การชำระเงินสินเชื่อบ้าน $ 500,000 คืออะไร?

ส่วนของบ้านคือความแตกต่างระหว่างยอดคงเหลือจำนองของคุณและมูลค่าตลาดปัจจุบัน คุณสามารถยืมจำนวนเงินนั้นโดยใช้สินเชื่อบ้านโดยใช้ส่วนของส่วนที่คุณสร้างขึ้นมาบ้านของคุณเป็นหลักประกัน- จากนั้นเช่นเดียวกับการจำนองปกติคุณชำระคืนเป็นการชำระเงินรายเดือนคงที่

การชำระเงินนี้ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลักสามประการ: คุณยืมเท่าไหร่คุณยืมนานแค่ไหนและอัตราดอกเบี้ย ในบทความนี้เราจะแสดงให้คุณเห็นว่าองค์ประกอบเหล่านี้มีผลต่อการชำระเงินรายเดือนให้ค่าทั่วไปและสำรวจค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมของสินเชื่อบ้าน

ทำความเข้าใจการชำระเงินกู้ที่บ้าน

การชำระเงินรายเดือนสำหรับสินเชื่อเพื่อการถือหุ้นที่บ้านขึ้นอยู่กับปัจจัยหลักสามประการ: คุณยืมเท่าไหร่ระยะเวลาที่คุณต้องจ่ายคืนและอัตราดอกเบี้ยที่คุณเสนอ ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้สามารถส่งผลกระทบอย่างมากต่อจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ในแต่ละเดือน มาดูกันว่าพวกเขามีปฏิสัมพันธ์กันอย่างไร

จำนวนเงินกู้

ยิ่งคุณยืมมากเท่าไหร่คุณจะต้องจ่ายคืนต่อเดือน แต่คุณไม่สามารถยืมส่วนของส่วนที่คุณสร้างขึ้นในบ้านของคุณเพราะธนาคารรับประกันการจำนองที่สองเช่นสินเชื่อบ้านอื่น ๆ แต่ละธนาคารมีแนวทางที่กำหนดจำนวนเงินที่พวกเขาสามารถให้ยืมตามมูลค่าของทรัพย์สินของคุณและความน่าเชื่อถือ- สิ่งนี้แสดงในมาตรการที่เรียกว่าอัตราส่วนเงินกู้แบบรวมกับมูลค่า (CLTV)- โดยทั่วไปธนาคารอาจสามารถให้ยืม 80% ของมูลค่าบ้านของคุณน้อยกว่าเงินที่คุณยังคงเป็นหนี้ในการจำนองครั้งแรกของคุณ

ด้วยเหตุนี้คุณต้องมีความยุติธรรมมากมายในบ้านของคุณและบ้านของคุณจะต้องมีค่าใช้จ่ายค่อนข้างมากในการยืม $ 500,000 นี่จะเป็นเงินกู้ในบ้านขนาดใหญ่กล่าวอีกนัยหนึ่ง คุณสามารถยืม $ 500,000 ถ้าตัวอย่างเช่นบ้านของคุณมีมูลค่า $ 750,000 และคุณมีเงินเหลืออยู่ $ 100,000 ในการจำนองของคุณ (เนื่องจาก $ 750,000 × 0.80 = $ 600,000 - $ 100,000 = $ 500,000)

ระยะเวลายืม

ระยะเวลาของเงินกู้คือจำนวนปีที่ต้องชำระ สำหรับจำนวนเงินและอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดระยะยาวจะมีการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า แต่จะเรียกเก็บดอกเบี้ยรวมมากขึ้นตลอดอายุการใช้งานของเงินกู้ โดยทั่วไประยะเวลาของสินเชื่อหุ้นสามารถอยู่ที่ใดก็ได้ตั้งแต่ห้าถึง 30 ปี แต่ผู้ให้กู้จะต้องอนุมัติความยาวของระยะเวลา

อัตราดอกเบี้ย

ดอกเบี้ยเงินกู้ยังส่งผลกระทบต่อการชำระเงินรายเดือนของคุณ ในทางกลับกันอัตราดอกเบี้ยที่คุณเสนอนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยที่หลากหลาย โดยปกติระยะยาวเงินกู้จะมีอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น เช่นเดียวกับการจำนองอื่น ๆ การให้สินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยของคุณขึ้นอยู่กับประวัติการจ้างงานรายได้และคะแนนเครดิต- คะแนนของคุณจะยิ่งสูงขึ้นเท่าไหร่ความเสี่ยงที่คุณก่อตัวเป็นค่าเริ่มต้นในการกู้ยืมและอัตราของคุณลดลง

ในฐานะที่เป็นเงินให้กู้ยืมในบ้านของคุณมีความปลอดภัยต่อบ้านของคุณธนาคารมักจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่มีการแข่งขันสูงสำหรับประเภทสินเชื่อเหล่านี้ - โดยปกติแล้วจะใกล้เคียงกับการจำนองครั้งแรก เมื่อเทียบกับแหล่งกู้ยืมที่ไม่มีหลักประกันเช่นบัตรเครดิตคุณจะจ่ายค่าธรรมเนียมทางการเงินให้น้อยลงสำหรับจำนวนเงินกู้เดียวกัน

อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านได้รับการแก้ไขดังนั้นการชำระเงินคงที่ อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าของ HELOC แต่จะไม่ผันผวนกับตลาดเช่นอัตราตัวแปร HELOC

ตัวอย่างการชำระเงินกู้ที่บ้าน

ด้วยการคำนึงถึงปัจจัยทั้งสามนี้เป็นไปได้ที่จะคำนวณการชำระเงินรายเดือนที่บ่งบอกถึงเงินกู้บ้าน $ 500,000 นี่คือการชำระคืนรายเดือนขั้นพื้นฐานสำหรับเงินกู้ $ 500,000 ในอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันและความยาวเทอมที่แตกต่างกัน:

บ่งบอกถึงการชำระคืนรายเดือนสำหรับเงินกู้ในบ้าน $ 500,000
	อัตราดอกเบี้ย
ระยะเวลายืม	4%	5%	6%	7%
5 ปี	$ 9,208.00	$ 9,436.00	$ 9,666.00	$ 9,901.00
10 ปี	$ 5,062.00	$ 5,303.00	$ 5,551.00	$ 5,805.00
15 ปี	$ 3,698.00	$ 3,954.00	$ 4,219.00	$ 4,494.00
20 ปี	$ 3,030.00	$ 3,300.00	$ 3,582.00	$ 3,876.00
30 ปี	$ 2,387.00	$ 2,684.00	$ 2,998.00	$ 3,327.00

ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

การชำระคืนขั้นพื้นฐานเหล่านี้ไม่ได้เป็นเพียงค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อบ้านเท่านั้น เมื่อคุณนำเงินกู้ในบ้านคุณจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดเดียวกันจำนวนมากที่เกี่ยวข้องกับการจำนองครั้งแรกเช่นการประมวลผลเงินกู้การกำเนิดการประเมินและค่าธรรมเนียมการบันทึก

นอกจากนี้ผู้ให้กู้อาจต้องการให้คุณจ่ายเงินคะแนน- ดอกเบี้ยที่จ่าย - เวลาปิด แต่ละจุดเท่ากับ 1% ของมูลค่าเงินกู้ตัวอย่างเช่นเงินกู้ $ 100,000 จุดหนึ่งจะมีค่าใช้จ่าย $ 1,000 คะแนนลดอัตราดอกเบี้ยรายเดือนของคุณซึ่งอาจช่วยคุณได้ในระยะยาว อย่างไรก็ตามหากคุณกำลังพิจารณาที่จะจ่ายเงินกู้ก่อนเวลาดอกเบี้ยล่วงหน้าแบบนี้ไม่ได้ผลตามความโปรดปรานของคุณ

ทั้งหมดนี้เป็นการชำระเงินครั้งเดียวและจะไม่ส่งผลกระทบต่อการชำระคืนเงินกู้รายเดือนมาตรฐานของคุณ อย่างไรก็ตามพวกเขาสามารถเพิ่มหลายพันดอลลาร์ให้กับค่าใช้จ่ายของสินเชื่อบ้านที่บ้านดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องตระหนักถึงพวกเขา

บรรทัดล่าง

เงินกู้ในบ้านใช้ส่วนของบ้านของคุณ - ความแตกต่างระหว่างมูลค่าและยอดคงเหลือจำนองของคุณ - เป็นหลักประกัน คุณได้รับเงินกู้เป็นเงินก้อนและชำระคืนด้วยการชำระเงินรายเดือนเท่ากัน

การชำระเงินรายเดือนสำหรับสินเชื่อเพื่อการถือหุ้นที่บ้านขึ้นอยู่กับปัจจัยหลักสามประการ: คุณยืมเท่าไหร่ระยะเวลาที่คุณต้องจ่ายคืนและอัตราดอกเบี้ยที่คุณเสนอ การยืม $ 500,000 ในระยะเวลา 30 ปีในอัตราดอกเบี้ยต่ำจะหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าการยืมจำนวนเท่ากันในระยะเวลาเพียงห้าปีในอัตราดอกเบี้ยที่สูง ที่ดอกเบี้ย 5% ในช่วง 15 ปีที่ผ่านมาคุณควรคาดหวังว่าจะจ่ายประมาณ $ 4,000 ต่อเดือน

ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อบ้านในบ้านดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณคำนึงถึงสิ่งเหล่านี้เมื่อคำนวณต้นทุนเงินกู้ของคุณ