สุขภาพทางการเงิน: คำจำกัดความและวิธีการวัดและปรับปรุง

สุขภาพทางการเงินคืออะไร?

สุขภาพทางการเงินเป็นคำที่ใช้อธิบายสถานะของกิจการการเงินส่วนบุคคล มีหลายมิติเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินรวมถึงปริมาณของเงินออมคุณมีจำนวนเท่าไหร่การเกษียณอายุและรายได้ที่คุณใช้จ่ายในค่าใช้จ่ายคงที่หรือไม่ได้

ทำความเข้าใจสุขภาพทางการเงิน

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินได้กำหนดแนวทางคร่าวๆสำหรับตัวบ่งชี้สุขภาพทางการเงินแต่ละครั้ง แต่สถานการณ์ของแต่ละบุคคลนั้นแตกต่างกัน ด้วยเหตุนี้จึงคุ้มค่าที่จะใช้เวลาในการพัฒนาของคุณเองแผนการเงินเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังติดตามเป้าหมายของคุณและคุณไม่ได้ทำให้ตัวเองหมดสติความเสี่ยงทางการเงินหากมีสิ่งที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น

วัดสุขภาพทางการเงินของคุณ

เพื่อให้เข้าใจถึงสุขภาพทางการเงินของคุณได้ดีขึ้นมันอาจช่วยถามคำถามสำคัญสองสามข้อ-พิจารณาการประเมินสุขภาพทางการเงินของคุณด้วยตนเอง:

• คุณเตรียมพร้อมแค่ไหนสำหรับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด? คุณมีกองทุนฉุกเฉินหรือไม่?
• มูลค่าสุทธิของคุณคืออะไร? มันเป็นบวกหรือลบ?
• คุณมีสิ่งที่คุณต้องการในชีวิตหรือไม่? แล้วสิ่งที่คุณต้องการล่ะ?
• เปอร์เซ็นต์ของหนี้ของคุณคุณจะพิจารณาดอกเบี้ยสูงเช่นบัตรเครดิต มากกว่า 50%?
• คุณกำลังออมเพื่อการเกษียณอย่างแข็งขันหรือไม่? คุณรู้สึกว่าคุณกำลังติดตามเป้าหมายระยะยาวของคุณหรือไม่?
• คุณมีประกันเพียงพอ - ไม่ว่าจะเป็นสุขภาพหรือชีวิต?

สุขภาพทางการเงินถูกกำหนดอย่างไร

สุขภาพทางการเงินของแต่ละบุคคลสามารถวัดได้หลายวิธี การออมของบุคคลและมูลค่าสุทธิโดยรวมเป็นแหล่งเงินทางการเงินในการกำจัดของพวกเขาสำหรับการใช้งานในปัจจุบันหรือในอนาคต สิ่งเหล่านี้อาจได้รับผลกระทบจากหนี้เช่นหนี้บัตรเครดิตการจำนองและสินเชื่ออัตโนมัติและนักเรียนสุขภาพทางการเงินไม่คงที่ มันเปลี่ยนแปลงตามสภาพคล่องและสินทรัพย์ของแต่ละบุคคลรวมถึงความผันผวนของราคาสินค้าและบริการ

เงินเดือนของแต่ละบุคคลอาจคงที่ในขณะที่ค่าใช้จ่ายของน้ำมันเบนซินอาหารจำนองและค่าเล่าเรียนที่เพิ่มขึ้นของวิทยาลัย แม้จะมีสถานะที่เป็นของแข็งของสุขภาพทางการเงินเริ่มต้นของพวกเขาพวกเขาอาจสูญเสียพื้นดินและหมดลงไปสู่การลดลงหากพวกเขาไม่ได้ทันกับต้นทุนสินค้าที่เพิ่มขึ้น

สัญญาณทั่วไปของสุขภาพทางการเงินที่แข็งแกร่งรวมถึงการไหลของรายได้ที่มั่นคงการเปลี่ยนแปลงที่หายากของค่าใช้จ่ายที่แข็งแกร่งผลตอบแทนจากการลงทุนที่ได้รับการสร้างขึ้นและยอดเงินสดที่เพิ่มขึ้นและกำลังจะเติบโตต่อไป

ปรับปรุงสุขภาพทางการเงินของคุณ

เพื่อปรับปรุงสุขภาพทางการเงินของคุณก่อนอื่นคุณต้องมองอย่างหนักและเป็นจริงว่าคุณอยู่ที่ไหนในปัจจุบัน คำนวณมูลค่าสุทธิของคุณและหาตำแหน่งที่คุณยืน ซึ่งรวมถึงการรวบรวมทุกสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของเช่นบัญชีเกษียณอายุยานพาหนะและสินทรัพย์อื่น ๆ และการลบหนี้ใด ๆ และทั้งหมด

การจัดทำงบประมาณ

ถัดไปคุณต้องสร้างงบประมาณ กับคุณงบประมาณมันไม่เพียงพอที่จะวางแผนว่าคุณจะใช้จ่ายที่ไหน: คุณต้องดูอย่างใกล้ชิดว่าคุณใช้จ่ายที่ไหน มีพื้นที่ที่คุณสามารถตัดกลับได้หรือไม่? การสมัครสมาชิกซ้ำที่คุณไม่ต้องการ - เช่นสายเคเบิล? การแยกแยะระหว่าง "ความต้องการ" ของคุณ (การจำนอง, อาหาร, สาธารณูปโภค, การขนส่ง) และ "ความต้องการ" ของคุณ (สมาชิกโรงยิม, การรับประทานอาหารนอกบ้าน, ลาเต้ตอนเช้าของคุณ) สามารถช่วยคุณระบุรายการในงบประมาณของคุณที่ใช้จ่ายได้มากขึ้น

ใช้สเปรดชีตหรือแอพมือถือเพื่อช่วยตั้งงบประมาณ หรือใช้การทดสอบเวลาวิธีซองจดหมายซึ่งเกี่ยวข้องกับการสร้างซองจดหมายสำหรับแต่ละรายการงบประมาณเช่นร้านขายของชำและเก็บเงินสดที่จัดสรรไว้ในซองจดหมายที่เกี่ยวข้อง จากนั้นเมื่อคุณช้อปปิ้งอาหารคุณจะนำเงินออกจากซองจดหมายนั้น

หนึ่งในกุญแจสำคัญของอยู่ในงบประมาณและการรักษาสุขภาพทางการเงินของคุณคือการยึดมั่นในแผนของคุณไม่ว่าคุณจะเริ่มทำเงินได้มากขึ้นหรือมีรายได้มากขึ้นไลฟ์สไตล์คืบคลานซึ่งรวมถึงการใช้จ่ายเงินมากขึ้นในขณะที่คุณทำเงินมากขึ้นเป็นอันตรายต่อสุขภาพทางการเงินของคุณ

กองทุนฉุกเฉิน

การสร้างกองทุนฉุกเฉินสามารถเพิ่มสุขภาพทางการเงินของคุณได้อย่างมีนัยสำคัญ กองทุนมีความหมายว่าเป็นเงินที่คุณได้บันทึกไว้และพร้อมใช้งานสำหรับกรณีฉุกเฉินเช่นการซ่อมรถยนต์หรือการสูญเสียงาน เป้าหมายควรมีค่าครองชีพสามถึงหกเดือนในกองทุนฉุกเฉินของคุณ

หนี้

หนี้สามารถรบกวนสุขภาพทางการเงินของคุณได้ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องจ่ายเงินให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ ใช้ไฟล์หิมะถล่มหรือสโนว์บอลวิธี. วิธีการหิมะถล่มแนะนำให้จ่ายมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้กับหนี้ดอกเบี้ยสูงสุดในขณะที่จ่ายขั้นต่ำให้กับคนอื่น ๆ ทั้งหมด ในขณะเดียวกันสโนว์บอลก็แนะนำให้ใช้ยอดหนี้ที่เล็กที่สุดก่อนแล้วจึงไปถึงหนี้ที่ใหญ่ที่สุดมีข้อดีและข้อเสียของแต่ละคน- เลือกอันที่ดีที่สุดสำหรับภาระหนี้ของคุณและการตั้งค่าการจัดการเงินของคุณ

การเกษียณอายุ

ชาวอเมริกันจำนวนมากเตรียมพร้อมไม่เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ จากการสำรวจของ AARP 2024 20% ของอายุ 50 ปีขึ้นไปไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุและมากกว่าครึ่งหนึ่งเป็นกังวลว่าพวกเขาไม่ได้รอดพอที่จะเห็นพวกเขาผ่านการเกษียณอายุการมีเงินเพียงพอที่จะเกษียณต้องวางแผน โดยทั่วไปก่อนหน้านี้คุณเริ่มประหยัดสำหรับชีวิตหลังการทำงานของคุณดีกว่าดังนั้นเงินของคุณจึงมีเวลาเติบโต หากคุณมีแผนการเกษียณอายุที่ทำงานกับการจับคู่นายจ้างให้พยายามประหยัดอย่างน้อยที่สุดเท่าที่จำเป็นเพื่อรับการแข่งขัน นอกจากนี้ให้พิจารณาเปิดบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) เพื่อนำเงินเพิ่มเติมออกไป

กฎและเคล็ดลับสำหรับสุขภาพทางการเงิน

เมื่อพูดถึงการเงินส่วนบุคคลที่มีประสิทธิภาพการรักษาสุขภาพทางการเงินของคุณให้อยู่ในรูปแบบสุดยอดไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป เราจมอยู่กับการใช้ชีวิต อย่างไรก็ตามนี่คือกฎและเคล็ดลับอย่างรวดเร็วที่คุณสามารถปฏิบัติตามเพื่อรักษาหรือปรับปรุงสุขภาพทางการเงินของคุณ

• ทำให้การชำระเงินและการออมของคุณเป็นไปโดยอัตโนมัตินั่นคือตั้งค่าการโอนอัตโนมัติไปยังบัญชีออมทรัพย์และชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณทั้งหมด
• มองหาการตรวจสอบฟรีและบัญชีฟรี
• ซื้อสินค้ารอบ ๆ สำหรับการประกันภัยสายเคเบิลและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นซ้ำแม้ว่าคุณจะมีรายการเหล่านี้อยู่แล้ว
• ใช้วิธีการจัดทำงบประมาณเช่น50/30/20กฎซึ่งชี้ให้เห็นว่าคุณควรใช้จ่าย 50% ของรายได้ของคุณกับความต้องการ 30% สำหรับความต้องการและ 20% สำหรับการออม 20% นี้อาจรวมถึงการลดหนี้หากคุณมีหนี้ดอกเบี้ยสูง
• พยายาม จำกัด การใช้จ่ายที่อยู่อาศัย (ค่าเช่าหรือจำนองไม่รวมสาธารณูปโภค) ไม่เกิน 25% ของรายได้ของคุณ
• ลงทุน แต่เนิ่นๆและบ่อยครั้ง พยายามใส่อย่างน้อย 15% ของรายได้ของคุณลงในบัญชีเกษียณอายุโดยตรง

สุขภาพทางการเงินทางธุรกิจ

สุขภาพทางการเงินของธุรกิจสามารถวัดได้โดยปัจจัยที่เทียบเคียงได้เพื่อประเมินความมีชีวิตของ บริษัท ในฐานะกำลังกังวล- ตัวอย่างเช่นหาก บริษัท มีรายได้เข้ามาและเงินสดในธนาคาร แต่ยังใช้ทรัพยากรในการลงทุนใหม่ในอุปกรณ์การผลิตพื้นที่สำนักงานการจ้างงานใหม่และบริการธุรกิจอื่น ๆ อาจทำให้เกิดคำถามเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินในระยะยาวและความสามารถในการอยู่รอดของ บริษัท

หากใช้เงินมากขึ้นซึ่งไม่ได้นำไปสู่ความมั่นคงโดยรวมและการเติบโตที่อาจเกิดขึ้นของธุรกิจก็สามารถนำไปสู่การลดลงซึ่งทำให้ยากที่จะจ่ายค่าใช้จ่ายปกติเช่นสาธารณูปโภคและเงินเดือนพนักงาน สิ่งนี้อาจบังคับให้ธุรกิจหยุดหรือลดเงินเดือนเพื่อให้ บริษัท มีความสามารถในการดำเนินงานต่อไป

บรรทัดล่าง

สุขภาพทางการเงินที่ดีหมายความว่าคุณประสบความสำเร็จในการจัดการทุกแง่มุมของชีวิตทางการเงินของคุณ ต้องใช้เวลาทำงานเพื่อให้อยู่ในด้านการเงินของคุณในขณะที่คุณต้องใช้ชีวิตและตอบสนองความต้องการและเป้าหมายที่เปลี่ยนแปลงไปของคุณการศึกษาระดับวิทยาลัยสำหรับลูก ๆ ของคุณการเป็นเจ้าของบ้านและการเดินทาง การลงทุนเงินในกองทุนเกษียณอายุสำหรับอนาคตของคุณเป็นสิ่งสำคัญรวมถึงในแผนการทำงานเช่น 401 (k) รวมถึงบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล การพบปะกับนักวางแผนทางการเงินสามารถช่วยคุณวางกลยุทธ์สำหรับเป้าหมายทั้งหมดของคุณ