ธนาคารเอกชนคืออะไร? คำจำกัดความและวิธีการทำงาน

ธนาคารเอกชนคืออะไร?

ธนาคารเอกชนประกอบด้วยบริการทางการเงินส่วนบุคคลและผลิตภัณฑ์ที่เสนอให้กับบุคคลที่มีมูลค่าสูง (HNWI)ลูกค้าของธนาคารค้าปลีกหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ มันมีหลากหลายการบริหารความมั่งคั่งบริการและทั้งหมดให้ภายใต้หลังคาเดียวกัน บริการรวมถึงการลงทุนและการจัดการพอร์ตโฟลิโอบริการภาษีประกันภัยและความน่าเชื่อถือและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์-

ในขณะที่ธนาคารเอกชนมุ่งเป้าไปที่ลูกค้าพิเศษธนาคารผู้บริโภคและโบรกเกอร์ทุกขนาดเสนอ ข้อเสนอนี้มักจะผ่านแผนกพิเศษขนานนามว่า "ธนาคารเอกชน" หรือ "การบริหารความมั่งคั่ง"

ธนาคารเอกชนทำงานอย่างไร

ธนาคารเอกชนรวมถึงบริการทางการเงินทั่วไปเช่นการตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์ แต่ด้วยวิธีการที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น: "ผู้จัดการความสัมพันธ์" หรือ "นายธนาคารเอกชน" ได้รับมอบหมายให้ลูกค้าแต่ละรายจัดการทุกเรื่อง นายธนาคารเอกชนจัดการทุกอย่างจากงานที่เกี่ยวข้องเช่นการจัดเรียงไฟล์การจำนองจัมโบ้ไปยังโลกใบนี้เช่นจ่ายบิล อย่างไรก็ตามธนาคารเอกชนนั้นเกินกว่าซีดีและกล่องรับความปลอดภัยเพื่อจัดการกับสถานการณ์ทางการเงินทั้งหมดของลูกค้า บริการพิเศษรวมถึงกลยุทธ์การลงทุนและการวางแผนทางการเงินคำแนะนำการจัดการพอร์ตโฟลิโอปรับแต่งการจัดหาเงินทุนตัวเลือกการวางแผนการเกษียณอายุและผ่านความมั่งคั่งไปสู่คนรุ่นต่อไป

ในขณะที่บุคคลอาจสามารถดำเนินการธนาคารเอกชนบางแห่งด้วยสินทรัพย์ที่ลงทุนได้ 50,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่าสถาบันการเงินส่วนใหญ่กำหนดมาตรฐานของสินทรัพย์มูลค่าหกตัวและหน่วยงานพิเศษบางแห่งยอมรับลูกค้าที่มีเงินลงทุนอย่างน้อย 1 ล้านดอลลาร์

ข้อดีของธนาคารเอกชน

ธนาคารเอกชนให้บริการลูกค้าได้รับสิทธิพิเศษและบริการส่วนบุคคลที่หลากหลายซึ่งได้กลายเป็นสินค้าที่มีค่ามากขึ้นในโลกธนาคารอัตโนมัติแบบดิจิทัล อย่างไรก็ตามมีข้อดีสำหรับลูกค้าธนาคารเอกชนและธนาคารเอง

ความเป็นส่วนตัว

ความเป็นส่วนตัวเป็นประโยชน์หลักของธนาคารเอกชน การติดต่อและบริการของลูกค้าโดยทั่วไปยังคงไม่ระบุชื่อ ธนาคารเอกชนมักจะให้บริการโซลูชั่นที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ HNWIS ซึ่งเป็นความลับเพื่อป้องกันไม่ให้คู่แข่งล่อลูกค้าที่โดดเด่นด้วยโซลูชันที่คล้ายกัน

ราคาพิเศษ

ลูกค้าธนาคารเอกชนมักจะได้รับการกำหนดราคาลดราคาหรือพิเศษสำหรับผลิตภัณฑ์และบริการ ตัวอย่างเช่นพวกเขาอาจได้รับข้อกำหนดพิเศษหรืออัตราดอกเบี้ยที่สำคัญสำหรับการจำนองสินเชื่อพิเศษหรือLines of Credit (LOC)- บัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีตลาดเงินของพวกเขาอาจสร้างอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและไม่มีค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายเงินเบิกเกินบัญชี นอกจากนี้ลูกค้าที่ดำเนินงานกิจการนำเข้าส่งออกหรือทำธุรกิจในต่างประเทศอาจได้รับอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่น่าพอใจมากขึ้นสำหรับการทำธุรกรรมของพวกเขา

การลงทุนทางเลือก

หากพวกเขากำลังจัดการการลงทุนของลูกค้าธนาคารเอกชนมักจะให้ทรัพยากรและโอกาสมากมายแก่ลูกค้าและโอกาสที่ไม่สามารถใช้ได้กับนักลงทุนรายย่อยโดยเฉลี่ย ตัวอย่างเช่น HNWI อาจได้รับการเข้าถึงพิเศษกองทุนป้องกันความเสี่ยงหรือหุ้นส่วนภาคเอกชนหรืออื่น ๆการลงทุนทางเลือก-

ร้านค้าครบวงจร

นอกเหนือจากผลิตภัณฑ์ที่กำหนดเองแล้วยังมีความสะดวกในการรวมบริการรวม - ทุกอย่างภายใต้หลังคาการเงินเดียว ลูกค้าธนาคารเอกชนได้รับบริการขั้นสูงจากนายธนาคารเอกชนของพวกเขานั่นทำหน้าที่เป็นผู้ประสานงานกับแผนกอื่น ๆ ทั้งหมดภายในธนาคารเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าได้รับข้อเสนอและบริการที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

สินทรัพย์และค่าธรรมเนียมสำหรับธนาคาร

บริษัท หรือ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ได้รับประโยชน์จากการมีเงินของลูกค้าเพิ่มให้กับพวกเขาโดยรวมสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM)- แม้ในราคาลดราคาค่าธรรมเนียมการจัดการของธนาคารเอกชนสำหรับการจัดการพอร์ตโฟลิโอและดอกเบี้ยสำหรับการจัดจำหน่ายสินเชื่ออาจเป็นเรื่องสำคัญ

ในสภาพแวดล้อมที่อัตราดอกเบี้ยในสหรัฐอเมริกายังคงอยู่ในระดับต่ำธนาคารไม่สามารถเรียกเก็บอัตราเงินกู้ที่สูงขึ้นเพื่อเพิ่มผลกำไร เป็นผลให้รายได้ค่าธรรมเนียมกลายเป็นตัวชี้วัดทางการเงินที่สำคัญมากขึ้นในการช่วยให้ธนาคารกระจายกระแสรายได้ของพวกเขา ธนาคารมีความก้าวหน้าในการขยายเกินกว่าผลิตภัณฑ์ธนาคารแบบดั้งเดิมเช่นสินเชื่อและเงินฝากไปจนถึงข้อเสนอที่มุ่งเน้นบริการและค่าธรรมเนียมมากขึ้นเช่นธนาคารเอกชน

ข้อเสียของธนาคารเอกชน

แม้ว่าจะมีข้อได้เปรียบมากมายสำหรับธนาคารเอกชน แต่ข้อเสียก็มีอยู่สำหรับการผูกขาดนี้

การหมุนเวียนพนักงานของธนาคาร

อัตราการหมุนเวียนของพนักงานที่ธนาคารมีแนวโน้มที่จะสูงแม้ในแผนกธนาคารเอกชนชั้นยอด อาจมีความกังวลเกี่ยวกับความขัดแย้งทางผลประโยชน์และความภักดี: นายธนาคารเอกชนได้รับการชดเชยจากสถาบันการเงินไม่ใช่ลูกค้า - ตรงกันข้ามกับผู้จัดการเงินอิสระ

ข้อเสนอผลิตภัณฑ์ที่ จำกัด

ในแง่ของการลงทุนลูกค้าอาจถูก จำกัด เฉพาะผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของธนาคาร นอกจากนี้ในขณะที่บริการทางกฎหมายภาษีและการลงทุนที่นำเสนอโดยธนาคารนั้นมีความสามารถอย่างไม่ต้องสงสัย แต่พวกเขาอาจไม่ได้สร้างสรรค์หรือเป็นผู้เชี่ยวชาญตามที่ผู้เชี่ยวชาญอื่น ๆ เสนอซึ่งเชี่ยวชาญในการลงทุนประเภทต่างๆ ตัวอย่างเช่นธนาคารระดับภูมิภาคขนาดเล็กอาจให้บริการที่เป็นตัวเอกที่ทำให้สถาบันขนาดใหญ่ออกมา อย่างไรก็ตามตัวเลือกการลงทุนที่ธนาคารขนาดเล็กระดับภูมิภาคอาจน้อยกว่าผู้เล่นรายใหญ่เช่น JPMorgan Chase & Company (JPM-

ข้อ จำกัด ด้านกฎระเบียบสำหรับธนาคาร

ที่ร่ำรวยในฐานะธนาคารเอกชนสามารถเป็นสิ่งที่ท้าทายสำหรับสถาบันเช่นกัน ธนาคารเอกชนได้จัดการกับสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่เข้มงวดนับตั้งแต่วิกฤตการณ์ทางการเงินทั่วโลกในปี 2551พระราชบัญญัติการปฏิรูปและคุ้มครองผู้บริโภค Dodd-Frank Wall Streetพร้อมกับกฎหมายอื่น ๆ ที่ผ่านไปในสหรัฐอเมริกาและทั่วโลกส่งผลให้ระดับความโปร่งใสและความรับผิดชอบในระดับสูงขึ้น มีข้อกำหนดการออกใบอนุญาตที่เข้มงวดมากขึ้นสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารเอกชนที่ช่วยให้ลูกค้ามั่นใจได้ว่าลูกค้าได้รับคำแนะนำอย่างเหมาะสมเกี่ยวกับการเงินของพวกเขา

ตัวอย่างโลกแห่งความเป็นจริงของธนาคารเอกชน

UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank และ Credit Suisse เป็นตัวอย่างของสถาบันการเงินที่มีการดำเนินงานธนาคารเอกชนจำนวนมาก ธนาคารอื่นที่ให้บริการธนาคารเอกชนคือ TD Bank (TD) ด้วยกลุ่มลูกค้าส่วนตัว TD Wealth®

มีให้สำหรับลูกค้าที่มีสินทรัพย์อย่างน้อย $ 750,000 มันให้บริการมากมายแก่ลูกค้า บริการรวมถึงการจัดการเงินกลยุทธ์สำหรับเจ้าของธุรกิจการจัดหาเงินทุนอสังหาริมทรัพย์และโซลูชั่นการให้กู้ยืมแบบกำหนดเอง ทีมธนาคารเอกชนยังเสนอการเกษียณอายุการสืบทอดและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ซึ่งช่วยลดภาษี

เว็บไซต์ TD สัญญาว่านอกเหนือจากการนำเสนอผลิตภัณฑ์ลูกค้าเอกชนแต่ละรายจะได้รับผู้จัดการความสัมพันธ์ในท้องถิ่นที่จะให้บริการที่ยอดเยี่ยมและกำหนดเองตามที่ระบุไว้ในใบเสนอราคาด้านล่าง

ที่ TD Wealth ทุกอย่างเริ่มต้นด้วยการทำความเข้าใจความต้องการของคุณและสร้างแผนสำหรับวิธีการไปที่นั่น