ตรวจสอบ: มันคืออะไรการตรวจสอบของธนาคารทำงานอย่างไรและวิธีการเขียน

เช็คคืออะไร?

เช็คเป็นร่างที่เป็นลายลักษณ์อักษรลงวันที่และลงนามซึ่งสั่งให้ธนาคารจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้กับผู้ถือ บุคคลหรือนิติบุคคลที่เขียนเช็คเรียกว่าผู้ชำระเงินหรือลิ้นชักในขณะที่บุคคลที่เขียนเช็คคือผู้รับเงิน ในทางกลับกัน Drawee คือธนาคารที่เช็คเช็ค

ประเด็นสำคัญ

เช็คเป็นร่างที่เป็นลายลักษณ์อักษรลงวันที่และลงนามซึ่งสั่งให้ธนาคารจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้กับผู้ถือ
เช็คสั่งให้สถาบันการเงินโอนเงินจากบัญชีของผู้ชำระเงินไปยังผู้รับเงินหรือบัญชีของบุคคลนั้น
คุณสมบัติการตรวจสอบรวมถึงวันที่, สายผู้รับ, จำนวนเงินเช็ค, การรับรองของผู้ชำระเงินและบรรทัดบันทึก
ประเภทของเช็ครวมถึงเช็คที่ผ่านการรับรองเช็คแคชเชียร์และเช็คเงินเดือนหรือไม่เรียกว่า Paychecks
ในบางประเทศเช่นแคนาดาและอังกฤษการสะกดคำที่ใช้คือ“ ตรวจสอบ”

การตรวจสอบทำงานอย่างไร

เช็คคือการแลกเปลี่ยนหรือเอกสารที่รับประกันเงินจำนวนหนึ่ง มันถูกพิมพ์เพื่อให้ธนาคารวาดภาพให้กับเจ้าของบัญชี (ผู้ชำระเงิน) ที่จะใช้ ผู้ชำระเงินเขียนเช็คและมอบให้กับผู้รับเงินซึ่งจากนั้นนำไปที่ธนาคารของพวกเขาเพื่อรับเงินสดหรือฝากเข้าบัญชี

เช็คเป็นวิธีการแนะนำให้ธนาคารโอนเงินจากบัญชีของผู้ชำระเงินไปยังผู้รับเงินหรือบัญชีของผู้รับเงิน

การใช้การตรวจสอบช่วยให้สองฝ่ายขึ้นไปทำธุรกรรมทางการเงินโดยไม่ต้องใช้ทางกายภาพสกุลเงิน- แต่จำนวนเงินที่การตรวจสอบถูกเขียนเป็นเงินทดแทนสำหรับสกุลเงินทางกายภาพในจำนวนเท่ากัน

การตรวจสอบโดยทั่วไปเขียนกับบัญชีตรวจสอบแต่พวกเขายังสามารถใช้เพื่อย้ายเงินทุนจากบัญชีออมทรัพย์และบัญชีประเภทอื่น ๆ

เช็คสามารถใช้เพื่อชำระเงินบิลเป็นของขวัญหรือโอนเงินก้อนระหว่างสองคนหรือนิติบุคคล โดยทั่วไปจะถูกมองว่าเป็นวิธีที่ปลอดภัยกว่าในการโอนเงินมากกว่าเงินสดโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับจำนวนเงินจำนวนมาก หากเช็คหายไปหรือถูกขโมยบุคคลที่สามไม่สามารถจ่ายเงินได้เนื่องจากผู้รับเงินเป็นคนเดียวที่สามารถเจรจาเช็คได้

ข้อเท็จจริง

เครื่องมือทางการเงินที่ทันสมัยที่ทำงานคล้ายกันเพื่อตรวจสอบว่าพวกเขาให้การทดแทนสำหรับสกุลเงินทางกายภาพ ได้แก่ : เดบิตและบัตรเครดิตคำสั่งซื้อเงินการถ่ายโอนลวดและธนาคารทางอินเทอร์เน็ต

ประวัติการตรวจสอบ

การตรวจสอบมีอยู่ในรูปแบบเดียวหรืออื่น ๆ มาตั้งแต่สมัยโบราณ หลายคนเชื่อว่ามีการใช้การตรวจสอบประเภทหนึ่งในหมู่ชาวโรมันโบราณ

การตรวจสอบที่ทันสมัยอย่างที่เรารู้จักในวันนี้ได้รับความนิยมในศตวรรษที่ 20 ตรวจสอบการใช้งานที่เพิ่มขึ้นในปี 1950 เนื่องจากกระบวนการตรวจสอบกลายเป็นแบบอัตโนมัติและเครื่องสามารถทำได้เรียงลำดับและตรวจสอบที่ชัดเจน- ตรวจสอบการ์ดที่สร้างขึ้นครั้งแรกในปี 1960 เป็นสารตั้งต้นของบัตรเดบิตในปัจจุบัน

บัตรเครดิตและบัตรเดบิต - และการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์รูปแบบอื่น ๆ - มีการตรวจสอบที่ถูกบดบังเป็นวิธีการที่โดดเด่นในการชำระเงินสำหรับสินค้าและบริการส่วนใหญ่ ตอนนี้การตรวจสอบค่อนข้างแปลก แต่ก็ยังใช้เป็นครั้งคราว

คุณสมบัติของการตรวจสอบ

ในขณะที่การตรวจสอบทั้งหมดไม่เหมือนกัน แต่โดยทั่วไปพวกเขามักจะแบ่งปันคุณสมบัติที่สำคัญเดียวกัน ชื่อและข้อมูลการติดต่อของบุคคลที่เขียนเช็คอยู่ที่ด้านบนซ้าย ชื่อของธนาคารที่ถือบัญชีของลิ้นชักจะปรากฏบนเช็คเช่นกัน

มีจำนวนบรรทัดที่ต้องกรอกโดยผู้ชำระเงิน:

วันที่จะต้องเขียนบนบรรทัดที่มุมขวาบนของเช็ค
ชื่อของผู้รับเงินไปที่บรรทัดแรกในศูนย์กลางของเช็ค สิ่งนี้ถูกระบุโดยวลี "จ่ายตามคำสั่ง"
จำนวนเงินเช็คอินตัวเลขดอลลาร์ที่กรอกไว้ในกล่องถัดจากชื่อของผู้รับเงิน
จำนวนเงินที่เขียนออกมาเป็นคำพูดในบรรทัดด้านล่างชื่อของผู้รับเงิน
ผู้ชำระเงินลงนามในเช็คที่บรรทัดที่มุมล่างขวาของเช็ค เช็คจะต้องลงนามว่าถูกต้อง

นอกจากนี้ยังมีสายบันทึกที่มุมล่างซ้ายของเช็ค ผู้ชำระเงินอาจใช้เพื่อจดบันทึกเช่นหมายเลขอ้างอิง, หมายเลขบัญชีหรือเหตุผลเฉพาะใด ๆ ในการเขียนเช็ค

พบชุดหมายเลขรหัสที่พบตามขอบด้านล่างของเช็คโดยตรงใต้บรรทัดบันทึกและขยายไปยังบรรทัดลายเซ็นของผู้ชำระเงิน ตัวเลขเหล่านี้คือ:

ธนาคารหมายเลขเส้นทาง
หมายเลขบัญชีของผู้ชำระเงิน
หมายเลขเช็ค

ในบางประเทศเช่นแคนาดาหมายเลขการกำหนดเส้นทางจะถูกแทนที่ด้วยหมายเลขสถาบัน - ซึ่งแสดงถึงรหัสระบุของธนาคาร - และหมายเลขการขนส่งหรือสาขาที่มีการเก็บบัญชี

ภาพโดย Sabrina Jiang © Investopedia 2020

ด้านหลังของเช็คมีการรับรองบรรทัดสำหรับลายเซ็นของผู้รับเงินเมื่อพวกเขากำลังเก็บเงินหรือฝากเช็ค ธนาคารที่ได้รับมักจะประทับตราด้านหลังด้วยตราประทับเงินฝากในเวลาที่ฝากหรือเงินสดหลังจากนั้นไปเพื่อล้าง เมื่อธนาคารวาดภาพได้รับเช็คมันจะถูกประทับอีกครั้งและยื่น ในบางกรณีเช็คจะถูกส่งกลับไปยังผู้ชำระเงิน

ข้อเท็จจริง

สมุดเช็คอเมริกันที่มีชีวิตรอดที่เก่าแก่ที่สุดจากธนาคารแห่งนิวยอร์กมีอายุจนถึงปี 1790

ประเภทของการตรวจสอบ

นอกเหนือจากการตรวจสอบส่วนบุคคลมาตรฐานประเภทของเช็ครวมถึงเช็คที่ผ่านการรับรองเช็คของแคชเชียร์และเช็คเงินเดือนซึ่งทั้งหมดใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน

เช็คที่ผ่านการรับรอง

อันเช็คที่ผ่านการรับรองตรวจสอบว่าบัญชีของลิ้นชักมีเงินเพียงพอที่จะให้เกียรติจำนวนเช็ค กล่าวอีกนัยหนึ่งการตรวจสอบจะไม่รับประกันว่าจะไม่การตีกลับ- ในการรับรองเช็คจะต้องนำเสนอที่ธนาคารที่มีการวาดในเวลาที่ธนาคารจะตรวจสอบความถูกต้องกับผู้ชำระเงิน

เช็คแคชเชียร์

อันเช็คแคชเชียร์ได้รับการรับประกันโดยสถาบันการธนาคารและลงนามโดยแคชเชียร์ธนาคารซึ่งหมายความว่าธนาคารมีหน้าที่รับผิดชอบในการชำระเงิน การตรวจสอบประเภทนี้มักจะจำเป็นสำหรับการทำธุรกรรมขนาดใหญ่เช่นการซื้อรถยนต์หรือบ้าน

เช็คเงินเดือน

ประเภทอื่นคือเงินเดือนตรวจสอบหรือ paycheck ซึ่งนายจ้างออกเพื่อชดเชยพนักงานสำหรับงานของพวกเขา ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา paychecks ทางกายภาพได้ให้วิธีการโดยตรงระบบฝากและรูปแบบอื่น ๆ ของการถ่ายโอนทางอิเล็กทรอนิกส์

การตรวจสอบเด้ง

เมื่อมีคนเขียนเช็คสำหรับจำนวนที่ใหญ่กว่าที่เก็บไว้ในบัญชีตรวจสอบของพวกเขาเช็คไม่สามารถเจรจาต่อรองได้ สิ่งนี้เรียกว่าการตรวจสอบเด้ง

การตรวจสอบตีกลับเพราะไม่สามารถประมวลผลได้เนื่องจากมีไม่เพียงพอหรือกองทุนที่ไม่เพียงพอ (NSF)ในบัญชี (ทั้งสองคำสามารถแทนกันได้) เช็คเด้งมักจะส่งผลให้ค่าปรับสำหรับผู้ชำระเงิน ในบางกรณีผู้รับเงินจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียมบัญชีตรวจสอบอื่น ๆ อาจรวมค่าบริการรายเดือนค่าธรรมเนียมการตรวจสอบต่อการตรวจสอบ (ค่าใช้จ่ายสำหรับการตรวจสอบทุกครั้งที่คุณเขียน) ค่าธรรมเนียมการพิมพ์เช็คและค่าธรรมเนียมการฝากเงินคืน ค่าธรรมเนียมการฝากเงินคืนจะถูกเรียกเก็บเมื่อคุณฝากเช็คในบัญชีของคุณที่ตีกลับ

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

ธนาคารให้อภัยเช็คเด้งหรือไม่?

ธนาคารมีนโยบายที่แตกต่างกันเกี่ยวกับเช็คเด้ง บ่อยครั้งที่ธนาคารเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมการเบิกเกินเงินหรือค่าธรรมเนียมกองทุนที่ไม่เพียงพอสำหรับการตรวจสอบเด้ง ธนาคารบางแห่งอาจให้ช่วงเวลาที่สง่างามเช่น 24 ชั่วโมงซึ่งเวลาที่คุณสามารถฝากเงินเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี

เช็คของแคชเชียร์ชัดเจนทันทีหรือไม่?

โดยทั่วไปแล้วเงินทุนจากเช็คแคชเชียร์ฝากต้องมีให้บริการในวันทำการถัดไป- อย่างไรก็ตามธนาคารอาจหยุดพักกองทุนเหล่านั้นหากเช็คเกิน $ 5,252 นอกจากนี้ยังสามารถระงับจำนวนเงินทั้งหมดได้หากมีเหตุผลที่จะเชื่อว่าเช็คจะไม่ชัดเจน

เช็คที่ได้รับการรับรองและแคชเชียร์แตกต่างกันอย่างไร?

ทั้งคู่เช็คที่ผ่านการรับรองและเช็คแคชเชียร์ถือว่าปลอดภัยกว่าการตรวจสอบส่วนบุคคล เช็คของแคชเชียร์ลงนามโดยธนาคารและดึงบัญชีของธนาคารในขณะที่เช็คที่ผ่านการรับรองจะลงนามโดยบุคคลและดึงบัญชีส่วนตัว ตรวจสอบทั้งสองรับประกันโดยธนาคารซึ่งทำให้พวกเขาปลอดภัยมากขึ้น

บรรทัดล่าง

เช็คคือเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์ที่ให้การชำระเงินและการโอนเงินที่สะดวกและปลอดภัยกว่าเงินสดมากขึ้น การตรวจสอบที่แตกต่างกันได้รับการออกแบบเพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันและสำหรับระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน เรียนรู้วิธีใช้เช็คได้อย่างถูกต้องรวมถึงวิธีการตรวจสอบสามารถให้วิธีการชำระเงินที่ปลอดภัยแก่คุณซึ่งคุณอาจต้องการหรือต้องการใช้ในบางสถานการณ์