Bad Bank: คำจำกัดความวิธีการทำงานโมเดลและตัวอย่าง

ธนาคารที่ไม่ดีคืออะไร?

ธนาคารที่ไม่ดีคือธนาคารที่จัดตั้งขึ้นเพื่อซื้อสินเชื่อที่ไม่ดีและการถือครองสภาพคล่องอื่น ๆ ของสถาบันการเงินอื่น เอนทิตีที่มีนัยสำคัญสินทรัพย์ที่ไม่ได้ผลจะขายการถือครองเหล่านี้ให้กับธนาคารที่ไม่ดีในราคาตลาด โดยการโอนสินทรัพย์ดังกล่าวไปยังธนาคารที่ไม่ดีสถาบันดั้งเดิมอาจล้างงบดุล-แม้ว่ามันจะยังคงถูกบังคับให้ลงเขียนลง

โครงสร้างธนาคารที่ไม่ดีอาจถือว่าสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงของกลุ่มสถาบันการเงินแทนที่จะเป็นธนาคารเดียว

ทำความเข้าใจกับธนาคารที่ไม่ดี

โดยทั่วไปแล้วธนาคารที่ไม่ดีจะถูกจัดตั้งขึ้นในช่วงวิกฤตเมื่อสถาบันการเงินที่มีมายาวนานกำลังพยายามพักฟื้นชื่อเสียงและกระเป๋าเงินของพวกเขา ในขณะที่ผู้ถือหุ้นและผู้ถือหุ้นกู้มักจะสูญเสียเงินจากโซลูชันนี้ผู้ฝากมักจะไม่ทำ ธนาคารที่กลายเป็นล้มละลายอันเป็นผลมาจากกระบวนการสามารถเพิ่มขึ้นเป็นทุนเป็นของกลางหรือชำระบัญชี หากพวกเขาไม่ได้ล้มละลายอาจเป็นไปได้ที่ผู้จัดการของธนาคารที่ไม่ดีจะให้ความสำคัญกับการเพิ่มมูลค่าของสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง

บางคนวิพากษ์วิจารณ์การตั้งค่าของธนาคารที่ไม่ดีโดยเน้นว่าหากรัฐเข้ามามีส่วนร่วมในการกู้ยืมเงินที่ไม่ก่อให้เกิดอันตรายทางศีลธรรม-

McKinsey ได้ระบุโมเดลพื้นฐานสี่แบบสำหรับธนาคารที่ไม่ดี สิ่งเหล่านี้รวม:

• การค้ำประกันแผ่นตามสมดุล (มักจะเป็นการรับประกันของรัฐบาล) ซึ่งธนาคารใช้เพื่อปกป้องส่วนหนึ่งของผลงานจากการสูญเสีย
• อันเอนทิตีวัตถุประสงค์พิเศษ(SPE) ซึ่งธนาคารโอนสินทรัพย์ที่ไม่ดีไปยังองค์กรอื่น (โดยทั่วไปได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล)
• การปรับโครงสร้างภายในที่โปร่งใสมากขึ้นซึ่งธนาคารสร้างหน่วยแยกต่างหากเพื่อเก็บสินทรัพย์ที่ไม่ดี (โซลูชันที่ไม่สามารถแยกธนาคารออกจากความเสี่ยงได้อย่างเต็มที่)
• ธนาคารที่ไม่ดีซึ่งธนาคารสร้างธนาคารอิสระใหม่เพื่อถือสินทรัพย์ที่ไม่ดีแยกหน่วยงานเดิมออกจากความเสี่ยงเฉพาะ

ตัวอย่างของโครงสร้างธนาคารที่ไม่ดี

ตัวอย่างที่รู้จักกันดีของธนาคารที่ไม่ดีคือ Grant Street National Bank สถาบันนี้ถูกสร้างขึ้นในปี 1988 เพื่อเป็นที่เก็บทรัพย์สินที่ไม่ดีของ Mellon Bank

ที่วิกฤตการเงินของปี 2008 ฟื้นฟูความสนใจในโซลูชันธนาคารที่ไม่ดีในฐานะผู้จัดการของสถาบันที่ใหญ่ที่สุดในโลกบางแห่งได้พิจารณาแยกสินทรัพย์ที่ไม่ได้ผล

เบ็นเบอร์นันเก้ประธานธนาคารกลางสหรัฐเสนอความคิดในการใช้ธนาคารที่ไม่ดีของรัฐบาลในภาวะเศรษฐกิจถดถอยหลังจากการล่มสลายจำนองซับไพรม์ จุดประสงค์ของสิ่งนี้คือการทำความสะอาดธนาคารเอกชนที่มีสินทรัพย์ที่มีปัญหาในระดับสูงและอนุญาตให้พวกเขาเริ่มให้ยืมอีกครั้ง กลยุทธ์ทางเลือกซึ่งเฟดพิจารณาเป็นแผนประกันที่รับประกัน สิ่งนี้จะรักษาสินทรัพย์ที่เป็นพิษไว้ในหนังสือของธนาคาร แต่กำจัดความเสี่ยงของธนาคารแทนที่จะส่งต่อไปยังผู้เสียภาษี

นอกเหนือจากสหรัฐอเมริกาในปี 2009 สาธารณรัฐไอร์แลนด์ได้จัดตั้งธนาคารที่ไม่ดีซึ่งเป็นหน่วยงานจัดการสินทรัพย์แห่งชาติเพื่อตอบสนองต่อวิกฤตการณ์ทางการเงินของประเทศ