วิธีการรวมหนี้ทางการแพทย์: ตัวเลือกและคู่มือทีละขั้นตอน

ค่ารักษาพยาบาลเป็นหนึ่งในรูปแบบหลักของหนี้ที่ชาวอเมริกันจำนวนมากเผชิญ ประมาณ 1 ใน 5 ครัวเรือนมีค่ารักษาพยาบาลที่ค้างชำระสำหรับบางคนตั๋วเงินยังคงกองพะเนินต่อไปในที่สุดก็ไม่สามารถจัดการได้ นั่นคือสิ่งที่การรวมหนี้ทางการแพทย์สามารถเข้ามารู้วิธีรวมหนี้ทางการแพทย์สามารถให้วิธีที่จะไม่เพียง แต่ได้รับหนี้ภายใต้การควบคุม แต่ยังชำระอย่างสมบูรณ์ การรวมหนี้ทางการแพทย์อาจรวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคลสินเชื่อบ้านและการโอนยอดคงเหลือบัตรเครดิต

การรวมหนี้ทางการแพทย์คืออะไรและทำงานอย่างไร?

การรวมหนี้ทางการแพทย์เป็นรูปแบบของการรวมหนี้ซึ่งคุณรวมหนี้ทางการแพทย์หลายหนี้เข้าเป็นหนี้เดียวกับการชำระเงินรายเดือนหนึ่งครั้ง สิ่งนี้สามารถทำให้งบประมาณและชำระเงินได้ง่ายขึ้นในแต่ละเดือนดังนั้นหนี้จะถูกชำระเร็วขึ้น มีวิธีการรวมหนี้จำนวนหนึ่งที่คุณสามารถพิจารณาได้

วิธีการรวมหนี้ทางการแพทย์

นี่เป็นวิธีที่พบบ่อยที่สุดในการรวมหนี้ทางการแพทย์ของคุณและทำให้พวกเขาได้รับเงิน

สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลโดยทั่วไปจะเป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน (หมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องวางอะไรเลยเกี่ยวกับหลักประกัน- หากคุณมีคุณสมบัติคุณจะได้รับเงินกู้เงินก้อนสำหรับจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณเป็นหนี้ค่ารักษาพยาบาลของคุณและใช้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายเหล่านั้น หลังจากนั้นคุณจะชำระคืนเงินกู้ใหม่ในช่วงเวลาที่กำหนดเช่น 36 เดือน

เพื่อให้ได้เงินกู้ส่วนบุคคลคุณจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดคุณสมบัติของผู้ให้กู้ สิ่งเหล่านั้นอาจรวมถึงสิ่งที่ดีคะแนนเครดิตรายได้ปกติและเหมาะสมอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้(ภาระหนี้รายเดือนของคุณเมื่อเทียบกับรายได้รวมของคุณ) เมื่อซื้อของสินเชื่อส่วนบุคคลคุณจะต้องเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระคืนเนื่องจากสิ่งเหล่านี้จะส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับเงินกู้ทั้งเดือนและตลอดระยะเวลา

นี่คือตัวอย่างของสินเชื่อส่วนบุคคลที่อาจใช้ในการรวมหนี้ทางการแพทย์พร้อมกับอัตราล่าสุดของพวกเขา:

ตัวเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับการรวมหนี้ทางการแพทย์
ผู้ให้กู้	อัตราดอกเบี้ย	ภาคเรียน	จำนวน
ค้นพบสินเชื่อส่วนบุคคล	7.99%-24.99%	36-84 เดือน	$ 2,500-$ 40,000
เงิน BHG	13.39% - 24.91%	36-120 เดือน	$ 20,000 - $ 200,000
เข้าถึงการเงิน	5.99% - 35.99%	24-60 เดือน	$ 3,500-$ 40,000
โซฟี	8.99% -25.81% (พร้อมส่วนลด)	24-84 เดือน	$ 5,000-$ 100,000

สินเชื่อบ้าน

หากคุณเป็นเจ้าของบ้านคุณอาจใช้ส่วนที่คุณสะสมไว้เพื่อนำออกมาสินเชื่อบ้านกับบ้านของคุณทำหน้าที่เป็นหลักประกัน ตัวอย่างเช่นหากบ้านของคุณมีมูลค่า $ 300,000 และคุณเป็นหนี้ $ 200,000 คุณมีเงินทุน 100,000 ดอลลาร์ที่คุณสามารถยืมได้ โดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้จะช่วยให้คุณยืมได้มากถึง 80% ของส่วนของบ้านสำหรับเงินกู้

สินเชื่อบ้านในบ้านอาจเป็นทางเลือกที่ดีเพราะพวกเขามักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำ อย่างไรก็ตามหากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้คุณอาจสูญเสียบ้านไปการยึดสังหาริมทรัพย์โดยผู้ให้กู้

บัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือ

หากคุณมีหนี้ทางการแพทย์ที่คุณใส่ในบัตรเครดิตใหม่บัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือจะเป็นวิธีหนึ่งในการชำระเงิน บัตรเครดิตเหล่านี้ช่วยให้คุณโอนหนี้จากบัตรอื่น ๆ และมักจะเรียกเก็บดอกเบี้ยต่ำหรือไม่มีดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลาส่งเสริมการขายบางอย่างเช่น 12 เดือน โดยการสมัครใช้งานหนึ่งคุณสามารถชำระหนี้ทางการแพทย์ของคุณได้เร็วขึ้นในขณะเดียวกันก็ประหยัดดอกเบี้ย

อย่างไรก็ตามหากคุณไม่สามารถชำระยอดคงเหลือก่อนที่อัตราการส่งเสริมการขายจะหมดอายุหนี้ของคุณจะอยู่ภายใต้อัตราดอกเบี้ยปกติของบัตรซึ่งจะสูงกว่ามาก นอกจากนี้หากคุณมีการชำระเงินที่ล่าช้าหรือไม่ได้รับคุณไม่เพียง แต่สูญเสียอัตราการส่งเสริมการขาย แต่ยังจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงเกินไปซึ่งเพิ่มหนี้ทั้งหมดของคุณ

โปรแกรมการจัดการหนี้

อีกทางเลือกหนึ่งคือการทำงานกับที่ปรึกษาด้านเครดิตที่ได้รับการรับรองจากหน่วยงานที่ไม่แสวงหาผลกำไรซึ่งจะเจรจาต่อรองแผนการจัดการหนี้ระหว่างคุณและเจ้าหนี้ของคุณสำหรับการชำระหนี้ทางการแพทย์ของคุณ สิ่งนี้จะไม่ลดหรือกำจัดหนี้ของคุณ แต่อาจทำให้ง่ายต่อการชำระคืน เจ้าหนี้อาจตกลงที่จะยกเว้นค่าธรรมเนียมบางส่วนขยายระยะเวลาการชำระคืนหรือลดอัตราดอกเบี้ยของคุณ

โดยทั่วไปคุณจะชำระเงินหนึ่งเดือนให้กับหน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อซึ่งจะชำระเจ้าหนี้ของคุณ คุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับบริการนี้ แต่ค่าธรรมเนียมมักจะเจียมเนื้อเจียมตัว

ปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อรวมหนี้ทางการแพทย์

มีประโยชน์และข้อเสียในการรวมหนี้ทางการแพทย์ที่คุณควรพิจารณาก่อนที่จะก้าวไปข้างหน้า

อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

แต่ละวิธีสำหรับการรวมหนี้เกี่ยวข้องกับดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม ดังนั้นจึงคุ้มค่าที่จะซื้อของและได้รับใบเสนอราคาจากผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันอย่างน้อยสามคน เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมและรายละเอียดอื่น ๆ เพื่อค้นหาข้อตกลงที่จะทำงานได้ดีที่สุดสำหรับคุณ

เงื่อนไขการชำระคืนและความยืดหยุ่น

ตรวจสอบข้อกำหนดการชำระคืนสำหรับวิธีการรวมแต่ละวิธีที่คุณกำลังพิจารณาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถชำระเงินได้อย่างสมจริง การมีระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานขึ้นสามารถลดการชำระเงินรายเดือนของคุณและให้เวลามากขึ้นในการชำระหนี้ อย่างไรก็ตามคุณสามารถลงเอยด้วยการจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมดตามระยะเวลาเงินกู้

ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

ที่สำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่งซึ่งมีการใช้ข้อมูลเพื่อคำนวณคะแนนเครดิตของคุณรักษาหนี้ทางการแพทย์แตกต่างจากหนี้ประเภทอื่น

หากคุณไม่จ่ายค่ารักษาพยาบาลผู้ให้บริการอาจส่งบัญชีของคุณไปที่กหน่วยงานคอลเลกชัน- สำหรับหนี้ส่วนใหญ่จะเป็นอันตรายต่อคะแนนเครดิตของคุณ

อย่างไรก็ตามหนี้ทางการแพทย์ที่ถูกส่งไปยังคอลเลกชันจะไม่ถูกสะท้อนในรายงานเครดิตของคุณหากยอดคงเหลือเริ่มต้นต่ำกว่า $ 500 หนี้ที่มีขนาดใหญ่กว่าที่ถูกส่งไปยังคอลเลกชันอาจรวมอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ แต่ไม่ถึงปีที่ผ่านไป ตามที่ Credit Bureau Equifax ให้ "ผู้บริโภคมีเวลามากขึ้นในการทำงานกับผู้ให้บริการประกันภัยและ/หรือผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพเพื่อแก้ไขหนี้ก่อนที่จะมีการระบุไว้ในไฟล์เครดิตของพวกเขา"

กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณมีระยะเวลาผ่อนผันอย่างมากก่อนที่ค่ารักษาพยาบาลที่ค้างชำระจะส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตามการรวมค่าใช้จ่ายของคุณและการชำระเงินให้พวกเขาสามารถช่วยป้องกันปัญหาใด ๆ บนท้องถนนรวมถึงหยุดดอกเบี้ยค้างชำระจากการสร้างในระหว่างนี้

หากคุณรวมเข้าด้วยกันอย่าลืมติดตามการชำระเงินเหล่านั้น การทำเช่นนั้นจะเป็นประโยชน์ต่อคะแนนเครดิตของคุณในขณะที่ไม่สามารถทำร้ายได้

ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

ในการรวมหนี้ทางการแพทย์ของคุณคุณไม่ต้องการที่จะมีหนี้สินมากกว่าตอนที่คุณเริ่ม นั่นหมายถึงการค้นหาวิธีการรวมที่คุณสามารถจ่ายได้จริงตามที่ตกลงกันไว้ดังนั้นคุณจะไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมและเพิ่มดอกเบี้ย

การได้รับการชำระเงินเหล่านั้นอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายซึ่งอาจทำให้ยากที่จะได้รับเครดิตอื่น ๆ หากคุณต้องการในอนาคต

ทางเลือกที่เป็นไปได้ในการรวม

หากคุณไม่คิดว่าการรวมหนี้ทางการแพทย์นั้นเหมาะสมสำหรับคุณมีทางเลือกที่เป็นไปได้ที่อาจใช้งานได้

เจรจากับผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพ

ติดต่อผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพที่คุณเป็นหนี้เงินและอธิบายสถานการณ์ของคุณ ผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพมักจะทำงานร่วมกับผู้ป่วยเพื่อแก้ไขหนี้ทางการแพทย์ดังนั้นอย่ากลัวที่จะถาม ตัวอย่างเช่นพวกเขาอาจตั้งค่าแผนการชำระเงินรายเดือนตามสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้

พิจารณาการจัดหาเงินทุนภายใน บริษัท

ผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพบางรายเสนอการจัดหาเงินทุนผ่านบุคคลที่สามโดยทั่วไปบริการเหล่านี้จะเรียกเก็บดอกเบี้ยและอาจมีค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ดังนั้นหากคุณสามารถหาวิธีการที่ดอกเบี้ยและ/หรือปลอดค่าธรรมเนียมได้นั่นจะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า

ขอความช่วยเหลือทางการเงิน

สิ่งอำนวยความสะดวกทางการแพทย์ที่ไม่แสวงหากำไรและภาคเอกชนจำนวนมากให้ความช่วยเหลือทางการเงินสำหรับผู้ป่วยที่มีปัญหาในการชำระหนี้ ถามเกี่ยวกับโปรแกรมเหล่านั้นเพื่อดูว่าคุณมีคุณสมบัติหรือไม่ คุณสามารถค้นหาแหล่งความช่วยเหลืออื่น ๆ ที่เป็นไปได้ที่เว็บไซต์รัฐบาลสหรัฐฯBenefits.govหรือสำนักงานอัยการสูงสุดของคุณ

วิธีรวมหนี้ทางการแพทย์: คู่มือทีละขั้นตอน

ขั้นตอนต่อไปนี้อาจช่วยให้คุณรวมหนี้ทางการแพทย์ของคุณ

ขั้นตอนที่ 1: ประเมินหนี้ทางการแพทย์ของคุณ

รวบรวมค่ารักษาพยาบาลของคุณและรวมจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ อย่าลืมตรวจสอบค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อยืนยันว่าพวกเขาถูกส่งไปยัง บริษัท ประกันภัยของคุณเพื่อชำระเงิน หากพวกเขาไม่ได้ขอให้ผู้ให้บริการทางการแพทย์ส่งพวกเขา บริษัท ประกันภัยของคุณสามารถจ่ายจำนวนเงินบางส่วนหรือทั้งหมดที่ค้างชำระ

ขั้นตอนที่ 2: ตัวเลือกการรวมการวิจัย

หากคุณพร้อมที่จะก้าวไปข้างหน้าด้วยการรวมหนี้ทางการแพทย์ให้เปรียบเทียบตัวเลือกต่าง ๆ เพื่อค้นหาสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลหรือส่วนบุคคลที่บ้านขอราคาราคาจากผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันอย่างน้อยสามคนและเปรียบเทียบข้อกำหนด: อัตราดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมค่าธรรมเนียมระยะเวลาการชำระคืนและใด ๆค่าปรับล่วงหน้า-

สำหรับบัตรเครดิตซื้อสินค้ารอบ ๆ เพื่อหาบัตรที่มีอัตราการส่งเสริมการขายต่ำหรือไม่เป็นศูนย์เป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปีถึง 18 เดือน หากคุณมีคุณสมบัติอาจเป็นเวลาที่เพียงพอในการชำระบัตรก่อนที่อัตราการส่งเสริมการขายจะหมดอายุ ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นเท่าไหร่โอกาสในการได้รับหนึ่งในสิ่งเหล่านี้ก็ยิ่งดีขึ้นเท่านั้น

ขั้นตอนที่ 3: สมัครการรวม

เมื่อคุณพบวิธีการรวมหนี้ที่คุณชอบแล้วให้รับและกรอกแบบฟอร์มใบสมัคร สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลหรือที่บ้านคุณจะต้องมีเอกสารอย่างน้อยต่อไปนี้:

• จ่ายต้นขั้ว
• มูลค่าการคืนภาษีสองปี
• ใบแจ้งยอดธนาคาร
• บัตรประจำตัวที่ออกโดยรัฐบาลเช่นใบขับขี่
  

ขั้นตอนที่ 4: เริ่มชำระหนี้รวม

หากคุณได้รับการอนุมัติให้เพิ่มการชำระเงินรายเดือนใหม่ในงบประมาณของคุณ เพื่อให้แน่ใจว่ามีการชำระเงินตรงเวลาพิจารณาตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติโดยตรงจากบัญชีตรวจสอบของคุณ

บรรทัดล่าง

ในขณะที่หนี้ทางการแพทย์อาจดูล้นหลามการรวมมันสามารถทำให้สามารถจัดการได้มากขึ้น ความเป็นไปได้รวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคลและบ้านและบัตรเครดิตบางส่วน สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาตัวเลือกเหล่านี้อย่างรอบคอบเพื่อพิจารณาว่าข้อใดที่เหมาะกับความต้องการของคุณ หากจำเป็นให้พูดคุยกับมืออาชีพเช่นที่ปรึกษาสินเชื่อที่ผ่านการรับรองเพื่อตรวจสอบว่าการรวมหนี้ทางการแพทย์นั้นเหมาะสมสำหรับคุณและวิธีที่ดีที่สุดที่จะไปเกี่ยวกับเรื่องนี้