บทที่ 7 การล้มละลาย: มันคืออะไรวิธีการทำงานการขยายพันธุ์

บทที่ 7 การล้มละลายเป็นกระบวนการทางกฎหมายที่สินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการยกเว้นของลูกหนี้ได้รับการชำระบัญชีเพื่อชำระเจ้าหนี้ การล้มละลายประเภทนี้ช่วยให้บุคคลหรือธุรกิจสามารถปลดปล่อยหนี้ส่วนใหญ่ของพวกเขาให้การเริ่มต้นใหม่ อย่างไรก็ตามอาจต้องมีการริบสินทรัพย์บางอย่างเพื่อตอบสนองเจ้าหนี้

บทที่ 7 ล้มละลายทำงานอย่างไร?

ในบทที่ 7 การล้มละลายกฎลำดับความสำคัญสัมบูรณ์กำหนดลำดับที่จะต้องชำระหนี้ ภายใต้กฎนี้หนี้ที่ไม่มีหลักประกันถูกแยกออกเป็นคลาสหรือหมวดหมู่โดยแต่ละชั้นเรียนได้รับลำดับความสำคัญสำหรับการชำระเงินหนี้ที่ปลอดภัยเป็นหนี้ที่ได้รับการสนับสนุนหรือมีหลักประกันโดยหลักประกันเพื่อลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมเช่นการจำนอง

หนี้ลำดับความสำคัญที่ไม่มีหลักประกันจะได้รับการชำระก่อน ตัวอย่างของหนี้ลำดับความสำคัญที่ไม่มีหลักประกันคือหนี้ภาษีการเลี้ยงดูบุตรและการบาดเจ็บส่วนบุคคลเรียกร้องต่อลูกหนี้ หนี้ที่ปลอดภัยจะได้รับการชำระต่อไป สุดท้ายคือการชำระหนี้ที่ไม่มีความสำคัญหนี้ที่ไม่มีหลักประกันกับเงินทุนที่เหลืออยู่จากการชำระบัญชีของสินทรัพย์ หากไม่มีเงินทุนเพียงพอที่จะชำระหนี้ที่ไม่มีหลักประกันที่ไม่มีหลักประกันหนี้จะถูกชำระตามโปร-สัดส่วน

กระบวนการล้มละลายอธิบาย

กระบวนการล้มละลายประกอบด้วยสี่ขั้นตอนต่อไปนี้:

ขั้นตอนที่ 1: การให้คำปรึกษาและแบบฟอร์ม

Filers จะต้องได้รับการให้คำปรึกษาเครดิตก่อนหกเดือนของการยื่นก่อนที่พวกเขาจะเริ่มกระบวนการล้มละลายบทที่ 7 หากไม่มีหน่วยงานให้คำปรึกษาที่ได้รับการอนุมัติในเขตพวกเขาอาจละทิ้งขั้นตอนนี้ ข้อยกเว้นอื่น ๆ อาจนำไปใช้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของลูกหนี้

ผู้สมัครจะต้องกรอกแบบฟอร์มหลายแบบรวมถึงคำร้องต่อศาลเพื่อเริ่มต้นการดำเนินคดีบทที่ 7 อย่างเป็นทางการ แบบฟอร์มรายละเอียดข้อมูลส่วนบุคคลเช่นการเงินของลูกหนี้เจ้าหนี้สินทรัพย์รายได้และค่าใช้จ่าย หลังจากยื่นคำร้องการเข้าพักอัตโนมัติมีผลที่จะป้องกันไม่ให้เจ้าหนี้เก็บหนี้ของพวกเขา การเข้าพักยังหยุดและป้องกันรายได้เครื่องปรุง-

ขั้นตอนที่ 2: การแต่งตั้งผู้ดูแลและการประชุมเจ้าหนี้

ศาลล้มละลายจะแต่งตั้งผู้ดูแลที่เป็นกลางเพื่อดูแลกระบวนการล้มละลายทั้งหมด พวกเขาจะตรวจสอบสินทรัพย์และพิจารณาว่าสินทรัพย์ใดที่สามารถชำระบัญชีเพื่อชำระเจ้าหนี้ ผู้ดูแลผลประโยชน์จะกำหนดการประชุมกับเจ้าหนี้ซึ่งความถูกต้องของคำร้องและการเงินได้รับการยืนยัน ตามชื่อที่แนะนำ“ การประชุมเจ้าหนี้” ช่วยให้พวกเขาพบกับผู้ดูแลและลูกหนี้ถามคำถาม

ขั้นตอนที่ 3: การชำระหนี้

ผู้ดูแลล้มละลายทบทวนสินทรัพย์ส่วนบุคคลและการเงินของลูกหนี้ ทรัพย์สินที่ได้รับการยกเว้น - หรือทรัพย์สินที่จำเป็นในการรักษามาตรฐานการครองชีพขั้นพื้นฐาน - ถูกเก็บรักษาไว้โดยลูกหนี้ ทรัพย์สินที่ไม่มีการยกเว้นถูกยึดและชำระบัญชีให้ชำระเจ้าหนี้ การยกเว้นทรัพย์สินแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ อย่างไรก็ตามในหลายกรณีลูกหนี้ได้รับอนุญาตให้รักษาบ้านหลักสมบัติส่วนตัวและรถยนต์ ผู้ดูแลผลประโยชน์จะดูแลการชำระบัญชีของทรัพย์สินอื่น ๆ ทั้งหมด

ขั้นตอนที่ 4: การปล่อยหนี้ที่เหลืออยู่

หนี้ส่วนใหญ่จะถูกปล่อยออกมาภายใต้การล้มละลายบทที่ 7 การปล่อยหนี้จะปล่อยลูกหนี้จากความรับผิดส่วนบุคคลใด ๆ สำหรับการชำระเงิน เมื่อการขาดดุลถูกปล่อยออกมาภายใต้บทที่ 7 เจ้าหนี้อาจไม่แสวงหาการชดใช้ความเสียหายในอนาคตจากเจ้าหนี้อีกต่อไป ภาระผูกพันที่เกี่ยวข้องกับค่าเลี้ยงดูการสนับสนุนเด็กหนี้รัฐบาลบางส่วนภาษีเงินได้และสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางไม่อนุญาตให้ปล่อยตัวในระหว่างการล้มละลาย กฎหมายมีข้อ จำกัด อย่างมากในการปลดปล่อยเงินที่ค้างชำระสำหรับภาษีเงินได้และสินเชื่อนักเรียน รหัสการล้มละลายของสหรัฐอเมริกาแสดงรายการ 19 ประเภทของหนี้ที่ไม่สามารถยกเลิกได้ในกรณีส่วนใหญ่ฟิลเลอร์จะได้รับการปลดปล่อยประมาณสองเดือนหลังจากที่เจ้าหนี้พบกัน

มีคุณสมบัติสำหรับบทที่ 7 ล้มละลาย

การมีสิทธิ์สำหรับบทที่ 7 การล้มละลายส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับการทดสอบค่าเฉลี่ยเครื่องมือประเมินทางการเงินที่ใช้ในการพิจารณาว่ารายได้ของแต่ละบุคคลต่ำพอที่จะมีสิทธิ์ได้รับการบรรเทาหนี้ภายใต้บทที่ 7 เราจะพูดคุยกันโดยเฉพาะเกี่ยวกับการทดสอบในส่วนถัดไป

นอกเหนือจากข้อกำหนดของรายได้เกณฑ์อื่น ๆ มีผลต่อการมีสิทธิ์สำหรับบทที่ 7 การล้มละลาย ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้นลูกหนี้จะต้องทำกการให้คำปรึกษาด้านเครดิตหลักสูตรจากหน่วยงานที่ได้รับอนุมัติภายใน 180 วันก่อนยื่น หลักสูตรนี้ช่วยให้แน่ใจว่าบุคคลเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินและสำรวจทางเลือกที่เป็นไปได้ในการล้มละลาย นอกจากนี้ลูกหนี้ไม่สามารถมีบทที่ 7 ได้ภายในแปดปีที่ผ่านมาหรือบทที่ 13 การปลดปล่อยภายในหกปีที่ผ่านมาข้อ จำกัด เวลาเหล่านี้ป้องกันการใช้ระบบล้มละลายในทางที่ผิด

ธุรกิจยังสามารถยื่นคำร้องสำหรับการล้มละลายบทที่ 7 แต่พวกเขาไม่ได้อยู่ภายใต้การทดสอบวิธีการ สำหรับธุรกิจบทที่ 7 เกี่ยวข้องกับการชำระสินทรัพย์เพื่อชำระเจ้าหนี้แล้วปิดการดำเนินงาน นี่เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจที่มีหนี้ที่ผ่านไม่ได้และไม่มีเส้นทางที่จะทำกำไรได้ ไม่ว่าจะเป็นบุคคลหรือธุรกิจการปฏิบัติตามเกณฑ์คุณสมบัติสำหรับบทที่ 7 การล้มละลายเป็นเส้นทางสู่การบรรเทาทางการเงินและการเริ่มต้นใหม่

บทที่ 7 การล้มละลายและการทดสอบวิธีการ

ที่หมายถึงการทดสอบสำหรับบทที่ 7 การล้มละลายเป็นเครื่องมือการประเมินทางการเงินที่ออกแบบมาเพื่อพิจารณาว่ารายได้ของแต่ละบุคคลนั้นต่ำพอที่จะมีสิทธิ์ได้รับการบรรเทาหนี้ภายใต้บทที่ 7 การทดสอบนี้ถูกนำไปใช้เป็นส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติป้องกันการละเมิดและการคุ้มครองผู้บริโภคในปี 2548

ขั้นตอนแรกในการทดสอบค่าเฉลี่ยคือการคำนวณรายได้ต่อเดือนปัจจุบันของลูกหนี้ ซึ่งรวมถึงแหล่งรายได้ทั้งหมดเช่นค่าจ้างเงินเดือนโบนัสรายได้ทางธุรกิจรายได้ค่าเช่าดอกเบี้ยเงินปันผลและรูปแบบอื่น ๆ ของค่าตอบแทนทางการเงินที่ได้รับในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา รายได้ทั้งหมดจะถูกหารด้วยหกเพื่อกำหนดรายได้เฉลี่ยต่อเดือน ตัวเลขนี้จะถูกทำให้เป็นรายปีโดยการคูณด้วย 12 เพื่อเปรียบเทียบกับรายได้เฉลี่ยของรัฐสำหรับครัวเรือนที่มีขนาดเท่ากัน

หากรายได้ของลูกหนี้ต่ำกว่าค่ามัธยฐานของรัฐพวกเขาจะมีสิทธิ์ได้รับการล้มละลายบทที่ 7 โดยอัตโนมัติและไม่จำเป็นต้องมีการคำนวณเพิ่มเติม อย่างไรก็ตามหากรายได้สูงกว่าค่ามัธยฐานของรัฐจะต้องมีการคำนวณเพิ่มเติมเพื่อกำหนดลูกหนี้รายได้ทิ้ง- สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการลบค่าใช้จ่ายที่อนุญาตจากรายได้เฉลี่ยต่อเดือน หากลูกหนี้รายงานผลรวมที่สูงกว่าเกณฑ์สิ่งนี้บ่งชี้ว่าลูกหนี้มีรายได้เพียงพอที่จะชำระหนี้บางส่วนและพวกเขาอาจจำเป็นต้องยื่นบทที่ 13 การล้มละลายแทน เราจะหารือเกี่ยวกับบทที่ 13 การล้มละลายในภายหลัง

ข้อดีของบทที่ 7 การล้มละลาย

หนึ่งในข้อได้เปรียบหลักของบทที่ 7 การล้มละลายคือการปลดปล่อยหนี้ที่ไม่มีหลักประกันมากที่สุดรวมถึงหนี้บัตรเครดิตค่ารักษาพยาบาลสินเชื่อส่วนบุคคลและค่าสาธารณูปโภค การปลดปล่อยนี้ช่วยลดภาระหน้าที่ทางกฎหมายของลูกหนี้ในการชำระหนี้เหล่านี้

การยื่นบทที่ 7 การล้มละลายทำให้เกิดการเข้าพักอัตโนมัติซึ่งหยุดการดำเนินการรวบรวมส่วนใหญ่โดยเจ้าหนี้ทันที ซึ่งรวมถึงการหยุดเครื่องปรุง, การยึดสังหาริมทรัพย์, การครอบครองและการล่วงละเมิดจากนักสะสมหนี้ การเข้าพักโดยอัตโนมัติให้การบรรเทาทุกข์และความมั่นคงทันทีทำให้มีเวลาลูกหนี้ในการนำทางกระบวนการล้มละลายโดยไม่ต้องกดดันจากการรวบรวมอย่างต่อเนื่อง

ในขณะที่บทที่ 7 เกี่ยวข้องกับการชำระสินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการยกเว้น แต่ลูกหนี้สามารถรักษาสินทรัพย์ที่ได้รับการยกเว้นซึ่งแตกต่างกันไปตามรัฐ การยกเว้นเหล่านี้ทำให้มั่นใจได้ว่าลูกหนี้สามารถรักษามาตรฐานพื้นฐานของการใช้ชีวิตหลังการล้มละลายได้ นอกจากนี้ซึ่งแตกต่างจากบทที่ 13 การล้มละลายซึ่งต้องมีแผนการชำระคืนบทที่ 7 ไม่เกี่ยวข้องกับแผนการชำระคืน

ข้อเสียในบทที่ 7 ล้มละลาย

การยื่นข้อ 7 การล้มละลายมีข้อเสียเริ่มต้นด้วยผลกระทบด้านลบอย่างรุนแรงต่อคะแนนเครดิตของลูกหนี้ การล้มละลายยังคงอยู่ในรายงานเครดิตนานถึง 10 ปี การลดลงของคะแนนเครดิตครั้งแรกอาจมีผลกระทบต่อความสามารถของลูกหนี้ในการซื้อสินค้าที่สำคัญเช่นบ้านหรือรถยนต์

แม้ว่าลูกหนี้อาจรักษาสินทรัพย์ที่ได้รับการยกเว้น แต่พวกเขาก็ยังคงสูญเสียสินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการยกเว้น การชำระบัญชีนี้อาจส่งผลให้สูญเสียข้าวของส่วนตัวและการลงทุน นอกจากนี้หนี้ทั้งหมดไม่สามารถถูกปล่อยออกมาในบทที่ 7 ล้มละลาย ภาระผูกพันบางอย่างเช่นสินเชื่อนักเรียนการสนับสนุนเด็กค่าเลี้ยงดูหรือหนี้ภาษีล่าสุดอาจไม่สามารถลดราคาได้

บทที่ 7 การล้มละลายไม่ได้ปกป้องผู้ลงนามร่วมจากการถูกติดตามโดยเจ้าหนี้ หากเงินกู้หรือหนี้ของลูกหนี้มีผู้ลงนามร่วมเจ้าหนี้ยังสามารถขอการชำระคืนจากผู้ลงนามร่วมได้แม้หลังจากที่ภาระผูกพันของลูกหนี้ถูกปล่อยออกมา นอกจากนี้การยื่นข้อ 7 การล้มละลายเป็นเรื่องของการบันทึกสาธารณะ

บทที่ 7 การล้มละลายกับบทที่ 11 ล้มละลาย

บทที่ 7 และบทที่ 11Braffcies มีจุดประสงค์ที่แตกต่างกัน บทที่ 7 เกี่ยวข้องกับการขายสินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการยกเว้นของลูกหนี้โดยผู้จัดการมรดกที่ได้รับการแต่งตั้งจากศาล รายได้จะถูกใช้เพื่อชำระเจ้าหนี้ บทที่ 11 การล้มละลายในขณะเดียวกันมักถูกเรียกว่าการล้มละลายการปรับโครงสร้างองค์กรและการใช้งานส่วนใหญ่โดยธุรกิจแม้ว่าบุคคลที่มีหนี้สินจำนวนมากสามารถยื่นได้เช่นกัน

ซึ่งแตกต่างจากบทที่ 7 บทที่ 11 อนุญาตให้ลูกหนี้ดำเนินธุรกิจต่อไปในขณะที่พัฒนาแผนการปรับโครงสร้างและชำระหนี้ ลูกหนี้เสนอแผนการปรับโครงสร้างองค์กรซึ่งจะต้องได้รับการอนุมัติจากเจ้าหนี้และศาล แผนนี้อาจเกี่ยวข้องกับข้อกำหนดการเจรจาต่อรองการลดขนาดการดำเนินงานหรือการขายสินทรัพย์บางอย่าง แต่เป้าหมายคือการกลับไปทำกำไรและดำเนินการดำเนินธุรกิจต่อไปโดยไม่ต้องเลิกกิจการทุกอย่าง

ความแตกต่างที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือความซับซ้อนและระยะเวลาของกระบวนการ บทที่ 11 การล้มละลายมักจะซับซ้อนราคาแพงและใช้เวลานานกว่าบทที่ 7 มันต้องมีการเปิดเผยข้อมูลทางการเงินโดยละเอียดการเจรจากับเจ้าหนี้และการพิจารณาคดีของศาลหลายครั้ง แผนการปรับโครงสร้างองค์กรอาจใช้เวลาหลายเดือนหรือหลายปีในการดำเนินการอย่างเต็มที่ ในขณะที่บทที่ 7 ให้การปลดปล่อยหนี้และการปิดอย่างรวดเร็วบทที่ 11 มุ่งเน้นไปที่การปรับโครงสร้างและการกู้คืนระยะยาว

บทที่ 7 การล้มละลายกับบทที่ 13 การล้มละลาย

บทที่ 7 และบทที่ 13 การล้มละลายแตกต่างกันเป็นหลักในการจัดการหนี้และสินทรัพย์ บทที่ 7 เกี่ยวข้องกับการขายสินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการยกเว้นของลูกหนี้เพื่อชำระเจ้าหนี้ บทที่ 13 การล้มละลายมักเรียกว่าการล้มละลายการปรับโครงสร้างองค์กรอนุญาตให้ลูกหนี้เก็บสินทรัพย์ของพวกเขาในขณะที่ชำระหนี้มากกว่าสามถึงห้าปีผ่านแผนการชำระคืนที่ได้รับการอนุมัติจากศาล

ภายใต้การล้มละลายบทที่ 13 ลูกหนี้จะต้องมีรายได้ปกติเพื่อเสนอแผนการที่เป็นไปได้ซึ่งสรุปว่าพวกเขาจะชำระเจ้าหนี้อย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป การล้มละลายประเภทนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับบุคคลที่อยู่เบื้องหลังการชำระเงินจำนองหรือการชำระเงินรถยนต์เนื่องจากช่วยให้พวกเขาสามารถติดต่อค้างชำระและหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์หรือการครอบครอง

ความแตกต่างที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือการมีสิทธิ์และผลกระทบต่ออนาคตทางการเงินของลูกหนี้ บทที่ 7 มีให้สำหรับบุคคลและธุรกิจที่มีรายได้ต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนดโดยการทดสอบค่าเฉลี่ย บทที่ 13 มีให้สำหรับบุคคลที่มีรายได้ปกติและเกี่ยวข้องกับการชำระคืนหนี้ส่วนหนึ่งตามรายได้ค่าใช้จ่ายและมูลค่าของสินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการยกเว้น

บรรทัดล่าง

บทที่ 7 การล้มละลายช่วยให้บุคคลและธุรกิจสามารถกำจัดหนี้ที่ไม่มีหลักประกันได้มากที่สุดโดยการชำระบัญชีที่ไม่ได้รับการยกเว้นโดยผู้ดูแลที่ได้รับการแต่งตั้งจากศาลดูแลกระบวนการ ลูกหนี้สามารถรักษาสินทรัพย์ที่ได้รับการยกเว้นในขณะที่สินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการยกเว้นจะถูกขายเพื่อชำระเจ้าหนี้