คุณสามารถเกษียณอายุก่อนกำหนดได้อย่างแท้จริงโดยการลงทุนในกองทุนดัชนีหรือไม่? นี่คือสิ่งที่คณิตศาสตร์พูด

หลายคนฝันที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนด แต่การบรรลุเป้าหมายนั้นไม่จำเป็นต้องมีที่ปรึกษาทางการเงินที่มีราคาสูงหรือกลยุทธ์การลงทุนที่ซับซ้อน

อันที่จริงต้นทุนต่ำกองทุนดัชนีได้กลายเป็นเครื่องมือที่ทรงพลังในการแสวงหาความเป็นอิสระทางการเงินนำเสนอเส้นทางที่ตรงไปตรงมาซึ่งรวมความเรียบง่ายการกระจายความเสี่ยงและประวัติที่พิสูจน์แล้วของประสิทธิภาพที่เหนือกว่า

ทำความเข้าใจกองทุนดัชนี

กองทุนดัชนีคือการลงทุนที่สะท้อนดัชนีตลาดเฉพาะเช่น S&P 500 หรือตลาดหุ้นทั้งหมด คิดว่าพวกเขาเป็นการซื้อชิ้นส่วนของตลาดทั้งหมดแทนที่จะพยายามเลือกหุ้นที่ชนะแต่ละรายการ ดังนั้นเมื่อคุณลงทุนในกองทุนรวม S&P 500 ดัชนีหรือซื้อขายแลกเปลี่ยนคุณกำลังได้รับการเปิดรับ บริษัท ที่ใหญ่ที่สุด 500 แห่งของอเมริกาจาก Apple Inc. (AAPL) และ Microsoft Corporation (MSFT) ถึง Johnson & Johnson (jnj) และ Coca-Cola Co. (ที่-

วิธีการดัชนีเริ่มขึ้นในปี 1970 เมื่อJohn Bogleเปิดตัวกองทุนดัชนีแรก (กองทุนดัชนี Vanguard 500- นักวิจารณ์เริ่มแรกเรียกมันว่า "Un-American" และ "เส้นทางที่แน่นอนไปสู่คนธรรมดา"เริ่มต้นด้วยสินทรัพย์เพียง $ 11 ล้านกองทุนดิ้นรนในขั้นต้น อย่างไรก็ตามในไม่ช้านักลงทุนก็ติดอยู่และกองทุนดัชนีก็เพิ่มขึ้นอย่างมาก ณ ต้นปี 2568 กองทุน Vanguard 500 มีเงินจำนวน 1.4 ล้านล้านเหรียญสหรัฐ ในสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ

พลังของตลาดที่มีประสิทธิภาพ

อย่างที่คุณเห็นข้างต้นกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันเพียงไม่กี่แห่งได้รับกองทุนดัชนีในช่วงไม่กี่ทศวรรษที่ผ่านมา

บางคนบอกว่าความสำเร็จของกองทุนดัชนีขึ้นอยู่กับหลักการพื้นฐานที่เรียกว่าสมมติฐานตลาดที่มีประสิทธิภาพ (EMH) ซึ่งระบุว่าราคาหุ้นสะท้อนข้อมูลที่เปิดเผยต่อสาธารณชนเกี่ยวกับ บริษัท ทำให้เป็นเรื่องยากมากสำหรับนักลงทุนรายบุคคลที่จะระบุหุ้นที่มีราคาผิดและเอาชนะตลาดได้อย่างต่อเนื่อง

ประสิทธิภาพของตลาดเกิดขึ้นจากระดับมหาศาลของตลาดการเงินที่ทันสมัยซึ่งผู้เข้าร่วมหลายล้านคนวิเคราะห์ข้อมูลและหุ้นการค้าพร้อมกัน เมื่อมีข้อมูลใหม่เกิดขึ้นการซื้อขายแบบกลุ่มของพวกเขาจะผลักดันราคาอย่างรวดเร็วเพื่อสะท้อนข้อมูลในกระบวนการที่เรียกว่า "การค้นพบราคา-

ในการเอาชนะตลาดเป็นประจำผู้จัดการที่ใช้งานจะต้องวิเคราะห์ข้อมูลได้เร็วขึ้นและตัดสินใจได้ดีกว่าเครือข่ายคู่แข่งที่กว้างใหญ่นี้งานที่กลายเป็นไปได้ทางคณิตศาสตร์ในระยะเวลานาน

พลังของต้นทุนต่ำ

ข้อได้เปรียบด้านต้นทุนของกองทุนดัชนีจะสร้างลมลมเพิ่มเติมที่สามารถผลักดันกลับขึ้นไปได้จริงๆ

การลงทุน 10,000 ดอลลาร์ที่ได้รับผลตอบแทนเฉลี่ย 7% ต่อปีในระยะเวลา 30 ปีจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 73,191 โดยมีกองทุนดัชนีราคาต่ำที่เรียกเก็บเงิน 0.14% ต่อปี แต่เพียง $ 57,435 โดยมีกองทุนที่มีราคาสูงขึ้น 1.0% ต่อปี ความแตกต่างของ $ 15,756 แสดงถึงการลดผลตอบแทนของคุณ 27.4% จากค่าธรรมเนียมรายปีที่แตกต่างกัน 0.86% เท่านั้น

พลังของค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยของเงินดอลลาร์

ค่าเฉลี่ยดอลลาร์เป็นที่ที่คุณลงทุนเงินจำนวนคงที่เป็นระยะ ๆ โดยไม่คำนึงถึงสภาวะตลาด วิธีการนี้มีข้อได้เปรียบที่สำคัญสามประการ:

• ช่วยหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทางจิตวิทยาของการพยายามที่จะใช้เวลาในตลาด
• ช่วยให้ยิ่งใหญ่ขึ้นการรวมกันเมื่อเวลาผ่านไป-
• จะซื้อหุ้นมากขึ้นโดยอัตโนมัติเมื่อราคาต่ำและน้อยลงเมื่อราคาสูงขึ้น

“ การซื้อการลงทุนอย่างเป็นระบบเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปเป็นวิธีการพิสูจน์แล้วว่าเป็นผลลัพธ์ระยะยาวที่ประสบความสำเร็จเพราะช่วยให้นักลงทุนเพิกเฉยต่อข่าวสารทางการเงินและความเขลาในการพยายามทำตลาด” David Tenerelli นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง "ต้องใช้ระเบียบวินัยในการซื้อการลงทุนต่อไปในระหว่างการชะลอตัวของตลาด แต่การเปลี่ยนความคิดสามารถช่วยได้ - แทนที่จะกลัวความสูญเสียทางการเงินนักลงทุนสามารถปรับเปลี่ยนการซื้อหุ้น 'ลดราคาได้'"

บรรทัดล่าง

การรวมกันของผลตอบแทนการจับคู่ตลาดค่าธรรมเนียมน้อยที่สุดและพลังของการผสมทำให้กองทุนดัชนีในอดีตเป็นหนึ่งในเส้นทางที่เชื่อถือได้มากที่สุดในการสร้างความมั่งคั่ง อย่างไรก็ตามความสำเร็จนั้นต้องการการมีส่วนร่วมที่สอดคล้องกันและมีระเบียบวินัยและขอบฟ้าเวลานานพอ