วิธีค้นหา LGBTQ+-นักวางแผนการเงินที่เป็นมิตร

หากคุณเป็นส่วนหนึ่งของชุมชน LGBTQ+ การค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการรับรองซึ่งเป็น LGBTQ+-เป็นมิตรอาจเป็นทั้งความสำคัญและท้าทาย

โดยรวมแล้วที่ปรึกษาทางการเงินไม่ใช่กลุ่มคนที่หลากหลาย อายุเฉลี่ยของที่ปรึกษาทางการเงินคือ 55 และ 20% ของที่ปรึกษาทางการเงินมีอายุ 65 ปีขึ้นไปตามการศึกษาของ JD Power ในปี 2562ของ 96,479นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP)มืออาชีพน้อยกว่า 4.8% เป็นสีดำหรือ Latinxและคณะกรรมการผู้วางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองประกาศเฉพาะในปี 2564 ตัวเลือกในการเลือกเพศที่ไม่ธรรมดาสำหรับนักวางแผนปัจจุบันและผู้สมัครในอนาคต(ณ เดือนมิถุนายน 2566 น้อยกว่า 0.1% ของ CFPs ไม่ธรรมดา)

คุณจะได้รับคำแนะนำทางการเงินที่ดีที่สุดจากอุตสาหกรรมที่ดูเหมือนจะไม่มีกลุ่มคนที่มีให้เลือกมากมาย เงินเป็นเรื่องส่วนตัว สิ่งที่ได้ผลสำหรับบุคคลอื่นอาจไม่ได้ผลสำหรับคุณ แต่นี่คือสิ่งที่: การวางแผนทางการเงินควรมีให้ทุกคน คุณสมควรได้รับคำแนะนำทางการเงินที่ดีที่สุดและการค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินที่ให้ความสำคัญกับความต้องการทางการเงินเฉพาะของคุณในฐานะบุคคล LGBTQ+ สามารถสร้างความแตกต่างให้กับเสถียรภาพทางการเงินในอนาคตของคุณ

เหตุใดรสนิยมทางเพศและอัตลักษณ์ทางเพศในการวางแผนทางการเงิน

กลุ่มของนักวางแผนทางการเงินเบ้ต่อบุคคลที่มีอายุมากกว่าและอนุรักษ์นิยมมากขึ้นซึ่งอาจทำให้ยากที่จะรู้ว่าที่ปรึกษาของคุณมีความอ่อนไหวต่อความต้องการการวางแผนและการลงทุนของคน LGBTQ+ หรือไม่ อุตสาหกรรมบริการทางการเงินได้ลดลงในการให้บริการชุมชนเหล่านี้และครอบครัวของพวกเขาอย่างไร ในฐานะประเทศเราได้ก้าวไปสู่ความเท่าเทียมกันอย่างมากในด้านกฎหมายและสิทธิพลเมือง ถึงกระนั้นการศึกษาของธนาคารสหรัฐในปี 2022 แสดงให้เห็นว่าคน LGBTQ+“ ได้รับ 90 เซนต์สำหรับทุกดอลลาร์ที่ได้รับจากคนงานชาวอเมริกัน” สำหรับผู้หญิงข้ามเพศช่องว่างนั้นเพิ่มขึ้นเป็น 60 เซนต์ นอกจากนี้ 46% ของผู้คน LGBTQ+ ต้องเผชิญกับการเลือกปฏิบัติในที่ทำงานและ 34.2% ได้ออกจากงานเนื่องจากมัน

LGBTQ+ ข้อกังวลโดยเฉพาะ

หากคุณเป็นส่วนหนึ่งของชุมชน LGBTQ+ คุณอาจประสบปัญหาเป็นพิเศษในการวางแผนอนาคตทางการเงินของคุณDavid Raeประธานและผู้ก่อตั้ง DMR Wealth Management เป็นที่ปรึกษาทางการเงินเกย์ที่ตั้งอยู่ในลอสแองเจลิสซึ่งเป็น CFP และความไว้วางใจการลงทุนที่ได้รับการรับรอง (AIF)- Rae กล่าวว่า“ ฉันรู้ว่าฉันมีการสนทนากับลูกค้าเกย์ของฉันมากมายว่าพวกเขาจะไม่เคยมีที่ปรึกษาตรงหัวข้อเหล่านี้บางหัวข้อมีผลกระทบทางการเงินเช่นการเดินทางหรือวิธีที่พวกเขาสร้างความบันเทิงให้ตัวเอง

ปัญหาอื่น ๆ อาจรวมถึงการปกป้องพันธมิตรในประเทศของคุณหากคุณเลือกที่จะไม่แต่งงานและนำทางการเลือกปฏิบัติในสถานที่ทำงานและผลกระทบต่อการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณอย่างไรรวมถึงการเกษียณอายุ การมีนักวางแผนทางการเงินที่เป็น LGBTQ+ หรือเป็นมิตรน้อยที่สุดสำหรับผู้ที่เป็นส่วนสำคัญในการสร้างอนาคตทางการเงินที่ยั่งยืนและประสบความสำเร็จ ดังที่ Rae กล่าวไว้“ การค้นหา LGBTQ+ Financial Planner นั้นเกี่ยวกับความสะดวกสบาย”

ปัญหาเรื่องเพศ

ตามการติดตามกฎหมายทรานส์ซึ่งเอกสารกฎหมายที่ส่งผลกระทบต่อชีวิตของคนทรานส์ในสหรัฐอเมริกา 34 รัฐได้แนะนำกฎหมายต่อต้านการแปล 147 ฉบับในปี 2564; 174 ได้รับการแนะนำในปี 2022ผลกระทบนั้นลึกซึ้งโดยเฉพาะอย่างยิ่งใน LGBTQ+ เยาวชน จากการวิจัยของโครงการ Trevor ตั้งแต่ปี 2021 พบว่า 85% ของผู้ข้ามเพศหรือเยาวชนที่ไม่ใช่ไบนารีกล่าวว่ากฎหมายเหล่านี้ส่งผลกระทบต่อสุขภาพจิตของพวกเขาในเชิงลบ

Rae กล่าวว่าสถิติดังกล่าวทำให้การค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินของ LGBTQ+-เป็นมิตรมีความสำคัญมากขึ้นสำหรับทุกคนที่เกี่ยวข้องกับปัญหาเรื่องเพศ “ การโจมตีชุมชนข้ามเพศก่อให้เกิดความท้าทายทางการเงินที่กว้างขึ้นความสามารถในการได้รับการดูแลยืนยันทางเพศจะส่งผลกระทบต่อการตัดสินใจว่าใครบางคนเลือกที่จะมีชีวิตอยู่เช่นเดียวกันที่ซึ่งคุณอาศัยอยู่ มันทำให้การมีที่ปรึกษาที่รู้ว่าเชือกทั้งหมดสำคัญยิ่งขึ้น

ตำนานแห่งความมั่งคั่งเกย์

หลายคนคิดว่าคน LGBTQ+ มีความมั่งคั่งกว่าคู่ที่ไม่ใช่ LGBTQ+ ส่วนหนึ่งเป็นเพราะหลายคนไม่ต้องแบกรับค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงดูลูก มันไม่เป็นเช่นนั้น ตามที่ธนาคารสหรัฐฯกล่าวว่า“ ในช่วงสองทศวรรษที่ผ่านมาชุมชน LGBTQ+ ได้สร้างความก้าวหน้าอย่างมีนัยสำคัญในการพัฒนาความเท่าเทียมกัน แต่ความก้าวหน้าทางการเงินก็ช้าที่จะทำให้เป็นจริง” สถิติที่โดดเด่นอย่างหนึ่งคือ“ 22% ของผู้ใหญ่ LGBTQ+ ในสหรัฐอเมริกาอาศัยอยู่ในความยากจนเมื่อเทียบกับ 16% ของผู้ใหญ่ที่ไม่ใช่ LGBTQ+” รายงานสรุปว่า“ ในขณะที่บุคคล LGBTQ+ แสดงให้เห็นถึงความเป็นอิสระทางการเงินการดูแลและความปรารถนาที่จะทำการตัดสินใจทางการเงินที่ชาญฉลาดอุปสรรค [การเลือกปฏิบัติ] ที่พวกเขาเผชิญอาจส่งผลให้ขาดความมั่นใจในตนเองซึ่งทำให้เป้าหมายของพวกเขาท้าทายยิ่งขึ้น

Rae ประเมินสถานการณ์ด้วยวิธีนี้ “ บนกระดาษ dinks (รายได้สองเท่าไม่มีเด็ก) จะมีรายได้ที่ใช้แล้วทิ้งมากขึ้น [แต่] สิ่งนี้ไม่ได้แปลเป็นความมั่งคั่งมากขึ้นเสมอไป” สำหรับสิ่งหนึ่งเขาตั้งข้อสังเกตว่าชุมชน LGBTQ+ มักจะรวมตัวกันในเมืองที่“ เงินของคุณไม่ได้ไปไกลเท่าที่ควรในส่วนอื่น ๆ ของประเทศ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเขาบันทึกข้อผิดพลาดของการเกษียณอายุเมื่อคุณไม่มีบุตร มัน“ นำไปสู่หนึ่งในความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่เผชิญกับ LGBTQ+ ผู้เกษียณ: ขาดการสนับสนุนเมื่อเราอายุมากขึ้น LGBTQ+ คนที่ไม่มีลูกสามารถคาดหวังว่าจะจ่ายมากขึ้นสำหรับการดูแลเมื่อเราอายุมากขึ้น

LGBTQ+ คนที่ตัดสินใจว่าจะมีลูกโดยทั่วไปต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายทางการเงินที่สูงที่สุดสำหรับสิ่งต่าง ๆ เช่นการปฏิสนธินอกร่างกายการตั้งครรภ์แทนและขั้นตอนการรับเลี้ยงบุตรบุญธรรม Dinks หรือไม่มีความต้องการเงินเพิ่มขึ้นซึ่งสามารถสะสมได้ดีที่สุดผ่านการวางแผนทางการเงินที่ชาญฉลาดที่คุณสามารถได้รับจาก LGBTQ+ หรือ LGBTQ+ ที่ปรึกษาที่เป็นมิตร

การหาที่ปรึกษาทางการเงินของ LGBTQ+-เป็นมิตรเพียงพอหรือไม่? หรือคุณควรจะระงับคนที่เป็น LGBTQ+จริง ๆ ? จากข้อมูลของ Rae“ หากคุณมีที่ปรึกษาทางการเงินที่น่าทึ่งซึ่งตรงไปตรงมา แต่เป็นมิตรกับเกย์นั่นเป็นสิ่งที่ยอดเยี่ยมประเด็นคือการหาคนที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณอย่างรวดเร็วและง่ายดายที่สุดเท่าที่จะทำได้” และถึงกระนั้นเขาก็แนะนำว่า“ ถ้าฉันเริ่มค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินตั้งแต่เริ่มต้นฉันจะถามเพื่อนของฉันหรืออย่างน้อยก็เริ่มค้นหา Google กับ 'ที่ปรึกษาทางการเงินเกย์' หรือ 'ที่ปรึกษาทางการเงินเลสเบี้ยน' บรรทัดล่าง: ฉันชอบที่จะสนับสนุนเจ้าของธุรกิจและธุรกิจ LGBTQ+”

กระบวนการค้นหา

ในการค้นหาที่ปรึกษาของคุณ Rae กล่าวว่า“ ตรวจสอบเครือข่ายการวางแผน XY [ที่ไหน] คุณสามารถค้นหาที่ปรึกษาโดยเพศหรือโฟกัสเอกลักษณ์”แหล่งข้อมูลอื่นคือไดเรกทอรีเลสเบี้ยนเกย์ซึ่งมีรายการธุรกิจ LGBTQ+-Supportive มากกว่า 5,000 รายการ คุณสามารถค้นหานักวางแผนทางการเงินของ LGBTQ+ ได้ที่นั่น

นอกจากนี้ยังมีเครื่องมือค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินที่ไม่ใช่ LGBTQ+ ที่ปรึกษาทางการเงินรวมถึง::

• มาวางแผนกันเถอะ:บอร์ด CFP มีเครื่องมือที่ช่วยให้คุณสามารถค้นหา CFP Professional ได้อย่างง่ายดาย ป้อนตำแหน่งของคุณและบริการที่คุณต้องการหรือค้นหาผู้วางแผนเฉพาะตามชื่อ
• boomerater:นี่คือเครือข่ายออนไลน์ที่ช่วยให้คุณค้นหาที่ปรึกษาในพื้นที่ของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถค้นหาด้วยนามสกุลหากคุณกำลังมองหาที่ปรึกษาเฉพาะ
• ฉันจะตาย:ที่สมาคมที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติ (NAPFA)มีคุณสมบัติการค้นหาออนไลน์เพื่อค้นหานักวางแผนทางการเงินที่อยู่ใกล้คุณ

คุณควรทำการบ้านและตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้วางแผนนั้นถูกต้องตามกฎหมายและมีบันทึกการบริการที่ดีก่อนที่คุณจะจ้างพวกเขา การใช้เครื่องมือค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณค้นหาบทวิจารณ์เกี่ยวกับที่ปรึกษาและตรวจสอบข้อมูลรับรองของพวกเขา

กระบวนการสัมภาษณ์

หากกำลังค้นหาที่ปรึกษา LGBTQ+-เป็นมิตรคุณควรเริ่มกระบวนการสัมภาษณ์โดยถามคำถามที่จะให้ความรู้สึกถึงสไตล์ส่วนตัวประสบการณ์ระดับมืออาชีพและความเชี่ยวชาญด้านเนื้อหา สิ่งเหล่านี้ควรรวมถึง:

• คุณเคยทำงานกับลูกค้า LGBTQ+ มาก่อนหรือไม่? เท่าไหร่?
• คุณเคยทำงานกับคู่รักเพศเดียวกันมาก่อนหรือไม่?
• คุณช่วยพาฉันผ่านได้ไหมความท้าทายทางการเงินเฉพาะที่ LGBTQ+ เผชิญ-
• คุณช่วยบอกฉันเกี่ยวกับกฎหมายในรัฐนี้ที่สามารถส่งผลกระทบต่อการวางแผนทางการเงินที่มีประสิทธิผลสำหรับคน LGBTQ+ ได้หรือไม่?

ที่ปรึกษาทางการเงินจะมีประสบการณ์การทำงานกับลูกค้า LGBTQ+ และสามารถให้ตัวอย่างของความท้าทายและกลยุทธ์ที่จะเป็นประโยชน์ต่อการเงินโดยรวมของคุณ สังเกตเห็นภาษากายของที่ปรึกษาการแสดงออกทางสีหน้าและเสียงของเสียงเมื่อตอบคำถามเหล่านี้ หากพวกเขารับทราบถึงความสำคัญของคำถามเหล่านี้พวกเขาอาจเหมาะสมในการเลือกที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ

พิจารณาคำแนะนำเสมือนจริง

หากคุณพบที่ปรึกษาหรือ บริษัท ที่คุณคิดว่าจะเหมาะสม แต่พวกเขาอยู่ไกลเกินไปทางภูมิศาสตร์คุณควรถามว่าพวกเขาพบกับลูกค้าจริงหรือไม่ สิ่งนี้มีความเกี่ยวข้องโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณอาศัยอยู่ในส่วนหนึ่งของประเทศที่ปรักปรำมากกว่าค่าเฉลี่ย Rae เตือนว่า“ ยิ่งคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่คุณอาศัยอยู่มากเท่าไหร่การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมิตรกับเกย์หรือ LGBTQ+ ถ้าคุณอาศัยอยู่ในรัฐที่ไม่ต้องการให้คนอื่นพูดว่า 'เกย์' ดี นอกจากนี้เขายังชี้ให้เห็นว่าหวั่นเกรงสามารถหลังหัวน่าเกลียดได้ทุกที่ดังนั้นจงระมัดระวัง “ คุณมีโอกาสน้อยที่จะมีปัญหากับหวั่นเกรงในแมนฮัตตันเวสต์ฮอลลีวูดหรือคาสโตร แต่สามารถเกิดขึ้นได้”

ข้อควรพิจารณาที่สำคัญเมื่อเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน

นอกเหนือจากการค้นหาที่ปรึกษาที่พร้อมที่จะตอบสนองความต้องการทางการเงิน LGBTQ+ ของคุณแล้วยังมีข้อควรพิจารณาอื่น ๆ ที่ต้องคำนึงถึง สิ่งหนึ่งที่ต้องถาม: เป็นที่ปรึกษากความไว้วางใจ- CFPs จะต้องทำหน้าที่เป็น fiduciaries แต่ที่ปรึกษาอื่น ๆ อาจไม่ทำงานภายใต้ความเข้มงวดเหล่านั้น ทุกสิ่งที่ความไว้วางใจจะต้องเป็นไปเพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้า

พิจารณาประเภทของคำแนะนำทางการเงินที่คุณต้องการ

ไม่มีนักวางแผนทางการเงินประเภทเดียวที่เหมาะกับทุกคน ที่ปรึกษาสามารถเชี่ยวชาญในด้านต่าง ๆ เช่น:

• การวางแผนทางการเงิน:มุ่งเน้นไปที่ทุกด้านของชีวิตทางการเงินของคุณรวมถึงเป้าหมายการออมประกันและการวางแผนภาษี
• บริการการลงทุน:ดูแลการลงทุนและการตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทุนที่เป็นเจ้าของและบัญชีการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับเป้าหมายของคุณ
• การวางแผนการเกษียณอายุ:ประสานงานชิ้นส่วนทั้งหมดที่ประกอบไปด้วยการเงินของคุณในการเกษียณอายุเช่นประกันสังคมภาษีการลงทุนเงินบำนาญและอื่น ๆ

พิจารณาประเภทของลูกค้าที่โดยทั่วไปที่ปรึกษาให้บริการ ตัวอย่างเช่นบางคนอาจพาลูกค้าจากทั่วประเทศในขณะที่คนอื่น ๆ จำกัด การปฏิบัติในพื้นที่

ตรวจสอบข้อมูลรับรองและการรับรอง

มีคุณสมบัติหลายระดับสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน “ โค้ชทางการเงิน” ไม่จำเป็นต้องมีการฝึกอบรมอย่างเป็นทางการหรือการรับรอง บางองค์กรออกข้อมูลรับรองที่ง่ายต่อการรับซึ่งฟังดูน่าประทับใจกว่าที่เป็นอยู่ ไม่ใช่ข้อมูลประจำตัวทั้งหมดที่ถูกสร้างขึ้นอย่างเท่าเทียมกัน

การกำหนด CFP นั้นต้องประสบความสำเร็จในการตรวจสอบอย่างเข้มงวดซึ่งสร้างความไว้วางใจและแสดงถึงความสามารถ อันนักวิเคราะห์การเงิน Chartered (CFA)ยังต้องทำการศึกษาเชิงลึกและผ่านการสอบ การกำหนดทั้งสองมีข้อกำหนดด้านจริยธรรมและประสบการณ์มองหาข้อมูลประจำตัวเหล่านี้เมื่อเลือกที่ปรึกษาที่มีชื่อเสียง

บรรทัดล่าง

สมาชิกของชุมชน LGBTQ+ เผชิญกับความท้าทายทางการเงินทั้งหมดของพวกเขาเองซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมพวกเขาถึงแสวงหา LGBTQ+ หรือ LGBTQ+ ที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมิตรเพื่อนำทางพวกเขา ในที่สุดการมีที่ปรึกษาที่สนับสนุนให้ระดับความสะดวกสบายต้อนรับ อย่างไรก็ตามแม้ว่าที่ปรึกษาจะซิงค์กับปัญหา LGBTQ+ แต่ก็ยังเป็นสิ่งสำคัญที่จะตรวจสอบข้อมูลประจำตัวและประวัติการทำงานของพวกเขาอย่างละเอียดก่อนที่คุณจะลงนามในฐานะลูกค้า