สินทรัพย์ที่ไม่ได้ดำเนินการ: ความหมายผลกระทบและการกู้คืน

สินทรัพย์ที่ไม่มีประสิทธิภาพคืออะไร?

สินทรัพย์ที่ไม่มีประสิทธิภาพ (NPA) เป็นเงินกู้หรือตราสารหนี้ที่ผู้กู้มีผิดนัดในการชำระเงิน กล่าวอีกนัยหนึ่งผู้ให้กู้ไม่ได้รับอาจารย์ใหญ่และความสนใจการชำระคืนเป็นระยะเวลานาน อันเป็นผลมาจากสินทรัพย์ที่ไม่ได้ผลเงินกู้เพื่อกู้คืนความสูญเสียใด ๆ

ประเด็นสำคัญ

สินทรัพย์ที่ไม่มีประสิทธิภาพ (NPA) เป็นตราสารสินเชื่อหรือตราสารหนี้ที่ผู้กู้ได้เริ่มต้นการชำระเงิน
การไม่ดำเนินการหมายความว่าผู้ให้กู้ไม่ได้รับดอกเบี้ยและการชำระเงินหลักจากผู้กู้เป็นระยะเวลานาน
ด้วยสินทรัพย์ที่ไม่มีประสิทธิภาพผู้ให้กู้สามารถยึดหลักประกันที่ใช้เพื่อรักษาความปลอดภัยเงินกู้เพื่อกู้คืนความสูญเสียใด ๆ

ทำความเข้าใจกับสินทรัพย์ที่ไม่มีประสิทธิภาพ

สินทรัพย์ที่ไม่มีประสิทธิภาพเช่นสินเชื่อจำนองเกิดขึ้นเมื่อผู้กู้หยุดการชำระเงินการผิดนัดชำระเงินกู้ หลังจากระยะเวลาของการไม่ชำระเงินเป็นเวลานานผู้ให้กู้จำนองอาจบังคับให้ผู้กู้ชำระหรือขายสินทรัพย์ใด ๆ ที่ถูกจำนำเป็นเกี่ยวกับหลักประกันสำหรับเงินกู้

ด้วยเงินกู้จำนองที่ไม่ส่งผลต่อผู้ให้กู้มักจะเริ่มกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์หลังจาก 90 วันของการกระทำผิด การยึดสังหาริมทรัพย์รวมถึงผู้ให้กู้ครอบครองทรัพย์สินและขายคืนเพื่อชดใช้เงินเพื่อชำระเงินกู้ที่ค้างชำระ หากไม่มีการจำนำสินทรัพย์ผู้ให้กู้อาจเขียนออกสินทรัพย์เป็นหนี้สูญจากนั้นขายในราคาส่วนลดให้กับกหน่วยงานคอลเลกชัน-

ตัวอย่างของสินทรัพย์ที่ไม่ได้ผล

สมมติว่าผู้กู้ที่มีสินเชื่อจำนอง $ 350,000 และการชำระเงินรายเดือน $ 2,500 ไม่ได้ชำระเงินในช่วงสามเดือนที่ผ่านมาเนื่องจากการสูญเสียรายได้ ผู้ให้กู้จำนองจะพิจารณาการค้างชำระเงินกู้หรือไม่ส่งผลดีหลังจาก 90 วัน

หากผู้กู้ไม่ได้ติดต่อธนาคารเพื่อแก้ไขหนี้ที่ค้างชำระหรือไม่สามารถบรรลุข้อตกลงระหว่างธนาคารและผู้กู้บ้านจะเข้าสู่การยึดสังหาริมทรัพย์ ผู้ให้กู้จะขายบ้านเพื่อชดใช้การสูญเสียเงินกู้ ในทำนองเดียวกันเงินกู้สามารถจัดหมวดหมู่ว่าไม่มีประสิทธิภาพหากผู้กู้ทำการชำระดอกเบี้ยทั้งหมดสำหรับเงินกู้ดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ไม่สามารถชำระคืนเงินต้นเมื่อครบกำหนด

เคล็ดลับ

หากคุณตกอยู่ในการชำระเงินจำนองของคุณโปรดติดต่อผู้ให้กู้หรือผู้ให้บริการจำนองทันทีเนื่องจากพวกเขาสามารถตรวจสอบตัวเลือกของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์

ผลกระทบของสินทรัพย์ที่ไม่ได้ผล

สินทรัพย์ที่ไม่มีประสิทธิภาพสามารถส่งผลกระทบต่อผู้ให้กู้และผู้กู้

ส่งผลกระทบต่อผู้กู้

สินทรัพย์ที่ไม่มีประสิทธิภาพสำหรับผู้กู้บ่งชี้ว่าการไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ที่ค่าเริ่มต้นบนของคุณรายงานเครดิตสามารถอยู่ในประวัติเครดิตของคุณเป็นเวลาหลายปีแสดงให้เห็นว่าคุณไม่ได้ชำระหนี้ สินทรัพย์ที่ไม่มีประสิทธิภาพสำหรับผู้บริโภคสามารถลดคะแนนเครดิต- คะแนนเครดิตของคุณคือตัวเลขสามหลักที่วัดของคุณความน่าเชื่อถือขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของคุณ

เป็นผลให้คุณอาจถูกปฏิเสธเมื่อสมัครเครดิตหรือสินเชื่อใหม่รวมถึงสินเชื่อรถยนต์หรือบัตรเครดิต นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายในหนี้ของคุณจะสูงขึ้นเนื่องจากความเสียหายต่อเครดิตของคุณ

ผลกระทบต่อผู้ให้กู้

การพกพาสินทรัพย์ที่ไม่มีประสิทธิภาพหรือเรียกว่าสินเชื่อที่ไม่ได้ผลในงบดุลวางภาระที่แตกต่างกันของผู้ให้กู้ การไม่ชำระดอกเบี้ยหรือเงินต้นลดกระแสเงินสดสำหรับผู้ให้กู้ซึ่งสามารถขัดขวางงบประมาณและลดรายได้

บทบัญญัติการสูญเสียเงินกู้ซึ่งถูกตั้งไว้เพื่อให้ครอบคลุมการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นลดทุนที่มีอยู่เพื่อให้สินเชื่อที่ตามมา เมื่อมีการกำหนดความสูญเสียจริงจากสินเชื่อเริ่มต้นแล้วพวกเขาจะถูกตัดออกจากรายได้

การกู้คืนการสูญเสีย

ผู้ให้กู้มีวิธีการชดใช้ความสูญเสียบางส่วนหรือทั้งหมดที่เกิดจากสินทรัพย์ที่ไม่ได้ผล

เมื่อ บริษัท ต่าง ๆ กำลังดิ้นรนเพื่อให้บริการหนี้ผู้ให้กู้สามารถดำเนินการตามขั้นตอนเชิงรุกเพื่อปรับโครงสร้างสินเชื่อเพื่อรักษากระแสเงินสดและหลีกเลี่ยงการจำแนกสินเชื่อที่ไม่เป็นไปได้ เมื่อสินเชื่อเริ่มต้นคือที่มีหลักประกันหรือได้รับการรับรองจากสินทรัพย์ของผู้กู้ผู้ให้กู้สามารถเก็บเงินหลักประกันและขายเพื่อครอบคลุมการสูญเสียขึ้นอยู่กับมูลค่าขายคืนของสินทรัพย์

ผู้ให้กู้สามารถแปลงสินเชื่อที่ไม่ดีให้เป็นทุนหรือหุ้นหุ้นซึ่งอาจชื่นชมในมูลค่าและครอบคลุมการสูญเสียจากเงินกู้ที่ผิดนัด บริษัท ที่มีหนี้พันธบัตรสามารถแปลงหนี้ของพวกเขาเป็นหุ้นทุนหากพวกเขาไม่สามารถชำระคืนพันธบัตรให้กับนักลงทุนได้ เมื่อพันธบัตรได้รับการแปลงเป็นหุ้นทุนใหม่มันจะกำจัดมูลค่าของหุ้นเดิม

ในบางกรณีธนาคารและผู้ให้กู้อาจขายเงินกู้ที่ไม่ได้ผลหรือหนี้เสียเพื่อรับส่วนลดสูงชันให้กับ บริษัท ที่เชี่ยวชาญในการรวบรวมเงินกู้ โดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้จะขายสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันผิดนัดเมื่อใช้วิธีอื่นในการกู้คืนการสูญเสียไม่ได้คุ้มค่า

เมื่อใดที่เงินกู้ถือว่าไม่เป็นไปได้

โดยทั่วไปหลังจาก 90 วันของการกระทำผิดหรือการไม่ชำระเงินเงินกู้จะได้รับการจัดประเภทว่าไม่เป็นไปได้

กระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์คืออะไร?

กระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์อาจแตกต่างกันไปตามรัฐ แต่โดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้จะติดต่อผู้กู้เพื่อแจ้งให้ทราบถึงการยึดสังหาริมทรัพย์ เงินกู้ถือว่าไม่เป็นไปได้ที่ 90 วัน ในระหว่างการยึดสังหาริมทรัพย์ผู้ให้กู้จะเข้าครอบครองทรัพย์สินเพื่อขายและชดใช้ขาดทุนจากสินเชื่อคงค้าง

การปรับโครงสร้างหนี้คืออะไร?

การปรับโครงสร้างหนี้สำหรับผู้บริโภคเกี่ยวข้องกับการปรับเปลี่ยนเงินกู้โดยผู้ให้กู้เพื่อช่วยให้ผู้กู้ชำระหนี้ จำนวนเงินกู้หรืออัตราดอกเบี้ยอาจได้รับการลดลงหรือระยะเวลาสินเชื่อที่ยาวขึ้นทำให้ผู้กู้มีเวลามากขึ้นในการจ่ายเงิน อย่างไรก็ตามการปรับโครงสร้างเงินกู้สามารถสร้างความเสียหายให้กับเครดิตของคุณป้องกันไม่ให้คุณได้รับเครดิตใหม่ในอนาคต

บรรทัดล่าง

สินทรัพย์ที่ไม่มีประสิทธิภาพ (NPA) เกี่ยวข้องกับการผิดนัดชำระหนี้หรือตราสารหนี้ซึ่งหมายความว่าผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินได้อีกต่อไป สินทรัพย์ที่ไม่ได้ผลผู้ให้กู้เนื่องจากพวกเขาไม่ได้รับการชำระคืนเงินกู้อีกต่อไป

ผู้กู้ที่ผิดนัดชำระเงินกู้สามารถเผชิญกับความเสียหายต่อคะแนนเครดิตของพวกเขาป้องกันไม่ให้พวกเขาได้รับเครดิตใหม่ หากคุณกำลังดิ้นรนเพื่อชำระคืนเงินกู้หรือบัตรเครดิตติดต่อผู้ให้บริการเครดิตของคุณเพื่อแจ้งให้ทราบเพื่อให้คุณสามารถหารือเกี่ยวกับตัวเลือกสำหรับการค้นหาแผนการชำระเงินที่คุณสามารถจ่ายได้