สินเชื่อวิทยาลัยส่วนตัวกับ Federal College: ความแตกต่างคืออะไร?

รัฐบาลให้สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง มีสองชนิด: เงินกู้ที่ได้รับเงินอุดหนุนและไม่ได้รับการยกเว้น ในทางกลับกันสินเชื่อนักเรียนที่ดีที่สุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้เอกชนมักจะมาจากผู้ให้กู้สินเชื่อนักเรียนเฉพาะหรือสถาบันการเงิน อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มที่จะต่ำกว่าสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางกว่าสินเชื่อส่วนตัว แต่ก็ฉลาดที่จะพิจารณาตัวเลือกทั้งหมดของคุณเสมอ

สินเชื่อส่วนตัว

สินเชื่อวิทยาลัยเอกชนสามารถมาจากหลายแหล่งรวมถึงธนาคารสหภาพเครดิตและสถาบันการเงินอื่น ๆ คุณสามารถสมัครสินเชื่อส่วนตัวได้ตลอดเวลาและใช้เงินสำหรับค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่คุณต้องการรวมถึงค่าเล่าเรียนห้องพักและบอร์ดหนังสือคอมพิวเตอร์การขนส่งและค่าครองชีพ

ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อของรัฐบาลกลางสินเชื่อส่วนตัวไม่ได้ขึ้นอยู่กับความต้องการทางการเงินของผู้กู้ คุณอาจต้องผ่านไฟล์ตรวจสอบเครดิตเพื่อพิสูจน์ความน่าเชื่อถือของคุณ หากคุณมีประวัติเครดิตเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยหรือไม่น่าสงสารคุณอาจต้องใช้ผู้ลงนามร่วมเงินกู้

สินเชื่อส่วนตัวสามารถมาพร้อมกับขีด จำกัด การกู้ยืมที่สูงกว่าสินเชื่อของรัฐบาลกลางระยะเวลาการชำระคืนสำหรับสินเชื่อนักเรียนจากผู้ให้กู้เอกชนอาจแตกต่างกัน ในขณะที่บางคนอาจอนุญาตให้คุณเลื่อนการชำระเงินจนกว่าคุณจะสำเร็จการศึกษาผู้ให้กู้รายอื่นอาจต้องให้คุณเริ่มชำระหนี้เมื่อเข้าโรงเรียน

สินเชื่อของรัฐบาลกลาง

กระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกาดูแลสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง พวกเขามีแนวโน้มที่จะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำและแผนการชำระคืนที่ยืดหยุ่นมากกว่าสินเชื่อส่วนตัว

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ของรัฐบาลกลางคุณจะต้องดำเนินการให้เสร็จสมบูรณ์และส่งรัฐบาลใบสมัครฟรีสำหรับความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลาง (FAFSA)-

FAFSA ถามคำถามเกี่ยวกับรายได้ของนักเรียนและผู้ปกครองการลงทุนและเรื่องอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องเช่นว่าครอบครัวมีลูกคนอื่น ๆ ในวิทยาลัยหรือไม่ การใช้ข้อมูลนั้น FAFSA เป็นตัวกำหนดดัชนีความช่วยเหลือนักเรียน (SAI)- ตัวเลขนั้นใช้ในการคำนวณจำนวนความช่วยเหลือที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ

การบรรเทาเงินกู้นักเรียนรัฐบาลกลาง

รัฐบาลได้จัดเตรียมบทบัญญัติเพื่อช่วยเหลือผู้กู้สินเชื่อนักเรียนในระหว่างการระบาดใหญ่ ที่พระราชบัญญัติ Coronavirus ช่วยบรรเทาทุกข์และความมั่นคงทางเศรษฐกิจ (CARES)ผ่านไปในเดือนมีนาคม 2563 หยุดการชำระเงินที่จำเป็นสำหรับสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางและทำให้ดอกเบี้ยเรียกเก็บเงินจากพวกเขา

แผนการบริหารไบเดนแยกต่างหากเพื่อให้อภัยส่วนหนึ่งของหนี้เงินกู้นักเรียนของลูกหนี้สินเชื่อนักศึกษาหลายล้านคนถูกบล็อกโดยศาลฎีกาของสหรัฐอเมริกาในเดือนมิถุนายน 2566

ฝ่ายบริหารได้เปิดตัวแผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ใหม่ (IDR) ทันทีที่เรียกว่าการออมในการศึกษาที่มีค่า (SAVE) ช่วยให้ผู้กู้ที่มีสิทธิ์ลดการชำระเงินรายเดือนลดระยะเวลาสูงสุดสำหรับการชำระคืนเงินกู้และหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย

แอปพลิเคชันสำหรับแผนบันทึกมีให้ในเดือนสิงหาคม 2566 ผู้คนที่ลงทะเบียนในแผน Repaye ถูกวางไว้ในแผนบันทึกโดยอัตโนมัติ

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าการเปลี่ยนแปลงที่เสนอเหล่านี้ใช้กับสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางไม่ใช่การเปลี่ยนแปลงส่วนตัว ผู้กู้ที่ต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนตัวของพวกเขาควรเข้าหาผู้ให้กู้ของพวกเขาสำหรับบทบัญญัติใด ๆ ที่พวกเขาอาจเสนอ

ประเภทของสินเชื่อของรัฐบาลกลาง

โปรแกรมเงินกู้โดยตรงของ William D. Ford Federal เป็นโปรแกรมที่ใหญ่ที่สุดและเป็นที่รู้จักกันดีที่สุดในโครงการสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางทั้งหมด สินเชื่อเหล่านี้บางครั้งเรียกว่าเงินกู้ Staffordชื่อของโปรแกรมก่อนหน้านี้ มีสินเชื่อโดยตรงของรัฐบาลกลางสี่ประเภทพื้นฐาน-

• เงินกู้โดยตรงที่ได้รับเงินอุดหนุน
• เงินกู้โดยตรงที่ไม่ได้รับการแก้ไข
• สินเชื่อโดยตรงบวก
• สินเชื่อรวมโดยตรง

สินเชื่อที่ได้รับเงินอุดหนุนโดยตรง

เงินกู้เหล่านี้มอบให้กับนักเรียนขึ้นอยู่กับความต้องการทางการเงิน รัฐบาลอุดหนุนดอกเบี้ยเงินกู้ในขณะที่นักเรียนลงทะเบียนอย่างน้อยครึ่งเวลา

คุณจะไม่ถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยเงินกู้ที่ได้รับเงินอุดหนุนจนกว่าคุณจะสำเร็จการศึกษาและคุณมีระยะเวลาผ่อนผันหกเดือนหลังจากออกจากโรงเรียนก่อนที่คุณจะเริ่มชำระเงินกู้

หากเงินกู้ของคุณคือรอการตัดบัญชีคุณจะไม่ถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยในช่วงเวลานั้น

สินเชื่อที่ไม่ได้รับการแก้ไขโดยตรง

เงินกู้ที่ไม่ได้รับการแก้ไขมีให้สำหรับนักเรียนโดยไม่คำนึงถึงความต้องการทางการเงิน แตกต่างจากสินเชื่อที่ได้รับเงินอุดหนุนดอกเบี้ยของพวกเขาจะเริ่มขึ้นเมื่อคุณได้รับเงินและดำเนินการต่อไปจนกว่าเงินกู้จะได้รับการชำระคืนเต็มจำนวน

นักเรียนอิสระผู้ที่สมัครขอสินเชื่อโดยตรง (ตรงข้ามกับนักเรียนที่พึ่งพาการสมัครกับผู้ปกครอง) สามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินทุนที่ไม่ได้รับการยกเว้นจำนวนมากขึ้น

สินเชื่อโดยตรงมีประโยชน์มากมายที่น่าสนใจรวมถึง:

• ไม่จำเป็นต้องผ่านการตรวจสอบเครดิต
• อัตราดอกเบี้ยคงที่ต่ำ (สินเชื่อส่วนตัวมักจะมีอัตราผันแปร)
• แผนการชำระคืนที่ยืดหยุ่นหลายประการ
• ไม่มีการลงโทษสำหรับการชำระเงินกู้ล่วงหน้า

อย่างไรก็ตามพวกเขายังมีข้อเสียเช่น:

• ขีด จำกัด สินเชื่อต่ำ
• ความจำเป็นในการยื่นแบบฟอร์ม FAFSA ใหม่ทุกปีเพื่อรักษาคุณสมบัติ
• ขีด จำกัด ที่เข้มงวดเกี่ยวกับวิธีการใช้เงินมากกว่าเงินกู้ส่วนตัว

สินเชื่อโดยตรงบวก

บวกเงินกู้ได้รับการออกแบบมาสำหรับผู้ปกครองของนักศึกษาและไม่ได้ขึ้นอยู่กับความต้องการทางการเงิน พวกเขามีคุณสมบัติที่น่าสนใจหลายประการรวมถึงความเป็นไปได้ในการยืมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการเข้าร่วม (ลบความช่วยเหลือทางการเงินหรือทุนการศึกษาอื่น ๆ )

พวกเขายังมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ค่อนข้างต่ำ (แต่สูงกว่าอัตราสำหรับประเภทสินเชื่อโดยตรงอื่น ๆ ) และเสนอแผนการชำระคืนที่ยืดหยุ่นเช่นความสามารถในการเลื่อนการชำระเงินจนกว่านักเรียนจะจบการศึกษา

สินเชื่อรวมถึงผู้สมัครผู้ปกครองผ่านการตรวจสอบเครดิต (หรือรับผู้ลงนามร่วมหรือผู้ลงนาม) และนำไปใช้ใหม่สำหรับเงินทุนในแต่ละปีการศึกษา ผู้ปกครองยังรับผิดชอบตามกฎหมายในการชำระคืนเงินกู้

นอกเหนือจากผู้ปกครองของนักศึกษาระดับปริญญาตรีรวมถึงเงินให้สินเชื่อสำหรับนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาและมืออาชีพ

สินเชื่อรวมโดยตรง

เมื่อถึงเวลาที่จะชำระคืนเงินกู้ของนักเรียนรัฐบาลเสนอสินเชื่อรวมโดยตรงซึ่งคุณสามารถใช้เพื่อรวมสินเชื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางสองรายการขึ้นไปเป็นเงินกู้เดียวกับอัตราดอกเบี้ยคงที่ตามอัตราเฉลี่ยของสินเชื่อที่คุณรวมเข้าด้วยกัน

คุณไม่สามารถรวมสินเชื่อส่วนตัวโดยใช้โปรแกรมของรัฐบาลกลาง แต่ผู้ให้กู้เอกชนสามารถรวมสินเชื่อของคุณทั้งส่วนตัวและรัฐบาลกลางโดยชำระเงินกู้เก่าของคุณและออกใหม่ให้คุณ

การรวมกับผู้ให้กู้เอกชนสามารถทำให้คุณมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าในบางกรณี แต่คุณจะสูญเสียตัวเลือกการชำระคืนที่ยืดหยุ่นและการปกป้องผู้บริโภคที่มาพร้อมกับสินเชื่อของรัฐบาลกลาง

หากคุณมีทั้งสินเชื่อของรัฐบาลกลางและภาคเอกชนมันสมเหตุสมผลที่จะรวมกลุ่มรัฐบาลกลางเข้าด้วยกันผ่านโครงการรัฐบาลและรีไฟแนนซ์ผู้อื่นกับผู้ให้กู้เอกชน

บรรทัดล่าง

สินเชื่อเป็นหนึ่งในทรัพยากรที่มีอยู่เพื่อช่วยเหลือนักเรียนและครอบครัวของพวกเขาจ่ายค่าเข้าเรียนในวิทยาลัย สินเชื่อส่วนตัวและรัฐบาลกลางมีข้อดีและข้อเสียขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ

สินเชื่อส่วนตัวบริหารงานโดยธนาคารและสหภาพเครดิตเป็นเหมือนสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ซึ่งหมายความว่าจำเป็นต้องมีการตรวจสอบเครดิต สินเชื่อของรัฐบาลกลางมักจะใช้ตามความต้องการโดยมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าและความยืดหยุ่นในการชำระคืน ผู้ที่ทำกฎหมายที่จำเป็นจะพบตัวเลือกที่ตอบสนองความต้องการของพวกเขาได้ดีที่สุด