หนี้ที่ปลอดภัย: มันคืออะไรวิธีการทำงานตัวอย่าง

หนี้ที่ปลอดภัยคืออะไร?

หนี้ที่มีหลักประกันคือหนี้ที่ได้รับการสนับสนุนหรือมีหลักประกันโดยเกี่ยวกับหลักประกันเพื่อลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืม หากผู้กู้เงินกู้ค่าเริ่มต้นในการชำระคืนธนาคารจะยึดหลักประกันขายและใช้เงินที่ได้รับเพื่อชำระหนี้คืน สินทรัพย์สนับสนุนหนี้หรือตราสารหนี้ถือเป็นรูปแบบของความปลอดภัยซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมหนี้ที่ไม่มีหลักประกันถือเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงมากกว่าหนี้ที่มีความปลอดภัย

ทำความเข้าใจหนี้ที่ปลอดภัย

หนี้ที่ปลอดภัยคือหนี้ที่จะได้รับการสนับสนุนจากหลักประกันเสมอซึ่งผู้ให้กู้มีภาระบน. มันให้ผู้ให้กู้ด้วยเพิ่มความปลอดภัยเมื่อยืมเงิน หนี้ที่มีความปลอดภัยมักเกี่ยวข้องกับผู้กู้ที่มีคนจนความน่าเชื่อถือ- เนื่องจากความเสี่ยงของการให้กู้ยืมแก่บุคคลหรือ บริษัท ที่มีอันดับเครดิตต่ำอยู่ในระดับสูงการรักษาเงินกู้ด้วยหลักประกันจะช่วยลดความเสี่ยงได้

ตัวอย่างเช่นสมมติว่า Bank ABC ให้เงินกู้แก่บุคคลสองคนที่ยากจนอันดับเครดิต- เงินกู้ครั้งแรกได้รับการสนับสนุนโดยหลักประกันในขณะที่เงินกู้ครั้งที่สองไม่ได้ หลังจากสามเดือนผู้กู้ทั้งสองไม่สามารถชำระเงินสินเชื่อและค่าเริ่มต้นได้ ด้วยเงินกู้ครั้งแรกที่ได้รับการสนับสนุนจากหลักประกันธนาคารได้รับอนุญาตอย่างถูกกฎหมายให้ยึดหลักประกันนั้น หลังจากพวกเขาทำพวกเขาขายมันโดยปกติประมูลและใช้รายได้เพื่อชำระคืนส่วนค้างชำระของเงินกู้

ในเงินกู้ครั้งที่สองที่ไม่มีหลักประกันการสนับสนุนธนาคารไม่มีหลักประกันที่จะคว้าชำระหนี้คงค้าง ในกรณีนี้พวกเขาจะต้องการตัดออกเงินกู้เป็นผลขาดทุนในงบการเงินของพวกเขา

เมื่อเงินกู้มีความปลอดภัยอัตราดอกเบี้ยที่เสนอให้กับผู้กู้มักจะต่ำกว่าถ้าสินเชื่อเป็นมากไม่ปลอดภัย- บางครั้งเมื่อเงินกู้ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันเช่นเงินกู้ส่วนบุคคลมันอาจเป็นประโยชน์ของผู้กู้ที่จะวางรูปแบบของหลักประกันเพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า พวกเขาควรทำเช่นนี้หากพวกเขาแน่ใจว่าพวกเขาสามารถชำระคืนเงินกู้ต่อไปหรือเต็มใจที่จะสูญเสียหลักประกันหากพวกเขาไม่สามารถ

ลำดับความสำคัญของหนี้ที่มีหลักประกัน

หาก บริษัท ไฟล์สำหรับการล้มละลายสินทรัพย์ของ บริษัท มีการระบุไว้สำหรับการขายเพื่อชำระคืนเจ้าหนี้ ในโครงการคืนทุนผู้ให้กู้ที่มีความปลอดภัยมีความสำคัญมากกว่าผู้ให้กู้ที่ไม่มีหลักประกัน สินทรัพย์จะถูกขายออกไปจนกว่าผู้ให้กู้ที่มีความปลอดภัยทั้งหมดจะได้รับเงินคืนเต็มจำนวนจากนั้นจะเป็นผู้ให้กู้ที่ไม่มีหลักประกันที่ได้รับเงินคืน

หากสินทรัพย์มีการขายและมีเงินไม่เพียงพอที่จะจ่ายคืนผู้ให้กู้ที่ไม่มีหลักประกันพวกเขาจะถูกทิ้งให้ขาดทุน หากมีเงินไม่เพียงพอที่จะชำระคืนผู้ให้กู้ที่มีความปลอดภัยขึ้นอยู่กับสถานการณ์ผู้ให้กู้ที่มีความปลอดภัยสามารถดำเนินการตามสินทรัพย์อื่น ๆ ของ บริษัท หรือบุคคล

ตัวอย่างของหนี้ที่มีความปลอดภัย

สองตัวอย่างที่พบบ่อยที่สุดของหนี้ที่มีความปลอดภัยคือการจำนองและสินเชื่อรถยนต์- นี่เป็นเพราะโครงสร้างโดยธรรมชาติของพวกเขาสร้างหลักประกัน หากรายบุคคลเริ่มต้นจากการชำระเงินจำนองธนาคารสามารถยึดบ้านได้ ในทำนองเดียวกันหากรายบุคคลเริ่มต้นในสินเชื่อรถยนต์ของพวกเขาผู้ให้กู้สามารถยึดรถของพวกเขาได้ ในทั้งสองกรณีหลักประกัน (บ้านหรือรถ) จะถูกขายเพื่อชดใช้หนี้คงค้าง

ตัวอย่างเช่นไมค์นำเงินกู้รถยนต์ $ 15,000 จากธนาคาร เงินกู้เป็นหนี้ที่มีความปลอดภัยเนื่องจากรถทำหน้าที่เป็นหลักประกันว่าธนาคารสามารถคว้าได้ว่าไมค์เริ่มต้นในการชำระคืนเงินกู้ของเขาหรือไม่ หลังจากสองปีที่ผ่านมายังมีเงินเหลืออีก 10,000 ดอลลาร์ที่จะจ่ายเงินกู้และไมค์ก็สูญเสียงานของเขา เขาไม่สามารถชำระเงินกู้อีกต่อไปและดังนั้นธนาคารจึงยึดรถของเขา

ถ้ากระแสไฟฟ้ามูลค่าตลาดของรถคือ $ 10,000 หรือมากกว่าเมื่อธนาคารขายมันและเก็บเงินที่ได้รับมันจะสามารถครอบคลุมหนี้ที่เหลืออยู่ หากมูลค่าตลาดของรถน้อยกว่า $ 10,000 พูดว่า $ 8,000 ธนาคารจะครอบคลุมหนี้คงค้าง 8,000 ดอลลาร์ แต่จะยังคงมีหนี้ที่เหลืออยู่ 2,000 ดอลลาร์ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ธนาคารสามารถไปตามไมค์สำหรับหนี้ที่เหลืออยู่ $ 2,000 นี้