การถ่ายโอนลวดคืออะไร? วิธีการทำงานความปลอดภัยและค่าธรรมเนียม

การถ่ายโอนลวดคืออะไร?

การถ่ายโอนลวดคือการถ่ายโอนอิเล็กทรอนิกส์เงินทุนผ่านเครือข่ายที่ดำเนินการโดยธนาคารและโอนเอเจนซี่บริการทั่วโลก การถ่ายโอนสายจะถูกส่งโดยสถาบันหนึ่งและได้รับจากอีกสถาบันหนึ่ง พวกเขาต้องการข้อมูลจากฝ่ายที่เริ่มการโอนเช่นชื่อของผู้รับและหมายเลขบัญชี

การถ่ายโอนลวดไม่ได้เกี่ยวข้องกับการแลกเปลี่ยนทางกายภาพของเงินสดแต่ถูกตัดสินทางอิเล็กทรอนิกส์ พวกเขาสามารถส่งระหว่างธนาคารหรือผ่านบริการที่ไม่ใช่ธนาคารเช่น Western Union

ประเด็นสำคัญ

การถ่ายโอนลวดจะถูกส่งทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านเครือข่ายของธนาคารหรือหน่วยงานถ่ายโอนทั่วโลก
คุณต้องชำระเงินสำหรับการโอนเงินเมื่อส่งโดยธนาคารเงินส่งและระบุชื่อของผู้รับและหมายเลขบัญชีธนาคารและจำนวนเงินที่โอน
การถ่ายโอนลวดส่วนใหญ่อาจใช้เวลานานถึงสองวันทำการในการดำเนินการ
การชำระเงินลวดระหว่างประเทศได้รับการตรวจสอบโดยสำนักงานสินทรัพย์ต่างประเทศควบคุมเพื่อให้แน่ใจว่าเงินไม่ได้ถูกต่อสายไปยังกลุ่มก่อการร้ายหรือเพื่อการฟอกเงิน
การถ่ายโอนทั้งหมดจะผ่านบ้านสำนักหักบัญชีอัตโนมัติในประเทศก่อนที่พวกเขาจะถูกตัดสิน

ทำความเข้าใจกับการถ่ายโอนลวด

การโอนเงินลวดซึ่งเป็นที่รู้จักกันในชื่อการชำระเงินลวดช่วยให้คุณสามารถย้ายเงินได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัยโดยไม่จำเป็นต้องส่งเงินสด พวกเขาอนุญาตสองฝ่ายเพื่อโอนเงินแม้ว่าพวกเขาจะอยู่ในสถานที่ที่แตกต่างกัน (ทางภูมิศาสตร์) อย่างปลอดภัย การโอนมักจะเริ่มต้นจากธนาคารหนึ่งหรือสถาบันการเงินไปยังอีก แทนที่จะเป็นเงินสดสถาบันที่เข้าร่วมจะแบ่งปันข้อมูลเกี่ยวกับผู้รับหมายเลขบัญชีที่ได้รับและจำนวนเงินที่โอน

ผู้ส่งจ่ายสำหรับการทำธุรกรรมล่วงหน้าที่ธนาคารของพวกเขา ผู้ส่งจะต้องให้ข้อมูลต่อไปนี้แก่ธนาคาร:

ชื่อที่อยู่และหมายเลขติดต่อของผู้รับพร้อมกับข้อมูลส่วนบุคคลอื่น ๆ ที่จำเป็นเพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรม
ข้อมูลการธนาคารของผู้รับรวมถึงของพวกเขาหมายเลขบัญชีและหมายเลขสาขา
ข้อมูลของธนาคารที่ได้รับซึ่งรวมถึงชื่อของสถาบันที่อยู่และตัวระบุธนาคาร (หมายเลขเส้นทางหรือรหัสที่รวดเร็ว)
เหตุผลในการถ่ายโอน

เมื่อมีการบันทึกข้อมูลแล้วการถ่ายโอนสายสามารถเริ่มต้นได้ บริษัท ที่เริ่มต้นส่งข้อความไปยังสถาบันของผู้รับพร้อมคำแนะนำการชำระเงินผ่านระบบที่ปลอดภัยเช่นFedwireหรือฉับพลัน- ธนาคารของผู้รับได้รับข้อมูลจากธนาคารที่เริ่มต้นและฝากเงินสำรองของตัวเองลงในบัญชีที่ถูกต้อง สถาบันการธนาคารทั้งสองแห่งจากนั้นชำระชำระเงินที่ปลายด้านหลังหลังจากฝากเงินแล้ว

การถ่ายโอนลวดเป็นเครื่องมือสำคัญสำหรับทุกคนที่ต้องการส่งเงินอย่างรวดเร็วและอย่างปลอดภัย - โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขาไม่ได้อยู่ในตำแหน่งเดียวกัน พวกเขายังอนุญาตให้หน่วยงานโอนเงินจำนวนมาก บริษัท จะ จำกัด จำนวนเงินที่สามารถโอนได้ แต่หมวกเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะค่อนข้างสูง ตัวอย่างเช่น บริษัท หนึ่งอาจใช้การโอนเงินเพื่อชำระเงินสำหรับการซื้อจำนวนมากจากซัพพลายเออร์ต่างประเทศ

ข้อเท็จจริง

การโอนเงินที่ไม่ใช่ธนาคารไม่จำเป็นต้องใช้หมายเลขบัญชีธนาคาร หนึ่งใน บริษัท โอนเงินที่ไม่ใช่ธนาคารที่ได้รับความนิยมคือ Western Union ซึ่งมีบริการโอนเงินระหว่างประเทศในกว่า 200 ประเทศ

ประเภทของการถ่ายโอนลวด

มีการถ่ายโอนลวดสองประเภท: ทั้งในและต่างประเทศ

การถ่ายโอนลวดในประเทศ

การโอนเงินในประเทศคือการชำระเงินแบบลวดทุกประเภทที่เกิดขึ้นระหว่างสองธนาคารหรือสถาบันต่าง ๆ ภายในประเทศเดียวกัน ผู้ส่งอาจต้องใช้รหัสหรือหมายเลขสาขาของผู้รับหากพวกเขาต้องการดำเนินการธุรกรรม

การทำธุรกรรมเหล่านี้โดยทั่วไปจะถูกประมวลผลในวันเดียวกันกับที่พวกเขาเริ่มต้นและสามารถรับได้ภายในไม่กี่ชั่วโมง นั่นเป็นเพราะการถ่ายโอนลวดในประเทศต้องผ่านในประเทศเท่านั้นบ้านสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH)และสามารถส่งมอบได้ภายในหนึ่งวัน

การถ่ายโอนสายระหว่างประเทศ

การถ่ายโอนสายระหว่างประเทศเริ่มต้นในประเทศหนึ่งและตั้งรกรากในอีกประเทศหนึ่ง ผู้ส่งจะต้องเริ่มการโอนระหว่างประเทศแม้ว่าพวกเขาจะส่งเงินให้กับใครบางคนในประเทศอื่นที่มีบัญชีที่ธนาคารเดียวกัน การชำระเงินเหล่านี้ต้องการการกำหนดเส้นทางหรือรหัสที่รวดเร็ว

การถ่ายโอนลวดเหล่านี้โดยปกติจะส่งภายในสองวันทำการ- วันพิเศษนี้เป็นสิ่งจำเป็นเนื่องจากสายไฟระหว่างประเทศต้องล้างภายในประเทศachและยังเทียบเท่ากับต่างประเทศ

สำคัญ

การถ่ายโอนลวดในประเทศอาจมีค่าใช้จ่ายสูงถึง $ 35 ต่อธุรกรรมหรือมากกว่า การถ่ายโอนสายระหว่างประเทศมักจะมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น สถาบันที่ได้รับบางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมซึ่งถูกหักออกจากจำนวนเงินทั้งหมดที่ลูกค้าได้รับ

ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการถ่ายโอนลวด

การถ่ายโอนลวดมักจะปลอดภัยและปลอดภัยโดยที่คุณรู้จักคนที่ได้รับพวกเขา หากคุณใช้บริการโอนสายไฟที่ถูกกฎหมายแต่ละคนที่เกี่ยวข้องในการถ่ายโอนสายไฟธุรกรรมควรจำเป็นต้องพิสูจน์ตัวตนของพวกเขาเพื่อให้การถ่ายโอนที่ไม่ระบุชื่อเป็นไปไม่ได้

การถ่ายโอนสายระหว่างประเทศที่เกิดขึ้นในสหรัฐอเมริกาได้รับการตรวจสอบโดยสำนักงานควบคุมสินทรัพย์ต่างประเทศซึ่งเป็นหน่วยงานของคลังสหรัฐฯ หน่วยงานทำให้แน่ใจว่าเงินที่ส่งไปต่างประเทศไม่ได้ถูกนำมาใช้เพื่อสนับสนุนกิจกรรมการก่อการร้ายหรือสำหรับการฟอกเงินวัตถุประสงค์ นอกจากนี้พวกเขายังได้รับมอบหมายให้ป้องกันไม่ให้เงินไปยังประเทศที่เป็นเรื่องของการคว่ำบาตรโดยรัฐบาลสหรัฐฯ

หากหน่วยงานสงสัยว่าสถานการณ์เหล่านี้เป็นจริงธนาคารที่ส่งมีอำนาจแช่แข็งเงินทุนและหยุดการโอนสายไม่ให้ผ่าน

การถ่ายโอนลวดอาจถูกตั้งค่าสถานะด้วยเหตุผลหลายประการโดยแจ้งให้เจ้าหน้าที่ทราบถึงการกระทำผิดที่เป็นไปได้โดยผู้รับหรือผู้ส่งในกรณีของ:

โอนไปยังประเทศที่ปลอดภัย
โอนไปยังผู้ถือบัญชีที่ไม่ใช่บัญชี
การถ่ายโอนปกติโดยไม่มีเหตุผล
สายไฟขาเข้าและขาออกที่มีจำนวนเงินดอลลาร์เท่ากัน
จำนวนมากมีสายโดยธุรกิจเงินสด

ข้อดีและข้อเสียของการถ่ายโอนลวด

การโอนเงินแบบลวดเสนอวิธีที่สะดวกในการส่งเงินและชำระค่าใช้จ่ายให้กับผู้รับที่ใช้ธนาคารอื่น การถ่ายโอนสายระหว่างประเทศใช้เวลาเพียงไม่กี่วันในการชำระและการถ่ายโอนลวดในประเทศมักจะชำระในวันเดียวกัน ซึ่งแตกต่างจากการตรวจสอบทางไปรษณีย์พวกเขาไม่น่าจะหายไปหรือหายไปในจดหมาย ยิ่งไปกว่านั้นพวกเขายังมีความน่าเชื่อถือ: ในขณะที่การตรวจสอบสามารถตีกลับการถ่ายโอนสายสามารถเริ่มต้นได้ก็ต่อเมื่อผู้ส่งมีเงินทุนเพียงพอในบัญชีของพวกเขา

อย่างไรก็ตามมีข้อเสียบางอย่าง ธนาคารมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่สำหรับการถ่ายโอนลวดซึ่งสามารถอยู่ระหว่าง $ 15 ถึง $ 50 สิ่งนี้สามารถกินได้เป็นจำนวนมากของจำนวนที่ถ่ายโอนโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการทำธุรกรรมที่เล็กลง นอกจากนี้ธนาคารบางแห่งยัง จำกัด จำนวนเงินที่สามารถต่อสายในวันเดียว

นอกจากนี้วิวัฒนาการในฟินเทคได้ให้ทางเลือกอื่นที่อาจเร็วกว่าการถ่ายโอนลวด เครื่องมือเช่นpaypalและVenmoอนุญาตให้โอนเงินในประเทศในปริมาณน้อยมากยิ่งเร็วกว่าสายธนาคารและสำหรับค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า (หรือไม่)

ข้อดีและข้อเสียของการถ่ายโอนลวด

ผู้เชี่ยวชาญ

การตั้งถิ่นฐานอย่างรวดเร็วแม้กระทั่งข้ามพรมแดน
ไม่สามารถเด้งหรือถือได้เนื่องจากเงินทุนไม่เพียงพอ

ข้อเสีย

ค่าธรรมเนียมธนาคารทำให้สายไม่สามารถทำได้สำหรับจำนวนเงินบางส่วน
ธนาคารอาจกำหนดขีด จำกัด การโอนสูงสุด
วิธีการชำระเงินทางเลือกสามารถเร็วขึ้นและถูกกว่าสาย

ทางเลือกในการถ่ายโอนลวด

เช็คและคำสั่งซื้อเงิน:ก่อนที่เครือข่ายคอมพิวเตอร์ทางเลือกหลักในการถ่ายโอนสายคือการส่งเช็คทางกายภาพหรือการสั่งซื้อเงิน สิ่งนี้มีข้อเสียที่เห็นได้ชัดเนื่องจากบางครั้งจดหมายอาจหายไปหรือล่าช้าระหว่างการขนส่ง ในขณะที่ยังเป็นไปได้ที่จะชำระด้วยเครดิตและเดบิตทางโทรศัพท์ แต่วิธีนี้มีความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงบัตรเครดิต
สำนักหักบัญชีอัตโนมัติ:หากไม่จำเป็นต้องใช้เงินทันทีก็เป็นไปได้ที่จะส่งการชำระเงินผ่านสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH)เครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์ดำเนินการโดยสมาคมสำนักหักบัญชีแห่งชาติ เนื่องจากพวกเขามักจะถูกรวมเข้าด้วยกันการถ่ายโอน ACh มักใช้สำหรับการชำระเงินค่าใช้จ่ายเงินเดือนหรือการคืนภาษี แต่พวกเขายังสามารถใช้สำหรับการทำธุรกรรมครั้งเดียว
บริการทางการเงินแบบเพียร์ทูเพียร์:บริการทางการเงินแบบ peer-to-peer เช่นVenmo-ห้องขัง-สี่เหลี่ยม, และpaypalให้วิธีที่รวดเร็วและสะดวกในการส่งเงินด้วยค่าธรรมเนียมเล็กหรือเป็นศูนย์ ยิ่งกว่านั้นพวกเขาไม่ต้องการข้อมูลการธนาคารใด ๆ เกี่ยวกับผู้รับเพื่อทำเช่นนั้น

การถ่ายโอนลวดเสร็จอย่างไร?

การถ่ายโอนลวดมักใช้ในการโอนเงินจากธนาคารแห่งหนึ่งหรือสถาบันการเงินไปยังอีกธนาคารหนึ่ง- ไม่มีการโอนเงินทางกายภาพระหว่างธนาคารหรือสถาบันการเงินเมื่อทำการโอนเงิน แต่ข้อมูลจะถูกส่งผ่านระหว่างสถาบันการธนาคารเกี่ยวกับผู้รับหมายเลขบัญชีที่ได้รับและจำนวนเงินที่โอน

ผู้ส่งจ่ายครั้งแรกสำหรับการทำธุรกรรมล่วงหน้าที่ธนาคารของพวกเขา ธนาคารที่ส่งส่งข้อความไปยังธนาคารของผู้รับพร้อมคำแนะนำการชำระเงินผ่านระบบที่ปลอดภัยเช่น Fedwire หรือ Swift ธนาคารของผู้รับได้รับข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดจากธนาคารที่เริ่มต้นและฝากเงินสำรองของตัวเองลงในบัญชีที่ถูกต้อง

สถาบันการธนาคารทั้งสองแห่งจากนั้นชำระชำระเงินที่ปลายด้านหลัง (หลังจากเงินฝากแล้ว)

อะไรคือข้อดีของการถ่ายโอนลวด?

การถ่ายโอนลวดอนุญาตให้มีการส่งเงินเป็นรายบุคคลจากบุคคลหรือหน่วยงานไปยังผู้อื่นในขณะที่ยังคงรักษาประสิทธิภาพที่เกี่ยวข้องกับการเคลื่อนไหวที่รวดเร็วและปลอดภัยของเงิน ผู้ส่งสามารถเริ่มต้นการโอนเงินได้อย่างรวดเร็วและผู้รับสามารถเข้าถึงเงินทุนได้ทันทีเนื่องจากไม่มีการเก็บเงินของธนาคาร การถ่ายโอนลวดยังช่วยให้ผู้คนในสถานที่ต่าง ๆ สามารถโอนเงินไปยังสถานที่และสถาบันการเงินทั่วโลกได้อย่างปลอดภัย

การถ่ายโอนลวดปลอดภัยแค่ไหน?

การถ่ายโอนลวดโดยทั่วไปมีความปลอดภัยและปลอดภัยหากคุณรู้จักผู้รับ บริการที่ถูกต้องตามกฎหมายจะตรวจสอบตัวตนของแต่ละหน่วยงานที่เกี่ยวข้องในการทำธุรกรรมเพื่อให้การถ่ายโอนแบบไม่ระบุชื่อเป็นไปไม่ได้

การถ่ายโอนสายระหว่างประเทศที่เกิดขึ้นในสหรัฐอเมริกาได้รับการตรวจสอบโดยสำนักงานควบคุมสินทรัพย์ต่างประเทศซึ่งเป็นหน่วยงานของคลังสหรัฐฯ หน่วยงานนี้ทำให้แน่ใจว่าเงินที่ถูกส่งไปต่างประเทศไม่ได้ถูกนำมาใช้เพื่อสนับสนุนกิจกรรมการก่อการร้ายหรือเพื่อการฟอกเงิน พวกเขายังได้รับมอบหมายให้ป้องกันไม่ให้เงินไปยังประเทศที่เป็นเรื่องของการคว่ำบาตรโดยรัฐบาลสหรัฐฯ

การโอนสายใช้เวลานานแค่ไหน?

สายธนาคารในประเทศอาจใช้เวลาถึงสามวันในสหรัฐอเมริกา แต่โดยปกติแล้วพวกเขาจะเร็วกว่ามากโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้ส่งและผู้รับใช้สถาบันการธนาคารเดียวกัน สายระหว่างประเทศอาจใช้เวลาถึงห้าวันทำการ อย่างไรก็ตามความผิดพลาดของมนุษย์และปัจจัยอื่น ๆ บางครั้งอาจทำให้เกิดความล่าช้าในกรณีที่รุนแรงถึงสามสัปดาห์

บรรทัดล่าง

การถ่ายโอนลวดอนุญาตให้ส่งเงินผ่านเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารต่าง ๆ สายธนาคารเป็นวิธีที่ค่อนข้างไม่เจ็บปวดในการส่งธุรกรรมขนาดใหญ่ไม่ว่าจะเป็นในประเทศหรือต่างประเทศ อย่างไรก็ตามมีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องและสายไฟอาจใช้เวลาพอสมควร