ภัยพิบัติทางธรรมชาติทำให้เกิดวิกฤตการประกันบ้านทั่วโลก - ประเทศอื่น ๆ รับมือได้อย่างไร

ประเทศต่างๆทั่วโลกประสบกับภัยพิบัติทางธรรมชาติและค่าใช้จ่ายในการประกันบ้าน แต่แต่ละประเทศได้พบวิธีแก้ปัญหาเพื่อลดปัญหา

ผู้ประกันตนทั่วโลกต้องปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศซึ่งเพิ่มจำนวนและความรุนแรงของภัยพิบัติทางธรรมชาติ นอกจากนี้การหยุดชะงักของซัพพลายเชนที่เกิดจากการระบาดของโรค Covid-19 และอัตราเงินเฟ้อที่เกิดขึ้นในวัสดุการสร้างบ้านทำให้การฟื้นตัวของเหตุการณ์สภาพอากาศรุนแรงมีราคาแพงกว่า

นี่คือวิธีที่พวกเขาจัดการกับความท้าทายนั้นอาจเสนอบทเรียนให้กับสหรัฐอเมริกา

	การประกันเพิ่มขึ้นจากปีก่อน	ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อปีของการประกันบ้าน ($ USD)	ค่าใช้จ่ายของภัยธรรมชาติในปี 2567
ประเทศสหรัฐอเมริกา	9.10%	$ 2,522	$ 211.3 พันล้าน
ออสเตรเลีย	11.00%	$ 1,329.16	$ 440 ล้าน
แคนาดา	5.20%	$ 672	$ 8.7 พันล้าน
ประเทศญี่ปุ่น	3.20%	$ 191.25	$ 22.39 พันล้าน

ความช่วยเหลือจากรัฐบาลเป้าหมายของออสเตรเลีย

ไม่เหมือนกับสหรัฐอเมริกาออสเตรเลียก็กำลังเผชิญกับวิกฤตการประกันบ้าน สภาพภูมิอากาศของประเทศนั้นอุ่นขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมาซึ่งเกินจริงปัญหาไฟป่าและเพิ่มความเข้มของพายุไซโคลนเขตร้อน

จำนวนบ้านของออสเตรเลียที่“ เครียดกับความสามารถ” หรือที่ประกันจะมีค่าใช้จ่ายมากกว่าสี่สัปดาห์ของรายได้ครัวเรือนเพิ่มขึ้น 30% ในปี 2567 เป็น 1.61 ล้านเพื่อให้เรื่องแย่ลง บริษัท ประกันภัยทั่วโลกส่งผ่านค่าใช้จ่ายของภัยพิบัติทางธรรมชาติที่อื่น ๆ ในโลกให้กับผู้ถือกรมธรรม์ออสเตรเลีย

เพื่อต่อสู้กับปัญหาเหล่านี้รัฐบาลออสเตรเลียได้ดำเนินการให้เงินช่วยเหลือแก่ลูกค้าไม่เพียง แต่จะช่วยซ่อมแซมและสร้างใหม่ แต่ยังช่วยลดต้นทุนการประกัน

ตัวอย่างเช่นในปี 2022 ได้ดำเนินการเงินทุนพูลพายุไซโคลนซึ่งครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการประกันภัยต่อสำหรับบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กในพื้นที่ที่ได้รับผลกระทบจากพายุไซโคลน อนุญาตให้ บริษัท ประกันภัยกระจายความเสี่ยงระหว่างหลาย บริษัท และสำหรับนโยบายในพื้นที่เสี่ยงต่อความเสี่ยงมักเป็นตัวขับเคลื่อนหลักของการเพิ่มขึ้นของราคาพรีเมี่ยม สหรัฐฯไม่ได้เสนอเงินประกันรับประกันภัยต่อที่คล้ายกัน

เงินช่วยเหลืออีกประการหนึ่งในออสเตรเลียอนุญาตให้กองทุนซ่อมแซมและสร้างใหม่เพื่อให้บ้านมีโอกาสน้อยที่จะถูกน้ำท่วมในอนาคต

สำนักงานจัดการเหตุฉุกเฉินของรัฐบาลกลาง () ให้เงินและบริการอื่น ๆ แก่ชาวอเมริกันหากภัยพิบัติทางธรรมชาติทำลายบ้านหรือของส่วนตัวอื่น ๆ ประธานาธิบดีโดนัลด์ทรัมป์เพิ่งสั่งให้ประเมิน FEMA เพื่อปรับปรุง "ประสิทธิภาพลำดับความสำคัญและความสามารถ" ของโปรแกรมและเสนอให้กำจัดมันอย่างสมบูรณ์

โปรแกรมประกันภัยต้นทุนต่ำที่เสนอของแคนาดา

ปีที่แล้วเป็นปีที่แพงที่สุดสำหรับ บริษัท ประกันภัยของแคนาดาที่บันทึกโดยมีลูกเห็บน้ำท่วมและไฟป่าเพิ่มจำนวนการเรียกร้องที่จ่ายออกไป

นอกจากนี้อัตราเงินเฟ้อยังทำให้ความเสียหายจากภัยธรรมชาติมีราคาแพงกว่าในการแก้ไขแนวโน้มที่ไม่น่าจะย้อนกลับ จากข้อมูลของสำนักประกันภัยของแคนาดา (IBC) บริษัท ประกันของแคนาดาได้เผชิญกับจำนวนการเรียกร้องความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เพิ่มขึ้น 115% และค่าซ่อมที่เพิ่มขึ้น 458% ตั้งแต่ปี 2562

เพื่อช่วยเหลือประชาชน IBC วางแผนที่จะใช้โครงการประกันน้ำท่วมราคาถูกสำหรับครัวเรือนของแคนาดาในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงในปี 2568ชาวอเมริกันสามารถค้นหาความคุ้มครองน้ำท่วมผ่านโครงการประกันน้ำท่วมแห่งชาติของ FEMA อย่างไรก็ตามโปรแกรมนี้มีการเพิ่มขึ้นของอัตราการเพิ่มขึ้นและอัตราลดราคาอาจไม่ถึงคนที่เหมาะสม

เช่นเดียวกับโครงการ FEMA ของสหรัฐอเมริกาแคนาดาได้มอบ CAD มากกว่า 9 พันล้านเหรียญสหรัฐหรือเกือบ 6.3 พันล้านเหรียญสหรัฐในการช่วยเหลือทางการเงินผ่านการจัดการความช่วยเหลือทางการเงินจากภัยพิบัติแก่จังหวัดและดินแดนที่ต้องเผชิญกับภัยพิบัติขนาดใหญ่อย่างไรก็ตามนักวิจารณ์กล่าวว่าโปรแกรมนี้จะใช้เป็นเงินทุนป้องกันภัยพิบัติได้ดีกว่า

การคิดใหม่เกี่ยวกับที่อยู่อาศัยของญี่ปุ่นเพื่อให้การกู้คืนภัยพิบัติถูกกว่าและง่ายขึ้น

แผ่นดินไหวและสึนามิในปี 2011 ที่ทำลายล้างของญี่ปุ่นและสึนามิเห็นการสูญเสียชีวิตและความเสียหายอย่างรุนแรงต่อทรัพย์สิน ตั้งแต่นั้นมาประเทศได้ปรับปรุงบ้านให้มากขึ้นทำให้การกู้คืนจากภัยธรรมชาติราคาถูกกว่า

กฎระเบียบอาคารที่เข้มงวดได้ถูกนำไปใช้ในเขตเมืองของญี่ปุ่นเพื่อให้แน่ใจว่าเมืองสามารถทนต่อการเกิดแผ่นดินไหวครั้งใหญ่ได้ อย่างไรก็ตามกฎระเบียบเหล่านี้ไม่ได้บังคับใช้ในบ้านแบบดั้งเดิมในพื้นที่ชนบท สิ่งนี้ทำให้ภัยธรรมชาติทำลายล้างมากขึ้นเช่นวันปีใหม่ 2024 แผ่นดินไหวในเขตชนบทอิชิกาว่าซึ่งทำลายบ้านมากกว่า 83,000 หลัง

ซึ่งแตกต่างจากสหรัฐอเมริกาที่บ้านเก่าถูกค้นหาเนื่องจากคุณภาพที่สูงขึ้นบ้านเก่าของญี่ปุ่นมักจะบอบบางเกินกว่าที่จะทนต่อภัยพิบัติทางธรรมชาติ นอกจากนี้เบี้ยประกันบ้านในพื้นที่ชนบทที่มีบ้านเก่ามีราคาแพงกว่าบ้านใหม่

ญี่ปุ่นได้ปรับตัวให้เข้ากับวัฒนธรรมที่อยู่อาศัยที่เป็นเอกลักษณ์ซึ่งบ้านใหม่มีความหมายถึง 30 ปีที่ผ่านมาเท่านั้น อาคารเหล่านี้มักจะถูกกว่าในการสร้างทำให้การสร้างใหม่ง่ายขึ้นและราคาถูกลงหลังจากเกิดภัยพิบัติทางธรรมชาติ

รัฐบาลญี่ปุ่นยังเสนอการประกันภัยต่อให้กับ บริษัท ประกันภัยเอกชนหากมีแผ่นดินไหวที่สำคัญสิ่งนี้จะช่วยป้องกันไม่ให้ บริษัท ประกันภัยผ่านการประกันภัยต่อค่าใช้จ่ายไปยังลูกค้าของพวกเขา

ในการเปรียบเทียบโครงการประกันอุทกภัยที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลสหรัฐฯ NFIP มีโปรแกรมการประกันภัยต่อที่อนุญาตให้รัฐบาลได้รับการประกันภัยต่อจาก บริษัท ประกันภัยเอกชนโดยทั่วไปแล้วการเพิ่มการประกันภัยต่อจาก บริษัท ภายนอกจะเพิ่มเบี้ยประกันให้กับลูกค้า