การสอนความรู้ทางการเงิน: ทำไมคุณต้องเริ่มตั้งแต่อายุยังน้อย

นักการศึกษาทั่วประเทศกำลังสำรวจวิธีการเริ่มสอนการรู้หนังสือทางการเงินก่อนหน้านี้รวมถึงในโรงเรียนประถม

“ มันเป็นเรื่องหนึ่งที่จะรู้ทักษะ แต่ก็มีประโยชน์อย่างมากในการเริ่มเรียนรู้วิธีการใช้กับชีวิตประจำวันของคุณ”บริตตานีกริฟฟิน, นโยบายและการสื่อสารรองที่สำนักงานเหรัญญิกของรัฐยูทาห์ “ ในโลกอุดมคติผู้ปกครองจะเริ่มพูดคุยกับลูก ๆ เกี่ยวกับเงินเร็วมาก”

บทเรียนในการลงทุนเป็นองค์ประกอบสำคัญในการสอนความรู้ทางการเงินซึ่งอาจรวมถึงบทเรียนเกี่ยวกับการหารายได้การออมลดความเสี่ยงการใช้จ่ายและการกู้ยืมไม่เพียง แต่เป็นแนวคิดพื้นฐานและวิธีการทำงาน แต่ยังเกี่ยวข้องกับทักษะชีวิต

บริบทการจัดลำดับความสำคัญและการซิงค์เงินกับชีวิตเป็นส่วนผสมที่สำคัญในการใช้ความรู้ทางการเงินเพื่อการใช้งานที่ดีในชีวิตของบุคคล การวิจัยได้แสดงให้เห็นว่าเมื่อพูดถึงการสอนเด็ก ๆ ถึงวิธีการจัดการเงินของพวกเขาจะเป็นการดีกว่าที่จะเริ่มต้นใหม่เพื่อสร้างความรู้และนิสัยที่จะคงอยู่ตลอดไป

ช่องว่างความรู้ทางการเงินของสหรัฐฯ

การปิดช่องว่างในการรู้หนังสือทางการเงินสามารถช่วยปิดช่องว่างความมั่งคั่ง คุณมักจะพบความแตกต่างในความรู้ทางการเงินในบรรดารายได้ที่แตกต่างกันเชื้อชาติและกลุ่มเพศ ตัวอย่างเช่นชาวอเมริกันที่ถามแนวคิดทางการเงินขั้นพื้นฐานโดย Federal Reserve Bank of St. Louis ทำได้ดีกว่าเมื่อพวกเขามีรายได้ของครัวเรือนที่สูงขึ้น

การวิจัยแสดงให้เห็นว่าคนผิวดำและลาติน/ลาติน่ามีระดับความรู้ทางการเงินที่ต่ำกว่ากว่าคนผิวขาวเนื่องจากสถานะทางเศรษฐกิจและสังคมที่แตกต่างกัน

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่านโยบายต่อต้านชนกลุ่มน้อยและต่อต้านสีดำในสหรัฐอเมริกาได้นำไปสู่ช่องว่างความมั่งคั่งทางเชื้อชาติ- นอกเหนือจากความไม่เท่าเทียมกันของรายได้และการเลือกปฏิบัติทางประวัติศาสตร์ในนโยบายการเคหะของสหรัฐอเมริกาความไม่เสมอภาคด้านการศึกษายังส่งผลกระทบต่อการสร้างช่องว่างความมั่งคั่งเช่นกัน

ความไม่เท่าเทียมกันทางการศึกษามักจะเริ่มต้นในช่วงต้นชีวิต ในสหรัฐอเมริกาอัตราต่อรองของการเข้าเรียนที่โรงเรียนที่มีความยากจนสูงหรือมีความสูงสูงนั้นขึ้นอยู่กับภูมิหลังทางเชื้อชาติหรือชาติพันธุ์ของเด็กและชนชั้นทางสังคม

ตัวอย่างเช่นนักเรียนผิวดำและฮิสแปนิกมีแนวโน้มที่จะไปโรงเรียนที่มีความยากจนสูงกว่านักเรียนผิวขาวหรือชาวอเมริกันเชื้อสายเอเชีย การเข้าร่วมโรงเรียนที่มีความยากจนสูงช่วยลดความสำเร็จทางคณิตศาสตร์และการอ่านสำหรับนักเรียนในกลุ่มเชื้อชาติหรือกลุ่มชาติพันธุ์ทั้งหมดซึ่งเป็นผลกระทบที่ยังคงเกี่ยวข้องในปัจจุบัน

จากการวิจัยโดยทั่วไปผู้หญิงมีระดับความรู้ทางการเงินต่ำกว่าผู้ชายและมีโอกาสน้อยที่จะตอบคำถามการรู้หนังสือทางการเงินได้อย่างถูกต้อง

ประโยชน์ของการสอนการรู้หนังสือทางการเงิน

ผู้คนมักจะทำการตัดสินใจทางการเงินที่ดีขึ้นเมื่อพวกเขาติดอาวุธด้วยความรู้เกี่ยวกับวิธีการทำงานของเงิน นั่นเป็นเหตุผลที่การศึกษาทางการเงินสามารถช่วยปิดช่องว่างความมั่งคั่งในสหรัฐอเมริกา

รับสิ่งที่เกิดขึ้นกับโรงเรียนมัธยมสต็อกตันคาร์ลสันและคาลวินแลมเบิร์ตในปี 2564 ซึ่งเข้าร่วมในรัฐการจำลองตลาดหุ้นด้วยชั้นเรียนของพวกเขาที่ Vista Heights Middle School ใน Saratoga Springs, Utah

นักเรียนสองคนสังเกตเห็นการพูดคุยเกี่ยวกับโซเชียลมีเดียเกี่ยวกับผู้ค้าปลีกวิดีโอเกม GameStop (กม.- หุ้นของ บริษัท ถูกแทงเมื่อวันก่อนดังนั้น Lambert และ Carlson จึงตัดสินใจกระโดดเข้ามา - ในเวลาที่ GME จะเพิ่มขึ้นอีกครั้งในอีกครั้งMeme-fueled Frenzy- ในที่สุดพวกเขาก็เพิ่มเงินจำลองจาก $ 100,000 เป็น $ 171,526.61 ในระยะเวลา 10 สัปดาห์โดยให้คะแนนอันดับแรกในประเภทโรงเรียนมัธยม

“ เราได้เรียนรู้ว่าโซเชียลมีเดียและ Reddit ในกรณีนี้สามารถมีผลอย่างมากต่อสิ่งต่าง ๆ ” แลมเบิร์ตบอกผู้จัดงานประกวด

นักเรียนเหล่านี้เรียนรู้บทเรียนที่มีค่าโดยมีส่วนร่วมในการแข่งขัน อย่างไรก็ตามการดำน้ำด้วยเครื่องจำลองสต็อกและการได้รับประสบการณ์ภาคปฏิบัติไม่ใช่วิธีเดียวที่จะสอนหรือปรับปรุงการรู้หนังสือทางการเงิน ด้านล่างคุณจะพบข้อได้เปรียบที่สำคัญอื่น ๆ ของการรู้หนังสือทางการเงิน

การสร้างนิสัยทางการเงินที่ดี

คนที่ทำคะแนนได้ดีกว่าในการทดสอบความรู้ทางการเงินมีแนวโน้มที่จะมากกว่าใช้จ่ายน้อยกว่ารายได้ของพวกเขามีกองทุนฉุกเฉินและมีบัญชีเกษียณอายุตามรายงานของมูลนิธิการศึกษาด้านการกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA)

การรู้หนังสือทางการเงินนั้นเกี่ยวข้องกับการวางแผนการเกษียณอายุที่ดีขึ้นซึ่งมีแนวโน้มที่ต่ำกว่าที่จะยืม401 (k) sและโอกาสที่มากขึ้นของการลงทุนหุ้น-

หลีกเลี่ยงกับดักหนี้

การรู้หนังสือทางการเงินช่วยให้ผู้คนหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่มีค่าใช้จ่ายสูง ผู้ที่มีการศึกษาด้านความรู้ทางการเงินมีแนวโน้มที่จะหลีกเลี่ยงมากกว่าสินเชื่อวันจ่ายเงินซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงและค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่การศึกษาในปี 2562 โดยนักวิจัยจากมหาวิทยาลัยวิสคอนซิน-แมดิสันพบ

ผู้ที่มีความรู้ทางการเงินมากขึ้นก็มีโอกาสน้อยที่จะใช้สินเชื่อโรงรับจำนำทำการชำระเงินขั้นต่ำสำหรับบัตรเครดิตหรือต้องเสียค่าธรรมเนียมล่าช้าสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่าง ๆ มูลนิธิการศึกษา FINRA Investor Foundation พบ

การศึกษาอื่นโดยนักวิจัยที่มหาวิทยาลัยมอนแทนาสเตทพบว่านักศึกษาวิทยาลัยที่เข้าเรียนการศึกษาทางการเงินที่บังคับใช้มีแนวโน้มที่จะให้ทุนการศึกษาของพวกเขาด้วยสินเชื่อของรัฐบาลกลางที่มีดอกเบี้ยต่ำและมีโอกาสน้อยที่จะมียอดคงเหลือของบัตรเครดิต ผู้ที่มาจากครอบครัวที่ร่ำรวยน้อยกว่ามีโอกาสน้อยที่จะทำงานในขณะที่ลงทะเบียนเรียนในโรงเรียนในขณะที่ผู้ที่มีภูมิหลังที่ร่ำรวยกว่ามีโอกาสน้อยที่สินเชื่อส่วนตัว-

สุขภาพทางการเงินที่ดีขึ้น

นักเรียนที่ไปโรงเรียนมัธยมที่จำเป็นต้องมีการศึกษาด้านการเงินส่วนบุคคลมีโอกาสน้อยที่จะได้ค่าเริ่มต้นในหนี้ของพวกเขาและมีคะแนนเครดิตสูงกว่าเพื่อนร่วมงานของพวกเขาการศึกษาโดยนักวิจัยที่ Montana State University แสดงให้เห็นว่า

ความรู้มักจะยึดติดกับนักเรียนหลังจากสำเร็จการศึกษาทำให้พวกเขาได้เปรียบในการทดสอบความรู้ด้านการเงินส่วนบุคคลการตรวจสอบโปรแกรมการรู้หนังสือทางการเงินของยูทาห์แสดงให้เห็น ความรู้นั้นจะช่วยให้พวกเขาพัฒนานิสัยทางการเงินที่ดีขึ้น ผู้สำเร็จการศึกษามีแนวโน้มที่จะสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน $ 1,000 และลงทุนในตลาดหุ้นและพวกเขามีโอกาสน้อยที่จะได้รับการชำระเงินรายเดือน

เหตุผลในการเริ่มสอนการรู้หนังสือทางการเงินก่อน

Karsten Walker อาจารย์ที่เกษียณอายุราชการและผู้ประสานงานการเรียนรู้ที่ Alpine School District ใน Provo, Utah กล่าวว่าอาจมีประโยชน์อื่น ๆ ในการศึกษาทางการเงินในช่วงต้นที่ยังไม่ได้รับการวิจัย เขาช่วยสร้างโปรแกรมการรู้หนังสือทางการเงินของเขตของเขาที่เปิดตัวในช่วงต้นยุค 2000 และเขากล่าวว่านักเรียนเก่าหลายคนของเขาได้เข้าร่วมอาชีพในสนาม

“ ไม่เพียง แต่คุณจะช่วยเด็ก ๆ ด้วยการเงินส่วนบุคคลของพวกเขาเท่านั้น แต่คุณจะเห็นว่าเด็ก ๆ ต่างก็สนใจสิ่งนั้นในอาชีพที่น่าสนใจ” วอล์คเกอร์กล่าวว่านักเรียนอาจจะได้รับการบริการที่ดีขึ้นโดยเริ่มเรียนรู้เกี่ยวกับเงินที่ดีก่อนโรงเรียนมัธยม

“ ในขณะที่โรงเรียนมัธยมเหมาะสำหรับการศึกษาทางการเงินคุณต้องเริ่มต้นก่อนหน้านี้” เขากล่าว

พ่อแม่ขึ้นอยู่กับสิ่งที่Vince Shorbประธานเจ้าหน้าที่บริหาร (ซีอีโอ) ของสภาการศึกษาด้านการเงินแห่งชาติที่ไม่แสวงหาผลกำไรเรียกว่า "สงครามจิตวิทยา" ในรูปแบบของโฆษณาของเล่นแรงกดดันจากเพื่อนและสื่อสังคมออนไลน์

พวกเขาล้วน แต่มีการทิ้งระเบิดเด็ก ๆ ที่มีข้อความสนับสนุนการบริโภคที่มากเกินไปและทัศนคติที่ใช้จ่าย Shorb กล่าวว่าชั้นเรียนการรู้หนังสือทางการเงินของโรงเรียนมัธยมเป็นขั้นตอนในทิศทางที่ถูกต้อง แต่พวกเขาอาจไม่เพียงพอด้วยตัวเอง

“ ลองพูดภาษาต่างประเทศหลังจากหนึ่งภาคเรียนของอะไร” เขากล่าว “ เด็ก ๆ ในโรงเรียนไม่ได้รับอะไรเกี่ยวกับเงินและผู้ปกครองไม่ได้ฝึกฝนเด็กให้เป็นผู้ดูแลเงินที่ดีและเข้าใจและพัฒนานิสัยเชิงบวกตั้งแต่อายุยังน้อย”

กริฟฟินกล่าวว่าการพัฒนานิสัยการจัดการเงินที่ดีน่าจะใช้เวลามากกว่าหนึ่งชั้น

“ การจัดการเงินส่วนใหญ่เป็นพฤติกรรมการรู้ทักษะ แต่ก็มีประโยชน์อย่างมากในการเริ่มเรียนรู้วิธีการใช้กับชีวิตประจำวันของคุณ” เธอกล่าว “ มันเป็นเหมือนอะไรกับคณิตศาสตร์หรือการอ่านคุณก้าวหน้าไปหลายปี”

เคล็ดลับในการเริ่มต้น

มีหลายวิธีในการให้เด็กคิดเกี่ยวกับเงิน Shorb เสนอเคล็ดลับหลายประการให้กับเด็กนายกรัฐมนตรีสำหรับการรู้หนังสือทางการเงินในช่วงต้น

• อธิบายสิ่งที่คุณทำ- ผู้ปกครองหรือผู้ปกครองสามารถช่วยให้เด็กเข้าใจว่าการเงินของครัวเรือนทำงานอย่างไรโดยการมีส่วนร่วมในการเงินของตนเอง ไม่ว่าจะเป็นการเดินทางไปช็อปปิ้งหรือชำระค่าใช้จ่ายคุณสามารถพาเด็ก ๆ ผ่านการตัดสินใจที่คุณทำ นอกจากนี้คุณยังสามารถให้เด็ก ๆ ฟังการสนทนากับนายธนาคารนักบัญชีและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินอื่น ๆ “ เด็ก ๆ เป็นฟองน้ำ” Shorb กล่าว “ พวกเขาฉลาดกว่าที่เราคิดพวกเขากำลังหยิบสิ่งที่เราไม่เข้าใจด้วยซ้ำ”
• ให้เด็กได้รับเงินพร้อมงานบ้าน- แทนที่จะซื้อของเล่นผู้ปกครองสามารถใช้เทคนิคคลาสสิกของการมีเด็ก ๆ มีรายได้จากการทำงานบ้าน- ด้วยวิธีนี้พวกเขาเรียนรู้การเชื่อมต่อระหว่างแรงงานและรายได้ พิจารณาให้เด็ก ๆ ใช้เงินงานบ้านไปยังค่าใช้จ่ายในครัวเรือนเมื่อพวกเขาแก่ขึ้น
• พาเด็ก ๆ เข้าสู่การสนทนาทางอาชีพที่เกี่ยวข้องกับความสนใจของพวกเขา- รายได้ที่ได้รับเป็นส่วนสำคัญของการมีการเงินที่ดีและเด็ก ๆ ก็เป็นแบบอย่างที่สนใจในอาชีพการงานที่พวกเขาได้รับ สิ่งนี้อธิบายได้ว่าทำไมเด็กจำนวนมากถึงต้องการเป็นครูหรือผู้มีอิทธิพลของ YouTube ช่วยให้เด็ก ๆ ขยายขอบเขตของพวกเขาโดยให้พวกเขาพูดคุยกับคนที่มีงานอื่นโดยเฉพาะอย่างยิ่งคนที่เกี่ยวข้องกับความสนใจของพวกเขา ตัวอย่างเช่นหากเด็กมีความสนใจในการขี่จักรยาน BMX ​​ผู้ปกครองสามารถพาพวกเขาไปสู่การแข่งขันและขอให้ผู้ขายอธิบายสิ่งที่พวกเขาทำ - คนส่วนใหญ่มักจะมีความสุขที่ได้คุยกับเด็ก ๆ
• จัดสรรเวลาเพื่อสอนพื้นฐาน- พิจารณานั่งเด็กนั่งลงและสอนแนวคิดพื้นฐาน บทเรียนควรเหมาะสมกับอายุ ตัวอย่างเช่นหัวข้อของฉันคะแนนอาจจะก้าวหน้าเกินไปสำหรับเด็กอายุสี่ขวบ แต่พวกเขาอาจเข้าใจแนวคิดของการกู้ยืมและกลับมา
  

บรรทัดล่าง

การสอนความรู้ทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการปลูกฝังนิสัยที่ดีต่อสุขภาพในเด็กเพื่อให้พวกเขาสามารถตัดสินใจได้ดีที่สุดเกี่ยวกับเงินตลอดชีวิต

เริ่มบทเรียนทางการเงินตั้งแต่อายุยังน้อยเพื่อให้พวกเขาเริ่มต้นในการพัฒนาทักษะที่สำคัญเหล่านี้จากนั้นยังคงให้คำแนะนำทางการเงินเกี่ยวกับบทเรียนขั้นสูงมากขึ้นเมื่อพวกเขาพร้อม กลยุทธ์ที่คุณใช้เพื่อส่งเสริมความรู้ทางการเงินในลูกของคุณจะขึ้นอยู่กับว่าลูกของคุณเรียนรู้อย่างไรและคุณมีปฏิสัมพันธ์กับพวกเขาอย่างไร