การให้คำปรึกษาเครดิตมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?

การให้คำปรึกษาด้านเครดิตเริ่มต้นด้วยการให้คำปรึกษาฟรีเพื่อตรวจสอบเครดิตและการเงินของคุณ หากคุณลงทะเบียนในแผนการจัดการหนี้ (DMP) ค่าธรรมเนียมการตั้งค่าและรายเดือนอาจค่อนข้างต่ำ - โดยทั่วไปมีตั้งแต่ $ 0 ถึง $ 75 - และหากรายได้ของคุณต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนดคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมหรือการลดลง

หากคุณมีหนี้สินและอัตราดอกเบี้ยสูงการให้คำปรึกษาด้านเครดิตอาจช่วยได้โดยไม่ต้องเพิ่มภาระทางการเงินเพิ่มเติม

การให้คำปรึกษาเครดิตมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?

การให้คำปรึกษาด้านเครดิตค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไปตาม บริษัท ที่คุณทำงานด้วยกฎระเบียบของรัฐและบริการที่มีให้

เอเจนซี่ให้คำปรึกษาฟรีเพื่อตรวจสอบเครดิตหนี้และสถานการณ์ทางการเงินที่กว้างขึ้น พวกเขายังอาจให้คำแนะนำฟรีเช่นที่อยู่อาศัยสินเชื่อนักเรียนหรือการให้คำปรึกษาหนี้ภาษี

ค่าธรรมเนียมแผนการจัดการหนี้

เมื่อคุณทำงานกับหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตคุณอาจสามารถลงทะเบียนหนี้บางส่วนหรือทั้งหมดของคุณในไฟล์แผนการจัดการหนี้- แผนเหล่านี้มีค่าธรรมเนียมการตั้งค่าเพียงครั้งเดียวและค่าบำรุงรักษารายเดือนอย่างต่อเนื่อง แต่ละคนมักจะอ้างถึงช่วง ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการลดหรือสละสิทธิ์การให้คำปรึกษาเครดิต

การวิจัยของ Investopedia เกี่ยวกับบริการให้คำปรึกษาด้านเครดิตชั้นนำพบว่ามีค่าธรรมเนียมในช่วงต่อไปนี้:

• แผนการตั้งค่าแผนการจัดการหนี้:$ 0 ถึง $ 99
• แผนการจัดการหนี้รายเดือน:$ 0 ถึง $ 75

ในระดับรัฐบาลกลางลูกค้าที่มีรายได้น้อยกว่า 150% ของแนวทางความยากจนของรัฐบาลกลางมีคุณสมบัติสำหรับการลดค่าธรรมเนียมหรือการสละสิทธิ์สำหรับครัวเรือนคนเดียวตัวอย่างเช่น 150% ของแนวทางความยากจนของรัฐบาลกลางคือ $ 22,590 ต่อปี (สำหรับ 48 รัฐที่ต่อเนื่องกันและ DC) หากรายได้ของคุณน้อยกว่านั้นคุณจะมีคุณสมบัติ สำหรับครัวเรือนสองคนจำนวนนั้นคือ $ 30,660 และสำหรับสามคนคือ $ 38,730โปรดทราบว่าหน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อที่แตกต่างกันมีนโยบายการสละสิทธิ์ที่แตกต่างกันและรัฐมีกฎระเบียบของตนเองเช่นกัน

หน่วยงานจะพยายามลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับหนี้ใด ๆ ที่ลงทะเบียนใน DMP (ลดต้นทุนโดยรวมของหนี้เหล่านั้น) และคุณอาจได้รับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าเช่นกัน คุณจะชำระเงินหนึ่งครั้งให้กับหน่วยงานให้คำปรึกษาเครดิตทุกเดือนและจะจ่ายเงินให้เจ้าหนี้ของคุณ โดยทั่วไปแล้วแผนการจัดการหนี้จะทำให้คุณหมดหนี้ในสี่ปีหรือมากกว่า

บริการให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่ดีที่สุด

คุณควรทำงานกับ บริษัท ให้คำปรึกษาสินเชื่อเมื่อใด

คุณอาจจัดการหนี้คงค้างของคุณเองได้ แอพชำระหนี้สามารถจัดระเบียบใบเรียกเก็บเงินและการชำระเงินของคุณและกลยุทธ์เช่นหนี้หิมะถล่มหรือวิธีการชำระหนี้บอลสามารถช่วยให้คุณชำระหนี้ได้เร็วขึ้นและประหยัดเงิน

อย่างไรก็ตามหากคุณพบว่าตัวเองถูกครอบงำด้วยหนี้และไม่แน่ใจว่าจะจัดการได้อย่างไรการให้คำปรึกษาด้านเครดิตอาจเป็นการเคลื่อนไหวที่ฉลาด การให้คำปรึกษาด้านเครดิตคุ้มค่าที่จะสำรวจในสถานการณ์ต่อไปนี้:

1. หนี้ของคุณกำลังสร้างหากยอดคงเหลือของคุณเพิ่มขึ้นแทนที่จะลดลงทุกเดือนการให้คำปรึกษาด้านเครดิตอาจเป็นสิ่งจำเป็น ที่ปรึกษาสินเชื่อจะทำงานร่วมกับคุณเพื่อตรวจสอบใบแจ้งยอดธนาคารและบัตรเครดิตของคุณเพื่อค้นหาว่าเงินของคุณจะไปที่ไหนและพัฒนางบประมาณ ที่ปรึกษาจะช่วยคุณระบุค่าใช้จ่ายที่คุณสามารถลดหรือกำจัดเพื่อให้คุณสามารถนำเงินไปสู่การชำระหนี้ได้มากขึ้น
2. คุณเสี่ยงต่อการชำระเงินที่ขาดหายไปหากคุณไม่สามารถจ่ายเงินได้หรือไม่สามารถทำได้ในไม่ช้าการติดต่อที่ปรึกษาเครดิตเป็นความคิดที่ดี ก่อนหน้านี้คุณทำงานกับที่ปรึกษาและติดต่อเจ้าหนี้ของคุณยิ่งคุณมีตัวเลือกมากขึ้นเท่านั้น
3. คุณกำลังพิจารณายื่นเรื่องล้มละลายก่อนที่จะก้าวไปข้างหน้าด้วยการล้มละลายพบกับที่ปรึกษาเพื่อตรวจสอบการเงินของคุณและหารือเกี่ยวกับตัวเลือกของคุณ แผนการจัดการหนี้ไม่มีผลทางการเงินและเครดิตที่รุนแรงจากการล้มละลาย
4. คุณมุ่งมั่นที่จะปลอดหนี้แผนการจัดการหนี้เป็นความมุ่งมั่นอย่างจริงจัง คุณต้องปิดบัตรเครดิตใด ๆ ที่ลงทะเบียนในโปรแกรมดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดสำหรับผู้ที่ทุ่มเทเพื่อกำจัดหนี้ของพวกเขาโดยเร็วที่สุดและยินดีที่จะเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตที่สำคัญ

Thomas Nitzsche นักการศึกษาด้านการเงินด้วยการจัดการเงินระหว่างประเทศกล่าวว่าข้อดีของการให้คำปรึกษาสินเชื่อและแผนการจัดการหนี้อาจมีความสำคัญ

“ ประโยชน์หลักของแผนการจัดการหนี้คือการลดอัตราดอกเบี้ยในบัญชีรวมโดยเฉลี่ยประมาณ 7% เม.ย. ” เขากล่าว "อย่างไรก็ตามมีผลประโยชน์อื่น ๆ อีกมากมายรวมถึงการชำระเงินรายเดือนแบบรวมการปรับปรุงคะแนนเครดิตระยะยาวการยกเว้นค่าธรรมเนียมล่าช้าและเกินขีด จำกัด ในอนาคตและบัญชีเจ้าหนี้บางบัญชีถูกนำมาเป็นปัจจุบันโดยไม่ต้องชำระเงินที่ผ่านมา"

โปรดทราบว่าในขณะที่ DMP จะไม่เพิ่มคะแนนเครดิตของคุณโดยตรงการสร้างบันทึกการชำระเงินตรงเวลาชำระยอดคงเหลือของคุณและการลบการกระทำผิดสามารถปรับปรุงเครดิตของคุณได้

การให้คำปรึกษาด้านเครดิตมีความเสี่ยงหรือไม่?

การได้รับคำปรึกษาจากที่ปรึกษาสินเชื่อที่ผ่านการรับรองจะเป็นประโยชน์อย่างไม่น่าเชื่อ (และการให้คำปรึกษาเบื้องต้นของคุณฟรี) แต่มีข้อเสียบางอย่างที่ต้องพิจารณา:

• คุณจะต้องละทิ้งบัตรเครดิตของคุณโดยทั่วไปคุณจะต้องปิดบัตรเครดิตใด ๆ ที่ลงทะเบียนในแผนการจัดการหนี้ซึ่งหมายความว่าคุณอาจต้องใช้บัตรเดบิตและ/หรือเงินสดจนกว่าโปรแกรมจะเสร็จสมบูรณ์ หากคุณพึ่งพาเครดิตหรือการเดินทางบ่อยครั้งข้อกำหนดนั้นอาจเป็นเรื่องยากที่จะปฏิบัติตาม
• การปิดบัตรเครดิตอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณเมื่อคุณปิดบัตรเครดิตใน DMP อัตราการใช้เครดิตของคุณอาจเพิ่มขึ้นซึ่งอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ
• คุณอาจไม่สามารถสมัครเครดิตใหม่ได้ภายใต้แผนการจัดการหนี้เจ้าหนี้ของคุณอาจลงโทษคุณหากคุณรับเครดิตใหม่ดังนั้นคุณจึงไม่สามารถขอสินเชื่อรถยนต์ใหม่ได้เช่นจนกว่า DMP จะสิ้นสุดลง
• สัญกรณ์ DMP ในรายงานเครดิตอาจเป็นธงสีแดงDMPs ไม่ส่งผลกระทบโดยตรงต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่บัญชีที่ลงทะเบียนใน DMP อาจถูกบันทึกไว้ในรายงานเครดิตของคุณหากคุณสมัครเครดิตใหม่ในอนาคตผู้ให้กู้อาจเห็นบันทึกเหล่านี้และตัดสินใจตามพวกเขา ในทางกลับกันสัญกรณ์ DMP ยังแสดงให้เห็นว่าคุณใส่ใจเกี่ยวกับการชำระหนี้ของคุณ

อย่างไรก็ตามรูปแบบอื่น ๆ ของการบรรเทาหนี้ - เช่น บริษัท ชำระหนี้ - มีความเสี่ยงมาก

“ บริษัท ชำระหนี้เป็นองค์กรที่แสวงหาผลกำไรที่เสนอให้เจรจาลดจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณเป็นหนี้” บรูซแมคคลารีรองประธานอาวุโสฝ่ายสมาชิกและการสื่อสารของมูลนิธิแห่งชาติเพื่อการให้คำปรึกษาเครดิต "การตั้งถิ่นฐานเหล่านี้มักจะมีการเจรจาต่อรองเป็นกรณี ๆ ไปพร้อมกับความสำเร็จที่แตกต่างกัน บริษัท บรรเทาหนี้ที่แสวงหาผลกำไรมักจะใช้วิธีการที่กว้างมากในการเจรจาการตั้งถิ่นฐานโดยไม่เน้นสุขภาพทางการเงินโดยรวมของแต่ละบุคคล"

ทางเลือกการให้คำปรึกษาเครดิตมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?

หากคุณกำลังพิจารณาตัวเลือกอื่น ๆ พร้อมกับการให้คำปรึกษาด้านเครดิตนี่คือจำนวนเงินที่คุณคาดหวังว่าจะจ่ายสำหรับทางเลือกเหล่านั้น

• สินเชื่อรวมหนี้/การรีไฟแนนซ์:กับสินเชื่อรวมหนี้/รีไฟแนนซ์หนี้คุณแทนที่หนี้หรือหนี้ที่มีอยู่ของคุณด้วยเงินกู้ใหม่ (โดยเฉพาะอย่างยิ่งด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเพื่อช่วยให้คุณประหยัดเงิน) อัตราและค่าธรรมเนียมแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้และเครดิตของคุณ แต่คุณอาจต้องจ่ายเงินค่าธรรมเนียมการกำเนิดด้านบนของค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย
• การถ่ายโอนยอดคงเหลือ:คุณสามารถโอนหนี้ไปยังบัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือ 0% APR และชำระเงินลงโดยไม่มีดอกเบี้ยเป็นระยะเวลาที่กำหนดการโอนยอดคงเหลือโดยปกติจะต้องมีค่าธรรมเนียม - โดยทั่วไป 3% ถึง 5% ของจำนวนเงินที่โอน และเมื่อ APR ส่งเสริมการขายหมดอายุ APR ปกติจะนำไปใช้กับยอดคงเหลือที่เหลืออยู่และดอกเบี้ยจะเริ่มขึ้น
• การชำระหนี้:การชำระหนี้เกี่ยวข้องกับการเจรจากับเจ้าหนี้ของคุณเพื่อจ่ายน้อยกว่าที่คุณเป็นหนี้เพื่อปิดบัญชีบริษัท ชำระหนี้อาจมีราคาแพง ค่าธรรมเนียมอยู่ในช่วงตั้งแต่ 15% ถึง 25% ของจำนวนเงินที่ตัดสินและยอดคงเหลือที่ได้รับการให้อภัยอาจต้องเสียภาษีเป็นรายได้-
• ล้มละลาย:การยื่นเรื่องล้มละลายอาจเป็นความคิดที่ดีหากหนี้ของคุณผ่านไม่ได้ แต่การประกาศการล้มละลายอาจมีราคาแพง ค่าใช้จ่ายในการยื่นสูงกว่า $ 300 สำหรับบทที่ 13 และบทที่ 7 ล้มละลายภายใต้บทที่ 13 คุณอาจต้องจ่ายมรดก 10% ของการชำระหนี้แต่ละครั้งเป็นค่าคอมมิชชั่น นอกจากนี้ค่าธรรมเนียมทนายความอาจมีค่าใช้จ่ายมากกว่า $ 2,000 ในบางกรณีเนื่องจากค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นเหล่านี้ล้มละลายอาจมีค่าใช้จ่ายหลายพัน-

บรรทัดล่าง

หากคุณกำลังดิ้นรนเพื่อชำระหนี้และรับการเงินของคุณภายใต้การควบคุมการให้คำปรึกษาด้านเครดิตอาจเป็นความคิดที่ยอดเยี่ยม ที่ปรึกษาสามารถช่วยให้คุณเรียนรู้ที่จะงบประมาณและจัดการหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นในอนาคต และค่าใช้จ่ายอาจค่อนข้างต่ำ หากคุณทำงานกับหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่มีชื่อเสียงและคุณมีความต้องการรายได้บางอย่างค่าธรรมเนียมอาจลดลงหรือยกเว้น

ไม่ว่าคุณจะตัดสินใจทำงานกับที่ปรึกษาหรือชำระหนี้ของคุณด้วยตัวเองอย่างจริงจังเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องดำเนินการทันทีเพื่อเริ่มการจัดการหนี้ของคุณ มาพร้อมกับแผนและทำตามขั้นตอนตอนนี้เพื่อชำระเงินจะจ่ายในระยะยาว

ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการให้คำปรึกษาเครดิตโดยเฉลี่ยคืออะไร?

จากการวิจัยของ Investopedia การปรึกษาหารือเบื้องต้นมักจะฟรีและค่าธรรมเนียมเฉลี่ยสำหรับแผนการจัดการหนี้มีดังนี้:

• ค่าธรรมเนียมการลงทะเบียน:$ 40 ถึง $ 65
• ค่าธรรมเนียมรายเดือน:$ 29 ถึง $ 54

ฉันจะหา บริษัท ให้คำปรึกษาเครดิตได้อย่างไร

ถึงค้นหาหน่วยงานให้คำปรึกษาเครดิตทำตามขั้นตอนเหล่านี้:

1. มองหาหน่วยงานที่เกี่ยวข้องกับสมาคมที่สำคัญเริ่มต้นการค้นหาของคุณโดยติดต่อองค์กรที่ได้รับการรับรองที่มีชื่อเสียงเช่นสมาคมการให้คำปรึกษาทางการเงินแห่งอเมริกา (FCAA) หรือมูลนิธิแห่งชาติเพื่อการให้คำปรึกษาเครดิต (NFCC)
2. ตรวจสอบชื่อเสียงของหน่วยงานเมื่อคุณมีรายชื่อหน่วยงานเบื้องต้นในพื้นที่ของคุณแล้วให้ค้นหาหน่วยงานในเว็บไซต์ของคุณอัยการสูงสุดและหน่วยงานคุ้มครองผู้บริโภคในท้องถิ่น- เว็บไซต์เหล่านี้สามารถแสดงให้คุณเห็นถึงการร้องเรียนที่ผู้บริโภคส่งเกี่ยวกับหน่วยงาน
3. ตั้งค่าการให้คำปรึกษาหลังจาก จำกัด รายชื่อหน่วยงานที่คาดหวังคุณสามารถตั้งค่าการปรึกษาหารือเบื้องต้นกับที่ปรึกษาเครดิต

แผนการจัดการหนี้คืออะไร?

อันแผนการจัดการหนี้เป็นแผนโครงสร้างที่พัฒนาขึ้นโดยการทำงานกับหน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อ สำหรับหนี้ใด ๆ ที่ลงทะเบียนในแผนที่ปรึกษาสินเชื่อจะทำงานในนามของคุณเพื่อติดต่อเจ้าหนี้ของคุณเพื่อเจรจาต่อรองอัตราที่ต่ำกว่าและการยกเว้นค่าธรรมเนียมที่อาจเกิดขึ้น การชำระเงินรายเดือนของคุณอาจลดลง

คุณชำระเงินจำนวนเงินจำนวนหนึ่งโดยตรงไปยังหน่วยงานให้คำปรึกษาเครดิตและจัดจำหน่ายการชำระเงินตามกำหนดเวลาที่ตกลงกันไว้กับเจ้าหนี้แต่ละรายของคุณ ภายใต้แผนคุณมักจะชำระเจ้าหนี้ภายในห้าปี

การให้คำปรึกษาด้านเครดิตทำร้ายเครดิตของคุณหรือไม่?

แผนการจัดการหนี้ผ่านหน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อไม่ส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณโดยตรง แต่อาจส่งผลกระทบต่อทางอ้อม คุณมักจะต้องปิดบัญชีบัตรเครดิตใด ๆ ที่ลงทะเบียนในแผนการจัดการหนี้การปิดบัญชีของคุณจะลดเครดิตที่มีอยู่ซึ่งมีผลต่อ 30% ของคุณคะแนนเครดิต FICO-

การให้คำปรึกษาด้านเครดิตเป็นความคิดที่ดีหรือไม่?

หากคุณเป็นหนี้ของคุณและไม่แน่ใจว่าจะเริ่มชำระคืนได้ที่ไหนการให้คำปรึกษาด้านเครดิตอาจเป็นตัวเลือกที่มีประโยชน์ ที่ปรึกษาด้านเครดิตสามารถช่วยคุณได้พัฒนางบประมาณระบุพื้นที่เพื่อลดการใช้จ่ายของคุณและหากจำเป็นให้ลงทะเบียนคุณในแผนการจัดการหนี้ ที่ปรึกษาอาจเจรจาต่อรองอัตราที่ต่ำกว่าเพื่อช่วยคุณประหยัดเงินเมื่อคุณได้รับการเงินในการติดตามและชำระหนี้ของคุณ

อย่างไรก็ตามการให้คำปรึกษาด้านเครดิตไม่ฟรีสำหรับคนส่วนใหญ่และใช้งานได้กับหนี้บางประเภทเท่านั้นหนี้ที่ปลอดภัย- เช่นเดียวกับสินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถยนต์ - ไม่มีสิทธิ์ได้รับแผนการจัดการหนี้แม้ว่าที่ปรึกษาสินเชื่ออาจสามารถให้คำแนะนำและทรัพยากรเพื่อช่วยเหลือ