วิธีการมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ SBA ในปี 2568

ธุรกิจของคุณจะต้องมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์สำคัญหลายประการเพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ SBA ซึ่งรวมถึงการมีเครดิตส่วนบุคคลที่ดีในฐานะเจ้าของธุรกิจที่ดำเนินงานภายในสหรัฐอเมริกาหรือดินแดนแสดงให้เห็นถึงความจำเป็นในการจัดหาเงินทุนที่ไม่สามารถพบได้ผ่านแหล่งข้อมูลดั้งเดิมและในบางกรณีการจัดหาหลักประกันเพื่อรักษาความปลอดภัยเงินกู้

ผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดที่เสนอสินเชื่อ SBA คือการจัดหาเงินทุนที่การบริหารธุรกิจขนาดเล็กรับประกันทำให้ธุรกิจได้รับสินเชื่อจากผู้ให้กู้บุคคลที่สามได้ง่ายขึ้น ในขณะที่ SBA ไม่ให้ยืมเงินกับธุรกิจโดยตรงมันสำรองส่วนหนึ่งของสินเชื่อที่ได้รับการรับรองจาก SBA แต่ละครั้งลดความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้และเพิ่มการเข้าถึงเงินทุนทางธุรกิจ

นี่คือข้อกำหนดทั่วไปที่จะมีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อ SBA:

• ตอบสนองความต้องการ SBA ที่หลากหลายเช่นธุรกิจของคุณมีผลกำไรตั้งอยู่ทางร่างกายและดำเนินงานในสหรัฐอเมริกาหรือดินแดนของตนและตรงตามคำจำกัดความของ SBA ของธุรกิจขนาดเล็กซึ่งแตกต่างกันไปตามอุตสาหกรรม
• แสดงให้เห็นว่าคุณไม่สามารถจัดหาเงินทุนจากแหล่งข้อมูลดั้งเดิมเช่นสินเชื่อธนาคารเพื่อการพาณิชย์หรือสายเครดิต
• โดยทั่วไปเจ้าของธุรกิจจะต้องมีคะแนนเครดิตใน 600s ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และประเภทของเงินกู้
• เงินกู้จะต้องใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่ได้รับอนุมัติเช่นเงินทุนหมุนเวียนหรือการซื้ออุปกรณ์
• คุณต้องมีประวัติอาชญากรรมที่สะอาดและโดยทั่วไปคุณจะต้องไม่เป็นหนี้เงินให้กับรัฐบาล
• คุณอาจต้องให้หลักประกันในบางกรณี ตัวอย่างเช่นสินเชื่อเกินกว่า $ 350,000 ที่ใช้ในการซื้ออสังหาริมทรัพย์อุปกรณ์หรือสินค้าคงคลังมักจะต้องมีหลักประกัน
• ธุรกิจของคุณจะต้องดำเนินงานในอุตสาหกรรมที่มีสิทธิ์ อุตสาหกรรมที่ไม่มีสิทธิ์รวมถึงธุรกิจทางการเงิน บริษัท ประกันชีวิตและหน่วยงานของรัฐ

สามารถใช้เงินให้สินเชื่อ SBA ได้อย่างไร?

สินเชื่อ SBA สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจส่วนใหญ่รวมถึงสินทรัพย์ถาวรระยะยาวและเงินทุนในการดำเนินงาน การใช้งานทั่วไป ได้แก่ ความต้องการทางการเงินตามฤดูกาลการรีไฟแนนซ์หนี้ธุรกิจและการซื้อสินทรัพย์เช่นอสังหาริมทรัพย์เครื่องจักรและอุปกรณ์

โดยทั่วไปแล้วพวกเขาเหมาะสมที่สุดสำหรับการประชุมระยะยาวมากกว่าความต้องการทางธุรกิจระยะสั้น นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ประกอบการใครไม่สามารถได้รับการอนุมัติสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อแบบดั้งเดิมและต้องการหลีกเลี่ยงตัวเลือกที่น่าสนใจที่สูงขึ้นเช่นบัตรเครดิต

เมื่อไหร่ที่ควรได้รับเงินกู้ SBA?

ไม่ว่าสินเชื่อ SBA นั้นเหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับความต้องการเฉพาะทางธุรกิจของคุณ หากคุณไม่สามารถจัดหาเงินทุนจากแหล่งข้อมูลดั้งเดิมเช่นธนาคารเนื่องจากประวัติเครดิตที่ จำกัด คะแนนเครดิตที่ต่ำกว่าหรือขาดหลักประกันสินเชื่อ SBA อาจเป็นตัวเลือกที่แข็งแกร่ง

ประเภทที่พบบ่อยที่สุดของเงินกู้ SBA 7 (a) มักเป็นทางเลือกที่ดีเมื่อขยายธุรกิจของคุณ ซึ่งอาจรวมถึงการซื้ออุปกรณ์ใหม่การซื้อสินค้าคงคลังหรือระดมทุนค่าใช้จ่ายทางธุรกิจอื่น ๆ ที่คาดว่าจะผลักดันการเติบโต

สินเชื่อ SBA ยังมีประโยชน์สำหรับการตอบสนองความต้องการเงินทุนหมุนเวียน พวกเขาสามารถจัดหาเงินทุนเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเช่นเงินเดือนสินค้าคงคลังหรือการตลาดช่วยให้คุณจัดการการขาดแคลนกระแสเงินสด

ประเภทสินเชื่อ SBA

เงินกู้มาตรฐาน 7 (a)

สินเชื่อ SBA 7 (a) สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ต่าง ๆ เช่นการขยายธุรกิจการซื้ออสังหาริมทรัพย์หนี้รีไฟแนนซ์หรืออุปกรณ์จัดซื้อ สินเชื่อเหล่านี้ได้รับความนิยมเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจและข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์ต่ำ

จำนวนเงินสูงสุดสำหรับเงินกู้มาตรฐาน 7 (a) คือ $ 5 ล้าน SBA รับประกันเงินกู้มาตรฐาน 7 (a) ที่ 85% สำหรับจำนวนเงินสูงถึง $ 150,000 และ 75% สำหรับจำนวนเงินมากกว่า $ 150,000

7 (a) เงินกู้ขนาดเล็ก

เงินกู้ขนาดเล็ก 7 (a) เป็นพี่น้องของเงินกู้มาตรฐาน 7 (a) ความแตกต่างหลักกับเงินกู้ขนาดเล็ก 7 (a) คือคุณสามารถยืมได้สูงถึง $ 500,000รายได้สามารถจัดสรรเพื่อวัตถุประสงค์เดียวกันกับเงินกู้มาตรฐาน (7A) รวมถึงเงินทุนหมุนเวียนอุปกรณ์จัดซื้อและหนี้รีไฟแนนซ์

SBA รับประกันเงินกู้ขนาดเล็ก 7 (a) ที่ 85% สำหรับจำนวนเงินสูงถึง $ 150,000 และ 75% สำหรับจำนวนเงินมากกว่า $ 150,000

SBA Express

SBA Express Loans ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโครงการสินเชื่อ 7 (a) ของ SBA เสนอวิธีที่ง่ายที่สุดขั้นตอนการสมัครและเวลาอนุมัติที่เร็วที่สุดในสินเชื่อ SBA ทั้งหมด สินเชื่อเหล่านี้มีระยะเวลาผลตอบแทนสูงสุด 25 ปีสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือ 10 ปีสำหรับเงินทุนหมุนเวียนอุปกรณ์และการซื้อสินค้าคงคลังพวกเขายังสามารถใช้เป็นสายเครดิต

จำนวนเงินสูงสุดสำหรับเงินกู้ SBA Express คือ $ 500,000 SBA รับประกัน 50% ของเงินกู้ด่วน

Export Express

Export Express ของ SBA เสนอสูงถึง $ 500,000 ในการรับประกันสินเชื่อหรือเครดิตหมุนเวียน มันมีกระบวนการที่มีความคล่องตัวคล้ายกับ SBA Express แต่มีการรับประกันที่สูงขึ้น - 90% สำหรับสินเชื่อสูงถึง $ 350,000 และ 75% สำหรับสินเชื่อขนาดใหญ่ อัตราดอกเบี้ยสามารถต่อรองได้ภายในขอบเขต SBA และข้อกำหนดของหลักประกันมีความยืดหยุ่น

เงินทุนหมุนเวียนส่งออก

เงินทุนหมุนเวียนส่งออกของ SBA ให้สินเชื่อแก่ธุรกิจที่สร้างยอดขายส่งออกและต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพิ่มเติมเพื่อสนับสนุนกิจกรรมเหล่านี้ สินเชื่อสามารถสูงถึง $ 5 ล้านโดย SBA รับประกัน 90% ของเงินกู้และเครดิตหมุนเวียนมีเงื่อนไขสูงถึง 36 เดือน

เสมียน

โปรแกรมนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กตอบสนองความต้องการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นและวัฏจักรของพวกเขาโดยเสนอวงเงินเครดิตสี่ประเภท โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อจะครบกำหนดสูงสุด 10 ปียกเว้นสินเชื่อผู้สร้าง capline ซึ่งไม่เกิน 60 เดือนบวกกับเวลาที่ต้องใช้ในการก่อสร้างหรือการฟื้นฟูสมรรถภาพให้เสร็จสมบูรณ์

SBA microloans

SBA microloans ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยธุรกิจขนาดเล็กและศูนย์ดูแลเด็กที่ไม่แสวงหากำไรบางแห่งสร้างใหม่เปิดใหม่ซ่อมแซมหรือปรับปรุงการดำเนินงานของพวกเขา พวกเขามุ่งเน้นไปที่ผู้ประกอบการเช่นทหารผ่านศึกผู้หญิงชนกลุ่มน้อยและผู้ก่อตั้งเริ่มต้นและผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า Microloans สามารถใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนวัสดุสิ้นเปลืองเฟอร์นิเจอร์และอุปกรณ์

จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ $ 50,000 โดยเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ $ 13,000 โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ในช่วง 8% ถึง 13% และระยะเวลาการชำระคืนสูงสุดคือหกปี

สินเชื่อการค้าระหว่างประเทศ

โปรแกรมนี้ให้สินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจาก SBA สูงถึง $ 5 ล้านเพื่อช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กแข่งขันกันในตลาดโลก สินเชื่อสามารถใช้ในการซื้อหรืออัพเกรดสิ่งอำนวยความสะดวกและอุปกรณ์ในสหรัฐอเมริกาพัฒนาตลาดต่างประเทศและจัดหาเงินทุนหมุนเวียนสำหรับกิจกรรมการส่งออก SBA รับประกันมากถึง 90% ของเงินกู้โดยมีอัตราดอกเบี้ยเจรจาระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้ การตัดสินใจเครดิตมักใช้เวลาห้าถึง 10 วันทำการ

สินเชื่อ 504

504 สินเชื่อมีให้ผ่าน บริษัท พัฒนาที่ได้รับการรับรองจาก SBA (CDCS) จำนวนเงินสูงสุดที่มีอยู่คือ $ 5 ล้านหรือ 5.5 ล้านดอลลาร์ขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกิจหรือโครงการ

เงินที่ได้จากสินเชื่อ 504 สามารถไปสู่อสังหาริมทรัพย์อุปกรณ์หนักและสินทรัพย์ถาวรอื่น ๆ

การเลือกผู้ให้กู้และสมัครขอสินเชื่อ SBA

หากต้องการค้นหาผู้ให้กู้ SBA ให้ใช้เอเจนซี่เครื่องมือจับคู่ผู้ให้กู้- เพื่อ จำกัด ความเป็นไปได้:

• พิจารณาใช้ผู้ให้กู้ที่ต้องการ SBA ผู้ให้กู้ในโปรแกรมนี้มีอำนาจในการประมวลผลการปิดและการบริการมากกว่าผู้ให้กู้โดยไม่ต้องใช้สถานะนี้ซึ่งเร่งกระบวนการ
• ค้นหาว่าธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนปัจจุบันของคุณเสนอสินเชื่อ SBA หรือไม่
• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บ
• ดูค่าธรรมเนียมสินเชื่อ SBA ของผู้ให้กู้
• ถามเกี่ยวกับประสบการณ์ของผู้ให้กู้กับสินเชื่อ SBA

เอกสารที่คุณต้องการเพื่อให้ใบสมัครสินเชื่อ SBA รวมถึง:

• งบการเงินส่วนบุคคล
• คำแถลงที่ครอบคลุมประวัติส่วนตัวของคุณ
• ภาพรวมธุรกิจและประวัติ
• งบกำไรและสูญเสียในช่วงสามปีที่ผ่านมา
• การคืนภาษีเงินได้เป็นเวลาสามปีที่ผ่านมา
• ใบรับรองธุรกิจหรือใบอนุญาต
• บันทึกที่แสดงกิจกรรมสินเชื่อก่อนหน้านี้

เงื่อนไขสำคัญ

• 7 (a): โปรแกรมสินเชื่อที่ได้รับความนิยมมากที่สุดของ SBA
• เกี่ยวกับหลักประกัน: สิ่งที่มีค่าเช่นสินทรัพย์ทางธุรกิจที่ผู้ให้กู้สามารถคว้าได้หากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้
• อัตราดอกเบี้ย:เปอร์เซ็นต์ที่ผู้กู้จ่ายให้กับผู้ให้กู้สำหรับเงินกู้ซึ่งสามารถแก้ไขหรือแปรผันได้
• รับประกัน: การรับประกัน SBA ปกป้องผู้ให้กู้สูงสุดถึงเปอร์เซ็นต์ของเงินกู้ SBA หากผู้กู้เริ่มต้น การรับประกันส่วนบุคคลจากผู้กู้หมายถึงผู้กู้สัญญาว่าจะชำระคืนเงินกู้โดยใช้สินทรัพย์ของพวกเขาหากจำเป็น
• วุฒิภาวะ-วุฒิภาวะหมายถึงวันที่หนี้ถึงกำหนดหรือเวลาที่ผู้กู้จะต้องชำระเงินกู้
• เงินทุนหมุนเวียน: ความแตกต่างระหว่างสินทรัพย์ระยะสั้นของธุรกิจและหนี้สิน สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนช่วยให้ธุรกิจสามารถลดช่องว่างเมื่อเงินสดขาดแคลน
• อัตราส่วนความคุ้มครองหนี้ (DSCR):การวัดความสามารถของธุรกิจในการให้บริการหนี้ซึ่งคำนวณโดยการหารรายได้จากการดำเนินงานสุทธิโดยบริการหนี้ทั้งหมด
  

เปรียบเทียบสินเชื่อ SBA ที่ดีที่สุดสำหรับ startups

ทางเลือกสำหรับเงินกู้ SBA

SBA ให้การเข้าถึงอาร์เรย์ของสินเชื่อ แต่สินเชื่อ SBA ไม่ได้เป็นเพียงแหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจเท่านั้น ในทางเลือกอื่นคือสินเชื่อธุรกิจเริ่มต้นแบบดั้งเดิมเงินช่วยเหลือและบัตรเครดิต

สินเชื่อธุรกิจจากธนาคารหรือสหภาพเครดิต

สินเชื่อ SBA มีแนวโน้มที่จะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าข้อกำหนดคะแนนเครดิตที่ลดลงและเงื่อนไขการจ่ายเงินที่ดีกว่าสินเชื่อธุรกิจแบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตามธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนอาจให้สินเชื่อธุรกิจประเภทต่าง ๆ เช่นเพียงอย่างเดียวสำหรับการซื้ออุปกรณ์เริ่มต้นหรืออสังหาริมทรัพย์ เงินกู้จากธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนอาจดึงดูดหากคุณมีความสัมพันธ์กับสถาบันการเงินและมีบันทึกเครดิตที่มั่นคง นอกจากนี้สินเชื่อแบบดั้งเดิมมักจะได้รับประโยชน์จากกระบวนการอนุมัติที่เร็วขึ้น

ทุนธุรกิจ

นอกเหนือจากสินเชื่อธุรกิจ SBA ยังมอบทุนธุรกิจขนาดเล็ก ตัวอย่างเช่นทุนมีให้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีส่วนร่วมในการวิจัยและพัฒนาทางวิทยาศาสตร์และธุรกิจที่เกี่ยวข้องในการส่งออกสินค้าหรือบริการหน่วยงานภาครัฐ บริษัท และองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรอีกหลายแห่งทุนธุรกิจ-

ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของเงินช่วยเหลือทางธุรกิจคือเงินไม่จำเป็นต้องได้รับเงินคืน

บัตรเครดิตธุรกิจ

แตกต่างจากบัตรเครดิตส่วนบุคคลกบัตรเครดิตธุรกิจคือ - ตามชื่อแนะนำ - นำออกมาในชื่อของธุรกิจ

บัตรเครดิตธุรกิจช่วยแยกค่าใช้จ่ายทางธุรกิจออกจากค่าใช้จ่ายส่วนบุคคล วงเงินเครดิตสำหรับบัตรเครดิตธุรกิจมักจะสูงกว่าวงเงินเครดิตสำหรับบัตรเครดิตส่วนบุคคล อย่างไรก็ตามบัตรเครดิตธุรกิจมีแนวโน้มที่จะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อ SBA และสินเชื่อธุรกิจแบบดั้งเดิม

บัตรเครดิตธุรกิจโดยทั่วไปเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสินเชื่อธุรกิจเมื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินระยะสั้น นอกจากนี้นามบัตรอาจจะดีกว่าถ้าคุณสามารถทำคะแนนอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นต่ำหรือไม่มีดอกเบี้ยและคุณต้องการใช้ประโยชน์จากสิทธิพิเศษของบัตรเครดิตต่างๆ

บรรทัดล่าง

การคัดเลือกสินเชื่อ SBA ต้องมีการปฏิบัติตามเกณฑ์ที่สำคัญรวมถึงการมีเครดิตส่วนบุคคลที่ดีแสดงให้เห็นว่าคุณไม่สามารถจัดหาเงินทุนจากแหล่งข้อมูลดั้งเดิมการดำเนินงานภายในสหรัฐอเมริกาและอาจจัดหาหลักประกันได้

สินเชื่อ SBA ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากการบริหารธุรกิจขนาดเล็กเสนอเงื่อนไขที่ดีเมื่อเทียบกับสินเชื่อแบบดั้งเดิมทำให้พวกเขาเป็นตัวเลือกที่แข็งแกร่งสำหรับธุรกิจที่ต้องการการจัดหาเงินทุนระยะยาวหรือมีปัญหาในการรักษาเงินทุนผ่านผู้ให้กู้ทั่วไป สำหรับธุรกิจที่กำลังเติบโตจำนวนมากเวลาและความพยายามที่ลงทุนในการรักษาเงินกู้ SBA นั้นคุ้มค่าเนื่องจากมักจะนำไปสู่โอกาสในการเติบโตที่สำคัญ เพียงจำไว้ว่าขั้นตอนการสมัครสินเชื่อ SBA อาจเข้มงวดและใช้เวลานานในการได้รับเงินทุน พิจารณาความต้องการของธุรกิจของคุณและสำรวจตัวเลือกการระดมทุนที่มีอยู่ทั้งหมดก่อนดำเนินการ