มันคุ้มค่าที่จะมีประกันสัตว์เลี้ยงหรือไม่?

สำหรับเจ้าของสัตว์เลี้ยงมันเป็นสถานการณ์ฝันร้าย สัตว์เลี้ยงที่คุณรักของคุณป่วยหนัก การรักษาเป็นตัวเลือก แต่มีค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์ที่คุณไม่มี คุณรู้ว่าเพื่อที่จะยุติความทุกข์ของสัตว์คุณอาจต้องวางมันลง สถานการณ์นี้ยังมีชื่อ เรียกว่านาเซียเซียทางเศรษฐกิจ

แน่นอนว่าความกลัวของนาเซียเซียทางเศรษฐกิจไม่ใช่เหตุผลหลักที่เจ้าของสัตว์เลี้ยงทำประกันการมีสัตว์เลี้ยงมีค่าใช้จ่ายเป็นตัวของตัวเองและการดูแลทางการแพทย์อาจเป็นส่วนสำคัญของพวกเขา ความคิดคือเช่นเดียวกับมนุษย์การประกันสุขภาพสัตว์เลี้ยงอาจช่วยรักษาค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบ- แต่มันใช้งานได้หรือไม่? ประกันสัตว์เลี้ยงจ่ายอะไร? ราคาเท่าไหร่? ที่สำคัญที่สุดมันคุ้มค่าหรือไม่?

เจ้าของสัตว์เลี้ยงกับการประกันสัตว์เลี้ยง

สถาบันข้อมูลการประกันภัยอ้างถึงการสำรวจสมาคมผลิตภัณฑ์สัตว์เลี้ยงอเมริกัน (APPA) ที่ระบุว่า 67% ของครอบครัวชาวอเมริกันเป็นเจ้าของสัตว์เลี้ยง น้อยกว่า 70% ของครอบครัวเหล่านั้นมีสุนัข 45% มีแมวประมาณหนึ่งในสามมีทั้งนกปลาสัตว์เลื้อยคลานหรือสัตว์เล็ก ๆ อื่น ๆ และมีม้าเป็นสัตว์เลี้ยงต่ำกว่า 4%

อย่างไรก็ตามเมื่อพูดถึงการประกันสัตว์เลี้ยงตัวเลขนั้นแตกต่างกันมาก ตามที่สมาคมประกันสุขภาพสัตว์เลี้ยงในอเมริกาเหนือ (NAPHIA) เพียง 1.7% ของสุนัขและแมวมากกว่า 151 ล้านตัวในสหรัฐอเมริกาได้รับการประกันจำนวนสัตว์เลี้ยงที่ได้รับการประกันนอกเหนือจากสุนัขและแมวคิดเป็นสัดส่วนเพียงเล็กน้อย ด้วยเหตุผลดังกล่าวการสนทนานี้จะเน้นที่สุนัขและแมว

ค่าใช้จ่ายในการดูแลสัตว์เลี้ยงอะไร

ด้วยค่าเฉลี่ยการดูแลสัตวแพทย์ประจำปีโดยเฉลี่ยระหว่าง $ 200 ถึง $ 400 สำหรับสุนัข - และ $ 90 ถึง $ 200 สำหรับแมว - การดูแลรอบนอกไม่ใช่เหตุผลหลักที่คุณอาจต้องการพิจารณาประกันสัตว์เลี้ยงนี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากนโยบายสุขภาพประจำปีโดยเฉลี่ยสามารถมีค่าใช้จ่าย $ 300 ต่อปี

มันเป็นส่วนหนึ่งของอุบัติเหตุและความเจ็บป่วยที่ผลักดันค่าใช้จ่ายและเป็นเหตุผลหลักที่เจ้าของสัตว์เลี้ยงซื้อประกัน ตัวอย่างเช่น:

• ค่าใช้จ่ายในการวินิจฉัยโรคเบาหวานในแมวทำงานประมาณ $ 300 การรักษาโดยทั่วไปยังคงดำเนินต่อไปตลอดชีวิตของสัตว์และมีค่าใช้จ่าย $ 240 ถึง $ 360 ต่อปี
• หากสัตว์เลี้ยงของคุณพัฒนาพยาธิตัวตืดการรักษาอาจดำเนินการระหว่าง $ 400 ถึง $ 1,000
• การดูแลห้องฉุกเฉินในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุอาจเรียกใช้ $ 1,000 หรือมากกว่า
• ACL ฉีกขาดอาจมีราคาสูงถึง $ 3,300 ในการรักษาและซ่อมแซม
• “ C” (มะเร็ง) ขนาดใหญ่อาจมีค่าใช้จ่าย $ 5,000 หรือมากกว่าขึ้นอยู่กับการรักษา

อีกปัจจัยหนึ่งที่ช่วยกำหนดค่าใช้จ่ายในการดูแลคือสายพันธุ์ นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสุนัขเนื่องจากความจริงที่ว่าบางสายพันธุ์มีแนวโน้มที่จะพัฒนาเงื่อนไขทางการแพทย์บางอย่าง สะโพก dysplasia - เงื่อนไขที่กระดูกที่ประกอบขึ้นเป็นลูกบอลสะโพกและซ็อกเก็ตของสุนัขพันธุ์ใหญ่เช่น Retrievers ไม่ได้รับการจัดตำแหน่งและทำให้เกิดอาการปวด - เป็นตัวอย่างหนึ่ง ในที่สุดสิ่งนี้สามารถนำไปสู่การผ่าตัดทดแทนสะโพกซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายมากถึง $ 3,500 ถึง $ 7,000 ต่อสะโพก

ประกันสัตว์เลี้ยงครอบคลุมอะไร

เช่นเดียวกับการประกันสุขภาพของมนุษย์การประกันสุขภาพสัตว์เลี้ยงมีความคุ้มครองหลายประเภทแต่ละรายการมีรายการตัวเลือกและค่าใช้จ่ายครอบคลุมของตัวเอง แม้ว่าชื่อที่ใช้แตกต่างกันไปตาม บริษัท ประกัน แต่ความครอบคลุมที่พบบ่อยที่สุดสามประเภทคือ:

ความดี

ตามชื่อหมายถึงความครอบคลุมประเภทนี้มักจะรวมถึงการฉีดวัคซีนการทดสอบปกติและงานทันตกรรม บางครั้งก็เรียกว่าการดูแล "กิจวัตร" หรือ "ป้องกัน" การครอบคลุมสุขภาพมักจะไม่มีการหักลดหย่อน แต่ไม่ครอบคลุมการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุ

อุบัติเหตุ

ความคุ้มครองนี้ดูแลการบาดเจ็บจากอุบัติเหตุเช่นพิษหรือการกลืนกินของสิ่งแปลกปลอมถูกรถชนและการบาดเจ็บทางร่างกายอื่น ๆ ความคุ้มครองอุบัติเหตุเท่านั้นมักจะเป็นที่ต้องการโดยเจ้าของสัตว์เลี้ยงที่มีอายุมากกว่าซึ่งมีอายุมากขึ้น

อุบัติเหตุและความเจ็บป่วย

ความครอบคลุมประเภทนี้เป็นสิ่งที่ครอบคลุมมากที่สุดและจ่ายค่ารักษาสัตวแพทย์สำหรับการบาดเจ็บการเจ็บป่วยโรคและโดยทั่วไปแล้วการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ต่อสภาพปกติของสัตว์เลี้ยงของคุณ ขึ้นอยู่กับสิ่งที่ บริษัท ประกันนำเสนอเจ้าของสัตว์เลี้ยงบางคนเลือกที่จะรวมความคุ้มครองสุขภาพด้วยนโยบายอุบัติเหตุและความเจ็บป่วยที่ครอบคลุม

ระดับความครอบคลุม

ภายในความครอบคลุมแต่ละประเภท บริษัท ประกันส่วนใหญ่เสนอระดับที่แตกต่างกันบางครั้งเรียกว่าชื่อเช่น "พื้นฐาน" "ปรับปรุง" และ "พรีเมี่ยม" อย่างที่คุณอาจจินตนาการว่าพื้นฐานนั้นมีราคาถูกที่สุดและให้ความครอบคลุมในระดับต่ำสุด

เงื่อนไขการครอบคลุมทั่วไป

การประกันสุขภาพสัตว์เลี้ยงยังมาพร้อมกับคุณสมบัติการประกันสุขภาพที่คุ้นเคยอื่น ๆ รวมถึง deductibles, Co-Pays และ Caps ครอบคลุมประจำปีหรือตลอดชีวิตเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแทบจะไม่เคยครอบคลุม คุณสมบัติทั่วไปอีกประการหนึ่งของการประกันสุขภาพสัตว์เลี้ยงคือระยะเวลารอซึ่งอยู่ในช่วง 10 ถึง 30 วันก่อนที่ความคุ้มครองจะเริ่มขึ้น

รูปแบบการชำระเงินคืน

สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าการประกันสัตว์เลี้ยงโดยทั่วไปได้รับการออกแบบมาเพื่อคืนเงินให้คุณหลังจากที่คุณจ่ายค่าบริการสัตวแพทย์แล้ว จำนวนเงินชดเชยที่พบบ่อยที่สุดคือ 80% แม้ว่าบางครั้งความครอบคลุม 90% และแม้กระทั่ง 100% ก็มีให้บริการ

ตัวเลือกความคุ้มครอง

นอกเหนือจากความคุ้มครองที่ได้รับจากทั้งประเภทและระดับที่คุณเลือก บริษัท ประกันส่วนใหญ่ยังให้ประโยชน์เพิ่มเติมจำนวนมาก - บางครั้งเป็นส่วนหนึ่งของความคุ้มครองบางครั้งมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ตัวอย่างบางส่วน ได้แก่ :

• ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษาฉุกเฉินสำหรับสัตว์เลี้ยงเมื่อออกนอกประเทศ
• ความคุ้มครองความรับผิดหากสัตว์เลี้ยงของคุณกัดหรือทำร้ายใครบางคน (โดยทั่วไปเป็นส่วนหนึ่งของการประกันเจ้าของบ้าน แต่ประกันสัตว์เลี้ยงบางอย่างรวมอยู่ด้วย)
• ความคุ้มครองค่าใช้จ่ายในการเสนอรางวัลสำหรับการกลับมาของสัตว์เลี้ยงที่สูญหายหรือถูกขโมยบางครั้งรวมถึงรางวัลเอง
• ค่าใช้จ่ายในการดูแลสัตว์เลี้ยงของคุณหากคุณเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล
• การเป็นสมาชิกในชุมชนออนไลน์ที่อุทิศตนเพื่อการเป็นเจ้าของสัตว์เลี้ยง

ค่าใช้จ่ายประกันสัตว์เลี้ยงอะไร

คุณจ่ายค่าประกันสุขภาพสัตว์เลี้ยงมากแค่ไหนขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการเช่นเดียวกับการประกันสุขภาพของมนุษย์ สิ่งเหล่านี้รวมถึงสิ่งต่าง ๆ เช่นอายุของสัตว์โปรไฟล์สุขภาพสายพันธุ์และระดับหรือประเภทของความครอบคลุมที่คุณเลือก ปัจจัยด้านต้นทุนอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการประกันสุขภาพสัตว์เลี้ยงคล้ายกับการประกันสุขภาพของมนุษย์รวมถึงเบี้ยประกันรายปี, deductibles, จ่ายร่วมและประจำปี, อายุการใช้งานหรือแคปเหตุการณ์

ในขณะที่พื้นฐานได้รับการกล่าวถึงด้านบน แต่การพิมพ์อย่างละเอียดของนโยบายการประกันสัตว์เลี้ยงอาจมีรายละเอียดที่สำคัญ ข้อกำหนดทั่วไปและการยกเว้น ได้แก่ :

การสอบล่วงหน้าหรือข้อกำหนดการบันทึก

บริษัท บางแห่งต้องการการตรวจสอบโดยสัตวแพทย์หรืออย่างน้อยบันทึกที่บ่งบอกถึงประวัติสุขภาพของสัตว์เลี้ยง ราคา: $ 600 ถึง $ 1,200

ข้อกำหนดการดูแลประจำปี

นโยบายของคุณอาจต้องใช้การรักษาสุขภาพประจำปีเพื่อรวมการฉีดวัคซีนสอบและการดูแลใด ๆ ที่สัตวแพทย์ของคุณได้รับคำแนะนำ ค่าใช้จ่าย (ถ้าคุณไม่มีความคุ้มครองสุขภาพ): $ 90 ถึง $ 400

การยกเว้นเงื่อนไขทวิภาคี

การยกเว้นนี้ที่พบในนโยบายการประกันสัตว์เลี้ยงบางอย่างหมายถึงปัญหาทางการแพทย์ที่สามารถเกิดขึ้นได้ทั้งสองด้านของร่างกายรวมถึง dysplasia ปัญหาเอ็นไขว้และต้อกระจกเพื่อตั้งชื่อเพียงไม่กี่ ค่าใช้จ่าย (ขึ้นอยู่กับปัญหา): สูงถึง $ 5,000 หรือมากกว่า

การแยกโรควัคซีน

เจ้าของสัตว์เลี้ยงกับดักคนหนึ่งสามารถตกอยู่ในความล้มเหลวในการฉีดวัคซีนสัตว์เลี้ยงของพวกเขาสำหรับโรคเพียงเพื่อค้นหาความครอบคลุมเท่านั้นที่ไม่รวมอยู่ในความล้มเหลวในการฉีดวัคซีน โรคที่อยู่ภายใต้หมวดหมู่นี้รวมถึงไข้หวัดสุนัข, ไอสุนัข, Giardia และ Parvovirus ราคา: $ 130 ถึง $ 684

โรคปริทันต์

เจ้าของสัตว์เลี้ยงหลายคนรู้สึกประหลาดใจที่พบว่าแม้ว่านโยบายของพวกเขาจะให้การสอบทางทันตกรรมและการทำความสะอาด แต่ก็ไม่ได้ครอบคลุมโรคที่เกิดขึ้นจริงของฟันและเหงือก ราคา: $ 500 ถึง $ 5,000

เปรียบเทียบความครอบคลุมและค่าใช้จ่าย

ในขณะที่มีตัวแปรมากมายเมื่อพูดถึงค่าใช้จ่ายของการประกันสัตว์เลี้ยงและความคุ้มครองที่ได้รับจากจำนวนเงินที่คุณจ่าย แต่การเปรียบเทียบความคุ้มครองและค่าใช้จ่ายขั้นพื้นฐานเป็นไปได้

ความครอบคลุมด้านสุขภาพกับค่าสุขภาพ

ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการครอบคลุมสุขภาพคือ $ 240 ถึง $ 300 ต่อปี ($ 20 ถึง $ 25 ต่อเดือน) จำได้จากด้านบนว่าค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของสุขภาพหรือการดูแลตามปกติคือ $ 90 ถึง $ 400หากคุณใช้ทุกตัวเลือกการดูแลที่มีอยู่ (บางตัวเช่น spaying/ทำหมันสามารถใช้งานได้เพียงครั้งเดียว) คุณยืนออกไปข้างหน้ามากถึง $ 160 อย่างน้อยในปีสเปย์/ไม่มีเพศ ขึ้นอยู่กับจำนวนตัวเลือกการดูแลที่คุณใช้จริงคุณอาจสูญเสียเงินได้ง่าย ด้วยเหตุผลดังกล่าวผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่จึงให้คำแนะนำเกี่ยวกับการครอบคลุมสุขภาพ

ความคุ้มครองอุบัติเหตุเท่านั้นเทียบกับค่าใช้จ่ายในอุบัติเหตุ

เบี้ยประกันรายปีเฉลี่ยสำหรับการครอบคลุมอุบัติเหตุเท่านั้นคือ $ 126 ถึง $ 194 ($ 11 ถึง $ 16 ต่อเดือน)แม้ว่าสัตว์เลี้ยงของคุณจะไม่กลืนวัตถุแปลกปลอมหักกระดูกหรือโดนรถชน แต่เจ้าของสัตว์เลี้ยงหลายคนเชื่อว่าการรายงานข่าวอุบัติเหตุที่ค่อนข้างต่ำนั้นคุ้มค่ากับความสงบของจิตใจ ตามที่ระบุไว้ข้างต้นเจ้าของสัตว์ที่มีอายุมากกว่าที่ไม่มีคุณสมบัติสำหรับการครอบคลุมความเจ็บป่วยอีกต่อไปอาจพบว่าการรายงานข่าวจากอุบัติเหตุอย่างเดียวเป็นทางเลือกที่สมเหตุสมผลเท่านั้น

ความคุ้มครองอุบัติเหตุและความเจ็บป่วยเทียบกับค่าใช้จ่ายในอุบัติเหตุ/ความเจ็บป่วย

นโยบายการประกันสัตว์เลี้ยงส่วนใหญ่ที่เขียน (98%) เป็นอุบัติเหตุและความเจ็บป่วย เบี้ยประกันเฉลี่ยต่อปีสำหรับสุนัขคือ $ 594 ($ 49.50 ต่อเดือน) และสำหรับ CATS $ 341 ($ 28.42 ต่อเดือน) สิ่งนี้ไม่รวมถึงการครอบคลุมสุขภาพซึ่งโดยทั่วไปจะเป็นส่วนเสริมที่มีราคาพิเศษ หากสัตว์เลี้ยงของคุณไม่ได้รับอุบัติเหตุหรือเจ็บป่วยคุณจะไม่สามารถกู้คืนอะไรได้ในระหว่างปี ในทางกลับกันหากเป็นมะเร็งค่าใช้จ่ายในการรักษาที่สูงถึง $ 5,000 ส่วนใหญ่จะได้รับการชำระคืน

ทางเลือกของสัตวแพทย์หนึ่งทางเลือกในการประกันสัตว์เลี้ยง

สมาคมการแพทย์สัตวแพทย์อเมริกัน (AVMA) ใช้นโยบายในการส่งเสริมให้สมาชิกให้ความรู้แก่ลูกค้าเกี่ยวกับการมีอยู่ของการประกันสัตว์เลี้ยงในปี 2562 นโยบายที่ได้พบกับความกระตือรือร้นจากบางคนที่ชอบโอกาสที่จะให้ความเห็นแก่เจ้าของสัตว์เลี้ยง คนอื่น ๆ ผลักดันกลับบอกว่าพวกเขาไม่มีคุณสมบัติในการส่งเสริมการประกัน

หลังจากฝึกสัตวแพทย์มากกว่า 25 ปีTracy Leonard, DVMเป็นหนึ่งในผู้ที่ไม่ได้มองว่าการประกันสัตว์เลี้ยงเป็นค่าใช้จ่ายที่คุ้มค่า แทนเดย์ตันโอไฮโอสัตวแพทย์บอกว่าเธอและพนักงานของเธอแนะนำ Carecredit บัตรเครดิตการดูแลสุขภาพประเภทหนึ่งที่สามารถใช้สำหรับการดูแลสัตวแพทย์ การ์ดอื่น ๆ ที่คล้ายกันที่ช่วยให้คุณสามารถสนับสนุนการดูแลสัตวแพทย์ ได้แก่ Wells Fargo Health Advantage และ Icare Financial เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าบัตรเครดิตการดูแลสุขภาพไม่ใช่ประกัน พวกเขาเป็นเพียงวิธีการจัดหาเงินทุนสำหรับค่ารักษาพยาบาลจำนวนมากในระยะเวลานาน

บรรทัดล่าง

ประกันสัตว์เลี้ยงคุ้มค่าหรือไม่? เมื่อดูค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการดูแลข้างต้นมันง่ายที่จะสรุปว่าการจ่ายน้อยกว่า $ 200 ต่อปีสำหรับอุบัติเหตุเท่านั้นหรือประมาณ $ 600 สำหรับการรายงานอุบัติเหตุและการเจ็บป่วยจะเป็นการป้องกันความเสี่ยงที่สมเหตุสมผลกับบิลสัตวแพทย์หลายพันดอลลาร์- โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากการเรียกเก็บเงินนั้นอาจนำไปสู่บางสิ่งที่น่ากลัวเท่ากับนาเซียเซียทางเศรษฐกิจ

ผลตอบแทนเพื่อความคุ้มครองสุขภาพนั้นน้อยกว่า โอกาสที่จำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับความคุ้มครองสุขภาพจะประมาณเท่ากันกับจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายอยู่แล้ว หากคุณตัดสินใจที่จะทำประกันสัตว์เลี้ยงทำการบ้านและมองหาความคุ้มครองที่ดีที่สุดในราคาที่ดีที่สุด-