแนนเครดิตของคุณจึงถือเป็นตัวชี้วัดความรับผิดชอบ ผู้ให้บริการประกันภัยใช้เพื่อประเมินว่าคุณจะปฏิบัติต่อยานพาหนะของคุณอย่างไรและโอกาสที่คุณจะยื่นคำร้อง พวกเขาเรียกมันว่าคะแนนประกัน

ปัจจัยมาตรฐาน #2: รถของคุณ

ปีของรถของคุณทำและนางแบบ

ผู้ให้บริการประกันภัยไม่จำเป็นต้องชั่งน้ำหนักค่าใช้จ่ายของรถยนต์ แต่แทนที่จะเป็นค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมพูดว่า Lamborghini และ Kia ชนกัน Lambo จะต้องใช้ชิ้นส่วนที่มีราคาแพงและสร้างด้วยมือจากอิตาลีเพื่อให้ได้มาทั้งหมดอีกครั้ง KIA สามารถซื้อชิ้นส่วนทดแทน Kia ได้ทางออนไลน์จากร้านค้าชิ้นส่วนหลังการขายเกือบทุกชิ้น ดังนั้นเจ้าของวัวที่โกรธแค้นจะจ่ายเงินให้กับการประกันมากขึ้นเนื่องจากรถสปอร์ตมีค่าใช้จ่ายมากขึ้นในการซ่อมแซม

ที่รถของคุณ "มีชีวิต"

ทำไม บริษัท ประกันถึงดูสถานที่?

“ หากคุณอยู่ในพื้นที่ที่มีประชากรหนาแน่นความเป็นไปได้ที่จะเกิดอุบัติเหตุเพิ่มขึ้น” Barry กล่าวเช่นเดียวกับการประเมินความเสี่ยงของคุณ "นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมอัตราในรัฐเช่นนิวยอร์กและนิวเจอร์ซีย์จึงสูง"

ป่าเถื่อนและการโจรกรรมรถยนต์ก็สูงกว่าในพื้นที่ที่มีประชากรหนาแน่น ในขณะเดียวกันพื้นที่ที่มีแนวโน้มที่จะเกิดภัยพิบัติทางธรรมชาติก็หมายถึงการประเมินความเสี่ยงที่สูงขึ้น

ในช่วงฤดูพายุเฮอริเคนแบร์รี่พูดว่า "ฉันคิดถึงฟลอริดารัฐลุยเซียนาเท็กซัสทันทีการอ้างว่าจะเข้ามาในรถที่ถูกน้ำท่วมผู้ที่ถูกแขนขาที่ตกลงมา

ดังนั้นอัตราในรัฐเหล่านั้นมักจะสูงกว่าในพื้นที่ที่มีภัยพิบัติทางธรรมชาติเล็กน้อย

ปัจจัยมาตรฐาน #3: ประเภทของความครอบคลุมที่คุณต้องการ

ความคุ้มครองหลักห้าประเภท -ความรับผิดชอบการปะทะกันการป้องกันการบาดเจ็บส่วนบุคคลและผู้ขับขี่ที่ไม่มีประกัน - ซึ่งเป็นนโยบายของคุณจะช่วยกำหนดราคาพรีเมี่ยมรายเดือนของคุณ ดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่จะรู้ว่าสิ่งเหล่านี้คืออะไรและทำงานอย่างไร

"ความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็น" ของแต่ละรัฐโดยทั่วไปเป็นนโยบายการประกันที่แพงที่สุดที่คุณสามารถซื้อได้ ความรับผิดเป็นสิ่งเดียวที่ต้องมี มันเป็นสิ่งจำเป็นในรัฐส่วนใหญ่และปกป้องคุณจากค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นหากคุณทำร้ายใครบางคนหรือทำลายทรัพย์สินของพวกเขาในอุบัติเหตุ

การชนกันหรือความคุ้มครองที่คืนเงินให้ผู้ประกันครอบคลุมซึ่งครอบคลุมความเสียหายต่อรถของคุณจากสาเหตุอื่นนอกเหนือจากการชนกันเป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมแม้ว่าโดยทั่วไปแล้วกฎหมายของรัฐจะไม่ต้องการ

การปะทะกันและการครอบคลุมที่ครอบคลุมด้วยกันมักจะเรียกว่าครอบคลุมเต็มหรือสมบูรณ์ นโยบายเหล่านี้ครอบคลุมคุณหากรถของคุณได้รับความเสียหายไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุทางรถยนต์หรือวิธีอื่น ๆ (คิดว่าต้นไม้ที่ตกลงมาและร่องรอยเป็นต้น) การข้ามความคุ้มครองที่ครอบคลุมและการชนสามารถลดเบี้ยประกันรายเดือนของคุณได้ แต่อาจนำไปสู่ค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นตามถนนหากคุณติดอยู่กับการซ่อมแซมครั้งใหญ่

คนอื่น ๆ ได้รับความนิยมน้อยกว่า แต่ไม่สำคัญน้อยกว่า

• การป้องกันการบาดเจ็บส่วนบุคคลจ่ายค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดสำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสารหากคุณประสบอุบัติเหตุ
• ประกันผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกันภัยจ่ายเมื่ออีกฝ่ายในการปะทะไม่มีประกันหรือไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของค่าการแพทย์หรือค่าซ่อมที่เกิดขึ้น

บรรทัดล่าง

บริษัท ประกันภัยคำนึงถึงองค์ประกอบของปัจจัยมาตรฐานทั้งสามนี้และนำไปใช้กับสูตรของพวกเขาเพื่อสร้างราคาสำหรับการประกันภัยรถยนต์ของคุณ ผู้ประกันตนทุกคนแตกต่างกันดังนั้นจึงจ่ายให้กับร้านค้ารอบ ๆ และรับใบเสนอราคาจาก บริษัท ต่างๆ และอย่าลืมถามเกี่ยวกับส่วนลดซึ่งสามารถลดราคาเบี้ยประกันประจำปีของคุณ