การประกันความรับผิด: มันคืออะไรวิธีการทำงานประเภทสำคัญ

ประกันความรับผิดคืออะไร?

การประกันความรับผิดเป็นผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ให้การป้องกันการเรียกร้องที่เกิดจากการบาดเจ็บและความเสียหายต่อบุคคลหรือทรัพย์สินอื่น ๆความรับผิดชอบนโยบายการประกันครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางกฎหมายและการจ่ายเงินฝ่ายที่ได้รับการประกันจะต้องรับผิดชอบหากพวกเขาพบว่าถูกต้องตามกฎหมาย ความเสียหายโดยเจตนาและหนี้สินตามสัญญาโดยทั่วไปจะไม่ครอบคลุมในนโยบายการประกันความรับผิด

ซึ่งแตกต่างจากการประกันประเภทอื่น ๆ นโยบายการประกันความรับผิดจ่ายบุคคลที่สามและไม่ใช่ผู้ถือกรมธรรม์

ประเด็นสำคัญ

การประกันความรับผิดให้การป้องกันการเรียกร้องที่เกิดจากการบาดเจ็บและความเสียหายต่อผู้คนและ/หรือทรัพย์สิน
การประกันความรับผิดครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางกฎหมายและการจ่ายเงินซึ่งฝ่ายประกันจะต้องรับผิดชอบ
บทบัญญัติที่ไม่ครอบคลุมรวมถึงความเสียหายโดยเจตนาหนี้สินตามสัญญาและการดำเนินคดีทางอาญา
การประกันความรับผิดมักจะเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับนโยบายการประกันยานยนต์ผู้ผลิตผลิตภัณฑ์และทุกคนที่ปฏิบัติตามกฎหมายหรือกฎหมาย
ความรับผิดส่วนบุคคลค่าตอบแทนแรงงานและความรับผิดในเชิงพาณิชย์เป็นประเภทของการประกันความรับผิด

การประกันความรับผิดทำงานอย่างไร

การประกันความรับผิดเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ที่ต้องรับผิดชอบและผิดสำหรับการบาดเจ็บที่ได้รับการสนับสนุนจากคนอื่นหรือในกรณีที่ฝ่ายประกันได้สร้างความเสียหายให้กับคนอื่นคุณสมบัติ- ดังนั้นการประกันความรับผิดจึงเรียกว่าประกันภัยบุคคลที่สาม- การประกันความรับผิดไม่ครอบคลุมการกระทำโดยเจตนาหรือทางอาญาแม้ว่าผู้ประกันตนจะพบว่ามีความรับผิดชอบตามกฎหมาย นโยบายจะถูกนำออกโดยทุกคนที่เป็นเจ้าของธุรกิจขับรถฝึกฝนการแพทย์หรือกฎหมาย - โดยทั่วไปทุกคนที่สามารถฟ้องร้องความเสียหายและ/หรือการบาดเจ็บ นโยบายปกป้องทั้งผู้ประกันตนและบุคคลที่สามที่อาจได้รับบาดเจ็บอันเป็นผลมาจากความประมาทเลินเล่อที่ไม่ได้ตั้งใจของผู้ถือกรมธรรม์

สำคัญ

การประกันความรับผิดเรียกอีกอย่างว่าการประกันภัยของบุคคลที่สาม

ตัวอย่างเช่นรัฐส่วนใหญ่กำหนดให้เจ้าของยานพาหนะมีการประกันความรับผิดภายใต้นโยบายการประกันยานยนต์ของพวกเขาเพื่อครอบคลุมการบาดเจ็บต่อผู้อื่นและทรัพย์สินในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ ผู้ผลิตผลิตภัณฑ์อาจซื้อประกันภัยความรับผิดต่อผลิตภัณฑ์เพื่อครอบคลุมหากผลิตภัณฑ์มีความผิดพลาดและก่อให้เกิดความเสียหายต่อผู้ซื้อหรือบุคคลที่สามอื่น เจ้าของธุรกิจอาจซื้อประกันความรับผิดที่ครอบคลุมหากพนักงานได้รับบาดเจ็บระหว่างการดำเนินธุรกิจ การตัดสินใจที่แพทย์และศัลยแพทย์ทำในขณะที่ทำงานยังต้องมีนโยบายการประกันความรับผิด

ข้อพิจารณาพิเศษ

นโยบายการประกันความรับผิดส่วนบุคคลถูกซื้อเป็นหลักโดยบุคคลที่มีมูลค่าสูง(HNWIS) หรือผู้ที่มีสินทรัพย์ขนาดใหญ่ แต่มีความครอบคลุมประเภทนี้สำหรับทุกคนที่มีกมูลค่าสุทธินั่นเกินขีด จำกัด การครอบคลุมรวมของนโยบายการประกันส่วนบุคคลอื่น ๆ เช่นบ้านและความคุ้มครองรถยนต์ ค่าใช้จ่ายของนโยบายการประกันเพิ่มเติมไม่ได้ดึงดูดทุกคนแม้ว่าผู้ให้บริการส่วนใหญ่เสนออัตราที่ลดลงสำหรับแพ็คเกจความคุ้มครองแบบรวม การประกันความรับผิดส่วนบุคคลถือเป็นนโยบายรองและอาจกำหนดให้ผู้ถือกรมธรรม์ต้องมีข้อ จำกัด บางประการเกี่ยวกับนโยบายบ้านและอัตโนมัติซึ่งอาจส่งผลให้ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

ข้อเท็จจริง

ขนาดตลาดประกันความรับผิดทั่วโลกมีมูลค่ามากกว่า 25 พันล้านดอลลาร์ในปี 2564 และคาดว่าจะสูงถึง 433 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2574

แม้ว่าการประกันความรับผิดทั่วไปเชิงพาณิชย์จะปกป้องความยุ่งยากทางกฎหมายส่วนใหญ่ แต่ก็ไม่ได้ปกป้องกรรมการและเจ้าหน้าที่จากการถูกฟ้องร้องและไม่ได้ปกป้องผู้ประกันตนจากข้อผิดพลาดและการละเว้น บริษัท ต้องการนโยบายพิเศษสำหรับกรณีเหล่านี้รวมถึง:

ข้อผิดพลาดและการประกันความรับผิดต่อการละเว้น (E&O):หนึ่งข้อผิดพลาดและการประกันความรับผิดต่อการละเว้นนโยบายครอบคลุมการฟ้องร้องที่เกิดขึ้นจากบริการมืออาชีพโดยประมาทหรือไม่ปฏิบัติหน้าที่วิชาชีพ ทนายความนักบัญชีสถาปนิกวิศวกรหรือธุรกิจใด ๆ ที่ให้บริการแก่ลูกค้าโดยมีค่าธรรมเนียมควรซื้อประกันแบบฟอร์มนี้ นโยบาย E&O ไม่ครอบคลุมการดำเนินคดีทางอาญาการกระทำที่ฉ้อโกงหรือไม่ซื่อสัตย์หรือเรียกร้องการบาดเจ็บทางร่างกาย อย่างไรก็ตามผู้ประกันตนได้รับการคุ้มครองสำหรับค่าธรรมเนียมทนายความค่าใช้จ่ายในศาลและการตั้งถิ่นฐานใด ๆ ถึงจำนวนเงินที่ระบุโดยสัญญาประกัน
ผู้อำนวยการและเจ้าหน้าที่ (D&O) ประกันภัย:นโยบายประเภทนี้ปกป้องกรรมการและเจ้าหน้าที่ของ บริษัท ขนาดใหญ่จากการตัดสินทางกฎหมายและค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากการกระทำที่ผิดกฎหมายการตัดสินใจลงทุนที่ผิดพลาดความล้มเหลวในการรักษาทรัพย์สินปล่อยข้อมูลที่เป็นความลับการตัดสินใจและการยิงความขัดแย้งทางผลประโยชน์-ความประมาทเลินเล่อและข้อผิดพลาดอื่น ๆ นโยบาย D&O ส่วนใหญ่ไม่รวมความคุ้มครองสำหรับการฉ้อโกงหรือการกระทำผิดทางอาญาอื่น ๆพรีเมี่ยมขึ้นอยู่กับ บริษัท ที่ตั้งประเภทอุตสาหกรรมและประสบการณ์การสูญเสีย

ประเภทของการประกันความรับผิด

เจ้าของธุรกิจได้สัมผัสกับหนี้สินที่หลากหลายซึ่งใด ๆ ที่สามารถนำสินทรัพย์ของพวกเขาไปสู่การเรียกร้องที่สำคัญ เจ้าของธุรกิจทุกคนจำเป็นต้องมีไฟล์แผนคุ้มครองสินทรัพย์ในสถานที่ที่สร้างขึ้นเกี่ยวกับการประกันความรับผิดที่มีอยู่

นี่คือประเภทหลักของการประกันความรับผิด:

ความรับผิดของนายจ้างและค่าตอบแทนของคนงาน เป็นความคุ้มครองที่จำเป็นสำหรับนายจ้างที่ปกป้องธุรกิจจากหนี้สินที่เกิดจากการบาดเจ็บหรือการเสียชีวิตของพนักงาน
ประกันภัยความรับผิดต่อผลิตภัณฑ์สำหรับธุรกิจที่ผลิตผลิตภัณฑ์เพื่อขายทั่วไปตลาด- การประกันภัยความรับผิดต่อผลิตภัณฑ์ป้องกันการฟ้องร้องที่เกิดขึ้นจากการบาดเจ็บหรือเสียชีวิตที่เกิดจากผลิตภัณฑ์ของพวกเขา
ประกันการชดใช้ค่าเสียหาย ให้ความคุ้มครองเพื่อปกป้องธุรกิจจากการเรียกร้องความประมาทเลินเล่อเนื่องจากความเสียหายทางการเงินที่เกิดจากความผิดพลาดหรือความล้มเหลวในการดำเนินการ
ผู้อำนวยการและความคุ้มครองความรับผิดของเจ้าหน้าที่และเจ้าหน้าที่ครอบคลุม บริษัทคณะกรรมการบริหารหรือเจ้าหน้าที่ต่อต้านความรับผิดหาก บริษัท ควรถูกฟ้องร้อง บาง บริษัท ให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมแก่ทีมผู้บริหารของพวกเขาแม้ว่าบริษัทโดยทั่วไปให้การคุ้มครองส่วนบุคคลในระดับหนึ่งแก่พนักงานของพวกเขา
ความรับผิดในร่ม นโยบาย เป็นนโยบายความรับผิดส่วนบุคคลที่ออกแบบมาเพื่อป้องกันการสูญเสียหายนะ- ความคุ้มครองโดยทั่วไปเริ่มต้นเมื่อมีการจำกัดความรับผิดของการประกันอื่น ๆ

ประกันความรับผิดเชิงพาณิชย์เป็นมาตรฐานความรับผิดทั่วไปเชิงพาณิชย์นโยบายที่เรียกว่าการประกันความรับผิดทั่วไปที่ครอบคลุม มันให้ความคุ้มครองการประกันภัยสำหรับการฟ้องร้องที่เกิดขึ้นจากการบาดเจ็บต่อพนักงานและสาธารณะความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เกิดจากพนักงานรวมถึงการบาดเจ็บที่ได้รับความเดือดร้อนจากการกระทำที่ประมาทของพนักงาน นโยบายอาจครอบคลุมการละเมิดทรัพย์สินทางปัญญาใส่ร้าย, หมิ่นประมาท, ความรับผิดตามสัญญา, ความรับผิดของผู้เช่าและความรับผิดในการจ้างงาน
นโยบายความรับผิดทั่วไปที่ครอบคลุม เป็นสิ่งที่ปรับแต่งให้เหมาะกับธุรกิจขนาดเล็กหรือขนาดใหญ่การเป็นหุ้นส่วนหรือธุรกิจร่วมทุน บริษัท หรือสมาคมองค์กรหรือแม้แต่ธุรกิจที่เพิ่งซื้อมา ความคุ้มครองการประกันภัยรวมถึงการบาดเจ็บทางร่างกายความเสียหายต่อทรัพย์สินการบาดเจ็บส่วนบุคคลและการโฆษณาการชำระเงินทางการแพทย์และสถานที่และความรับผิดในการดำเนินงาน บริษัท ประกันให้ความคุ้มครองสำหรับการชดเชยและความเสียหายทั่วไปสำหรับการฟ้องร้อง แต่ไม่ใช่ความเสียหายเชิงลงโทษ

การประกันความรับผิดส่วนบุคคลแตกต่างจากการประกันความรับผิดทางธุรกิจอย่างไร

การประกันความรับผิดส่วนบุคคลครอบคลุมบุคคลจากการเรียกร้องที่เกิดจากการบาดเจ็บหรือความเสียหายต่อบุคคลอื่นหรือทรัพย์สินที่มีประสบการณ์ในทรัพย์สินของผู้ประกันตนหรือเป็นผลมาจากการกระทำของผู้ประกันตนประกันความรับผิดทางธุรกิจแทนที่จะปกป้องผลประโยชน์ทางการเงินของ บริษัท และเจ้าของธุรกิจจากการฟ้องร้องหรือความเสียหายที่เกิดจากอุบัติเหตุที่คล้ายกัน แต่ยังขยายไปถึงข้อบกพร่องของผลิตภัณฑ์การเรียกคืนและอื่น ๆ

การประกันภัยร่มคืออะไร?

นโยบายการประกันภัยร่มคือการประกันความรับผิดเพิ่มเติมที่ซื้อและเกินขอบเขตเงินดอลลาร์ของเจ้าของบ้านที่มีอยู่ของผู้ประกันตนรถยนต์หรือประกันเรือ- นโยบายร่มมีแนวโน้มที่จะมีราคาไม่แพงและนำเสนอเพิ่มขึ้น 500,000 ดอลลาร์หรือ 1 ล้านดอลลาร์

ความคุ้มครองความรับผิดย้อนหลังคืออะไร?

โดยปกติคุณจะต้องมีความคุ้มครองความรับผิดในสถานที่เมื่อเหตุการณ์เกิดขึ้นซึ่งส่งผลให้เกิดการเรียกร้องประกันความรับผิดแบ็ควันอย่างไรก็ตามเป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองสำหรับการเรียกร้องที่เกิดขึ้นก่อนที่จะซื้อกรมธรรม์ประกัน นโยบายเหล่านี้เป็นเรื่องแปลกและมักจะมีให้เฉพาะกับธุรกิจ