ข้อดีและข้อเสียของแผนการจัดการหนี้

แผนการจัดการหนี้เป็นวิธีการชำระยอดคงเหลือของคุณโดยการทำงานกับหน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อที่ไม่แสวงหาผลกำไร ด้วยวิธีการนี้คุณสามารถชำระหนี้ของคุณในห้าปีหรือน้อยกว่าและรับความช่วยเหลืออื่น ๆ ในการจัดการเงินของคุณ อย่างไรก็ตามแผนการจัดการหนี้ไม่ได้มีไว้สำหรับทุกคนและมีข้อเสียบางอย่างที่ต้องพิจารณารวมถึงการจำกัดความสามารถของคุณในการออกเครดิตใหม่

ประเด็นสำคัญ

แผนการจัดการหนี้อนุญาตให้คุณชำระหนี้ของคุณในห้าปีหรือน้อยกว่า
ในการเริ่มต้นแผนการจัดการหนี้คุณต้องทำงานกับหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่ไม่แสวงหาผลกำไร
อาจมีค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนและการบำรุงรักษาเพื่อมีส่วนร่วมในแผนการจัดการหนี้
แผนการจัดการหนี้มีไว้สำหรับรูปแบบหนี้ที่ไม่มีหลักประกันเช่นบัตรเครดิตส่วนใหญ่

แผนการจัดการหนี้คืออะไร?

เมื่อคุณลงทะเบียนในไฟล์แผนการจัดการหนี้คุณจะทำงานกับองค์กรไม่แสวงหากำไรการให้คำปรึกษาด้านเครดิตหน่วยงาน ที่ปรึกษาของคุณจะติดต่อเจ้าหนี้ของคุณเพื่อเข้าร่วมและอาจทำให้พวกเขาสามารถลดอัตราดอกเบี้ยของคุณลดการชำระเงินรายเดือนของคุณหรือสละค่าธรรมเนียมล่าช้า ที่ปรึกษายังสามารถช่วยคุณสร้างงบประมาณลดค่าใช้จ่ายและจัดการเงินของคุณได้ดีขึ้น

ภายใต้แผนการจัดการหนี้คุณจะต้องชำระเงินเพียงหนึ่งเดือนให้กับหน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อแทนที่จะจ่ายเจ้าหนี้โดยตรง หน่วยงานให้คำปรึกษาจะจ่ายเงินให้กับเจ้าหนี้ของคุณในนามของคุณตามกำหนดการชำระเงินที่พวกเขาตั้งไว้

แผนการจัดการหนี้จำเป็นต้องมีการชำระเงินรายเดือนที่สอดคล้องกัน พวกเขามักจะใช้เวลาสามถึงห้าปีกว่าจะเสร็จสมบูรณ์และคุณต้องตกลงที่จะไม่ใช้หรือรับเครดิตเพิ่มเติมใด ๆ ในช่วงเวลานั้น คุณจะต้องปิดบัตรเครดิตที่เป็นส่วนหนึ่งของแผน ในตอนท้ายของแผนการจัดการหนี้บัญชีของคุณจะได้รับการชำระอย่างสมบูรณ์และคุณจะปลอดหนี้

ข้อดีและข้อเสียของแผนการจัดการหนี้

ผู้เชี่ยวชาญ

ปลอดหนี้ภายในห้าปี- ภายใต้แผนการจัดการหนี้คุณมักจะชำระบัญชีที่มีอยู่ทั้งหมดภายในห้าปี
ทำให้การชำระเงินของคุณง่ายขึ้น: แทนที่จะมีการชำระเงินหลายครั้งและวันครบกำหนดที่ต้องจดจำคุณจะต้องชำระเงินเพียงครั้งเดียวให้กับหน่วยงานให้คำปรึกษาเครดิต การมีการชำระเงินเพียงครั้งเดียวสามารถทำให้การจัดการเงินของคุณง่ายขึ้น
ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ: เมื่อคุณเริ่มชำระเงินภายใต้แผนการจัดการหนี้คุณอาจค่อยๆปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

ข้อเสีย

สูญเสียการเข้าถึงบัตรเครดิต- เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่วางหนี้เพิ่มเติมหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตจะต้องให้คุณหยุดใช้หรือปิดบัตรเครดิตที่มีอยู่ของคุณ
ไม่มีเครดิตใหม่: ในขณะที่ลงทะเบียนในแผนการจัดการหนี้คุณมักจะไม่สามารถเปิดวงเงินเครดิตใหม่ ๆ เช่นสินเชื่อรถยนต์หรือเงินกู้ส่วนบุคคล
เจ้าหนี้อาจไม่เข้าร่วม: เจ้าหนี้ทุกคนจะไม่ตกลงที่จะเข้าร่วมในแผนการจัดการหนี้ สินเชื่อนักเรียนและหนี้ที่มีความปลอดภัยมักจะถูกยกเว้น

3 หน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อที่ควรพิจารณา

มีมากมายหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตในการดำเนินงาน ในขณะที่โดยทั่วไปจะมีค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนและการบำรุงรักษาหน่วยงานบางแห่งจะยกเว้นค่าธรรมเนียมเหล่านั้นในบางสถานการณ์

ด้านล่างนี้เป็นหน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อที่ไม่แสวงหาผลกำไรสามแห่งที่เสนอแผนการจัดการหนี้:

ระวังศิลปินหลอกลวงที่อาจเป็นที่ปรึกษาด้านเครดิตที่ถูกกฎหมาย เมื่อประเมินหน่วยงานที่มีศักยภาพตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาเป็นองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร

ตรวจสอบหน่วยงานเครดิตใด ๆ ที่คุณกำลังพิจารณาใช้กับไฟล์อัยการสูงสุดและ/หรือของคุณหน่วยงานคุ้มครองผู้บริโภคของรัฐ- ที่โครงการผู้จัดการมรดกของสหรัฐอเมริกานอกจากนี้ยังมีรายชื่อหน่วยงานให้คำปรึกษาเครดิต

ทางเลือกสำหรับแผนการจัดการหนี้

ในขณะที่แผนการจัดการหนี้สามารถเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพสำหรับการชำระหนี้ของคุณ แต่พวกเขาไม่ได้เป็นกลยุทธ์ที่ดีที่สุดเสมอไป ตัวอย่างเช่น,หนี้ที่ปลอดภัยและสินเชื่อนักศึกษาไม่มีสิทธิ์ได้รับแผนการจัดการหนี้และหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตอาจทำให้คุณมีหนี้จำนวนเท่าใด

เมื่อคุณพิจารณาว่าแผนการจัดการหนี้ที่เหมาะสมสำหรับคุณให้พิจารณาทางเลือกเหล่านี้:

การรวมหนี้- ด้วยการรวมหนี้คุณจะนำเงินกู้ออกและใช้เพื่อชำระบัญชีเก่าที่มีอยู่ของคุณ ด้วยการชำระเงินคงที่และอัตราดอกเบี้ยที่อาจลดลงสินเชื่อรวมหนี้สามารถช่วยคุณประหยัดเงินและเร่งการชำระคืนของคุณ-
การชำระหนี้- การชำระหนี้เป็นกลยุทธ์ที่มีความเสี่ยงที่คุณหยุดชำระเงินและพยายามเจรจากับเจ้าหนี้ของคุณในราคาที่น้อยกว่า
การล้มละลาย- หากหนี้ของคุณเป็นมากกว่าที่คุณสามารถชำระได้การล้มละลายสามารถลบภาระผูกพันของคุณในการชำระคืนทั้งหมด อย่างไรก็ตามการล้มละลายจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดหรือ 10 ปีขึ้นอยู่กับประเภทของการล้มละลาย ผลกระทบด้านลบต่อรายงานเครดิตของคุณจะทำให้คุณยืมได้ยากในอนาคต

หากคุณไม่แน่ใจว่าวิธีการใดที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณโปรดติดต่อหน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อที่ไม่แสวงหาผลกำไรและพูดคุยกับที่ปรึกษาเกี่ยวกับตัวเลือกของคุณ

จุดประสงค์ของแผนการจัดการหนี้คืออะไร?

ด้วยแผนการจัดการหนี้คุณจะต้องชำระเงินเพียงหนึ่งเดือนให้กับหน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อแทนที่จะจ่ายเจ้าหนี้โดยตรง หน่วยงานให้คำปรึกษาจะจ่ายเงินให้กับเจ้าหนี้ของคุณในนามของคุณตามตารางการชำระเงินที่พวกเขาเห็นด้วยร่วมกัน แผนการจัดการหนี้จำเป็นต้องมีการชำระเงินรายเดือนที่สอดคล้องกัน พวกเขามักจะใช้เวลาสามถึงห้าปีกว่าจะเสร็จสมบูรณ์

ฉันสามารถตั้งค่า DMP ด้วยตัวเองได้หรือไม่?

คุณสามารถตั้งค่าแผนการจัดการหนี้ (DMP) ของคุณเอง แต่คุณต้องจัดการการชำระเงินของคุณเองและจัดการด้วยตัวเอง บริษัท จัดการหนี้บางแห่งเรียกเก็บเงินสำหรับ DMPs แต่องค์กรการกุศลบางแห่งให้บริการนี้ฟรี

ฉันควรรวมหนี้ทั้งหมดในแผนการจัดการหนี้หรือไม่?

คุณสามารถตั้งเป้าหมายที่จะรวมหนี้ทั้งหมดในแผนการจัดการหนี้ แต่หนี้ทั้งหมดจะไม่มีคุณสมบัติ การจำนองและหนี้ที่มีความปลอดภัยอื่น ๆ ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยแผนการจัดการหนี้ แต่ในหลายกรณีมันสมเหตุสมผลที่จะรวมหนี้ทั้งหมดที่มีคุณสมบัติ

บรรทัดล่าง

แผนการจัดการหนี้อนุญาตให้คุณชำระหนี้ของคุณในห้าปีหรือน้อยกว่า ในการเริ่มต้นแผนการจัดการหนี้คุณต้องทำงานกับหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่ไม่แสวงหาผลกำไร

อาจจะมีค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนและการบำรุงรักษาการมีส่วนร่วมในแผนการจัดการหนี้และแผนการจัดการหนี้เป็นเพียงรูปแบบหนี้ที่ไม่มีหลักประกันเช่นบัตรเครดิตส่วนใหญ่ อย่างไรก็ตามพวกเขาสามารถช่วยให้คุณลดความซับซ้อนของการชำระหนี้ของคุณและในที่สุดก็อนุญาตให้คุณหลุดพ้นจากหนี้ได้เร็วขึ้น