ความสมดุลเฉลี่ย: คำจำกัดความวิธีการใช้และผลกระทบต่อดอกเบี้ย

สมดุลเฉลี่ยคืออะไร?

ยอดคงเหลือเฉลี่ยคือยอดเงินกู้หรือบัญชีเงินฝากเฉลี่ยในช่วงเวลาที่กำหนดโดยปกติจะเป็นรายวันหรือรายเดือน ยอดคงเหลือเฉลี่ยรายวันหรือรายเดือนคำนวณโดยใช้ยอดคงเหลือปิดหลายครั้งในช่วงเวลาที่เลือก

ยอดคงเหลือเฉลี่ยอย่างง่ายระหว่างวันเริ่มต้นและวันที่สิ้นสุดจะคำนวณโดยการเพิ่มยอดคงเหลือเริ่มต้นและยอดคงเหลือสิ้นสุดด้วยกันจากนั้นหารจำนวนนั้นเป็นสอง

การใช้สมดุลเฉลี่ยอย่างไร

ยอดคงเหลือรายวันเฉลี่ยส่วนใหญ่ใช้โดย บริษัท บัตรเครดิตเพื่อคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินรายเดือน หากต้องการค้นหายอดคงเหลือบัตรเครดิตรายวันเฉลี่ยของคุณเพิ่มยอดรวมทั้งหมดที่ครบกำหนดเมื่อสิ้นสุดแต่ละวันในช่วงเวลาที่กำหนดจากนั้นหารผลรวมตามจำนวนวันปฏิทินในช่วงเวลานั้น อัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตจะถูกคูณด้วยยอดคงเหลือเฉลี่ยต่อวันของคุณ

ยอดคงเหลือรายเดือนโดยเฉลี่ยมักใช้โดยธนาคารเพื่อตรวจสอบว่าลูกค้ามีการประชุมยอดคงเหลือในบัญชีหรือไม่ขั้นต่ำสุด(และสามารถหลีกเลี่ยงการถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมโดยไม่ต้องปฏิบัติตามขั้นต่ำ) ยอดคงเหลือเฉลี่ยต่อเดือนจะใช้ยอดการปิดในตอนท้ายของแต่ละวันและแบ่งออกเป็นจำนวนวันตามปฏิทินในเดือนที่กำหนดสำหรับการคำนวณ

เจ้าหนี้ใช้ยอดคงเหลือเฉลี่ยต่อเดือนเพื่อประเมินความมั่นคงของรายได้ของผู้กู้เมื่อประเมินสิทธิ์สินเชื่อ ความผันผวนอย่างมากในยอดคงเหลือรายเดือนเฉลี่ยของบัญชีธนาคารสามารถส่งสัญญาณไปยังเจ้าหนี้ว่าผู้กู้มีกระแสรายได้ที่ไม่สอดคล้องกันหรือมีพฤติกรรมการใช้จ่ายที่ผันผวน ปัจจัยเหล่านี้อาจนำไปสู่เจ้าหนี้ที่เห็นว่าผู้ขอกู้ที่มีความเสี่ยง

สำหรับนักลงทุนที่ซื้อขายบัญชีมาร์จิ้นอาจใช้สมดุลเฉลี่ยเพื่อกำหนดข้อกำหนดมาร์จิ้นหรือใด ๆการโทรมาร์จิ้นว่านายหน้าทำ

ตัวอย่างสมดุลเฉลี่ย

นี่คือตัวอย่างของวิธีที่ บริษัท บัตรเครดิตคำนวณยอดคงเหลือเฉลี่ยต่อวัน ตามกฎหมาย บริษัท บัตรเครดิตจะต้องแสดงให้เห็นว่าพวกเขาคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินได้อย่างไร ดังนั้นเพื่อเรียกเก็บดอกเบี้ย“ รายวัน” บริษัท บัตรเครดิตจะต้องแสดงให้เห็นว่าพวกเขาคำนวณยอดคงเหลือเฉลี่ยต่อวันของคุณได้อย่างไร

สมมติว่าคุณมียอดเงิน $ 1,000 สำหรับบัตรเครดิตของคุณ ณ วันที่ 1 มกราคมในวันที่ 10 มกราคมคุณทำการซื้อ $ 400 การชำระเงินของคุณจะครบกำหนดในวันที่ 18 มกราคมและคุณชำระเงิน $ 700 จากนั้นในวันที่ 25 มกราคมคุณทำการซื้อ $ 1,000 ตามด้วยการชำระเงิน $ 500 ในวันที่ 28 มกราคม

วันที่	การสิ้นสุดสมดุล
1 ม.ค.	1,000.00
2 ม.ค.	1,000.00
3 ม.ค.	1,000.00
4 ม.ค.	1,000.00
5 ม.ค.	1,000.00
6 ม.ค.	1,000.00
7 ม.ค.	1,000.00
8 ม.ค.	1,000.00
9 ม.ค.	1,000.00
10 ม.ค.	1,400.00
11 ม.ค.	1,400.00
12 ม.ค.	1,400.00
13 ม.ค.	1,400.00
14 ม.ค.	1,400.00
15 ม.ค.	1,400.00
16 ม.ค.	1,400.00
17 ม.ค.	1,400.00
18 ม.ค.	700.00
19 ม.ค.	700.00
20 ม.ค.	700.00
21 ม.ค.	700.00
22 ม.ค.	700.00
23 มกราคม	700.00
24 ม.ค.	700.00
25 มกราคม	1,700.00
26 ม.ค.	1,700.00
27 ม.ค.	1,700.00
28 ม.ค.	1,200.00
29 ม.ค.	1,200.00
30 ม.ค.	1,200.00
31 ม.ค.	1,200.00
ทั้งหมด	$ 35,000.00

ยอดคงเหลือเฉลี่ยต่อวันของคุณสำหรับเดือนมกราคมคือ:

$ 1,000 * 9 วัน (1 มกราคมถึง 9 มกราคม) = $ 9,000

$ 1,400 * 8 วัน (10 มกราคมถึง 17 มกราคม) = $ 11,200

$ 700 * 7 วัน (18 มกราคมถึง 24 มกราคม) = $ 4,900

$ 1,700 * 3 วัน (25 มกราคมถึง 27 มกราคม) = $ 5,100

$ 1,200 * 4 วัน (28 มกราคมถึง 31 มกราคม) = $ 4,800

ในการคำนวณยอดคงเหลือเฉลี่ยต่อวันใช้ผลรวมของยอดคงเหลือทั้งหมดเหล่านี้และหารด้วยจำนวนวันในช่วงเวลาของคุณ ในตัวอย่างนี้มี 31 วันในเดือนมกราคม ยอดคงเหลือรายวันเฉลี่ยของตัวอย่างข้างต้นคือ $ 1,129.03 ($ 35,000 / 31)