วิธีหยุดการต่อสู้เกี่ยวกับเงิน

ไม่กี่ปีที่ผ่านมามีลูกค้าใหม่มาหาฉันโดยไม่มีสามีของเธอสำหรับการวางแผนทางการเงิน เราจะเรียกเธอว่าซาร่า ฉันรู้ว่าซาร่าและสามีของเธอมีปัญหาในการเลิกหนี้และมันเริ่มส่งผลกระทบอย่างรุนแรงต่อความสัมพันธ์ของพวกเขา ซาร่าบอกฉันด้วยน้ำตาว่าการต่อสู้เกี่ยวกับเงินของพวกเขากลายเป็นเรื่องปกติจนเธอไม่แน่ใจว่าการแต่งงานจะคงอยู่

พวกเขาแต่งงานกันมานานกว่า 10 ปีโดยมีลูกสองคนในขณะที่เธอทำธุรกิจให้คำปรึกษาของเธอเองและเขาสอนเป็นอาจารย์วิทยาลัย พวกเขาทั้งคู่อยู่ในช่วงต้นยุค 40 ของพวกเขาและมีรายได้รวมของครัวเรือนทั้งหมดเพียง $ 200,000 ซึ่งสูงสำหรับชาวอเมริกันโดยเฉลี่ย (ในปี 2023 ปีล่าสุดที่มีตัวเลขมีรายได้เฉลี่ยอยู่ที่ $ 119,400 สำหรับครอบครัวตามสำนักสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐ)แต่ซาร่าและสามีของเธอยังคงดิ้นรนอยู่

ในขณะที่พวกเขามีเงินประมาณ 160,000 ดอลลาร์ในบัญชีเกษียณอายุพวกเขายังมีหนี้ประมาณ 27,000 ดอลลาร์แบ่งระหว่างเงินกู้นักเรียนขนาดเล็กและบัตรเครดิต ระหว่างการชำระเงินขั้นต่ำกับพวกเขาหนี้และจ่ายค่าใช้จ่ายรายเดือนพวกเขาหมดเงินอยู่ตลอดเวลา

การใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่และลำดับความสำคัญที่ไม่ตรงกัน

ซาร่าบอกฉันว่าเธอกังวลเกี่ยวกับนิสัยการใช้จ่ายของสามีซึ่งไม่สามารถคาดเดาได้และซ่อนเร้นอยู่บ่อยครั้ง ในขณะที่เธอให้ความสำคัญกับการออกเป็นหนี้และเพิ่มขึ้นเงินออมเขาใช้เวลาอย่างอิสระมากขึ้นและรู้สึกหงุดหงิดกับสิ่งที่เขารู้สึกคือการวิพากษ์วิจารณ์อย่างต่อเนื่องของเธอเกี่ยวกับการใช้จ่ายของเขา พวกเขามาถึงจุดแตกหัก

พวกเขาไม่ได้อยู่คนเดียวเหมือนเป็นที่รู้จักกันดี จากการสำรวจการบรรเทาหนี้แห่งชาติปี 2021 ผู้ตอบแบบสอบถามมากกว่าครึ่งเชื่อว่าการมีหุ้นส่วนที่เป็นหนี้เป็นเหตุผลสำคัญในการพิจารณาการหย่าร้างไม่น่าแปลกใจเลยเมื่อการสำรวจรายงานข่าวของ US News & World ปี 2024 พบว่ามากกว่าครึ่งหนึ่งของคู่บ่าวสาวที่เพิ่งแต่งงานใหม่กลายเป็นหนี้เพียงเพื่อจ่ายสำหรับงานแต่งงานของพวกเขา

ฉันได้เห็นความตึงเครียดโดยตรง หลังจากใช้เวลาหนึ่งชั่วโมงกับซาร่าในช่วงแรกฉันก็มั่นใจว่าเธอต้องการช่วยชีวิตแต่งงานของเธอและเราสามารถหาเส้นทางให้เธอและสามีของเธอไปสู่ชีวิตทางการเงินที่มีสุขภาพดีขึ้น ทำงานร่วมกับสามีของเธอเราได้พัฒนาแผนการทางการเงิน

การลดการใช้จ่ายและนิสัยที่ไม่ดี

แผนการเงินของเราตั้งค่าที่ชัดเจนงบประมาณที่ระบุว่าพวกเขาสามารถลดค่าใช้จ่ายได้เกือบ $ 600 ต่อเดือนโดยกำจัดสิ่งต่าง ๆ เช่นการสมัครสมาชิกและอาหารเย็นบ่อย ๆ รวมถึงอาหารกลางวันของสามีในที่ทำงานและนิสัยการดื่มกาแฟยามบ่าย นอกจากนี้เขายังตกลงที่จะทิ้งสมาชิก Health Club ของเขาและใช้สิ่งอำนวยความสะดวกในโรงยิมของวิทยาลัยฟรี

พวกเขาสร้างงบประมาณร้านขายของชำและเปลี่ยนเส้นทางประมาณ $ 500 ในการออมเพื่อการชำระหนี้ การลดการใช้จ่ายของพวกเขาไม่เพียงพอ พวกเขาต้องการรายได้มากขึ้นและซาร่าตกลงกันว่าเธอมีแบนด์วิดท์ที่จะรับลูกค้าเพิ่มเติมในการฝึกฝนของเธอซึ่งจะทำให้เธออีก 1,000 ดอลลาร์ต่อเดือน

เนื่องจากมันตกหลุมรักซาร่าเพื่อชำระค่าใช้จ่ายเธอจึงต้องการระบบที่ดีกว่าเพื่อให้แน่ใจว่าเธอสามารถจัดสรรการชำระเงินเพิ่มเติมทุกเดือนเพื่อชำระหนี้ในปัจจุบันโดยเริ่มจากหนี้ดอกเบี้ยเงินดอกเบี้ยสูงสุด เราตั้งค่าการชำระเงินโดยตรงผ่านบัญชีธนาคารของพวกเขาเพื่อชำระเงินโดยอัตโนมัติ เมื่อซาร่ารู้จักพวกเขาบัตรเครดิตและเงินกู้นักเรียนการชำระเงินอยู่ในวันที่กำหนดอย่างสม่ำเสมอเธอแค่มุ่งเน้นไปที่การทำให้แน่ใจว่าพวกเขามีเงินในบัญชีตรวจสอบในเวลา

เคล็ดลับเกี่ยวกับวิธีการหยุดต่อสู้กับเงิน

ความก้าวหน้าที่แท้จริงและชัยชนะของซาร่าและสามีของเธอคือความจริงที่ว่าพวกเขาเริ่มสื่อสารมากขึ้นเกี่ยวกับการใช้จ่ายเป้าหมายการออมและวางแผนสำหรับอนาคต เงินเริ่มจากการเป็นเรื่องที่พวกเขาต่อสู้กับคนที่พวกเขาสนุกกับการใช้เวลาพูดคุยโดยไม่มีความละอายหรือโทษ ฉันช่วยโค้ชพวกเขาจนถึงจุดนี้โดยให้พวกเขาปฏิบัติตามกฎง่ายๆทั้งสี่นี้:

• กำหนดวันที่เงินรายสัปดาห์ วันที่เงินรายสัปดาห์อนุญาตให้ซาร่าและสามีของเธอเข้ามาในบทสนทนาที่เตรียมไว้ไม่เป็นอันตรายและพร้อมที่จะก้าวหน้า หากการเจรจาเหล่านี้เกิดขึ้นเป็นประจำพวกเขาจะไม่ถูกทิ้งไว้จนกว่าจะมีอะไรผิดพลาดมากเมื่ออารมณ์และการป้องกันกำลังวูบวาบ

• พูดคุยกันเกี่ยวกับประวัติการเงินของคุณนี่คือสิ่งที่ทั้งคู่ออกไปตั้งแต่พวกเขาเริ่มออกเดท เรียนรู้ว่าครอบครัวของพวกเขาพูดคุยเกี่ยวกับเงินเปิดเผยว่าทำไมซาร่าและสามีของเธอนำนิสัยของตัวเองมาสู่ความสัมพันธ์ หากคู่ค้าคนหนึ่งคิดว่าเป็นเรื่องปกติที่จะเก็บความลับของการใช้จ่ายของพวกเขาในขณะที่อีกฝ่ายต้องการค่าใช้จ่ายในการเปิดมีการผูกมัดที่มีราคาแพงและเจ็บปวด ค้นหาว่าอะไรเป็นเรื่องปกติและสิ่งที่ไม่ได้อยู่ในสายตาของคู่ของคุณ สิ่งที่คุณคิดว่าเป็นการกระทำที่เป็นอันตรายหรือหลอกลวงอาจเป็นนิสัยเงินที่“ ปกติ” ที่ดูเหมือนจะเป็นเรื่องปกติสำหรับพวกเขาหรือในทางกลับกัน

• พยายามที่จะมีความเห็นอกเห็นใจและอดทนมากขึ้นปัญหาเรื่องเงินเป็นเรื่องส่วนตัวอย่างมากและสามารถสัมผัสกับอารมณ์ที่ยึดมั่นอย่างลึกซึ้ง ด้วยการเอาใจใส่ซึ่งกันและกันทั้งคู่ให้สิทธิ์ตัวเองยอมรับความผิดพลาดในอดีตซึ่งทำให้พวกเขาสามารถวางแผนอย่างเปิดเผยสำหรับอนาคตปราศจากความอับอาย โปรดจำไว้ว่าเมื่อคุณจัดการกับการเงินส่วนบุคคลปัญหาเหล่านี้สัมผัสได้มากกว่างบดุล ความภาคภูมิใจความอับอายและคุณค่าของตนเองสามารถพันกันได้อย่างง่ายดายการอภิปรายเกี่ยวกับเงินดังนั้นเหยียบอย่างระมัดระวังและเคารพ

• สร้างความสัมพันธ์เชิงบวกโดยพูดคุยอย่างเปิดเผยเกี่ยวกับแรงบันดาลใจทางการเงินของพวกเขาและเป้าหมายซาร่าและสามีของเธอค้นพบความสนุกในความสัมพันธ์ของพวกเขาเมื่อเงินเป็นแหล่งของความเครียด เมื่อแผนของพวกเขาอยู่ในสถานที่และพวกเขาสามารถเห็นเส้นทางที่มีศักยภาพในการเป็นหนี้ปลอดพวกเขาสนุกกับการเจรจาทางการเงินของพวกเขาเนื่องจากตอนนี้พวกเขาเป็นตัวแทนความเป็นไปได้ในเชิงบวกที่รอพวกเขาในอนาคตแทนที่จะรู้สึกเหมือนสารภาพเพื่อทบทวน“ บาป” ที่ผ่านมา

บรรทัดล่าง

ซาร่าและสามีของเธอสามารถพลิกกลับได้ นั่นไม่ได้หมายความว่าทุกคู่จะมีประสบการณ์เดียวกัน คู่รักอาจไม่สามารถทำข้อตกลงและแผนการที่เหมาะกับพวกเขาได้

และปัญหาเรื่องเงินบางอย่างลึกกว่าคู่นี้ - ทั้งสุขภาพที่ดีมีงานที่ดี - มีประสบการณ์ ครอบครัวที่ประสบปัญหาทางการเงินอย่างรุนแรงอาจต้องมีการให้คำปรึกษาด้านเครดิตโดยละเอียดแม้แต่การล้มละลาย-

แต่ไม่ว่าคู่รักจะต้องเผชิญกับอะไรพวกเขาจะมีโอกาสที่ดีกว่าถ้าพวกเขาเริ่ม - หรือรีสตาร์ท - ของพวกเขาการสนทนาเกี่ยวกับเงินจากสถานที่ที่ซื่อสัตย์เปิดกว้างและรัก ต้องเสียสละความมุ่งมั่นตรวจสอบความภาคภูมิใจของคุณเมื่อจำเป็นและความเต็มใจที่จะทำตามแผนเพื่อให้โอกาสที่ดีที่สุดแก่คุณในการประสบความสำเร็จ ฉันเคยเห็นมันเกิดขึ้น