วิธีสมัครขอสินเชื่อ SBA

หากคุณกำลังสำรวจตัวเลือกการระดมทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณคุณสามารถเรียนรู้วิธีการสมัครขอสินเชื่อ SBA อัตราและข้อกำหนดเกี่ยวกับสินเชื่อ SBA มีแนวโน้มที่จะเป็นที่นิยมสำหรับผู้กู้มากกว่าสินเชื่อธุรกิจส่วนตัวและสินเชื่อ SBA ประเภทต่าง ๆ ได้รับการออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการทางธุรกิจที่แตกต่างกัน

อย่างไรก็ตามกระบวนการสมัครมีความกว้างขวางและอาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ การสมัครขอสินเชื่อ SBA จะทำให้คุณต้องแบ่งปันเอกสารเกี่ยวกับการเงินและเป้าหมายทางธุรกิจของคุณ หากคุณสามารถผ่านขั้นตอนการสมัครที่น่าเบื่อได้เงินกู้ SBA สามารถให้เงินทุนเพื่อช่วยคุณปรับปรุงหรือขยายธุรกิจของคุณ

ประเด็นสำคัญ

การเรียนรู้วิธีการสมัครขอสินเชื่อ SBA สามารถช่วยให้คุณผ่านกระบวนการได้ง่ายขึ้น
สินเชื่อ SBA ประเภทต่าง ๆ รวมถึงเงินกู้ 7 (a) (ที่พบมากที่สุด), สินเชื่อ 504 และ microloan
ผู้ให้กู้ที่ได้รับการรับรองจาก SBA อาจมีกระบวนการสมัครที่แตกต่างกันสำหรับสินเชื่อของพวกเขา
โดยไม่คำนึงถึงผู้ให้กู้แอปพลิเคชัน SBA อาจกำหนดให้คุณส่งเอกสารทางธุรกิจและการเงินส่วนบุคคล
โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อ SBA จะรวมถึงกระบวนการจัดจำหน่ายที่ยาวนาน

Investopepedia / Joules Garcia

สินเชื่อ SBA ได้รับการสนับสนุนโดยการบริหารธุรกิจขนาดเล็ก (SBA)แต่อำนวยความสะดวกผ่านผู้ให้กู้เอกชน ดังนั้นกระบวนการในการสมัครอาจแตกต่างกันเล็กน้อยขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินที่คุณทำงานด้วย โดยทั่วไปคุณสามารถคาดหวังได้ว่ากระบวนการเริ่มสมัครจะรวมถึง:

การพิจารณาประเภทของสินเชื่อ SBA ที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ
ค้นหาผู้ให้กู้ในพื้นที่ของคุณ
เชื่อมต่อกับผู้ให้กู้
การเลือกผู้ให้กู้ของคุณ
เริ่มต้นกระบวนการสมัครสินเชื่อ SBA

เตรียมที่จะสมัครขอสินเชื่อ SBA

หากคุณกำลังพิจารณาที่จะสมัครขอสินเชื่อ SBA คุณจะต้องระบุเป้าหมายทางธุรกิจของคุณเข้าใจการเงินของคุณและรู้ว่าคุณจะใช้เงิน (และจ่ายคืนได้อย่างไร) คุณจะต้องเข้าใจสถานะเครดิตของคุณด้วย

เป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการสมัครผู้ให้กู้ SBA จะคาดหวังว่าจะเห็นเอกสารหรือถามคำถามเกี่ยวกับส่วนประกอบทั้งหมดเหล่านั้น เอกสารสำคัญบางฉบับที่คุณควรคาดหวังว่าจะให้ (สำหรับเงินกู้ 7 (a) โดยเฉพาะ) รวมถึง:

เสร็จสิ้นSBA Form 1919
งบการเงินส่วนบุคคล
งบการเงินธุรกิจ
งบการเงินที่คาดการณ์ไว้
ความเป็นเจ้าของและความร่วมมือ
ใบอนุญาตธุรกิจหรือใบรับรอง
บันทึกเงินกู้ที่ผ่านมา
การคืนภาษีเงินได้สำหรับสามปีที่ผ่านมา
ดำเนินการต่อสำหรับเงินต้นแต่ละอัน
ภาพรวมทางธุรกิจและประวัติพร้อมคำอธิบายว่าทำไมคุณถึงต้องการเงินกู้ SBA
สัญญาเช่าธุรกิจ

หากคุณกำลังมองหาเงินกู้เพื่อซื้อธุรกิจที่มีอยู่คุณอาจต้องการ:

งบดุลงบดุลและกำไรและขาดทุนของธุรกิจที่ได้มา
การคืนภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางสำหรับสามปีก่อนหน้าของธุรกิจที่ได้มา
ข้อตกลงการขาย/การซื้อที่เสนอพร้อมข้อกำหนดการขาย
ขอราคาตามตารางเวลาของสินค้าคงคลังเครื่องจักรและอุปกรณ์และเฟอร์นิเจอร์และอุปกรณ์ติดตั้ง

ข้อเท็จจริง

ข้อกำหนดสำหรับสินเชื่อ 504 ที่เสนอผ่าน บริษัท พัฒนาที่ได้รับการรับรอง (CDCs) และ Microloans ที่เสนอโดยองค์กรที่ไม่แสวงหากำไรองค์กรในชุมชนจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการ

คิดว่าสินเชื่อ SBA ประเภทใดที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ

สินเชื่อ SBA มีให้เพื่อครอบคลุมความต้องการทางธุรกิจส่วนใหญ่ตั้งแต่การจัดหาสินทรัพย์ถาวรระยะยาวไปจนถึงการจัดหาเงินทุนรับสินเชื่อธุรกิจที่ให้ทุนการดำเนินงาน เมื่อคุณกรอกแบบสอบถามสั้น ๆ ของ SBA มันควรตรงกับคุณกับหนึ่งในสามประเภทหลักของสินเชื่อ SBA:

7 (a) เงินกู้ (ที่พบมากที่สุด)
สินเชื่อ 504 (ระยะยาวเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่เพื่อซื้อสินทรัพย์)
Microloan (สินเชื่อภายใต้ $ 50,000 สำหรับการเริ่มต้น)

ค้นหาผู้ให้กู้ในพื้นที่ของคุณ

ใช้เครื่องมือจับคู่ผู้ให้กู้ SBAเพื่อค้นหาผู้ให้กู้ที่ได้รับการรับรองจาก SBA ที่มีศักยภาพใกล้คุณ คุณจะถูกขอให้กรอกแบบสอบถามสั้น ๆ และระบุรหัสไปรษณีย์ของคุณ คุณควรคาดหวังอีเมลที่มีรายชื่อผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพภายในสองวัน

สำคัญ

สถาบันการเงินประมาณ 800 แห่งทั่วทั้ง 50 รัฐและดินแดนของสหรัฐอเมริกาได้รับการอนุมัติจาก SBA ดังนั้นจึงอาจมีตัวเลือกในพื้นที่ของคุณ

เชื่อมต่อกับผู้ให้กู้

เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อธุรกิจซื้อรอบ ๆ เพื่อให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดและตรงกับความต้องการของคุณ ถามคำถามรับใบเสนอราคาและเปรียบเทียบข้อกำหนดและข้อเสนอสินเชื่อ

เลือกผู้ให้กู้ของคุณและเริ่มกระบวนการสมัครสินเชื่อ SBA

เมื่อคุณตัดสินใจที่จะก้าวไปข้างหน้าผู้ให้กู้ SBA ของคุณจะอธิบายสิ่งที่ต้องการจากคุณ กระบวนการอาจแตกต่างกันไปตามสถาบันประเภทสินเชื่อและจำนวนเงินกู้ แต่คุณควรคาดหวังว่าจะให้เอกสารจำนวนมากและตอบคำถามเกี่ยวกับธุรกิจของคุณ

ผู้ให้กู้ SBA ที่ดีที่สุดสำหรับ startups

ประเภทของสินเชื่อ SBA

ขั้นตอนการสมัครอาจแตกต่างกันเล็กน้อยขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ SBA ที่คุณสมัคร นี่คือรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับกระบวนการในการสมัครสินเชื่อ SBA หลักสามประเภท

7 (a) เงินกู้

สินเชื่อ SBA ประเภทที่พบมากที่สุด 7 (a) สินเชื่อสามารถสูงถึง $ 5 ล้านและสามารถใช้ด้วยเหตุผลหลายประการรวมถึงการรีไฟแนนซ์หนี้ธุรกิจสำหรับเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นหรือระยะยาวเพื่อซื้ออุปกรณ์หรือของตกแต่งและอื่น ๆ ผู้ให้กู้ของคุณสามารถช่วยคุณตัดสินใจว่าสินเชื่อประเภท 7 (a) ตรงกับความต้องการของคุณ

คุณสมบัติหลักสำหรับเงินกู้ SBA 7 (a) คือคุณมีธุรกิจขนาดเล็กที่แสวงหาผลกำไรคุณสามารถอธิบายได้ว่าคุณวางแผนที่จะใช้เงินกู้อย่างไรคุณไม่มีหนี้สินใด ๆ กับรัฐบาลสหรัฐฯและคุณสามารถแสดงให้เห็นถึงความน่าเชื่อถือและความสามารถในการชำระคืน

คาดว่าจะจัดหาเอกสารทางการเงินให้กับผู้ให้กู้ในระหว่างขั้นตอนการสมัคร

สินเชื่อ 504

เงินกู้ 504 สำหรับการจัดหาเงินทุนระยะยาวอัตราดอกเบี้ยคงที่สูงถึง 5.5 ล้านดอลลาร์เพื่อซื้อสินทรัพย์ เพื่อให้มีคุณสมบัติธุรกิจของคุณจะต้องเป็นไปตามมาตรฐานขนาดมีมูลค่าสุทธิที่จับต้องได้น้อยกว่า $ 15 ล้านและรายได้สุทธิเฉลี่ยน้อยกว่า $ 5 ล้านในช่วงสองปีที่ผ่านมา คุณจะได้รับการประเมินเกี่ยวกับประวัติเครดิตความเชี่ยวชาญแผนธุรกิจและความสามารถในการชำระคืนเงินกู้

เนื่องจากสินเชื่อ 504 แห่งจัดทำโดย บริษัท พัฒนาที่ผ่านการรับรอง (CDCs) กระบวนการสมัครจะไม่ซ้ำกันกับ CDC ใดก็ตามที่คุณทำงานด้วย

microloan

Microloan ของ SBA ได้รับการออกแบบมาสำหรับ บริษัท สตาร์ทอัพที่กำลังมองหาสินเชื่อขนาดเล็ก - สูงถึง $ 50,000 ข้อกำหนดส่วนบุคคลจะแตกต่างกันไป เพื่อให้มีคุณสมบัติคุณจะต้องทำงานกับไฟล์ตัวกลางที่ได้รับการรับรองจาก SBA ในพื้นที่ของคุณ- ผู้ให้กู้เหล่านี้กำหนดคุณสมบัติเครดิตและเงื่อนไขโดยรวมของเงินกู้

โดยทั่วไปคุณสามารถคาดหวังได้ว่าคุณจะต้องวางหลักประกันและการรับประกันส่วนบุคคลซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงเงินกู้

คำเตือน

การรับประกันส่วนบุคคลเป็นสัญญาที่คุณจะชำระคืนเงินกู้ธุรกิจจากกองทุนส่วนบุคคลของคุณหากธุรกิจไม่สามารถปฏิบัติตามภาระหนี้ได้

ทางเลือกสำหรับเงินกู้ SBA

ถ้าคุณไม่คิดว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ SBAหรือหากคุณต้องการสำรวจตัวเลือกทางการเงินอื่น ๆ สำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณนี่คือโอกาสอื่น ๆ สำหรับการจัดหาเงินทุนทางธุรกิจ

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กกับผู้ให้กู้เอกชน: ธนาคารสหภาพเครดิตและผู้ให้กู้ออนไลน์เสนอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของตนเองแม้ว่าคุณอาจเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและข้อกำหนดที่เข้มงวดมากขึ้น ส่วนใหญ่จะมีข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องกับระยะเวลาที่คุณอยู่ในธุรกิจรายได้จากธุรกิจและคะแนนเครดิต ขั้นตอนแรกคือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติขั้นต่ำ
วงเงินธุรกิจขนาดเล็ก: สายเครดิตมีการหมุนเวียนซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเข้าถึงเงินทุนได้หากคุณต้องการ แต่คุณไม่ต้องยืมทั้งหมดในครั้งเดียว คุณสามารถแตะเข้าไปในวงเงินเครดิตของคุณได้ตราบใดที่คุณมีเงินทุน เมื่อคุณชำระคืนเงินที่ยืมมาคุณสามารถยืมได้อีกครั้ง
สินเชื่อปัจจัย: หากเครดิตของคุณต้องการงานคุณอาจพิจารณาสินเชื่อปัจจัยหากคุณต้องการเงินทุนหมุนเวียน คุณจ่ายอัตราปัจจัยสำหรับเงินต้นแล้วชำระเงินทุกสัปดาห์ (หรือบางครั้งทุกวัน) จนกว่าจะได้รับการชำระคืน
เงินสดล่วงหน้าของพ่อค้า: พ่อค้าเงินสดล่วงหน้าต้องอาศัยความน่าเชื่อถือน้อยลงเนื่องจากคุณกำลังก้าวเข้าสู่การขายในอนาคต คุณจะจ่ายเงินให้ผู้ให้กู้คืนโดยอัตโนมัติผ่านรายได้เพียงเล็กน้อย

บัตรเครดิตธุรกิจ: หากคุณต้องการเข้าถึงเครดิตจำนวนน้อยเพื่อช่วยในการไหลของกระแสเงินสดกบัตรเครดิตธุรกิจอาจเป็นตัวเลือกที่ดี บัตรเครดิตธุรกิจบางใบยังช่วยให้คุณได้รับรางวัลที่สามารถไถ่ถอนได้สำหรับการเดินทางเพื่อธุรกิจหรือการคืนเงิน

คุณสมัครขอสินเชื่อ SBA ออนไลน์ได้อย่างไร?

ด้วยผู้ให้กู้ที่ได้รับการรับรองจาก SBA ที่เสนอแอปพลิเคชันออนไลน์คุณเริ่มขั้นตอนการสมัครบนเว็บไซต์ นอกเหนือจากการตอบคำถามเกี่ยวกับธุรกิจของคุณและสาเหตุที่คุณต้องการเงินกู้คุณจะถูกขอให้สแกนและอัปโหลดเอกสารเวอร์ชันดิจิตอลของคุณ คุณอาจสามารถแสดงส่วนของแอปพลิเคชันได้

การได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้ SBA นั้นยากแค่ไหน?

สินเชื่อ SBA มีขั้นตอนการสมัครอย่างกว้างขวางพร้อมข้อกำหนดมากมาย คุณจะต้องมีเครดิตดีมั่นคงการเงินธุรกิจและประวัติประวัติธุรกิจ นอกจากนี้บางแง่มุมของแอปพลิเคชันนั้นเป็นอัตนัยมากขึ้นเช่นผู้ให้กู้ที่ประเมินแผนธุรกิจของคุณและวิธีที่คุณวางแผนที่จะใช้เงินกู้ มีการให้สินเชื่อ SBA ประมาณ 62,000 รายการในปี 2565

อะไรจะตัดสิทธิ์คุณจากสินเชื่อ SBA?

ธุรกิจบางประเภทไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ SBA รวมถึง บริษัท ที่เกี่ยวข้องในกิจกรรมการให้กู้ยืมสถานประกอบการการพนันและองค์กรการกุศลและศาสนา นอกจากนี้การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดคุณสมบัติจะตัดสิทธิ์คุณจากสินเชื่อ SBA เช่นการไม่ทำกำไรเพื่อแสวงหาผลกำไรธุรกิจในสหรัฐอเมริกาหรือไม่เป็นไปตามคำจำกัดความขนาดของ "ธุรกิจขนาดเล็ก" สุดท้ายคุณอาจถูกตัดสิทธิ์หากคุณไม่เป็นไปตามมาตรฐานของผู้ให้กู้สำหรับการกู้ยืมเนื่องจากเกี่ยวข้องกับเครดิตการเงินธุรกิจหรือปัจจัยอื่น ๆ ของคุณ

เงินกู้ที่ง่ายที่สุดที่จะได้รับจาก SBA คืออะไร?

โดยทั่วไปเมื่อสมัครขอสินเชื่อในจำนวนที่น้อยกว่าคุณสมบัติจะเข้มงวดน้อยลงเนื่องจากมีความเสี่ยงน้อยกว่าผู้ให้กู้ ตัวอย่างเช่น microloan ภายใต้ $ 50,000 ซึ่งเสนอผ่านองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรมักจะง่ายกว่าเงินกู้ SBA $ 3 ล้าน